Нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО?

Нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО?

Нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО?
СОДЕРЖАНИЕ
0

С каждым годом на улицах появляется все больше и больше автомобилей, что увеличивает риск аварийных ситуаций. Для того чтобы обезопасить от последствий ДТП всех участников дорожного движения, существует автострахование: обязательное и добровольное.

Основные особенности и различия добровольного и обязательного страхования

Страхование – это отношения между страховщиком (человеком, который страхует имущество, жизнь, здоровье и т.д.) и страхователем (страхующей организацией) для защиты застрахованного имущества или жизни, здоровья, в случае наступления страхового случая, за счет страховых денежных фондов. В РФ система страхования регулируется Гражданским Кодексом РФ, и конкретно его главой №48.

Обязательное страхование – это предписанное законом обязательство осуществлять страхование в том или ином случае. Обычно такая необходимость актуальна в случаях, когда страховые случаи могут затронуть не только конкретное физическое или юридическое лицо, но и общественные интересы или интересы третьих лиц.

В РФ граждане самостоятельно оформляют два вида обязательного страхования: медицинское – ОМС, и, при приобретении автомобиля, ОСАГО.

Добровольное же страхование, такое как КАСКО, осуществляется по желанию страховщика.

Если говорить о принципиальных различиях между ОСАГО и КАСКО, то они тоже существуют:

  • ОСАГО – это страхование гражданской ответственности водителя, то есть, по этой страховке происходят выплаты в случае, если пострадало чужое имущество или третьи лица (пострадавший водитель может получить возмещение по ОСАГО от страхователя виновника);
  • За счет КАСКО страхуется конкретный автомобиль страховщика;
  • Система ОСАГО контролируется государством, то есть все условия являются стандартными вне зависимости от страхователя;
  • КАСКО – гибкая система, условия, в любом их виде, устанавливаются страховщиком самостоятельно.

Обязательно ли делать ОСАГО на новый автомобиль при наличии КАСКО?

Таким вопросом задаются многие автовладельцы-новички. В последние годы очень развита система автокредитования, при котором банки стараются открыть и договор добровольного страхования, чтобы минимизировать свои риски.
И вот, новоиспеченный автолюбитель, имея на руках готовый договор страхования, задается вопросом: а надо ли оформлять ОСАГО? Ответ на такой вопрос – безусловно да. Как мы уже выяснили выше, ОСАГО – это обязательный вид страхования, и именно наличие этого полиса будут проверять инспекторы ГИБДД.

Есть ли смысл добровольно страховать автомобиль?

Так как ОСАГО имеет достаточно значительные ограничения, оформить КАСКО, в большинстве случаев, не будет лишним, это, например, такие варианты как:

  1. Отсутствие полиса ОСАГО у виновника ДТП. В таком случае, если виновник добровольно не выплатит средства, пострадавший должен ремонтировать ТС за свой счет, и потом пробовать восстанавливать справедливость через суд.
  2. Автомобиль пострадал на парковке или улице (ПДТЛ), а виновник скрылся. Этот пункт особенно актуален для тех, кто оставляет машины на ночь во дворах многоквартирных домов и на улицах.
  3. Водитель – новичок, и не очень уверенно чувствует себя на дороге.
  4. Водитель много времени проводит на дорогах (например, разъездная работа, такси), в том числе, на трассах – риск аварии, в таком случае, увеличивается.
  5. Автомобиль имеет высокую стоимость или приобретен в кредит.
  6. Произошло ДТП по вине страхователя, в таком случае по КАСКО будет выплата на ремонт собственного авто, тогда как по ОСАГО будет выплаты только потерпевшей стороне. А если применить расширение гражданской ответственности, то КАСКО покроет и урон потерпевших, если он превышает 400 тысяч рублей – лимит по ОСАГО. Расширение же от несчастного случая поможет получить выплату при получении вреда здоровью.
  7. Марка и модель автомобиля подвержена угону.
  8. При механическом повреждении ТС, например, при обрушении на стройке, чрезвычайных ситуациях и пр.

Каковы преимущества у полиса обязательного страхования?

Несмотря на то что КАСКО более гибкий инструмент страхования, ОСАГО также имеет ряд своих плюсов:

  • более низкая цена оформления полиса, по сравнению с КАСКО;
  • опытные водители платят меньше;
  • доступность для всех (так как страховка обязательная, возможность ее оформления есть даже в самых маленьких городах и отдаленных районах);
  • государственная регулировка всей системы обязательного страхования ОСАГО, в том числе, тарифных ставок;
  • возможность оформления дополнительных расширений, например, страхование жизни и здоровья.

Но существуют и минусы:

  • от ОСАГО невозможно отказаться, за отсутствие страховки полагается штраф в размере 800 рублей, штрафовать могут сколько угодно раз за день;
  • существует лимит на выплаты в 400 тысяч рублей, остальной ущерб, при необходимости, с виновника можно потребовать либо в добровольном порядке, либо через суд;
  • отсутствие выплат на собственные нужды, в случае, если страхователь виноват в ДТП.

Какая из страховок будет использоваться при ДТП?

Так как ОСАГО и КАСКО отвечают за разные сферы: по ОСАГО получает возмещение потерпевшая сторона, а по КАСКО сам страховщик, то к какому страхователю и по какому полису следует обратиться, будет зависеть от конкретной ситуации при ДТП.

  1. Страховщик виноват в ДТП, то следует обратиться по КАСКО;
  2. Страховщик является пострадавшим в ДТП, и визуально сумма ущерба приближается к 400 тысячам рублей (лимит по ОСАГО) – лучший выбор КАСКО;
  3. если КАСКО с франшизой, и сумма ущерба не доходит до нужной, то следует обратиться по ОСАГО;
  4. в большинстве случаев, при наличии КАСКО, выгоднее обращаться именно по ней.

Где и как оформить обязательную и добровольную страховки?

Для того, чтобы получить полис ОСАГО, можно обратиться в один из офисов страховых компаний, которые занимаются оформлением обязательного страхования. Многие из этих СК представляют возможность оформления полисов и онлайн. Для этого необходимо:

  • зайти на сайт компании;
  • зарегистрироваться или пройти процесс аутентификации через портал Госуслуг;
  • заполнить заявление;
  • дождаться расчета стоимости страховки и оплатить ее любым удобным способом;
  • распечатать полис, который пришлют в электронном виде на почту.

Для оформления ОСАГО потребуются следующие документы:

  1. Паспорт РФ (свидетельство ЕГРЮЛ для юридических лиц) или иной документ, который способен удостоверить личность;
  2. Водительские удостоверения, допущенных к вождению ТС лиц, при ограниченной страховке;
  3. ПТС или СТС, также подойдет техпаспорт;
  4. Доверенность, если полис оформляет не владелец авто.

С теми же документами оформляется и КАСКО, единственное различие в том, что оформить его онлайн не получится. Для КАСКО технические специалисты СК должны осмотреть автомобиль на предмет повреждений и особенностей, и описать их перед подписанием договора. Это делается для того, чтобы компании не пришлось оплачивать повреждения, которые уже имел автомобиль до заключения договора.

Не нашли ответ на свой вопрос? Позвоните юристу!

Москва: +7 (499) 110-89-42
Санкт-Петербург: +7 (812) 385-56-34
Россия: +7 (499) 755-96-84

ОСАГО и КАСКО – виды страхования, которые хорошо дополняют друг друга, и при применении в паре, максимально защищают владельцев автомобилей, как от собственных промахов на дороге, так и ошибок третьих лиц или даже последствий чрезвычайных природных явлений.

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Вам нужно войти, чтобы оставить комментарий.

Это интересно

Выплаты по европротоколу Страхование
0 комментариев

Ремонт по ОСАГО ОСАГО
0 комментариев

Коэффициент мощности ОСАГО ОСАГО
0 комментариев
Мы используем cookie-файлы для наилучшего представления нашего сайта. Продолжая использовать этот сайт, вы соглашаетесь с использованием cookie-файлов.
Принять