КАСКО в рассрочку

Покупка автомобиля – это серьезные расходы в личном или семейном бюджете. Однако, на этом траты не заканчиваются и увеличить финансовую нагрузку может покупка полиса КАСКО. Стоимость этой страховки довольно высока, поэтому многие автовладельцы предпочитают оформлять КАСКО в рассрочку.

Возможно ли оформить страховку в рассрочку?

Основная причина отказов от приобретения полиса КАСКО – его высокая стоимость. Для увеличения количества клиентов и большей доступности своего продукта, многие страховщики предлагают вариант приобретения полиса в рассрочку. В результате, общая стоимость разбивается на несколько небольших сумм и выплачивается клиентом по выбранной схеме погашения.

Однако, такой вариант оформления страховки предусматривает несколько нюансов:

• воспользоваться предложением могут лишь клиенты, оформившие страхование сроком не менее чем на 1 год;
• в большинстве случаев, цена полиса может несколько увеличиться за счет дополнительных комиссий за обслуживание.

Виды страхования

Различия в видах страхования КАСКО в рассрочку заключаются в схемах погашения долга. Фирма-страховщик может рассчитать индивидуальные графики для каждого клиента или предложить одну из стандартных схем:

1. 50х50. Это наиболее популярный вариант. Покупатель обязан внести половину стоимости сразу же при оформлении договора, а вторую часть оплатить во время расчетного периода. Его продолжительность варьируется от 1 до 6 месяцев.
2. Разделение остатка долга на 3, 4 или 6 равных частей. Это метод используется несколько реже. Согласно нему, платеж делится на пропорции: 30:40:30, 25:25:25:25 или 40:30:20:10. В исключительных случаях, погашение может производиться равномерными платежами. Срок выполнения обязательств может достигать 1 года.

Выбор программы погашения зависит от платежеспособности клиента, стоимости полиса и других вводных критериев.

Преимущества и недостатки

К очевидной выгоде приобретения КАСКО в рассрочку можно отнести:

• возможность получить защиту своего имущества даже при небольшом изначальном бюджете. При этом, рассрочка никак не влияет на качество страхования;
• доступность оформления договора с наибольшим количеством рисков и отказом от франшизы. Такие условия смогут позволить себе те автолюбители, у которых не хватает средств для единовременной покупки;
• небольшая переплата. Часть компаний и вовсе не повышает стоимость оказанной услуги, но в большинстве случаев, переплата составит всего 2-3%. Этот показатель гораздо выгоднее потребительского кредита в банке.

Отрицательные стороны и существенные минусы:

• увеличение срока оформления. В лучшем случае, придется лично посетить офис страховщика (оформить рассрочку онлайн не получится), в худшем варианте – собрать и предоставить дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность;
• обязательность единовременного погашения остатка долга при наступлении страхового случая. Это условие содержится в договорах всех крупных компаний;
• возможные негативные последствия и штрафные санкции в случае несвоевременной оплаты. В этом случае договор страхования приостановит свое действие, а с должника могут быть взысканы комиссия за задержку.

Какие СК продают полис в рассрочку?

Оформить полис на таких условиях возможно у большинства крупных страховщиков:

1. Росгосстрах. Предоставляет варианты рассрочки 50х50 и на три месяца. Стоимость соглашения увеличивается до 10% от изначальной.
2. Ингосстрах. Возможна разбивка выплат пополам, максимальный срок погашения – 3 месяца. При наступлении страхового случая требуется единоразовое погашение оставшейся задолженности.
3. РЕСО Гарантия. Доступны варианты: 50х50 и внесение 25% от стоимость ежеквартально. При наступлении риска «Ущерб» компенсация начисляется пропорционально выплаченному долгу на момент расчетов.
4. Согласие. Два варианта внесения средств – 50х50 и 40х30х30. Стоимость рассрочки от 3% до 5% от общей суммы. При несвоевременном внесении обязательного платежа договор автоматически расторгается.

Условия приобретения

При заключении договора КАСКО в рассрочку стоит обратить особое внимание на следующие параметры, указанные в документе:

• период, во время которого можно вносить средства;
• общее количество и сумма платежей;
• дата внесения денежных средств;
• условия, на которых будет осуществляться компенсация при наступлении страхового случая;
• критерии для досрочного расторжения отношений.

Процедура оформления и оплаты

Рассрочка никак не влияет на процедуру оформления полиса, весь процесс проходит по стандартным этапам:

1. Изучение и подбор индивидуальных условий, подходящих для конкретного клиента. На этом этапе определяется:
   • общая стоимость страхования;
   • страховые случаи, которые необходимо включить в договор;
   • срок действия соглашения;
   • порядок внесения платежей.
2. Осмотр транспортного средства техническим экспертом. Эта процедура проводится непосредственно в день подписания соглашения;
3. Составление документа и подписание его обоими сторонами. На этом этапе страхователю рекомендуется подробно изучить точность внесения в документ его личных данных и информации об автомобиле;
4. Оплата одной из частей страховой премии. Рассчитаться можно как наличными средствами, так и путем перевода с банковской карты;
5. Получение клиентом своего экземпляра страхового полиса. В дополнение к нему могут прилагаться: второй экземпляр договора, квитанция об оплате, памятка для автовладельца.

Необходимые документы

В стандартный пакет документов входит:

• общегражданский паспорт страхователя. Если в компанию обращается его представитель, то ему потребуется приложить, также, паспорт и нотариально заверенную доверенность;
• свидетельство о постановке ТС на учет и регистрации права владения им (СТС), технических паспорт автомобиля;
• заключение технического эксперта о состоянии машины;
• действующая диагностическая карта;
• водительские права всех лиц, допущенных к управлению;
• документ, отражающий стоимость авто. Для нового автомобиля таким подтверждением может выступать договор купли-продажи, для подержанного – оценочные заключения эксперта.

Юридическому лицу, выступающему в роли страхователя потребуется дополнительно предоставить уставные документы.

Стоимость полиса

Стоимость КАСКО – это не фиксированная сумма, она определяется сразу несколькими параметрами:

1. Выбранной программой страхования и количеством рисков.
2. Изначальной стоимостью транспортного средства.
3. Периода, на который заключается договор.
4. Количеством лиц, допущенных к управлению.
5. Водительским стажем всех лиц, перечисленных в полисе.
6. Регионом страхования.
7. Размером франшизы.

Усредненные показатели стоимости полиса КАСКО могут достигать до 20-25% от стоимости автомобиля. Предоставление рассрочки может увеличить эту цифры на 3-10%.

Если просрочить платеж

Последствия, вступающие в действие при несвоевременном внесении клиентом очередного обязательного платежа:

• приостановление действия договора в одностороннем порядке. При этом, возврат ранее уплаченной страховой премии не предусмотрен;
• снижение размера компенсации по наступившему страховому случаю. Выплата будет уменьшена пропорционально оставшейся задолженности. Этот вариант встречается чуть реже первого;
• начисление дополнительных комиссий за неисполнение своих обязательств клиентом.

В отдельных случаях, страховщики предоставляют специальный льготный период, во время которого никакие штрафные санкции к клиенту за просрочку платежа не предъявляются. Однако, их срок редко превышает две недели и встречаются они крайне редко.

Можно ли снизить расходы?

В первую очередь, снизить расходы поможет тщательный подбор фирмы-страховщика. Оформить полис в рассрочку можно не менее чем в десяти крупных и не очень страховых компаниях. Отдельное внимание стоит уделить рискам, которые необходимо вписать в договор. Чем их больше, тем выше стоимость полиса. Возможно, часть из них необязательны для конкретного автовладельца.

Другие условия, позволяющие сэкономить при оформлении КАСКО:

1. Повторное обращение к одному и тому же страховщику. Многие компании предусматривают скидки в 5-10% для своих постоянных клиентов.
2. Безаварийная езда и отсутствие других наступивших страховых случаев. Такие автовладельцы могут рассчитывать на дополнительную скидку.
3. Оформление договора с включенной опцией франшизы. Согласно ее условиям, компенсации подлежат все страховые случаи, ущерб по которым превышает размер самой франшизы. Такой вариант будет выгоден для водителей с большим опытом и стажем управления, редко становящимися участниками мелких ДТП.

На что обратить внимание при оформлении договора?

Нюансы, на которые стоит обратить внимание при оформлении полиса КАСКО в рассрочку:

• условия, на которых будет производиться компенсация при наступлении страхового случая. Это может быть частичное покрытие ущерба, пропорционально уплаченной страховой премии, или отказ от компенсации до момента полного погашения задолженности;
• сумма, на которую увеличивается стоимость полиса при оформлении рассрочки. В одних случаях речь может идти о дополнительных 2-3%, в других – доходить до 10%;
• санкции, которые будут применены к клиенту в случае несвоевременного внесения платежа.

Если страховой случай произойдет до полной выплаты стоимости

Варианты возмещения ущерба в случае наступления страхового случая до момента окончательного погашения стоимости КАСКО:

1. Компенсация выплачивается в рамках оговоренной страховой суммы за вычетом размера долга.
2. Предоставление потерпевшему возможности погашения оставшейся суммы долга, после чего компенсация производится в полном размере.
3. Страхователь получает лишь часть компенсации, размер которой рассчитывается пропорционально величине уплаченных взносов.

Какой именно вариант предусматривает то или иное соглашение можно уточнить непосредственно в тексте документа.

Приобретение полиса КАСКО в рассрочку – удобная возможность получить дополнительную защиту своего имущества, не тратя единоразово крупных сумм. Действие и оформление такого полиса ничем не отличается от стандартных условий. Исключение – варианты получения компенсации при условии неполного внесения всех обязательных платежей.