Документы для ОСАГО при оформлении страховки автомобиля

Согласно ФЗ №40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», от 25 апреля 2002 года, оформить автомобиль невозможно без наличия у нового хозяина полиса ОСАГО. За управление ТС без него, также, предусмотрено наказание. Ниже рассказано о том, как правильно оформить и какие документы потребуются для полиса обязательного страхования.

ОСАГО: что это?

ОСАГО – расшифровывается, как обязательное страхование автогражданской ответственности. Владелец этого документа, в случае наступления ДТП, освобождается от уплаты ущерба пострадавшей стороне. За него это сделает страховая компания. Страховка возмещает ущерб только пострадавшей стороне, виновнику аварии придется ремонтировать машину за свой счет. Наличие полиса ОСАГО является обязательным условием для управления ТС.

Основной законодательный акт, регулирующий данную область, – федеральный закон № 40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС», изданный 25 апреля 2002 года. Последние поправки в него были внесены в июне 2019 года.

Сумма максимальной выплаты на ремонт автомобиля составляет 400 тыс. рублей. При наличии в ДТП пострадавших, она может быть увеличена до 500 тыс. Расчет суммы производится после проведения процедуры оценки ущерба.

На что нужно обратить внимание при оформлении страховки?

Важные нюансы, на которые стоит обратить внимание перед оформлением полиса:

Наличие у компании-страховщика лицензии. Она является обязательной, так как без нее, все выданные полисы этой компании считаются недействительными.
Наличие информации о компании в Российском союзе страховщиков. Все легальные организации, имеющие лицензию и занимающиеся оформлением ОСАГО, состоят в этом союзе. Уточнить информацию можно на официальном сайте РСС.
Количество и качество отзывов клиентов данной страховой фирмы. Искать их необходимо не на официальном сайте организации, а на сторонних ресурсах. Так, они будут максимально правдивыми и объективными.
Примерная стоимость страховки. Рассчитать ее можно на сайте страховщика с помощью онлайн-калькулятора. Это позволит сравнить несколько организаций и выбрать наиболее выгодный вариант.
Расчет бонуса-малуса. Он начисляется за безаварийную езду в течение прошлого года и дает скидку на оформление нового полиса. Чем больше времени водитель управляет машиной без ДТП, тем дешевле стоит его страховка. Необходимо проверить, был ли включен КБМ при оформлении полиса.
Вписка в документ владельца авто. Этот пункт актуален в случае, если хозяином ТС выступает человек без водительского удостоверения, а управляет машиной другое лицо. При оформлении ОСАГО должно учитываться место прописки владельца, а бонус-малус начисляться по водительскому удостоверению лица, непосредственно управляющего автомобилем.

Какие документы нужны для оформления страховки автомобиля?

Полный перечень документов, необходимых для оформления полиса ОСАГО, перечислен в ч. 3 ст. 15 ФЗ № 40.

Для физических лиц

Страхователю необходимо предоставить:

паспорт владельца авто. В случае, если к страховщику обращается доверенное лицо, то потребуется и его паспорт, и данные паспорта владельца машины;
водительское удостоверение. Этот документ необходимо предоставить всем водителям, которые будут указаны в полисе. Если страховка рассчитана на неограниченный круг лиц, допущенных к управлению ТС, то ВУ не потребуются;
ПТС и СТС. В этих документах находится вся информацию об автомобиле и праве владения им;
действующая диагностическая карта. Оформить ее можно, пройдя технический осмотр. Регулярность этой процедуры для автомобилей старше 7 лет – один раз в год. Если авто младше этого возраста, техосмотр необходимо проходить один раз в 2 года. Для новых автомобилей (до 3 лет) не требуется прохождение ТО;
предыдущий полис, при его наличии. Этот пункт является необязательным, достаточно указать специалисту страховой компании, что полис имеется. Страховщик сможет найти его самостоятельно в единой базе;
заявление о необходимости оформления страховки. Образец и бланк для заполнения можно получить непосредственно в офисе компании.

Требование других документов от физического лица, помимо тех, что указаны в списке, является незаконным.

Для юридических лиц

Юрлицу необходимо предоставить тот же пакет документов, что и для физического лица, и дополнить его следующими пунктами:

Доверенность на осуществление процедуры, выписанная директором. Если к страховщику обратился непосредственно директор, то необходим устав компании.
Свидетельство, подтверждающее регистрацию юридического лица.
Печать организации.

Это список не относится к индивидуальным предпринимателям. Они предоставляют в страховую фирму те же документы, что и физические лица.

Каков порядок действий?

Оформить полис ОСАГО просто – большую часть процедур выполнит сотрудник страховой фирмы.

Порядок действий владельца авто для оформления страхового полиса:

выбрать фирму-страховщика. Для этого, стоит обратиться к отзывам, независимым рейтингам, рекомендациям знакомых. Важно тщательно учесть все нюансы, так как в случае наступления ДТП, придется контактировать со страхователем. Чем лояльнее он к своим клиентам, тем проще будет оформить и получить положенную выплату;
подготовить пакет документов из списка выше. Все они есть в наличии у владельца и сбор их не составит труда;
посетить офис страхователя. Здесь можно задать дополнительные вопросы и проконсультироваться по поводу оформления полиса;
написать заявление и предоставить специалисту все документы. Перед подписанием договора необходимо внимательно изучить его. Недобросовестные страховщики навязывают своим клиентам дополнительные услуги, которые не являются обязательными (к примеру, страхование жизни). От таких предложений стоит отказаться;
дождаться оформления полиса. Как правило, это делается в присутствии владельца и занимает не более получаса.

В 2019 году оформить полис можно и дистанционно, не выходя из дома. Такую услугу предоставляют практически все крупные фирмы. Для этого, необходимо перейти на сайт компании-страховщика и заполнить электронное заявление. В него вносятся данные ПТС, СТС, водительского удостоверения и паспорта владельца. Далее, подтвердить внесенные данные и оплатить указанную сумму. Бланк придет на электронную почту. Его можно распечатать или же переписать номер, этой информации достаточно для предоставления сотрудниками ГАИ.

Стоимость процедуры

Стоимость полиса рассчитывается индивидуально в каждом случае. Она складывается из следующих параметров:

Общего стажа вождения водителя, допущенного к управлению. Если их несколько, то расчет производится по минимальному показателю.
Типа страховки. Она может быть на ограниченное и неограниченное число лиц.
Возраста автомобиля.
Срока действия документа. Как правило, его оформляют на 1 год.
Период безаварийной езды.
Места и региона прописки владельца ТС. Имеет значение не только область постоянной регистрации, но и статус населенного пункта. Если владелец зарегистрирован в деревне или поселке городского типа, то полис ему обойдется дешевле, по сравнению с наличием прописки в городе. Управлять таким ТС можно на всей территории России.

Уточнить предварительную стоимость можно на сайте страховщика, воспользовавшись услугами онлайн-калькулятора.

Какую информацию содержит в себе полис обязательного страхования?

Особых требований к бланку или его заполнению законодательством не предусмотрено. Главное правило – придерживаться пунктов документа и заполнять их соответствующей информацией. Внести ее можно как от руки, так и с помощью печатной техники. Недопустимы исправления и помарки, такой документ считается недействительным и его необходимо оформить заново.

Обязательные пункты, которые должны содержаться в полисе ОСАГО:

наименование, печать и подпись фирмы-страховщика;
подпись владельца автомобиля;
информация о лицах, допущенных к управлению ТС;
информация о ТС, на которое распространяется действие документа;
дата заключения договора и срок его действия.

Оформление полиса ОСАГО – обязательная процедура для всех владельцев транспортных средств, которые будут выезжать на дороги общего пользования. Сама процедура крайне проста и не занимает много времени. От хозяина авто потребуется пакет документов, который имеется у него на руках. Нет необходимости в получении дополнительных справок или выписок в сторонних организациях.