Можно ли застраховать машину без владельца?

Практика страховки автомобилей в России неоднократно показывает, что владелец машины не всегда является его настоящим собственником. Именно из-за подобных отличий у водителей могут возникнуть дополнительные неприятности с сопроводительными бумагами на транспорт.

Независимо от того, кому на деле приходится эксплуатировать оговариваемое средство передвижения, оформить на него договор полиса ОСАГО необходимо в обязательном порядке, без исключений. Какие же тонкости стоит учесть, когда пытаешься документально подготовить все права без участия истинного хозяина этого имущества?

Возможно ли оформление полиса без присутствия собственника автомобиля?

Каждая категория транспортного средства обязательно должна использоваться лишь при наличии действующего страхового договора: данное требование содержится в ст. 4 закона «Об ОСАГО».

Согласно упомянутому нормативному акту, водитель обязан иметь полис, где будут по всем правилам вписаны его реальные данные.

Застраховать авто без собственника тоже может владелец или любой другой человек, который предъявит соответствующие документы на машину и доверенность, выданную собственником. Причём дополнительного требования заверять её нотариально, сейчас нет.

В общих правилах страхования (гл.1 п.5) сказано, что страховая компания не имеет права отказать в оформлении соглашения ОСАГО владельцу машины или другому лицу, имеющему аналогичные бумаги. Для этого достаточно лично явиться в офис организации, чтобы подать соответствующее заявление и все смежные документы для полноценной сделки. По факту страхователем считается тот гражданин, кто непосредственно покупает полис. Он же может при необходимости вносить туда изменения:

вписывать новых водителей;
менять сроки действия договора;
запрашивать создание дубликата.

Законодательство России предусматривает, что полноправным собственником автомобиля может быть одно лицо, страхователем – другое, а управлять на практике – вовсе третий человек. Поэтому на деле собственником и страхователем могут быть разные люди и для каждого в бланке отведены отдельные строки для заполнения информации. Вдобавок не стоит путать доверенность на оформление страхового полиса и письменное право управления.

Согласно распоряжению об ОСАГО ст.1 абз.3 и 8, а также правилам касательно полиса (гл. 1 п.1), постороннее лицо, не имеющее права собственности на транспорт, может оформить на него полис. В случае КАСКО принцип тот же: только хозяин машины или обладатель доверенности на управление может приобрести соответствующий договор.

Нюансы процедуры оформления

Желая оформить страховку не привлекая хозяина авто, следует заранее подготовить доверенность на выполнение подобных действий. Гражданин, за которым закреплена страховка, имеет возможность решать все вопросы, связанные со страхованием, самостоятельно. Поэтому для страхования машины без собственника по умолчанию необходимо:

Собрать стандартный комплект документации.
Прийти в офис страховой компании (или прислать доверенное лицо).
Написать заявление на специальном бланке компании.
Внести стоимость страховки непосредственно в офисе или через банк.
Предъявить квитанцию сотруднику страховой и забрать полис.
Проверить все полученные документы (включая извещение о ДТП).

Стоит учесть, что типичная доверенность может быть одноразовой, специальной или генеральной. Так во время оформления сделки, собственнику машины желательно предусмотреть альтернативные варианты страховых случаев с указанием лица (или нескольких особ), имеющих право на получение компенсации – здесь документ уже заверяется нотариусом.

Стоимость полиса

Заранее узнать примерную стоимость ОСАГО можно с помощью специального калькулятора, ведь многие страховые компании размещают его на собственном сайте. Заполнив графы сведениями о потенциальном страхователе и конкретном автомобиле, можно сразу уточнить предварительную цену. Но важно понимать, что такие страховки открытого типа обходятся дороже на 50-80% от стандартного тарифа. В конечном итоге финальная цена полиса складывается из нескольких элементов:

фиксированных тарифов от государства и самой компании;
водительский стаж и персональный коэффициент аварийности;
год выпуска, модель и класс определённого автомобиля;
регион покупки ОСАГО (столица и мегаполисы обходятся дороже).

Все перечисленные параметры задействованы в специальной формуле, по которой рассчитывается цена оформления для конкретного владельца. Самый эффективный способ сэкономить при получении ОСАГО – найти человека с большим стажем безаварийной езды: благодаря личным коэффициентам его полис обойдется довольно дешево. А дальнейшее включение водителя без опыта будет происходить по повышенным тарифам, поэтому стоит ответственно подходить к вопросам передачи управления своим транспортом посторонним лицам.

Можно ли вписать в страховку водителей без хозяина?

Если ориентироваться на постановление №1156, то согласно нему, было отменено требование оформления доверенности на управление машиной. Но большинство страховых организаций всё равно продолжают требовать от водителей, которые не являются собственниками авто, предъявлять данный документ при оформлении полиса.

Поэтому гораздо надёжнее составить специальный доверительный бланк, чтобы получить возмещение ущерба по доверенности.

Сейчас существует параллельно несколько актуальных схем страхования для тех, кто не является его собственником:

Когда авто продано по генеральной доверенности, у прежнего владельца остаются справа на это средство передвижения, поэтому его можно вписать в страховку (тогда в бланке указывается собственник, а в отдельную строку вносится заявитель, который оплачивает сделку).
Когда во время покупки или продажи старого транспортного средства, новому хозяину необходимо самостоятельно заключать соглашение ОСАГО (для оформления договора страхования на такую машину следует иметь действующую диагностическую карту).

В теле соглашения собственник автомобиля имеет право внести данные всех особ, которые допущены к управлению. Но не нужно забывать, что чем большее количество водителей указано в документе, тем выше его стоимость. Поэтому желательно указывать только тех людей, кто использует автомобиль регулярно.

Какие нужны документы для оформления страховки?

В ситуациях, когда в страховой полис необходимо внести изменения, сделать это может исключительно страхователь при личном посещении выбранной компании. Так для оформления нового полиса без собственника машины придётся собрать классический комплект документов:

действующее соглашение ОСАГО;
доверенность собственника машины;
копии паспортов всех, кто будет вписан в страховку;
дубликат паспорта собственника авто;
действительная диагностическая карта;
паспорт транспорта, свидетельство о регистрации.

Важно помнить, что во время оформления очередного полиса без присутствия истинного владельца потребуется предоставить удостоверение водителей, которые в будущем будут эксплуатировать конкретный автомобиль.

Возможные риски, если страхователь не владелец авто

Пока страхователь и владелец автомобиля числятся одним и тем же человеком, серьёзных проблем не возникает. Всё потому, что с законодательной точки зрения они могут быть разными лицами, как обычно в жизни и происходит. Но в то же время оба человека обязательно должны быть вписаны в качестве водителей в полис ОСАГО, только в разные поля. Это только доказывает то, что застраховать машину можно и без реального владельца.

При возникновении ДТП и страхового случая, любые выплаты по умолчанию поступят на счёт в банке, сведения о котором указываются при страховании, или будут доступны в кассе самой фирмы, которая гарантирует защиту автомобиля. Хотя отдельные компании избегают перечисления денег собственника авто в качестве посредника и перечисляют их напрямую в сервис. А какие-либо изменения в действующий договор может вносить только страхователь, если они касаются:

Расторжения ОСАГО при продаже транспорта.
Смены собственника машины (или при продаже).
Добавления или удаления водителей из списка допущенных.
Корректировки данных об автомобиле (госномера).
Обновления ошибочно внесённых при оформлении данных.

После наступления страхового случая и обращения в свою организацию по прямому возмещению убытков, финансовая помощь в виде компенсации за причинённый ущерб или направление на ремонт получает именно выгодоприобретатель.

Данные выплаты получит не каждый водитель, указанный в полисе ОСАГО, попавший в аварию, а только собственник транспортного средства. Если же хозяин не имеет возможности лично заняться этим вопросом, то стоит предоставить нотариально заверенную доверенность: тогда владелец осуществляет делегирование полномочий иным гражданам.

Кто может оформить полис кроме хозяина?

Главным нормативным актом, который диктует основные нюансы оформления ОСАГО, является закон «О страховании» № 40. Согласно упомянутому тексту продлить действие талона или получить новый, вправе любой человек – если у него на руках есть все необходимые документы. Так полный список категории лиц, имеющих отношение к договору гражданской ответственности, включает в себя следующих особ:

собственник – лицо, владеющее машиной на основании договора купли-продажи, на него транспорт оформлен органами ГИБДД;
владелец – гражданин, распоряжающийся машиной в определённое время (к примеру, по доверенности) и имеющий право управлять ею;
страхователь – организация, которая продала полис ОСАГО.

Владельцем авто считается также и лицо, которое использует средство передвижения для ведения хозяйственной деятельности, оперативного управления или на базе другого законного основания (аренда, использование по доверенности или распоряжению).

Кто получает страховую выплату при оформлении полиса на третье лицо?

По факту наличие страхового документа даёт его обладателю право на возмещение затрат для ремонта автомобиля в случае аварии ДТП. Но когда ОСАГО оформлено не на хозяина, то естественно встаёт немаловажный вопрос о деньгах.

Вполне допустима такая ситуация, что финансовое возмещение получит другой человек, если владелец транспорта подпишет на него официальную доверенность. Но при смене хозяина может наступить решение об отказе в выплате полной суммы по страховке, поэтому полис при смене собственника также переоформляется.

Так наличие полиса ОСАГО даёт страхователю гарантию того, что в случае аварии все расходы на ремонт пострадавшей машины полностью или частично покроет страховая компания. Именно собственник транспортного средства является тем, кто в первую очередь получит деньги при наступлении проблемного случая. Поэтому крайне необходимо заранее предусмотреть все нюансы оформления страховки и обойти спорные моменты.