Лучшие страховщики ОСАГО

Для водителей полис ОСАГО является самой надёжной гарантией в случае ДТП. Заключая с компанией договор, взамен владелец машины получает профессиональную поддержку и финансовую подушку при аварии. Но из-за того, что на рынке страховых фирм РФ наблюдается высокая конкуренция, найти самый выгодный тариф очень трудно. На что же стоит обратить внимание собственнику авто, выбирая подходящий вариант и всегда ли нужно верить рейтингам?

Что такое обязательное страхование?

Обязательное страхование — особая форма страховки, где отношения между обеими сторонами возникают в силу законодательства. Специальными нормативными актами государство устанавливает чёткие правила, размеры тарифов, назначает объекты и определяет круг страхователей или иных лиц.

Поскольку главная инициатива осуществления обязательного страхования принадлежит правительству страны, то подобное страхование всегда имеет социальный оттенок и включает заботу по поводу определённого слоя граждан (пассажиров, пешеходов и водителей), имущества (транспорта), поэтому автоматически означает установление должной защиты.

Обязательное страхование автогражданской ответственности (полис ОСАГО) также входит в данную категорию, о которой знают все автовладельцы. По умолчанию оно гарантирует возмещение вреда здоровью, жизни или имуществу при возникновении ДТП. Компания берёт всю ответственность виновника аварии в возмещении имущественных интересов согласно ст. 12 ФЗ №40. Но для более высоких выплат и расширенного пакета этого соглашения будет недостаточно и выгоднее будет оформить похожее КАСКО, которое стоит дороже.

Где лучше оформить и купить полис?

Поиск организаций, где оформляют и выдают недорогие полисы на привлекательных условиях, актуален всегда. Но, рассматривая фирмы, практикующие автострахование, стоит отталкиваться от целого комплекта информации. Необходимо разобраться, какие версии лучше одновременно по скорости заключения сделки, стоимости и качеству обслуживания. По факту государство предоставляет возможность предлагать ОСАГО в строго оговоренном ценовом диапазоне. Хотя повышать и понижать средние расценки, демпингуя и привлекая клиентов, всё равно можно.

У водителей всегда остаётся риск во время приобретения полиса. Если учитывать самые выгодные с точки зрения тарифного коридора страховые компании, то стоит рассмотреть следующую подборку:

Самый недорогой полис ещё не гарантирует надёжность компании. Поэтому нужно отталкиваться не только от экономии, но и от рейтинга надёжности, который ежегодно меняется. Многие организации уходят с рынка или разоряются, ошибившись в бизнес стратегии. И чтобы выбрать самого надёжного страховщика, стоит самостоятельно произвести расчёт ОСАГО с помощью онлайн калькулятора и изучить отзывы других автолюбителей.

На что нужно обратить внимание при оформлении?

Перед тем, как приступить к сбору требуемых документов для получения ОСАГО, следует тщательно выбрать подходящую компанию. На современном рынке присутствует достаточное количество страховых организаций, поэтому целесообразно учитывать следующие моменты:

1. Репутация фирмы (продолжительность представительства, процент произведенных выплат при наступлении страхового случая или факт брокерства);
2. Срок предоставления услуг (от этого зависит снижение величины регулярного взноса – лучше сотрудничать с одной компанией на протяжении длительного времени);
3. Дополнительные бонусы (участие в различных программах лояльности, скидку при повторном оформлении и прочие виды привилегий);
4. Базовый уровень цен (включая размер уставного капитала и объём страховых выплат).

На основе данных параметров компаниям присваиваются определённые категории и уровни рейтинга:

Более точную информацию можно получить в Российском Союзе Автостраховщиков (РСА) в открытом доступе. На официальном сайте находится список страховых компаний с необходимыми данными по названию, номеру и дате выдаче лицензии, контактам компании, а также ИНН.

Какие компании продают страховку онлайн?

Согласно п. 7.2 ст. 15 закона №40, страховой полис можно приобрести через Интернет. Электронный аналог ОСАГО наделяет водителей схожими правами, что и обычный, и почти не отличается по цене (хотя на деле стоит гораздо дешевле). Сейчас страховку в режиме онлайн можно приобрести у таких известных компаний, как:

• Евтоинс;
• ХОСКА.
• Московия;
• ГАЙДЕ;
• Ингосстрах;
• Тинькофф;
• ВСК;
• Либерти Росгосстрах;
• Альфа страхование;
• УРАЛСИБ.

Приобрести электронный полис можно на официальном портале одной из перечисленных фирм или с помощью виртуального калькулятора. Разница заключается в том, что документы и личные данные придётся отправлять в виде сканов. Поэтому стоит убедиться, что копии бумаг не попадут мошенникам – выбранного страховщика также следует проверить в общедоступной базе.

Рейтинг страховых компаний

Трудно найти организацию, где все показатели имеют одинаковый уровень: в одной услуге отличиться хорошим обслуживанием, а в другой позиции занять место пониже. Поэтому нужно учитывать сразу несколько самых важных значений – от этого зависит итоговая цифра статистики, а также место в рейтинге. В 2019 г. в ТОП-10 лучших компаний вошли:

Насколько можно доверять рейтингам?

Если детально проанализировать различные рейтинги, можно отметить, что лучшие страховые компании ОСАГО по версиям разных источников сильно отличаются. Существует несколько причин, почему списки имеют такие противоречивые данные:

1. Голосование пользователей (показатели могут быть крайне субъективными и накручиваться в пользу той или иной фирмы искусственно, как в положительную сторону, так и нарочно снижены конкурентами);
2. Официальные и неофициальные отчёты (нельзя проверить, насколько правдива предоставленная информация и действительно ли независимую позицию занимает сам ресурс, опубликовавший рейтинг);
3. Роль бренда (компании, которые имеют наработанную годами базу клиентов, могут быть представлены в положительном свете, даже когда по факту имеют слабые позиции на сегодняшний день – всё зависит от авторитета).

Но 100% правдивые и максимально точные рейтинги страховых компаний тоже есть: они публикуются на основе официальной статистики. Поэтому для получения реальной картины в мире автострахования, стоит опираться только на отчёты, которые составлены на основе компаний-членов РСА и с разрешением на продажу полисов, включая актуальную лицензию.

Как рассчитывается стоимость?

Отличия в тарифах обязательного страхования составляет около 20% из-за использования ценового коридора. Стоимость полиса зависит от возраста водителя, стажа, типа транспорта, мощности двигателя, региона проживания, дополнительных услуг и прочих моментов. Стандартный размер рассчитывается по следующей формуле:

Полис ОСАГО = Базовый тариф * КТ * КМ * КВС * КО * КМБ * КС * КН

Базовые тарифы и коэффициенты утверждаются правительством России. Первое значение может меняться, а вот коэффициенты являются постоянными для всех компаний:

• КТ- коэффициент территории (формируется по региону регистрации средства передвижения);
• КМ– коэффициент мощности транспорта;
• КВС– коэффициент возраста и стажа (если вписывается несколько водителей, указывается наибольший вариант);
• КО– коэффициент ограниченного использования (если нет ограничений по количеству водителей, то применяется повышающий – 1,8, а КВС вовсе не учитывается);
• КС– коэффициент сезонности использования (при оформлении не на полный год, применяется опять 1,8);
• КН– коэффициент нарушений (используется, если по предыдущему соглашению есть нарушения);
• КБМ– коэффициент бонус-малус (понижающий или повышающий, в зависимости от аварийности в предыдущий страховой период по специальной таблице).

Выбирая подходящую страховку для автомобиля, стоит ориентироваться не только на выгодные условия сделки (дешёвый тариф или бонусы), но и учитывать рейтинг заинтересовавшей вас компании. Тщательно фильтруйте отзывы и официальную информацию, чтобы отсеять сомнительные предложения: только так можно найти по-настоящему надёжную организацию, которая гарантирует поддержку в случае ДТП.