Сколько стоит КАСКО на машину

Сколько стоит КАСКО на машину

Сколько стоит КАСКО на машину
СОДЕРЖАНИЕ
0

Оформление КАСКО на автомобиль – это удобное и разумное решение потенциальных проблем, связанных с порчей ТС. Этот вид страхования может покрыть практически любые риски, вне зависти от степени виновности владельца автомобиля. Главный недостаток – высокая стоимость полиса. Из чего она складывается и какие существуют методы экономии, рассказано ниже.

Стоимость полиса

Один из основных факторов, влияющих на конечную стоимость – выбор страховщика. Полис с одинаковым набором рисков у разных компаний может кардинально отличаться в цене. Для сравнения удобно пользоваться онлайн-калькуляторами на официальных сайтах компаний.

Но окончательная стоимость страхования складывается не только из тарифов страховщика, но и из ряда других факторов: набора рисков, франшизы, возраста водителя, стоимости и технических характеристик самого транспортного средства.

Какие существуют виды страховки и как они влияют на стоимость полиса

Помимо программ, предоставляемых страховщиком, страхование КАСКО делится на несколько стандартных видов. В зависимости от объема рисков, включенных в договор:

  • полное. При его оформлении, страховая компания в полном объеме возместит ущерб, причиненный автомобилю по любой причине. В эту программу входит: ДТП, природные катаклизмы, воздействия третьих лиц, тотальное уничтожение и угон ТС;
  • неполное или частичное. В такой договор по желанию страхователя включаются любые риски, важные для автовладельца. Наиболее распространенные вариант такого страхования – только от угона или от ущерба в результате ДТП.

Кроме того, все полисы можно разделить на две большие группы: с включенной в договор франшизой и без нее. Франшиза по КАСКО может быть нескольких видов:

  1. Условная. Если сумма ущерба превышает размер франшизы, то она в полном объеме компенсируется страховщиком. Если ниже – то затраты по ремонту возлагаются на автовладельца. Например, если по результатам технической экспертизы сумма ущерба составила 10 000 рублей, а размер условной франшизы – 8 000 рублей, то компания компенсирует страхователю все 10 000 рублей, без вычета франшизы. При размере нанесенного ущерба в 7 000, затраты на ремонт автовладельцу придется возмещать самостоятельно.
  2. Безусловная. Компенсация производится по аналогии с условной разновидностью, но из суммы компенсации вычитается размер франшизы. То есть при ущербе 10 000 и франшизе 8 000, страхователь получит на руки компенсацию в 2 000 рублей.
  3. Динамичная. Этот тип соглашения имеет плавающую ставку, которая меняет свой размер на всем протяжении его действия. Например, после первого ДТП страхователь получит компенсацию в полном объеме, при втором – за вычетом 5% от общего размера, при третьем и последующем – за вычетом 7%. При наличии нескольких рисков, такая франшиза может суммироваться.
  4. Временная. Размер этой франшизы зависит не от суммы ущерба, а времени наступления риска. Если страховой случай произошел ранее оговоренного срока, то франшиза не применяется.

Что учитывается при оформлении страховки и как это влияет на цену

Основные факторы, влияющие на итоговую стоимость полиса КАСКО:

  • возраст водителей. Учитывается показатель самого младшего и самого старшего лица, допущенного к управлению. Повышающий коэффициент применяется при возрасте младше 21 года и старше 65 лет;
  • дата выпуска автомобиля. Чем она дальше от даты страховании, тем дороже страховка. Кроме того, транспортные средства, возраст которых превышает 10 лет, не страхуются;
  • стаж вождение. Расчет производится по наименьшему показателю (при наличии нескольких водителей). Чем выше этот показатель, тем ниже применяемый коэффициент. Часть страховщиков предоставляют дополнительную скидку за продолжительную безаварийную езду;
  • марка и модель автомобиля. Чем выше первоначальная стоимость авто, тем дороже обойдется его ремонт. А значит, стоимость полиса для дорогого автомобиля будет выше. В расчет берется статистика угона конкретной модели, если подобный риск включен в договор;
  • наличие противоугонной системы и ее тип. Чем совершеннее это устройство, тем меньше стоимость страхования. Если автомобиль дорогой или он возглавляет рейтинг угоняемых в конкретном регионе, то наличие противоугонной системы может быть обязательным условием;
  • тип выплат по договору. Они могут быть, агрегатными – изначальная страховая сумма уменьшается на размер каждой выплаченной компенсации. И неагрегатными – размер страховой суммы остается неизменной на все время действия договора;
  • наличие или отсутствие франшизы, ее тип и размер. Присутствие франшизы автоматически снижает стоимость полиса. Чем больше этот показатель, тем дешевле обойдется страхование;
  • наличие дополнительных услуг. За отдельную стоимость в договор может быть включен аварийный комиссар, эвакуация, помощь в сборе документов;
  • другие факторы, оказывающие влияние на итоговую стоимость: место хранения ТС (гараж, парковка или улица), рассрочка, переход из одной компании в другую.

Что означает полное КАСКО

Страхование КАСКО может быть двух видов:

  1. Неполное – полис включает в себя только часть рисков.
  2. Полное – компенсируется любой ущерб, в том числе, при полном уничтожении или угоне.

Полное КАСКО стоит дороже обычного и предусматривает полное покрытие ущерба, но его стоимость, также, гораздо выше обычного. Кроме того, существуют и другие сложности с его оформлением:

  • не все страховые компании включают риск «угон» в договор. Это связано с высокой вероятностью мошенничества в этой сфере. Оформить полис КАСКО только по риску «угон» и вовсе практически не выполнимая задача;
  • зачастую, в условиях полного страхования оговаривается география наступления страхового случая. То есть компенсации подлежит только ущерб, полученный в своем регионе или стране;
  • для страхования по «угону» потребуется установка противоугонной системы определенного класса;
  • возможность включения в договор дополнительного условия об отсутствии компенсации по угону в случае оставления в замке зажигания ключей или документов в салоне;
  • компенсация по полному КАСКО не осуществляется в случае если:
    • ущерб был причинен умышленно или с целью мошенничества;
    • эксплуатация автомобиля осуществлялась надлежащим образом, для ремонта использовались поддержанные или неоригинальные детали;
    • ущерб был получен из-за того, что водитель находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, либо за рулем было третье лицо, лишенное права управления;
    • автомобиль участвовал в соревнованиях или применялся для обучения вождению.

Как рассчитать стоимость страховки на новый автомобиль

Расчет КАСКО на новый автомобиль производится по стандартной формуле, при этом учитываются отдельные параметры, влияющие на его стоимость:

  1. Наименьший и наибольший возраст лиц, допущенных к управлению. Подорожания стоит ожидать если возрастной диапазон водителей выбивается из интервала 21-65 лет.
  2. Наименьший стаж одного из водителей.
  3. Изначальная стоимость автомобиля.
  4. Наличие франшизы.
  5. Тип противоугонной системы и место хранения автомобиля.
  6. Страна-производитель ТС. Запчасти для отечественных авто дешевле, а значит и полис для них более экономичен.

Кроме того, на стоимость полиса может влиять наличие акций в автосалоне. Часть дилеров предлагают скидки на страхование при заключении договора с их партнерами.

Как рассчитать самостоятельно

Стандартная формула добровольного страхования автомобиля выглядит следующим образом:

Стоимость полиса = (Бт * Кв * Кф * Кс * Кр) + (Кх * Кв * Ко * Кр)

Легенда к формуле:

  • Тб – базовый тариф для конкретной модели ТС;
  • Кв – возраст авто;
  • Кф – франшиза;
  • Кс – возраст водителя и его стаж;
  • Кр – наличие рассрочки;
  • Кх – положение в рейтинге угоняемых авто;
  • Ко – тип сигнализации.

Итоговая цифра будет весьма приблизительной, так как сориентироваться в коэффициентах и точно внести данные может только представитель конкретной страховой фирмы.

Какие данные необходимы для расчета

Чтобы внести изначальные данные в формулу и правильно рассчитать коэффициенты, страхователю потребуется знать следующую информацию:

  1. Модель и марку транспортного средства.
  2. Дату выпуска с конвейера.
  3. Оценочную или по квитанции стоимость автомобиля.
  4. Общие число лиц, которые будут допущены к управлению.
  5. Наименьший (или наибольший возраст) одного из водителей, а также, стаж.
  6. Информацию от официальных источников о рейтинге угоняемости модели.
  7. Тип установленной противоугонной системы.

Можно ли рассчитать стоимость онлайн

Так как каждый страховщик обладает своими нюансами в расчетах, использование онлайн-калькуляторов на официальных сайтах является наиболее надежным и достоверным способом предварительного расчета.

Для этого потребуется посетить портал каждого страховщика и ввести одинаковые для всех расчетов данные об автомобиле. Стоимость полиса рассчитывается автоматически и практически не отличается от фактической. Все что потребуется – сравнить результаты и выбрать наиболее выгодный из них.

Как сэкономить на полисе

В экономии на покупке полиса КАСКО заинтересованы не только автовладельцы, но и сами страховые компании. Сэкономить на добровольном страховании возможно следующими способами:

Не нашли ответ на свой вопрос? Позвоните юристу!

Москва: +7 (499) 110-89-42
Санкт-Петербург: +7 (812) 385-56-34
Россия: +7 (499) 755-96-84
  • включить в договор франшизу. При этом стоимость полиса уменьшится на размер самой франшизы. Один из популярных вариантов – франшиза размером 15 000 рублей, в отдельных случаях экономия по этому критерию может достигать 40% от изначальной стоимости;
  • правильно подобрать риски. Если исключить из договора компенсацию мелких повреждений, то можно сэкономить до 30% от первоначальной стоимости. Вариант оправдан только для опытных водителей, уверенных в своих силах. Страхование от «тотала» или «угона» стоит заключать владельцам ТС, чей возраст превышает 4-6 лет, а гарантийный срок их эксплуатации истек;
  • доказать свою надежность. Сделать это можно справкой о безаварийном вождении из ГИБДД или компании-страховщика по ОСАГО. Часть фирм устанавливают своим клиентам специальное оборудование, фиксирующее их стиль и манеру езды. На основе анализа полученных данных коэффициент страхования пересчитывается в меньшую или большую сторону. Чем аккуратнее ведет себя водитель на дороге, тем дешевле обойдется ему полис. Экономия может достигать 20-30%;
  • использовать рассрочку. Она может быть представлена двумя видами: ежемесячная оплата полной стоимости или внесением аванса и произведением окончательного расчета только в случае наступления страхового случая.

Полис КАСКО защищает транспортное средство от любых повреждений и ущерба. Стоимость такой страховки варьируется в зависимости от множества параметров: модели авто, его возраста, стажа водителя и вероятности угона. Большой выбор программ и вариативность условий позволяют автовладельцу подобрать оптимальное соотношение цены и качества и сэкономить внушительную сумму.

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Вам нужно войти, чтобы оставить комментарий.

Это интересно

КАСКО по европротоколу КАСКО
0 комментариев

КАСКО на старый автомобиль КАСКО
0 комментариев

Правила страхования КАСКО КАСКО
0 комментариев

Выплаты по КАСКО КАСКО
0 комментариев
Мы используем cookie-файлы для наилучшего представления нашего сайта. Продолжая использовать этот сайт, вы соглашаетесь с использованием cookie-файлов.
Принять