Расчет выплаты по ОСАГО

Одна из животрепещущих тем в ОСАГО – расчет выплат за причиненный ущерб. На практике, часто встречаются случаи, когда сумма, полученная путем судебного разбирательства, значительно превышает изначальную (рассчитанную страховой компанией). В статье рассказано о том, как происходит расчет и каким образом можно проверить и оспорить сумму выплат, определенную страховщиком.

Как происходит расчет ущерба по ОСАГО?

Начиная с 2014 года, для выплат пострадавшему используется единая методика расчета ущерба. В качестве ее разработчиков выступали специалисты Центробанка, при поддержке Российского Союза Автостраховщиков (РСА). Эта методика обязательна для применения всеми страховыми компаниями, работающими с ОСАГО.

Единая методика содержит:

• справочную информацию для расчета суммы выплат;
• нормы и правила составления экспертных отчетов;
• данные об автомобилях (модели, технические характеристики);
• алгоритмы и формулы, применяемые при расчетах.

При произведении расчетов все страховщики России используют единые унифицированные источники, которые доступны с помощью базы РСА, и единую методику. Несмотря на такую стандартизацию, законодательство предусматривает погрешность в расчетах до 10% от полученного результата.

Как правильно рассчитать ущерб?

Формула для расчета ущерба по ОСАГО содержится в третьем разделе единой методики. Согласно ей, получить искомую сумму можно следующим образом:

СВР=Рр+Рм+Рзч

Расшифровка показателей:

1. СВР– конечная стоимость восстановления авто.
2. Рр – затраты на ремонт (услуги СТО).
3. Рм – стоимость требуемых материалов.
4. Рзч – стоимость деталей (узлов, агрегатов).

В качестве валюты для расчетов используются только рубли. Итоговый результат подлежит округлению до сотен.

Как рассчитывается на онлайн-калькуляторе?

Доступный и простой метод – использование онлайн-калькулятора. Найти его можно на официальном портале РСА, сайтах страховых компаний, либо на сторонних ресурсах. Такие программы используют стандартные данные и алгоритмы, представленные РСА.

Для выполнения расчетов, владельцу транспортного средства потребуется указать следующую информацию:

• об автомобиле: марку, модель, год выпуска;
• о полученных повреждениях кузова: место (капот, крыло, бампер и пр.) и типе (царапина, вмятина, разрыв);
• о полученных повреждениях агрегатов, узлов и внутренней обшивки салоны;
• о повреждениях недемонтируемых частей (рамы);
• о дополнительных тратах, связанных с восстановлением автомобиля после ДТП.

После внесения всех данных пользователь получит примерную сумму возмещения ущерба. Чем более подробно будет форма для заполнения, тем точнее результат на выходе.

Что если при подсчетах выяснилось, что компенсация занижена?

Если при самостоятельном расчете выяснилось, что сумма компенсации, начисленная страховой компанией, сильно занижена, то владельцу авто необходимо оспорить это решение. Алгоритм действий в этом случае:

1. Обратиться к независимому эксперту для проведения дополнительной экспертизы полученных повреждений;
2. Повторно подать документы о ДТП (протокол из ГАИ и другие) и результаты независимой экспертизы в страховую компанию. Приложить заявление о пересмотре результатов расчета с использованием нового экспертного заключения;
3. Получить ответ от представителя страховщика. Он может быть, как положительным, так и отрицательным;
4. В случае отказа от пересчета – обратиться в суд. В эту инстанцию потребуется предоставить тот же пакет документов;
5. При положительном решении дела истец может рассчитывать на пересмотр выплат, возмещение стоимости работы независимого эксперта и оплату судебных издержек.

Расчет стоимости ремонта онлайн на сайте РСА с учетом износа

Представленная выше формула имеет один серьезный недостаток – она не учитывает износ автомобиля. На официальном сайте РСА можно найти калькулятор, производящий расчет с учетом износа. Он состоит из трех составляющих:

• стоимость используемых запасных частей;
• стоимость ремонтных работ;
• стоимость необходимых материалов.

При использовании программы потребуется ввести:

1. Дату ДТП.
2. Данные об автомобиле.
3. Регион.
4. Наименование работ, деталей (узлов, агрегатов) или материалов.

Для получения результатов расчета необходимо пройти процедуру подтверждения безопасности – поставить галочку. За одну операцию можно получить информацию не более чем о трех материалах, работах или заменяемых запчастях. Если в результате ДТП транспортному средству был причинен значительный ущерб, то операцию потребуется провести несколько раз. Впоследствии, все полученные цифры следует сложить. Это и будет примерная сумма, положенная владельцу пострадавшего автомобиля.

Главные недостатки у сервиса расчета стоимости ремонта автомобиля

Основной недостаток подобных онлайн-калькуляторов – неточность расчетов.

Погрешности возникают в результате воздействия следующих факторов:

• редкого обновления единой базы, которая используется калькулятором;
• колебания курса иностранной валюты. Цена материалов и запчастей для машин иностранного производства конвертируется в рубли, основываясь на текущем курсе;
• регулярного изменения стоимости ремонтных работ, связанные с сезонностью или другими факторам.

Другой существенный недостаток онлайн-калькулятора – субъективность расчетов и вытекающая из этого невозможность использования полученного результата в качестве аргумента при споре со страховой компанией. Информация носит исключительно справочный характер и для оспаривания решения страховщика потребуется проведение независимой экспертизы.

Каким образом можно оспорить экспертизу ТС?

Владелец автомобиля – единственное заинтересованное лицо в ситуации расчета суммы ущерба после ДТП. В его интересах проведение объективной оценки и верный расчет страховых выплат. Если данные страховой и самостоятельный подсчет суммы ущерба значительно разнятся, то следует отстаивать свои права:

1. Обратиться к представителю страховой с письменной претензией. В ней необходимо потребовать проведения повторной экспертизы и пересмотра сумм;
2. Провести независимую экспертизу, обратившись в сертифицированную организацию;
3. Предоставить результаты новой экспертизы, а также другие документы, относящиеся к автомобилю (протокол о ДТП, фотоотчет, предыдущую оценку, договор ОСАГО), в суд с целью оспаривания решения страховой компании;
4. При положительном решение суда – получить выплаты, а также, возместить траты на независимого эксперта и судебные издержки.

Несмотря на то, что расчет суммы выплат за причиненный в результате ДТП ущерб производится по единой методике, многие владельцы транспортных средств сталкиваются с необъективными результатами проведенной экспертизы и намеренным занижением стоимости ремонта. Для проверки представленной информации и самостоятельных расчетов стоит воспользоваться формулами и онлайн-калькуляторами для расчета ущерба.