КАСКО от угона: чем выгодна такая страховка на автомобиль?

КАСКО от угона будет довольно выгодным вариантом, как для новичков, так и для более опытных водителей с большим стажем, которые хотят сэкономить на добровольном страховании. Такой формат защиты для транспортного средства поможет собственнику обрести максимальную уверенность и спокойствие за свою машину. Но вокруг данного типа договора возникает немало споров, поэтому стоит тщательно изучить финансовую и практическую сторону такой сделки.

Можно ли оформить страховку только от кражи?

Теоретически оформить полис КАСКО исключительно от возможного угона вполне реально. Но по факту только ограниченное количество страховых компаний согласно предоставить подобную услугу.

Нежелание продавать защиту на автомобиль с этими ограничениями в первую очередь обусловлено статистикой: встречается немало схем мошенничества на данной основе.

Наравне с кражей, грабежом и разбоем, утрата транспорта в результате угона входит в понятие риска «хищение» согласно ст. 158, ст. 161, ст. 162 и ст. 166 УК РФ. Поэтому данный страховой продукт не пользуется особой популярностью у отечественных организаций.

Вдобавок самим фирмам крайне невыгодно реализовывать исключительно страхование авто от кражи как самостоятельный вид соглашения. Ведь при наступлении критического случая, итоговый размер выплаченной компенсации, обычно представляет собой большую сумму.

В качестве альтернативы клиентам часто предлагают застраховать машину не от кражи, а также от тотальной гибели или оформить страховку от повреждений с франшизой. Заодно, оформляя упомянутый полис от угона, можно дополнительно сэкономить, если смежно установить противоугонную систему из перечня, который рекомендует сама компания.

Чем выгодна такая страховка?

Несмотря на технические достижения в сфере противоугонных приборов, число автомобильных краж ежегодно не уменьшается. Владельцы дорогих машин Premium класса, постоянно должны заботиться о сохранности своего имущества.

Автолюбители используют все действенные методы – гаражи, платные стоянки, сигнализации – чтобы быть на 100% уверенным и спокойным в целостности машины. Именно поэтому услуга КАСКО от угона – самый полезный страховой продукт, приобретение которого позволяет компенсировать стоимость транспортного средства в случае чрезвычайного события и приобрести взамен новую модель, аналогичную угнанной марке.

Подобная программа – довольно выгодный выбор предусмотрительных владельцев, которые заботятся о средстве передвижения. Существует ещё один аргумент в пользу такой защиты: она на 5-10% больше стимулирует хозяина не бросать лишний раз авто без присмотра, а это напрямую снижает вероятность кражи. А когда машину не удалось вернуть, то фирма выплатит обещанную сумму — чаще около 90-95% от рыночной стоимости.

От чего зависит цена полиса?

Как и в случае с любым полисом, вариант КАСКО от угона имеет разные версии финальной цены: средний тариф варьируется от 1 до 1,5 % от полной стоимости автомобиля, а параллельно с полной гибелью может достигнуть пометки в 2-3,5 %. Поэтому необходимо учитывать все факторы, которые могут влиять на финансовую ценность страховки:

Марка и модель (берётся в расчёт общая статистика по конкретным группам – повышенный коэффициент распространяется на экземпляры, входящие в зону повышенного риска).
Территория эксплуатации (обычно в столице и крупных мегаполисах ставки немного выше, поэтому всегда стоит учитывать регион прописки, ведь его всегда можно сменить ради экономии).
Наличие и тип противоугонной системы (компания может потребовать купить целый комплект, а взамен предлагается скидка на весь полис, хотя подобную систему придётся оплачивать за обслуживание).
Место хранения (страховщик непременно учитывает наличие гаража или охраняемой стоянки — это показатель того, насколько сильно владелец машины печётся об её безопасности).
Амортизация автомобиля (при наступлении страховой ситуации, выплачивается компенсация за вычетом небольшой доли – чаще 1% ежемесячно – которая зависит от срока эксплуатации транспорта).

Но важно помнить, что, установив противоугонную систему на авто, хозяин автоматически лишается гарантийного обслуживания. Когда клиент заинтересован в установке такой системы на гарантии, он обязан ещё во время покупки транспортного средства уточнить у официального дилера возможность настройки дополнительного оборудования.

Расчёт стоимости полиса

По умолчанию рассматриваемое КАСКО может покрывать немало разнообразных видов рисков: всё напрямую зависит от выбранных опций и технического состояния машины. Нужно помнить, что итоговая цена страхования от угона транспортного средства существенно ниже по сравнению с полноценным аналогом пакета «Ущерб и угон», который является более широкой версией.

Стоимость защиты от угона не зависит от количества водителей, которые были допущены к управлению, их возрастной категории и стажа. Поэтому для выгодной покупки полиса следует выбрать подходящую компанию, а после этого воспользоваться их специальным онлайн калькулятором и выполнить предварительный расчёт.

Где купить страховку?

Подыскивая подходящую организацию, среди всех актуальных предложений, нужно тщательно просмотреть весь список компаний, среди услуг которых встречается КАСКО, где отдельно страхуют угон, ущерб, и полную гибель.

Например, от ущерба без факта кражи можно застраховать машину практически во всех компаниях.

От угона реально защитить транспорт документально у довольно малого числа фирм:

Ресо-гарантия;
Тинькофф;
Зетта-страхование;
Либерти (мини).

Стандартный полис от кражи и полной гибели (порой в формате франшизы) можно приобрести в таких популярных страховых компаниях, как:

Ингосстрах;
Либерти;
Тинькофф;
Ресо-гарантия;
Зетта-страхование;
Альфастрахование;
Ренессанс;
Эрго.

Так общий список страховщиков не очень велик, но вполне допустимо найти самое выгодное КАСКО с целью защиты собственного автомобиля. Когда удалось определиться с идеальным страховщиком, нужно обратиться к специалисту: он подскажет какие документы стоит подавать и проконсультирует по иным вопросам насчёт оформления.

Условия страхования

Стоит чётко понимать, что в каждой компании будут указаны собственные условия сделки. Иногда клиент сумеет получить компенсацию лишь, когда стоимость автомобиля не снизилась за границы 25 % от первоначальной суммы, а последующие выплаты за машины переходят в собственность компании, если впоследствии транспортное средство будет найдено.

Иные организации вовсе не требует возврата имущества, поэтому в случае чего, законный собственник имеет право воспользоваться им на своё усмотрение. Некоторые компании привлекают внимание водителей тем, что гарантируют возврат денег по страховке в течение 15 дней после подачи официального заявления об угоне. Но лучше рассмотреть главные требования на конкретных примерах:

Название банка	Наименование полиса	Условия
Тинькофф-страхование	«Самое необходимое»	исключена смена стёкол и ремонт кузова без справки, а также отсутствуют выплаты при ущербе машины
УралСиб	«Хищение»	не предусмотрена смена стёкол и ремонт кузова без справки, а также отсутствуют выплаты при ущербе и полном уничтожении (гибели) авто в ДТП
Согласие	«100 за 50»	отсутствует компенсация при уроне или ущербе и вызове аварийного комиссара — подходит только на случай угона
РЕСО-Гарантия	«Хищение»	исключена оплата при ущербе и полном уничтожении транспорта, а также ремонт без справок — годится только на случай угона
Ренессанс-Страхование	«Угон/Тоталь»	отсутствует компенсация при уроне или ущербе и ремонт без подтверждающих документов — подходит только на случай угона и на случай полной гибели при ДТП
Зетта-страхование	«Оптимальное КАСКО»	нет компенсации в случае ущерба и смены стёкол без справок – годится для случаев полного уничтожения машины в крупном ДТП или угона

Финальные тарифы по продукту у каждого страховщика устанавливаются в индивидуальном порядке. Поэтому допускается оформить защиту от единичного страхового случая или предусмотреть действие полиса КАСКО от угона на определённый период (отпуск, праздники) или сроком на целый год.

Какие требования к транспортному средству?

Вполне логично, что фирмы будут выдвигать к страхуемому от кражи транспорту некоторые требования, чтобы иметь гарантию. Обычно компания основывается на собранной статистике угонов машин – именно это позволяет классифицировать риски и вывести единый перечень запросов:

Максимальный возраст авто в диапазоне 7-12 лет.
Наличие охранно-противоугонного оборудования.
Система спутникового мониторинга и поиска.
Отсутствовать в базе правоохранительных органов.
Присутствие камер заднего вида и видеорегистраторов.
Факт хранение имущества на стоянке или в гараже.

Сравнивая программы специальных полисов КАСКО от угона, стоит сравнивать выдвигаемые требования к машинам. Не исключено, что в разных фирмах данные параметры будут существенно отличаться друг от друга. Нередко бывает, что минимальный тариф при оформлении можно получить лишь, если авто оснащено самой крутой и современной противоугонной системой.

Каков порядок оформления?

После того, как выполнен выбор подходящей компании, собственнику машины стоит внимательно изучить актуальные предложения и выбрать тот вариант полиса, который пригодится в случае кражи. Необходимо нанести визит к менеджеру – на этом этапе стороны проводят переговоры и приходят к взаимному компромиссу. Кроме того, будущий клиент должен подготовить следующие бумаги:

паспорт и доверенность законного представителя;
водительские удостоверения всех водителей;
соглашение купли-продажи;
договор с банком, если авто приобретено в кредит;
паспорт транспортного средства.

Вдобавок организация может затребовать и другие документы в зависимости от нюансов сделки. Но основная процедура оформления КАСКО на случай угона осуществляется по общим правилам и состоит из следующих этапов:

Отправка заявки и отправка вышеупомянутых копий и ожидание официального ответа от компании.
Осмотр транспортного средства на предмет исправности и наличия повреждений.
Выявленные недостатки отражаются и описываются в акте, оформляемом специалистами.
После экспертизы транспорта происходит согласование и подписание договора страховки.
Соглашение завершается подписанием всех необходимых бланков и оплатой полиса КАСКО.

Важно, чтобы в процессе заключения договора, были чётко оговорены понятие «угона» – впоследствии именно на этом термине выстраивается оперативно-розыскная работа следователей при краже. В первые дни они не заводят уголовное дело, а через 10 дней, начинается расследование и автомобиль признаётся похищенным.

Если в бумагах полиса указан не угон, а хищение, хозяин машины не сможет получить выплату до этого момента. Только при констатации кражи страховая компания обязана отдать компенсацию в любом случае, независимо от хода и итогов расследования.

Как и от чего меняется размер страховой премии?

Согласно со ст. 959 ГК РФ под увеличением страхового риска понимаются конкретные обстоятельства, которые увеличивают вероятность наступления страхового случая:

утеря ключей от авто (нельзя предъявить);
смена госзнака без информирования страховщика;
кража номеров, ключей и брелока от сигнализации.

При присутствии хотя бы одного из данных обстоятельств, фирма будет настаивать на увеличении страхового риска (и цены полиса). А страховщик может требовать расторжения договора, но отказать в выплатах он не имеет права.

На какие выплаты рассчитывать?

Вопрос компенсаций по КАСКО при краже транспорта — параметр, который меняется с учётом многих факторов. Многие сознательно занижают размер платежей или отказывают в выплате средств, опираясь на особые причины. Обычно выплаты при угоне рассчитывается по классической формуле.

страховое возмещение = сумма по договору за вычетом:

Амортизационного износа.
Безусловной франшизы.
Объёма прошлых выплат.
Недоплаченных взносов.

Выбор таких опций в КАСКО, как франшизы, агрегатной суммы или рассрочки, напрямую зависит от желания автовладельца. А вот нормы амортизации в обязательном порядке прописаны в соглашении.

Как сэкономить?

При покупке полиса КАСКО от угона вполне реально сэкономить определённое количество денег, поскольку по факту приобретается страховка только от одного типа ущерба. Например, можно воспользоваться следующими приёмами:

отказаться от ремонта на официальных станциях;
согласиться на ограничения по эксплуатации машины;
установить системы, следящие за локацией и стилем вождения;
занизить стоимость машины, несмотря на рыночный тариф;
выбрать и установить хорошую противоугонную систему;
ограничить круг водителей, допущенных к управлению;
отказаться от смежных услуг «по умолчанию» от фирмы;
приобрести полис в онлайн режиме или на сервисах-агрегаторах;
сразу оплатить около 50% от общей стоимости полиса.

Как вариант можно вовсе сменить организацию, ведь некоторые страховщики активно переманивают клиентов у конкурентов, предоставляя более выгодные условия. Так при поиске подходящего полиса только от угона имеет смысл анализировать, и сравнивать цены одновременно у нескольких поставщиков.

Возможен ли отказ в выплате?

Водителям нужно помнить, что в отдельных ситуациях фирма имеет право вовсе отказать в выплате КАСКО при угоне на таких основаниях:

Перед кражей водитель оставил ключи от замка зажигания в салоне.
Водитель хранил все документы на транспортное средство в авто.
Страховщик засчитает хищение не страховым случаем.
Нарушены условия договора (касательно парковки и сигнализации).
Запоздалое извещение компании о краже или попытка затянуть сроки.

Любопытно, что когда машину угонят вместе с бумагами, то все споры придётся решать уже через суд. Хотя некоторые фирмы могут принять на страхование автомобиль даже с аналогичной опцией «угон с ключами (или без них) и документами», но уже за дополнительную плату.

Возможные подводные камни

Естественно, что исключения из страхового покрытия при риске кражи транспортного средства тоже имеются. К главным изъянам и хитростям стоит отнести тот пункт сделки, что компания может засомневаться в факте угона и отказать.

Из-за того, что нередко встречались случаи мошенничества, а количество обманных схем увеличивается и стараются получить компенсацию при помощи аферы.

Особенно подозрительно, когда пропадает машина, отданная в аренду или лизинг, а также купленное в автокредит имущество. Чтобы отстоять свои права, клиенту приходится предъявлять немало документов и ждать: со сроками тоже фирмы затягивают именно на основе проверок. Поэтому необходимо знать свои права и уметь их отстаивать, а также и не пытаться обмануть страховую компанию фальшивой кражей автомобиля.