С каждым годом на улицах появляется все больше и больше автомобилей, что увеличивает риск аварийных ситуаций. Для того чтобы обезопасить от последствий ДТП всех участников дорожного движения, существует автострахование: обязательное и добровольное.
Основные особенности и различия добровольного и обязательного страхования
Страхование – это отношения между страховщиком (человеком, который страхует имущество, жизнь, здоровье и т.д.) и страхователем (страхующей организацией) для защиты застрахованного имущества или жизни, здоровья, в случае наступления страхового случая, за счет страховых денежных фондов. В РФ система страхования регулируется Гражданским Кодексом РФ, и конкретно его главой №48.
Обязательное страхование – это предписанное законом обязательство осуществлять страхование в том или ином случае. Обычно такая необходимость актуальна в случаях, когда страховые случаи могут затронуть не только конкретное физическое или юридическое лицо, но и общественные интересы или интересы третьих лиц.
В РФ граждане самостоятельно оформляют два вида обязательного страхования: медицинское – ОМС, и, при приобретении автомобиля, ОСАГО.
Добровольное же страхование, такое как КАСКО, осуществляется по желанию страховщика.
Если говорить о принципиальных различиях между ОСАГО и КАСКО, то они тоже существуют:
- ОСАГО – это страхование гражданской ответственности водителя, то есть, по этой страховке происходят выплаты в случае, если пострадало чужое имущество или третьи лица (пострадавший водитель может получить возмещение по ОСАГО от страхователя виновника);
- За счет КАСКО страхуется конкретный автомобиль страховщика;
- Система ОСАГО контролируется государством, то есть все условия являются стандартными вне зависимости от страхователя;
- КАСКО – гибкая система, условия, в любом их виде, устанавливаются страховщиком самостоятельно.
Обязательно ли делать ОСАГО на новый автомобиль при наличии КАСКО?
Таким вопросом задаются многие автовладельцы-новички. В последние годы очень развита система автокредитования, при котором банки стараются открыть и договор добровольного страхования, чтобы минимизировать свои риски.
И вот, новоиспеченный автолюбитель, имея на руках готовый договор страхования, задается вопросом: а надо ли оформлять ОСАГО? Ответ на такой вопрос – безусловно да. Как мы уже выяснили выше, ОСАГО – это обязательный вид страхования, и именно наличие этого полиса будут проверять инспекторы ГИБДД.
Есть ли смысл добровольно страховать автомобиль?
Так как ОСАГО имеет достаточно значительные ограничения, оформить КАСКО, в большинстве случаев, не будет лишним, это, например, такие варианты как:
- Отсутствие полиса ОСАГО у виновника ДТП. В таком случае, если виновник добровольно не выплатит средства, пострадавший должен ремонтировать ТС за свой счет, и потом пробовать восстанавливать справедливость через суд.
- Автомобиль пострадал на парковке или улице (ПДТЛ), а виновник скрылся. Этот пункт особенно актуален для тех, кто оставляет машины на ночь во дворах многоквартирных домов и на улицах.
- Водитель – новичок, и не очень уверенно чувствует себя на дороге.
- Водитель много времени проводит на дорогах (например, разъездная работа, такси), в том числе, на трассах – риск аварии, в таком случае, увеличивается.
- Автомобиль имеет высокую стоимость или приобретен в кредит.
- Произошло ДТП по вине страхователя, в таком случае по КАСКО будет выплата на ремонт собственного авто, тогда как по ОСАГО будет выплаты только потерпевшей стороне. А если применить расширение гражданской ответственности, то КАСКО покроет и урон потерпевших, если он превышает 400 тысяч рублей – лимит по ОСАГО. Расширение же от несчастного случая поможет получить выплату при получении вреда здоровью.
- Марка и модель автомобиля подвержена угону.
- При механическом повреждении ТС, например, при обрушении на стройке, чрезвычайных ситуациях и пр.
Каковы преимущества у полиса обязательного страхования?
Несмотря на то что КАСКО более гибкий инструмент страхования, ОСАГО также имеет ряд своих плюсов:
- более низкая цена оформления полиса, по сравнению с КАСКО;
- опытные водители платят меньше;
- доступность для всех (так как страховка обязательная, возможность ее оформления есть даже в самых маленьких городах и отдаленных районах);
- государственная регулировка всей системы обязательного страхования ОСАГО, в том числе, тарифных ставок;
- возможность оформления дополнительных расширений, например, страхование жизни и здоровья.
Но существуют и минусы:
- от ОСАГО невозможно отказаться, за отсутствие страховки полагается штраф в размере 800 рублей, штрафовать могут сколько угодно раз за день;
- существует лимит на выплаты в 400 тысяч рублей, остальной ущерб, при необходимости, с виновника можно потребовать либо в добровольном порядке, либо через суд;
- отсутствие выплат на собственные нужды, в случае, если страхователь виноват в ДТП.
Какая из страховок будет использоваться при ДТП?
Так как ОСАГО и КАСКО отвечают за разные сферы: по ОСАГО получает возмещение потерпевшая сторона, а по КАСКО сам страховщик, то к какому страхователю и по какому полису следует обратиться, будет зависеть от конкретной ситуации при ДТП.
- Страховщик виноват в ДТП, то следует обратиться по КАСКО;
- Страховщик является пострадавшим в ДТП, и визуально сумма ущерба приближается к 400 тысячам рублей (лимит по ОСАГО) – лучший выбор КАСКО;
- если КАСКО с франшизой, и сумма ущерба не доходит до нужной, то следует обратиться по ОСАГО;
- в большинстве случаев, при наличии КАСКО, выгоднее обращаться именно по ней.
Где и как оформить обязательную и добровольную страховки?
Для того, чтобы получить полис ОСАГО, можно обратиться в один из офисов страховых компаний, которые занимаются оформлением обязательного страхования. Многие из этих СК представляют возможность оформления полисов и онлайн. Для этого необходимо:
- зайти на сайт компании;
- зарегистрироваться или пройти процесс аутентификации через портал Госуслуг;
- заполнить заявление;
- дождаться расчета стоимости страховки и оплатить ее любым удобным способом;
- распечатать полис, который пришлют в электронном виде на почту.
Для оформления ОСАГО потребуются следующие документы:
- Паспорт РФ (свидетельство ЕГРЮЛ для юридических лиц) или иной документ, который способен удостоверить личность;
- Водительские удостоверения, допущенных к вождению ТС лиц, при ограниченной страховке;
- ПТС или СТС, также подойдет техпаспорт;
- Доверенность, если полис оформляет не владелец авто.
С теми же документами оформляется и КАСКО, единственное различие в том, что оформить его онлайн не получится. Для КАСКО технические специалисты СК должны осмотреть автомобиль на предмет повреждений и особенностей, и описать их перед подписанием договора. Это делается для того, чтобы компании не пришлось оплачивать повреждения, которые уже имел автомобиль до заключения договора.
ОСАГО и КАСКО – виды страхования, которые хорошо дополняют друг друга, и при применении в паре, максимально защищают владельцев автомобилей, как от собственных промахов на дороге, так и ошибок третьих лиц или даже последствий чрезвычайных природных явлений.
Вам нужно войти, чтобы оставить комментарий.