Проверить КБМ - как узнать свой коэффициент?

За безаварийное вождение можно получить скидку. Она рассчитывается на основе КБМ. Размер дисконта может составлять 50 процентов. Создана единая база, куда пользователи ОСАГО переносят информацию об автомобиле, владельце, ДТП и сведения для заключения договоров страхования. Проверка на данный момент реализуется онлайн по базе РСА. Обращение в АИС – обязательна и проверку можно проводить самостоятельно. Для нее необходимо ФИО, номер и серия ВУ.

КБМ: что это такое?

КБМ расшифровывается как коэффициент бонус- малус и он влияет на размер стоимости договора обязательного страхования.

Для ОСАГО, которые не предусматривают ограничение лиц, допущенных к управлению ТС собственником которого является физическое лицо, тариф рассчитывается с коэффициентом

Это значение остается неизменным вне зависимости от смены компании. Проверка проводится самостоятельно через портал АИС РСА – Российский союз автостраховщиков.

Показатель рассчитывается один раз и применяется для заключения договора. Коэффициент водителя определяется на основании количества возмещений по ОСАГО за весь период КБМ.

Кому нужен коэффициент:

Физическим лицам. Необходимо для расчета скидки для полиса обязательного страхования;
Для правильного применения в страховой компании.

Если в полисе присутствует несколько лиц, которые допущены к управлению, то расчет производится по хозяину машины. Коэффициент по нему определен так же, как по водителю. Необходимо понимать, что скидка закрепляется на определенную машину, и на другие не будет распространяться.

В случае если три года назад без аварии был составлен договор на Ладу Калину и присутствовал максимальный класс в размере 50 процентов, то при покупке новой машины начальный класс будет три.

Таким образом, если машина меняется, то и меняется система скидок.

Страховые компании стали использовать систему АИС с 2012 года. Все базы стали автоматизированы, что позволило быстро и без бумажной волокиты проверять страховые случаи. Все КБМ хранятся в общей базе, что создает дисциплину у страховых компаний и водителей. Если гражданин соблюдает правила на дороге, то его поощряют скидкой по полису ОСАГО. В противном случае плата за договор растет. В интересах водителя управлять автомобилем внимательно и соблюдая установленные правила. При заключении договора со страховой компании показатель бонус- малус имеет важную роль.

Как узнать свой коэффициент?

Для того чтобы узнать КБМ необходимы следующие сведения:

ФИО;
Дата рождения владельца ТС;
Данные паспорта или иного документа, удостоверяющего личность;
Водительское удостоверение.

После заполнения необходимо дать согласие на обработку персональных данных. Они используются только для того чтобы определить КБМ. После того как информация будет получена все данные уничтожаться. КБМ определяется с помощью сервиса в соответствии с указом о размере базовых ставок страховых тарифов.

Проверку осуществляет Росгосстрах, РСА и иные порталы. Как можно обратиться:

Лично через пункт приема обращений;
По почте на адрес филиала;
По форме на сайте.

Зачем нужен?

КБМ необходим для оформления полиса. Благодаря проверки можно быть уверенным в правильном применении коэффициента и верно определить цену полиса ОСАГО.

Когда применяется коэффициент бонус-малус?

КБМ – коэффициент страхового тарифа в зависимости от отсутствия и наличия возмещения, реализующегося страховщиком в период с 1.04 предыдущего года до 31.03 следующего. Страховая компания, которая занимается оформлением полиса, должна использовать информацию о предыдущих периодах страхования. Данные содержаться в базе Российского союза страховщиков или сокращенно АИС РСА.

Как проверить скидку ОСАГО по базе РСА онлайн?

Для того чтобы проверить коэффициенты нужно указать в дате запроса дату, которая следует за ней после окончания полиса. По окончании проверки информацию нужно распечатать и дополнить заявление ОСАГО.

Процесс проверки занимает не более двух минут. Обычно никаких проблем у пользователей не возникает.

Желательно провести процедуру каждому автолюбителю. Сначала нужно открыть базу РСА. Далее установить информацию:

О владельце ТС;
Является ли лицо физическим или юридическим;
Вписать ограничение по управлению автомобилем;
Указать дату рождения;
Записать номер и серию водительского удостоверения;
Установить дату заключения договора;
Ввести капчу, подтвердить, что вы не робот.

Благодаря этим легким манипуляциям отобразиться сборная таблица. Вверху отчета будет показан показатель, далее указаны данные ОСАГО и даты действия договора.
Если данные из самостоятельного расчета не сходятся со сведениями системы, то необходимо восстановить правильный КБМ. После проверки скидка ОСАГО должна быть больше или меньше.

Заполнение формы проверки

Чтобы отправить запрос о коэффициенте бонус-малус необходимо ввести ФИО при этом в именительном падеже. Также потребуется дата рождения, серия и номер прав. Сервис передает запрос на базу и благодаря этому можно узнать размер скидки при получении ОСАГО. Если в полисе записано несколько человек, то для расчета применяется самый худший коэффициент.

Если ОСАГО куплено без ограничений, то расчет можно не производить. Алгоритм заполнения:

Установить сколько водителей необходимо проверить.
Установить дату проверки. Дата должна быть следующей после окончания действия полиса.
Ввести ФИО в именительном платеже и через пробел.
Установить серию, номер прав.
Ввести дату рождения.

Как можно восстановить и исправить в базе АИС Российского союза автостраховщиков?

Если скидка была потеряна, то можно воспользоваться следующим способом:

Определить, когда именно изменится КБМ.
Сохранить изменения в электронной форме.
Поискать старые полиса. Можно найти те, где владелец фигурирует как водитель другого авто. Сделать копии.
Отправить жалобу в следующие инстанции: РСА, ЦБ, страховую компанию и для надежности в ФАС, Общество защиты потребителей и Роспотребнадзор.

После этого необходимо подождать. Обычно ответ приходит в течение месяца на электронную почту. В случае если ответа долго нет, то нужно обратиться в суд. Если до периода аннулирования уже было получено несколько полисов, тогда придется повторить действия по каждой последующей компании по цепочке после изменения коэффициента предыдущей.

Если водитель уверен, что он не был участником ДТП, а коэффициент обнулен или понижен необходимо восстановить справедливость.

Можно воспользоваться сервисом восстановления коэффициента. Зайти на сайт РСА и заполнить форму восстановления, указать данные. Сама процедура проверки платная, результаты будут направлены на электронный адрес. Восстановить можно и бесплатно через обращение в страховую компанию.

Получаемые данные при проверке скидки по базе РСА

При проверке отображается показатель, который применяется для расчета цены полиса страховки. Он формируется от того, сколько страховых случаев было. Данный показатель является одним из самых основных при формировании цены за ОСАГО. Благодаря этому можно посчитать скидку и получить возможность использовать пониженный тариф. Данная поблажка будет распространяться только на тех, кто соблюдает правила. Нарушители обязаны использовать тариф дороже.

Проверить по базе РСА может каждый человек. Для этого есть онлайн сервисы, и все они находятся в открытом доступе. Обычно это выполняется для того чтобы страховщики не обманули пользователя. Уже разработана таблица, благодаря которой можно узнать, к какому классу относится водитель. Если водитель не попал в аварии, то класс повышается и наоборот.

Владельцев не утруждают проверкой, однако она не будет лишней. Некоторые компании умышленно продают полисы по более высокой ставке.

Можно ли узнать по водительскому удостоверению?

Сведения о собственниках находятся в базе автостраховщиков. Уже несколько лет назад на них была возложена ответственность за сохранение и передачу информации о страхователях. Сейчас система полностью автоматизирована, бумажная волокита отсутствует.

Для того чтобы использовать скидку не нужно брать справку в страховой компании, где оформлялся полис. Расчет производится после заполнения всех сведений о водителе.

Определить коэффициент можно онлайн на сайте РСА или на портале, который также предоставляет такие услуги. Для того чтобы узнать информацию потребуется водительское удостоверение. В онлайн режиме производится расчет КБМ и размер скидки. Класс водителя и показатель обновляется каждый год. После того как действие полиса окончено, вся информацию по страховке будет неактуальной.

Таблица расчета класса водителя

Само понятие «бонус-малус» означает хороший и плохой. Интуитивно понятно, что скидки выдаются при отсутствии страховых случаев. Данная система эффективна во многих странах в Европе.

Таблица разделена по разделам. Первый столбик – это класс водителя. Его можно узнать в организации, которая занимается оформлением страховки. При покупке новой машины всегда присваивается третий. От него зависит, какой расчет будет производиться далее. Следующие строки – скидки в процентном соотношении. Таблицей можно пользоваться на интуитивном уровне.

Чтобы самому узнать коэффициент на начало действия полиса необходимо обратиться в компанию, где заключен договор. С собой нужно взять паспорт и ВУ. Обычно проверки длятся не более десяти минут. После того как все сведения будут известны нужно обратиться к таблице. Если аварий нет, то двигаемся вверх по таблице, если были, то соответственно вниз.

Как использовать таблицу?

В левом столбце найти класс водителя и начало страхового периода. Пусть для примера он будет третьим. Его присваивают при первой страховке.
Посчитать сколько страховых случаев было по вине водителя. Считаем, что их было ноль, то есть страховые случаи отсутствовали.
Определить показатель класса.
Если водитель оформлял страховку в первый раз, то КМБ -1, класс 3.
Учитывается стаж управления ТС. Он составляет один год без аварий, которые случились по вине водителя.
Далее класс КБМ повышается до 4. В таблице он будет равен 0,95.
За год безаварийного вождения он будет снижен на пять процентов.
Благодаря таблице, можно узнать какую скидку или наценку наоборот ожидать.

Коэффициент необходим для подсчета цены ОСАГО. Он может увеличивать или уменьшить стоимость полиса. Зависит от числа возмещений, то есть от того сколько раз собственник попал в аварию. Проверка коэффициента может быть реализована нескольким способами. КБМ – показатель, который определяет скидку или надбавку при расчете цены полиса ОСАГО. Он меняется каждый год и зависит от страховых случаев и вины водителя.