Выплаты по КАСКО

На сегодняшний день есть два способа обезопасить свои финансовые средства при дорожно-транспортных происшествиях. Большинство автовладельцев оформляет полис ОСАГО, но есть и те, кто дополнительно заключает договор по полису КАСКО. Данная страховка может покрыть те риски, которые не покроет ОСАГО, а также существенно сэкономить расходы на ремонт поврежденного автомобиля.

Чтобы правильно действовать при страховом случае по КАСКО и получить полную компенсацию, собственнику следует знать основные особенности и правила оформления страховых случаев.

Что значит страховой случай?

КАСКО является добровольных видом страхования, распространяющимся на перечень страховых случаев, которые указываются в договоре.

В основном, страховка защищает по рискам:

• кража деталей автомобиля;
• угон или хищение;
• дорожно-транспортное происшествие;
• влияние природных катаклизмов;
• ущерб по вине третьих лиц.

ДТП будет считаться страховым случаем если:

• столкновение транспортных средств, падение, опрокидывание автомобилей;
• повреждение от злоумышленников или по неосторожности;
• случайное падение предметов — кирпича, дерева, ветки, сосульки;
• повреждение при нахождении транспорта на стоянке или в гараже;
• ущерб по причине природных явлений — наводнение, ураган, пожар.

Как оформляется ДТП?

Для получения компенсации и оформления происшествия требуется вызвать сотрудников Госавтоинспекции. Служащие оформляют ситуацию по протоколу и выдают официальный документ, который может пригодится, если придётся отстаивать свои права в суде. В бумаге указывается вся достоверная информация о происшествии и его участниках. На виновника аварии накладывается штраф. После получения протокола, следует написать заявление в страховую компанию за возмещение ущерба.

Заявление пишется в свободной форме с указанием:

1. Наименование страховщика с адресом нахождения организации.
2. Личные данные заявителя.
3. Описание страхового случая.
4. Перечень предоставленных документов.
5. Дата написания заявления и подпись.

Обращение в страховую компанию

При наступлении страхового случая, следует сразу обращаться в страховую, особенно в случае аварии, но не позже трех дней со дня наступления страхового случая. Юристы рекомендуют обращаться к страховщику до звонка в ГИБДД.

Какие действия водителя?

Действия водителя могут быть продиктованы страховой компанией, правила оформления страхового случая и подачи заявления не должны конфликтовать с политикой страховщика.

• при наступлении страхового случая вызывается сотрудник ГИБДД или МЧС для фиксации происшествия;
• сообщить страховой о произошедшем, сообщить номер страхового полиса;
• ни в коем случае не менять положение транспорта;
• перечитать протокол ГИБДД на предмет правильности указанных сведений. Не подписывать бумагу, в которой есть пункт «Претензий ни к кому не имею»;
• уточнить срок подачи документов в страховую, он должен быть указан в полисе;
• предоставить автомобиль для проведения экспертизы в присутствии представителя страховщика;
• не решать вопрос о компенсации с виновником ДТП;
• при имеющейся фиксации происшествия на видеокамеру следует указать это в протоколе ГИБДД;
• сохранить ксерокопии всех заключений экспертов и полиции;
• собрать пакет документов;
• написать заявление и обратиться в страховую за компенсацией ущерба.

Какие необходимы документы?

Страхователю необходимо предъявить полный пакет документов, которые требует страховщик. Перечень можно узнать из страхового договора.

Стандартные документы:

1. Оформленное заявление.
2. Ксерокопия паспорта гражданина РФ.
3. Ксерокопия страхового полиса и квитанции об оплате.
4. Свидетельство о регистрации транспортного средства.
5. Справки из ГИБДД, МВД.
6. Заключение независимого эксперта о полученных повреждениях.
7. Справки из метеостанции при природных явлениях.
8. Справки из пожарной инспекции при возникновении пожара.

Какие условия и правила получения выплаты?

Прежде, чем подавать заявление в страховую, следует учесть все условия и правила выплаты по полису.

Установленные правила:

• установление страхового случая, согласно пунктам договора. Если ситуации не попадают под перечень, может последовать отказ;
• изучение предоставленных документов, доказывающих невиновность гражданина, правильность его действий и подтверждать нанесённые повреждения при ДТП. Если же в договоре есть упоминание об аварийном комиссаре, то сбором документов занимается он, что существенно облегчает жизнь владельца;
• оценивается размер ущерба, расчёт стоимости, исходя из заключения экспертизы.

Из чего формируется величина страховой компенсации?

Размер выплат страхового полиса регулируется следующими способами:

1. Калькуляцией самого страховщика.
2. Данными из акта повреждений от независимого эксперта после обследования транспорта.
3. Расчётом, что предоставил владелец.
4. Учетом коэффициентов и износа транспорта, если рассчитывается амортизация.

Снижение стоимости за счёт амортизации:

• 6-10 лет — на 35-40%;
• 10-15 лет — 45-50%;
• 16-20 лет — 60-65%;
• Если транспорт использовался более двадцати лет, то выплата снизится на 65-70%.

Кроме того, стоит учитывать коэффициенты, которые также влияют на выплаты:

1. Марка и модель транспорта.
2. Возраст водителя.
3. Стаж вождения.
4. Возраст транспорта.
5. Регион аварии.
6. Мощность двигателя.
7. Конструкция руля автомобиля.

Получение страховки без справки о ДТП

При дорожно-транспортном происшествии есть шанс оформить КАСКО без справок, но для этого необходимо условие, где есть только один участник. Кроме того, необходима схема с определенными данными о происшествии.

Данные:

• направление движения транспорта;
• данные автомобиля;
• информация о водителе и свидетелях происшествия;
• схема проездных дорог с указанием разметки;
• длина тормозного пути;
• размещение автотранспорта по отношению к другим объектом, что находятся рядом;
• справка от сотрудника полиции при серьёзных повреждениях. Независимый эксперт может провести осмотр и выдать заключение.

Без справок можно оформить такие случаи:

• повреждены только фары или иные остекленные участки транспорта;
• ущерб деталей незначительный.

Сроки выплат

Сроки выплат и время на рассмотрение заявки должно быть указано в договоре страхования. Каждая компания выдвигает свои сроки и условия выплаты. В основном, это от пятнадцати до тридцати дней. Если по истечению данного срока страховщик не произвёл выплату, то страхователь имеет право обратиться с жалобой за востребованием выплаты с учётом просроченных дней.

На срок также влияет масштаб компании. Крупные компании выплачивают средства чуть дольше из-за большого потока заявлений, мелкие быстрее. Максимальный срок выплаты составляет 45 дней.

Сроки в зависимости от страхового случая:

1. Дорожно-транспортное происшествие — пятнадцать рабочих дней.
2. Угон автомобиля — два месяца, следует учитывать время для полиции, чтобы разыскать транспорт.
3. Полная гибель машины — от двух до четырёх недель.

Кроме того, учитываются следующие факторы:

1. Тяжесть повреждений.
2. Комплектация автомобиля, иногда проблемой может оказаться наличие деталей.
3. Договорённость страховщика со станцией техобслуживания. Стоит уточнять сроки.
4. Наличие очереди.

В случае, если страховая намеренно затягивает выплату, стоит оформить жалобу и направить её на имя руководителя компании. Можно также обратиться с жалобой в РСА, но только после того, как страховщик отказал в удовлетворении жалобы клиента. Если и здесь собственника постигнет отказ, то следует подавать исковое заявление в суд. Во всех случаях обращения стоит собрать полный пакет документов, провести независимую экспертизу и консультироваться с юристом.

Сколько раз можно получить компенсацию?

Выплаты по полису КАСКО можно получить столько, сколько нужно. Единственное правило — размер выплат не должен превышать установленную сумму в договоре.

Существует несколько способов получения выплаты:

• по частям при ущербе в небольшом размере. Когда суммы достигнут размера, что установлен договором, обязательства компании будут исполнены;
• получить сумму одним платежом при тотальной гибели или хищения автомобиля.

Получить максимальную сумму

Сумма выплат не должна превышать установленный размер, что указан в договоре страхования. Максимальную выплату получить достаточно сложно, требуется соблюдение нескольких условий.

1. Учитывается износ транспорта, при угоне через несколько месяцев после страхования сумма снижается.
2. Максимальная сумма уменьшается на размер прошлых выплат по страховым случаям.
3. При полной гибели автомобиля сумма выплат будет снижена на стоимость годных остатков, которые определит независимый эксперт. Если при 80% гибели есть 20% годных деталей для реализации, то сумма снижается на 20%.

Для получения максимальной выплаты требуется соблюдать условия:

• обратиться к независимому эксперту для получения акта повреждений и полной тотальной гибели;
• собрать полный пакет документов;
• четко следовать правилам оформления и подачи заявления в страховую.

В каком случае ущерб не возмещается?

При оформлении происшествия и действий автовладельца, есть риск, что страховая откажет в выплате. Чтобы этого не случилось, стоит рассмотреть основные причины для отказа:

1. Существенное нарушение дорожно-транспортного происшествия.
2. В протоколе есть пункт об отсутствии претензий к одной из сторон.
3. Участники ДТП не вызвали сотрудников полиции при серьёзных повреждениях.
4. При хищении деталей транспорт был без сигнализации или же она была отключена.
5. Страхователь выполнил восстановительные работы без предварительного осмотра представителя страховщика.
6. Если полисов два, то выплата будет проводится только по ОСАГО или КАСКО.
7. В случае, если страховой полис оказался просроченным. Тогда требуется незамедлительно продлить страховку, обратившись в компанию, иначе не сможет помочь даже исковое заявление.

Кроме данных пунктов, стоит рассмотреть также не страховые случаи по КАСКО:

1. Если страхователь умышленно нанёс ущерб с целью получения выплаты.
2. Водитель управлял транспортом в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, и не контролировал свои действия на дороге.
3. Если водитель принимал психотропные препараты.
4. Если эксплуатировался неисправный автомобиль.
5. Транспортное средство подлежит конфискации по решению суда.
6. Если авария произошла при нарушении правил дорожного движения — превышение скорости, пересечение линий, выезд на встречную полосу, неправильное пересечение перекрёстков.
7. Если ущерб был получен при террористической акте или военных действиях.
8. При использовании транспорта в соревнованиях, испытаниях или учебной езды.
9. Если документы поданы в недостаточном объёме или есть ошибки.
10. Если транспорт повреждён при естественном износе или при заводском браке.

Водитель не был вписан в полис

В соответствии с законодательством и официальным разъяснение Верховного суда от 2014 года, выплата КАСКО выплачивается без привязки к водителю транспорта. Все компенсации получает только собственник, из-за чего многие страховщики отказывают в выплате водителю, если он не вписан в полис.

Однако, при ущербе здоровью водителя или при оформлении машины на родственника, придётся обращаться в суд с исковым заявлением в отношении страховой. Для успешного исхода следует проконсультироваться с юристом и при необходимости нанять адвоката для отстаивания позиции в суде.

Способы компенсации ущерба

Страховая компания предлагает два способа покрытия расходов по ремонту автомобилей.

• ремонт транспорта на станции техобслуживания;
• выплату финансового возмещения.

В первом случае автомобиль направляется в сервис, стоит проверить имеет ли он лицензию и является ли официальным. Если есть гарантия от дилера, то лучше обратиться в официальный сервис. Отдаётся преимущество по калькуляции дилерского центра и заключению независимого эксперта. Если же ремонт выполнен некачественно, то клиент имеет право обратиться в суд.

Если же страхователь желает получить денежную выплату, стоит помнить о том, что возможно выплата по частям. Максимальный размер выплачивается достаточно редко. Из-за чего страхователю будет вынужден выбрать ремонт. Следует учитывать, что пункт возмещения денежными средствами должен быть указан в страховом договоре.

Возможные проблемы

Проблемы с выплатой могут возникнуть не только при отсутствии страхового случая, но также и банкротством страховой компании.

В таких случаях необходимо обращаться в РСА или подавать заявление в суд, с указанием причин о невозможности выплаты через страховую компанию.

Это бывает в том случае, если компания виновника аварии потеряла лицензию. Главное условие, чтобы на момент происшествия автовладелец имел действующий страховой полис и чётко следовал пунктам договора страхования.

 

Распространенные проблемы, при которых возможны отказы или сложности в получении выплаты:

1. Полис просрочен.
2. Водитель не следовал правилам договора.
3. Случай не является страховым.
4. В полисе не указан водитель.
5. Автомобиль давно используется или неисправен.
6. Водитель является виновником происшествия.