РЕСО - КАСКО страхование

По факту полис КАСКО – необязательный вид страхования для транспортного средства. Но многие отечественные компании настоятельно советуют водителям оформлять подобную защиту ввиду повышенного риска повреждения или угона машины.

Именно упомянутые услуги для автомобилистов пользуются повышенным спросом, а известная организация РЕСО Гарантия считается самым надёжным вариантом для решения данных проблем. Какие же программы предлагает эта компания владельцам авто и какие нюансы сделки стоит взять на заметку?

О компании РЕСО-Гарантия

РЕСО-Гарантия – российская страховая компания, которая пользуется огромным спросом и сейчас занимает лидирующие позиции на отечественном рынке. Свою деятельность страховщик начал ещё с 1991 года, во времена советского союза. В своей работе фирма неизменно использует индивидуальный подход к каждому клиенту, благодаря чему каждый потребитель получает именно тот страховой продукт, на который рассчитывает изначально.

Данная организация имеет лицензии более чем на 100 видов страховых продуктов и заодно имеет право осуществлять перестраховочную деятельность по:

Транспорту (программе ОСАГО и КАСКО).
Имуществу (как личному, так и коммерческому).
Жизни и здоровью (защита от несчастного случая).
Перевозке опасных грузов и финансовым рискам.
Квартире (купленной по договору в ипотеку).

На данный момент активными предложениями этого страховщика пользуются более 11 млн. граждан, среди которых присутствуют в равной степени физические и юридические лица. Отдельно можно выделить действительно высокие рейтинги РЕСО-Гарант:

А++ (наивысший уровень надежности) для Эксперт РА;
BB, по российской (национальной) шкале ruAA от Standart & Poor’s;
ААА (наивысшая степень надежности) по мнению НРА.

Согласно официальной статистике, по объему аккумулированных премий в 2019 году компания заняла III место среди страховщиков России. А в структуре страхового портфеля автомобильный сегмент занимал более 70 % (на их долю КАСКО перепало около 50%). Всего компания имеет почти 800 филиалов и офисов по продажам практически в каждом регионе страны, хотя главное подразделение расположено в столице.

Существующие программы

Актуальные программы страхования от РЕСО-Гарант могут представлять собой полное либо частичное покрытие по схеме КАСКО. Срок действия подобного полиса обычно составляет ровно 1 год. Поэтому стоит рассмотреть подробнее самые востребованные варианты, сравнить условия соглашения и стоимость. Пока доступны следующие версии:

Название программы	Краткая суть	Стоимость (в год)
РЕСОавто	полное КАСКО, покрытие практически всех страховых случаев	5,7 тыс. руб.
РЕСОавтоGAP	разновидность частичного КАСКО, компенсирует лишь риск кражи	7,6 тыс. руб.
РЕСОавто-помощь Эконом	разновидность частичного КАСКО, удобная для максимальной защиты автомобиля	5,6 тыс. руб.
РЕСОавто-помощь Комфорт	разновидность частичного КАСКО, где есть немало ограничений для водителей	7,7 тыс. руб.
VIP-сервис	полное КАСКО, персональный менеджер и бессрочное действие	не менее 150 тыс. руб.
Спутниковая система	считается дополнением к привычному КАСКО, сопровождается скидками	зависит от цены основного полиса

Здесь в качестве примера приведены лишь основные варианты страховки, которые на практике могут легко существовать как вместе с каким-либо полисом, так и в виде отдельного предложения. Данный формат позволяет получить необходимые выплаты как разницу между внесённой страховой суммой и возмещением КАСКО с коррекцией на ликвидную стоимость транспорта. Заодно РЕСО-Гарантия позволяет оформить отдельные договора по рискам кражи или нанесения ущерба по приемлемой стоимости.

Программа РЕСОавто

По самому популярному продукту КАСКО можно оформить любые машины отечественного и импортного производства не старше 12 лет. Согласно рассматриваемой программе транспорт будет непременно защищён от угона, повреждения в случае аварии, пожара, взрыва, стихийных бедствий, а также непредвиденного падения инородных предметов (включая снег и лёд). Заодно компания обязуется возместить ущерб, причинённый противоправными действиями третьих лиц.

Стандартный полис страховки РЕСОавто предполагает полный пакет рисков, но дополнительно организация всегда предлагает включить в условия соглашения смежные требования:

Страхование дополнительного оборудования.
Гражданская ответственность, на сумму до 30 млн. руб.
Защита от несчастного случая (водителя и пассажиров).

Согласно договору, каждый клиент может рассчитывать на бесплатную эвакуацию с места ДТП, если машина находится в неисправном состоянии, круглосуточную службу поддержки и непременно выплату компенсации в максимально сжатый период.

Пока доступны 3 формы возмещения убытка, которые напрямую зависят от базовой стоимости вашего полиса КАСКО: оплата ремонта Вашего автомобиля на СТОА дилеров по направлению компании, возмещение счетов за фактически выполненный ремонт или выплата по калькуляции по ценам не дилеров (это решение доступно лишь владельцам иномарок).

О программе РЕСОавтоGAP

Guaranteed Asset Protection (гарантированное сохранение стоимости) – уникальный страховой продукт, который возвращает разницу между страховой суммой, указанной в договоре страхования, и денежной компенсацией по полису КАСКО.

Здесь всегда учитывается снижение стоимости машины за период действия контракта, если авто находится в угоне или не подлежит реконструкции в результате произошедшего ДТП. Причём оформить GAP-полис можно в любой день, вне зависимости от дня подписания более раннего аналога РЕСОавто.

В финансовой организации эта программа появилась относительно недавно. Такая добровольная защита идеально подходит для тех, кто хочет защитить себя от финансовых расходов, которые возникнут в результате хищения или полной гибели транспорта. Что касается ущерба, то все расходы водителю уже нужно компенсировать самостоятельно, за счёт собственных средств. А вот по договору автолюбитель может рассчитывать на такие плюсы:

приём на страхование любых марок машин, с момента выпуска которых прошло не больше 7 лет;
расчёт премии не учитывает возраст и стаж водителей, благодаря чему доверить управление можно кому угодно;
наступление страхового случая компания гарантирует предоставление средств, в размере реальной рыночной стоимости авто.

Среди иных положительных сторон продукта обязательно стоит выделить гарантированное сохранение стоимости транспортного средства. Особенно актуален этот момент для клиентов, имеющих кредитные машины: заёмщику придется возвращать всю сумму кредита, но при выплате по обычной страховке КАСКО цена машины будет существенно уменьшена пропорционально износу и сроку эксплуатации.

Что такое РЕСОавто-помощь Эконом

Данная альтернатива направлена на двойную экономию для водителя даже при наступлении страхового случая. Им часто предпочитают пользоваться, ведь на фоне остальных предложений этот вариант кажется самым перспективным и заодно очень дешёвым (самая низкая цена в общем перечне). Поэтому при выборе подходящей страховки, часто останавливаются именно на этой защите. В типичный пакет услуг обязательно включены следующие опции:

Услуги аварийного комиссара.
Эвакуация транспортного средства.
Быстрая помощь при неисправности в пути.

Среди главных требований, которые в теории могут существенно помешать во время оформления, стоит вспомнить, что РЕСО-Гарантия принимает любой автомобиль, находящийся в эксплуатации не дольше 10 лет. Вдобавок приобрести необходимую защиту можно только при покупке договора ОСАГО и КАСКО. Минимальный срок страхования составляет ровно 1 месяц, а максимальный длится не больше 1 года с возможностью продления или нового полиса сразу после окончания договора.

Программа РЕСОавто-помощь Комфорт

На практике это ещё одна дополнительная опция, которая предлагает компания к стандартным полисам страхования. Она представлена в двух вариантах – эконом и комфорт, но сами сделки различаются перечнем страховых случаев и итоговой ценой. А срок действия страховки определяется согласно основному виду сделки.

Всё, что необходимо сделать клиенту – это позвонить по горячему номеру в диспетчерскую службу, сообщить личные данные, номер полиса и точные характеристики автомобиля. Взамен клиент может рассчитывать на возмещение следующих страховых рисков:

эвакуация при пожаре;
помощь комиссара при ДТП;
медицинская помощь в результате аварии;
иная экстренная помощь на дороге.

По правилам в рамках рассматриваемой программы можно застраховать иностранный и отечественный транспорт, с момента выпуска которого прошло максимум до 12 лет включительно. Причём приобрести такую защиту можно лишь на год. Вдобавок сама опция уровня «Комфорт» несколько дороже, поскольку включает вызов бригады скорой помощи на место ДТП. Но более точная стоимость пакета страхования определяется уже в индивидуальном порядке.

Что такое VIP-сервис

Воспользоваться данным предложением могут только те владельцы машин, которые ранее уже купили защиту по программе РЕСОавто. VIP-сервис – уникальный статус клиента, который значительно увеличивает качество предоставляемых услуг вне зависимости от того, какой именно тип полиса КАСКО был куплен. Но определённые требования всё-таки есть. Например, должно быть выполнено как минимум два условия:

Общая стоимость авто должна быть не менее 3 млн. руб.
Премия по договору должна быть не ниже 150 тыс. руб.

Важно упомянуть, что статус VIP-клиента присваивается сразу при покупке добровольного договора. В рамках программы можно рассчитывать на помощь персонального менеджера, который также решает вопросы обещанных выплат при ДТП.

Среди прочих услуг стоит выделить стандартный перечень: эвакуация с места аварии и ремонт на станции без обращения в офис. Главные плюсы этой схемы – расширенная территория страхования (включая ряд западных стран) и круглосуточная клиентская поддержка. Большинство проблем с транспортным средством при незначительных повреждениях можно будет решить без справок из ГИБДД.

О страховании со спутниковой системой

Организация РЕСО-Гарантия уже не первый год тесно сотрудничает с отечественными аккредитованными центрами, которые устанавливают в автомобили спутниковые системы. Поэтому компания всегда готова дать неплохую скидку в размере 70% на риск хищение или угон в том случае, если водитель обратится за установкой данного устройства по направлению страховщика.

Это связано с тем, что страховка машины с дополнительными системами обеспечения безопасности предполагает повышение уровня защиты, а также снижение начального тарифа на полис «Хищение». Параллельно с покупкой такого полиса, защищающего от угона, страхователю предоставляется очень выгодная скидка при установке сигнализации непосредственно у партнёра РЕСО-Гарантия, а не у посторонней фирмы.

Каковы условия страхования

Можно заметить, что фирма РЕСО-Гарантия давно сотрудничает со многими крупными банками в вопросе автокредитования. Центральным условием предоставления займа на покупку транспорта там является именно оформление полиса КАСКО и согласие на последующую защиту от угона.

В первую очередь каждый потенциальный клиент должен помнить, что для подачи заявления на оформление полиса через личный кабинет или в отделении необходимо подать определённый перечень бумаг:

удостоверение личности гражданина России (паспорт);
свидетельство о регистрации авто, ПТС или технический паспорт;
талон технического осмотра (действующего);
водительское удостоверение (и копия, а также документы иных лиц, допущенных к управлению);
предыдущий полис обязательного страхования.

Среди партнёров страховой компании нередко наблюдаются официальные дилеры действительно популярных и востребованных марок машин. Поэтому запросы касательно состояния и новизны транспортного средства редко вызывают серьёзные проблемы.

Правила страхования

В качестве главных положений правила страхования КАСКО по любой программе в РЕСО-Гарантия предусматривают следующие требования и параметры будущей сделки:

Цена рассчитывается по рыночной стоимости автомобиля, а после страховых взносов в течение времени действия соглашения размер суммы страхования (ущерб) не снижается.
Причинение ущерба некоторым элементам машины (стекла, фары, окраска или кузов) подразумевает возможность обращения за возмещением в границах фиксированной договором суммы.
Покрытие по ущербу по согласованию с клиентом может не включать в себя износ объекта страхования или отдельных его деталей.

Помните, что в каждой страховой компании есть собственный перечень правил страхования, которые предусматривают порядок выплат и признания случая страховым. Прежде чем подписать документы и оплатить страховку, следует внимательно ознакомиться с ними. Иначе потом вас может ожидать неприятный сюрприз при обращении за страховым возмещением. Обычно узнать подробные условия действия договора можно на официальном сайте в разделе, посвященном добровольному автострахованию.

На что нужно обратить внимание

Подписывая соглашение, не стоит спешить. Опытные эксперты советуют каждому водителю внимательно изучить все пункты и особенно уделить внимание самым важным разделам в полисе. Например, стоит особенно пристально прочитать такие отрывки, как:

Франшиза (по многим сделкам она предусмотрена как строго оговоренный лимит, в рамках которого клиент сам компенсирует расходы на ремонт автомобиля).
Оплата в рассрочку (нужно уточнить, как именно происходит оплата полиса в рассрочку – обычно договор автоматически расторгается, если владелец не вносит средства согласно прописанному графику).
Способы фиксации (необходимо заранее уточнить, как стоит фиксировать повреждения, чтобы гарантированно получить компенсационную выплату).
Изменения (коррективы в бланк договора разрешено вводить на протяжении года, но дополнительно следует уточнить, что требуют для внесения правок и кто имеет право их совершать).
Расторжение (планируя продать машину, следует уточнить, нужно ли писать уведомление, лично посещать офис или подавать новые документы для переоформления транспорта).

Узнать точную стоимость страхования уже сложнее: для этого стоит воспользоваться онлайн калькулятором для расчёта. Найти его можно опять-таки на официальном сайте РЕСО-Гарантия и ввести подробную информацию о своём авто для более конкретного результата.

Каковы условия выплат

В рамках каждой из перечисленных программ финансовая компания РЕСО-Гарантия обязуется компенсировать нанесённый застрахованной машине ущерб. Чёткие условия выплат детально прописаны в правилах, которые можно бесплатно получить в офисе страховщика или скачать на официальном портале. В любом случае для получения положенной по закону компенсации клиент обязан:

незамедлительно зафиксировать факт наступления страхового события;
после ДТП, на протяжении 10 рабочих дней посетить отдел урегулирования убытков;
принести необходимые документы (письменные аргументы) и подать заявление на компенсацию.

Водитель имеет право обратиться без справок из ГИБДД только при повреждении стеклянных элементов. Зато по кузовному элементу действует иное условие, согласно которому можно обратиться только 1 раз без справок, когда повреждения по кузову не превышают 5% от рыночной цены. Итоговый размер страховой выплаты по выбранной программе всегда указан в полисе КАСКО. Хотя на деле он различается в зависимости от стоимости автомобиля, стажа, возраста водителя и прочих параметров сделки.

Каким образом производятся выплаты

Сроки выплаты компенсации компанией строго прописаны в правилах соглашения: при полной гибели и хищении транспортного средства – с момента предоставления необходимых документов в течение 30 дней, а во всех остальных случаях – за 20 дней после оформления бумаг.

Что касается выплаты, то каждому клиенту при заключении договора необходимо обязательно выбрать только один способ возмещения. Во всех остальных случаях компания обязана в течение 25 дней перечислить средства или выдать направление, с целью ремонта транспортного средства на СТО.

Согласно отзывам многих клиентов, компания готова перечислить средства только при тотальном повреждении или угоне. Причём действие финансовой стороны вопроса наступает только, если гражданин своевременно оповестил страховщика: в случае ущерба – в письменной форме за 10 дней, или при хищении – любым доступным методом в течение 24 часов. Письменное заявление стандартной формы оформляется ровно на протяжении 3 дней.

В каком случае ущерб не возмещается

Полная (конструктивная) гибель транспортного средства признается исключительно при затратах на восстановительный ремонт, превышающих 80% заявленной суммы страхования. Причём, организацией РЕСО-Гарантия априори не признаются страховыми ситуациями следующие происшествия:

Повреждения авто в результате естественного износа при эксплуатации.
Умышленные действия, которые рассматриваются как порча.
Управления машиной гражданином, не имеющим допуска, водительских документов или пребывавшим в состоянии любого типа опьянения на момент аварии.
Оставления виновником места, где произошло ДТП.
Уничтожения (изъятия, ареста) транспорта по распоряжению уполномоченных государственных структур.
Утрата автомобиля в результате событий, подпадающих под статьи УК РФ (вымогательство, мошенничество, присвоение).
Изменение на узлах и деталях номеров идентификации, повреждения знаков государственной регистрации.
Кража или повреждение не установленных заводом противоугонных устройств или без полиса на дополнительное оборудование.

В течение всего времени действия договора страхования КАСКО к страховой сумме могут применяться различные нормы амортизационного износа: 20% за первый год эксплуатации (по 3% и 2% в первый и второй месяцы, далее по 1,5% в месяц), 15% за второй год использования (1,25% ежемесячно) и по 12% начиная с 3 года эксплуатации (по 1% в месяц).

Главные преимущества

Стоит непременно подчеркнуть положительные стороны добровольного страхования КАСКО в финансовой компании РЕСО-Гарантия. Именно благодаря перечисленным плюсам и хорошей репутации количество клиентов в фирме с каждым годом только увеличивается:

программы (страховщик предлагает одновременно несколько выгодных направления страхования, чтобы каждый сумел найти максимально выгодный вариант);
тарифы (если сравнивать цены на полис между компаниями, то РЕСО-Гарантия предлагает защиту по более привлекательной стоимости);
скидки (клиенты, которые проездили год без аварий, получают понижающий бонус в пределах 5-20%);
онлайн-расчёт (узнать сумму можно дистанционно – для этого фирма создала удобный калькулятор, который работает автоматически и совершенно бесплатно);
рассрочка оплаты (произвести оплату можно не только единовременно, но и в рассрочку на несколько взносов, равными частями).

Видно, что страхование от РЕСО-Гарантия имеет немало преимуществ. Одними из главных аргументов являются поддержка клиента 24/7 и возможность расширения лимита ответственности полиса ОСАГО.

РЕСО-Гарантия — известная российская компания, предоставляющая полный комплекс услуг по страхованию транспортных средств. Помимо обязательного полиса, фирма предлагает дополнительные полисы с большей страховой суммой, а также расширенным перечнем страховых случаев. Поэтому ответственному водителю стоит оформить полный полис КАСКО, ведь на дороге могут произойти непредвиденные обстоятельства и надёжное возмещение ремонта в случае ДТП явно не помешают.