Страховой случай по ОСАГО: как осуществляются выплаты?

Страхование ОСАГО является обязательным условием для постановки на учет автомобиля. Так владельцы автомобилей имею гарантию, что их ущерб возместит страховая компания, если они попадут в дорожно-транспортное происшествие. Чтобы получить положенное возмещение и отсутствие проблем со страховщиком, стоит знать особенности оформления страховых случаев по ОСАГО.

Что из себя представляет полис ОСАГО?

Данный полис защищает права автовладельцев, пострадавших в ДТП. Полис регулируется Федеральным Законом 40-ФЗ от 25.04.02 года.

Правила, которые обязаны соблюдать страховщики узаконены Положением Центробанка 431-П от 19.09.14 года. Полис оформляется страховой компанией на один год.

Стоимость страховки можно регулировать при помощи срока страхования. Это зависит от времени, когда транспорт использовался и количество лиц, допущенных к управлению.

Получить возмещение может только пострадавший от компании виновника аварии. Если ущерб был нанесён несколькими лицами, то возможно получить возмещение от нескольких страховщиков. Сейчас законодательство дает право выбора для пострадавшего: он может обратиться за возмещением к страховщику виновника, или же к тем, у кого оформлял собственный полис.

Что будет считаться страховым случаем?

Согласно закону об ОСАГО страховым случаем считается ответственность водителя за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу при управлении транспортом в отношении пострадавших. Налагая обязательное возмещение причинённого ущерба пострадавшей стороне. При оформлении аварии потерпевшему, стоит следовать правилам, чтобы получить компенсацию. Страховая может отказать, если в документах допущены ошибки.

Как происходит признание случая страховым?

Чтобы признание страхового случая была грамотным, собственнику транспорта необходимо знать особенности данной процедуры. Определение ДТП и его разновидности тесно связаны с критериями страховых случаев.

Существуют критерии для установления страхового случая:

наличие виновника аварии, в которой должно быть два участника — потерпевший и виновный;
наличие страхового полиса у виновника.

Дорожно-транспортные происшествия регулируются Правилами Дорожного Движения и в соответствии с п. 1.2 авария — событие с участием транспортных средств, которое возникло в результате движения автомобиля, если исходом стали погибшие или раненые участник, повреждённые автомобили, сооружения, грузы или иной материальный ущерб.

Список основных страховых случаев

Выплаты производятся только потерпевшему, если имеет место нанесения ущерба или вреда здоровью.
Есть критерии ситуаций, при которых можно точно получить возмещение:

Водитель сбил человека, при этом нанеся вред его здоровью или убив.
Пострадали участники ДТП, находящиеся в другом автомобиле.
В происшествии пострадала машина или другое транспортное средство.
В аварии пострадало имущество города или территории.

Страховая компания выплачивает потерпевшему сумму:

до 500 тысяч рублей, если был причинен вред здоровью и жизни участников аварии;
до 400 тысяч рублей, если ущерб получил только автомобиль или иной имущество потерпевшего.

Какие случаи не будут признаны страховыми?

Пунктом 2 статьи 6 закона 40-ФЗ регулируется список случаев, которые не попадают под критерий страхования по ОСАГО.

Если повреждение совершено транспортом, не участвовавшем в договоре.
При нанесении морального ущерба и упущенной выгоды.
Ущерб получен во время испытаний, учебной езды или соревнований.
Нанесение ущерба перевозимым грузом.
При необходимости возмещения работодателем убытков работнику.
Если вред имуществу исходит от страхователя в отношении прицепа, груза или оборудования.
Ущерб возник при погрузке или разгрузки транспорта.
Если были повреждены культурные или исторические ценности, объекты искусства, интеллектуальной собственности.

Помимо этого, предусматривается нарушения договора:

были нарушены сроки обращения;
пакет документов был не полным;
полис оказался поддельным;
если потерпевший признан виновным;
ДТП считается умышленным;
если страховая компания обанкротилась.

Возможен ли страховой случай без ДТП?

Страховые случаи без ДТП возможны, если доказано присутствие виновника происшествия.

Стоит помнить, что наезд на препятствие не признается страховым случаем.

В страховых компаниях распространены дополнительные услуги, которые призваны увеличивать доход страховой, но в тоже время при необходимости пострадавший может воспользоваться услугой, если наступил определенный страховой случай:

Кража транспорта или его угон.
Если автомобиль был поврежден умышленно третьими лицами.
Если был поджог или возгорание.
При воздействии на транспорт стихийного бедствия.

Такие доп. соглашения бывают достаточно полезными, главное изучить все причины возникновения ущерба, чтобы получить положенную компенсацию.

Действие страховки на парковках и во дворах

На парковках происходит не меньше дорожных происшествий, из-за чего многих автовладельцев интересует будет ли считаться страховым случаем ущерб, причиненный на парковочной зоне. Парковки во внутренних дворах домов также приравниваются к территории действия ОСАГО, считаясь территорией общего пользования.
Для этого соблюдаются несколько условий:

в происшествии принимало участие два транспорта, одно обязательно было в движении;
если у всех участников происшествия есть страховые полиса;
установлена и потерпевшая, и виновная сторона.

Критерий признания виновной стороны обязателен, но обычно инспекторы признают виновниками обоих участников ДТП. Если же в происшествии принимали участие автомобиль и виновник велосипедист, тогда выплата производится в добровольной манере или при обращении в суд. Доказание ущерба при воздействии стихией, следует прикреплять справками от местной метеослужбы. Если виновник сбежал, то доказывать страховой случай и вину придется через обращение в суд.

Что нужно делать в первую очередь?

На основании ст. 11 закона «Об ОСАГО» изложены действия пострадавшего при ДТП:

Должны соблюдаться правила дорожного движения.
Сообщить данные собственного полиса другим участникам и взять их данные по ОСАГО.
Получить от автоинспектора справку о ДТП.
Позвонить в страховую и сообщить о наступлении страхового случая.
Собрать необходимый пакет документов для подачи заявления в страховую.
Оформить заявление в двух экземплярах и направить в компанию.
Дождаться решения от СК о возмещении.

Другой способ разрешения страхового случая — договор между участниками ДТП при общем соглашении. Извещение о ДТП выдается клиенту вместе с полисом. Заполняется европротокол от руки на месте происшествия. Все документы необходимо отправить страховщику в течение пяти дней. После ДТП у пострадавшего есть 10 дней, чтобы предоставить поврежденный транспорт на осмотр. Ремонтировать автомобиль в течение 15 дней после аварии нельзя, иначе при экспертизе не удастся выявить повреждения, полученные при аварии.

Как осуществляются выплаты?

Страховщик не обязан возмещать ущерб в денежном эквиваленте, взамен компания может предложить ремонт автомобиля потерпевшего. Решение о выплате денег или ремонте принимает страховщик вместе со страхователем или без него. Решение о выплате финансовой компенсации принимается если:

ТС признано тотальным;
стоимость восстановления при ремонте превышает сумму, что установлена законодательством, а владелец не желает доплачивать остаток;
страховая компания не имеет возможности организовать ремонт.

Получить возмещение или ремонт транспорта может только собственник автомобиля или его доверенное лицо. Пострадавшей стороне выплатит компенсацию через Российский Союз Автостраховщиков в следующих случаях:

Страховая компания признана банкротом или же потеряла лицензию.
Виновник не найден и не установлен службами ГИБДД.
Виновник не имеет полиса ОСАГО или не имел права управлять транспортом.

После вынесения решения страховой компанией предусмотрены 20 суток для осуществления выплаты клиенту, если пострадавший будет производить ремонт своими силами. Страховщик может отсрочить принятие решения, если в связи с происшествием возбуждено уголовное дело или же виновник аварии находится в розыске службами правоохранительных органов.

Клиент имеет право запросить у страховой компании акт о наступлении страхового случая, чтобы при необходимости доказать возникновение страхового случая и получить порядок расчета денежных средств. По заявлению потерпевшего СК обязаны выдать документ в течение трех дней, при условии, что у заявителя все документы оформлены правильно.

Что делать если страховая отказывает в выплатах?

Для выплаты у страховой есть от 20 до 30 дней, в течение которых рассматривается заявление потерпевшего и выносится положительное решение или отказ.

Если страховщик отказывает в выплате, а пострадавший считает, что имеет право на возмещение и всего его документы в порядке, то он имеет право написать досудебную претензию в компанию с требованием возместить ущерб, прикрепив к пакету документов свое прошлое заявление.

Если же не возникает договора со страховой, то у заявителя есть два пути:

направить жалобу в Роспотребнадзор или РСА, также Центробанк России;
написать исковое заявление в суд, дополнив всеми необходимыми документами.

При признании отказа необоснованным, страховщика обяжут выплатить возмещение. Плюс страховая выплачивает неустойку в 1% от суммы страхования и пени 0,05 % за каждый день просрочки.