О необходимости оформления КАСКО задумывается практически каждый автовладелец. О том, в каких случаях этот полис принесет выгоду, а в каких только дополнительные расходы, рассказано ниже.
Стоит ли оформлять добровольное страхование?
Обязательно оформлять полис КАСКО придется только в одном случае – при покупке ТС с использованием автокредитования. Это условие прописано во всех кредитных договорах. К другим востребованным случаям оформления добровольного страхования относится:
- приобретение дорогой машины, ремонт которой обойдется в крупную сумму;
- отсутствие опыта вождения у водителя. Такие участники дорожного движения чаще попадают в ДТП и причиняют ущерб своему авто.
Оба случая не являются обязательными условиями для добровольного страхования, решение о приобретении остается за самим владельцем.
В каком случае выгодно?
Владелец, оформивший КАСКО на свой автомобиль, оценит его необходимость в следующих ситуациях:
- Отсутствие полиса ОСАГО у виновника ДТП. В этом случае, возместить ущерб удастся только путем судебных разбирательств, которые могут затянуться на месяцы.
- Виновник скрылся с места аварии и его данные остались неизвестными. Особенно часто такая ситуация случается во дворах: припаркованный автомобиль царапает проезжающая мимо машина и тут же покидает место ДТП. Возможность возмещения по таким случаям описывается в отдельном пункте договора.
- Владелец КАСКО признан виновником ДТП. В этом случае, КАСКО пригодится при превышении суммой ущерба лимита выплат по ОСАГО. Виновнику не придется доплачивать из собственных средств.
- Транспортное средство входит в список самых часто угоняемых моделей. При оформлении такой страховки потребуется установка спутниковой системы слежения.
- Ущерб авто был причинен в результате воздействия стихии и природных бедствий. Такие события случаются внезапно, на них нельзя повлиять никаким образом. Единственный выход из ситуации – страхование имущества.
- Ущерб причинен животными. Это еще один вариант непредсказуемого развития событий, который владелец авто не может предусмотреть.
- Автомобиль получил повреждения в результате воздействия третьих лиц. Это могут быть уличные хулиганы, ремонтные работы, проводимые на дороге, или случайно отлетевший камень из-под колес попутного автомобиля.
Плюсы и минусы страхования
К неоспоримым плюсам этого вида страхования относится:
- полная защита авто от любых, в том числе, непредвиденных ситуаций;
- наличие дополнительных бонусов к основному договору: техпомощь в дороге, аварийный комиссар, услуги эвакуатора;
- возможность оформления полиса на индивидуальных условиях, выгодных для конкретного клиента;
- полное покрытие ущерба от ДТП, вне зависимости о степени виновности владельца;
- отсутствие необходимости переживать за свое имущество в случаях длительного отъезда или парковки в неблагополучных районах;
- компенсации урона, полученного в результате воздействия природных стихий.
Минусы КАСКО, которые стоит принять во внимание при оформлении договора:
- высокая стоимость полиса, который необходимо продлевать ежегодно;
- обязанность владельца авто предоставлять документы, подтверждающие факт аварии;
- возможность обмана со стороны страховщика. Для уменьшения расходов и отказа в выплатах, страховые фирмы могу включить в договор пункты, прописанные мелким шрифтом;
- обязательное условие при страховании от угона – установка особых средств защиты на авто;
- необходимость предоставления большого пакета документов.
Как рассчитывается стоимость страховки?
Стоимость договора КАСКО – это нефиксированный показатель, на него влияют следующие критерии и характеристики:
- Возраст владельца и стаж его вождения.
- Условия и место постоянной эксплуатации транспортного средства.
- Место хранения авто.
- Стоимость машины и степень ее износа.
- Наличие противоугонной системы.
После сбора всех данных, производится расчет стоимости страховки по КАСКО с учетом повышающих и понижающих коэффициентов. При приблизительных расчетах, цена за полис для нового автомобиля составит около 7-10% от его стоимости, для машин с пробегом – до 15-20%. Повлияет на конечную цену и набор услуг, которые клиент захочет включить в страховое соглашение.
Нужно ли оформлять вместе с ОСАГО?
КАСКО не является обязательным дополнением к ОСАГО. Решение о необходимости приобретения этого полиса остается на усмотрение владельца. Исключением является только один случай – когда транспортное средство приобретается за счет кредитных средств банка.
Лучше покупать полис в автосалоне или в страховой компании?
К положительным сторонам оформления в автосалоне относится:
- отсутствие необходимости дополнительных поездок и сбора бумаг. Все проблемы решаются в одном месте в кратчайшие сроки;
- начало действия страхования уже после выезда за пределы салона. Внештатные ситуации могут произойти в любой момент, в том числе, и сразу после покупки ТС.
Среди минусов стоит отметить:
- отсутствие выбора страховых компаний, как правило, в автосалоне их не более 2-3;
- невозможность проверки информации о компании и необходимость принятия решения в кратчайшие сроки;
- давление со стороны дилера в пользу конкретной страховой компании;
- возможность завышения цены полиса, путем навязывания дополнительных услуг;
- отсутствие дополнительной информации об акциях, проводимых страховщиком для привлечения клиентов.
Покупателям, оформившим авто в кредит, важно знать, что отказ от продажи ТС из-за отсутствия полиса КАСКО, является незаконным. Выполнить это условия кредитного договора можно чуть позже, после заключения договора купли-продажи.
К положительным сторонам страхования в офисе представителя можно отнести:
- Достаточное количество времени для подробного изучения информации.
- Возможность предварительного самостоятельного расчета.
- Доступность оформления электронного полиса.
- Приобретение в рассрочку.
- Предоставление скидки или других бонусов, благодаря специальным акциям и предложениям.
Отрицательных сторон у этого метода оформления не существует.
Необходимые для оформления документы
Для оформления полиса КАСКО, автовладельцу необходимо предоставить:
- свое удостоверение личности или уставные документы организации, если соглашение заключается от юрлица;
- водительское удостоверение свое и всех лиц, вписанных в полис ОСАГО;
- ПТС;
- справку о периоде безаварийной езды (не обязательный документ);
- договор купли-продажи, он необходим при страховании нового авто;
- кредитный договор (при наличии);
- предыдущий полис КАСКО (при наличии);
- сертификаты безопасности на установленное на ТС дополнительное оборудование;
- акт осмотра автомобиля экспертом страховой компании (только для подержанных авто).
Нужно ли делать КАСКО на новый автомобиль?
Обязательно или крайне желательно оформлять КАСКО при покупке нового автомобиля при следующих условиях:
- Для его приобретения были использованы кредитные средства банка и ТС находится в залоге у финансовой организации.
- У водителя крайне маленький стаж и он не уверен в своих силах.
- Транспортное средство находится на первых местах рейтинга самых угоняемых моделей в конкретном регионе или, в целом, по стране.
- Машина относится к классу люкс и ремонт, даже небольших повреждений, обойдется в крупную сумму.
Также, часто услугами добровольного страхования пользуются таксомоторные компании и организации, предоставляющие машины в аренду.
Как можно сэкономить?
Один из вариантов сэкономить при покупке полиса добровольного страхования – выбор программы с неполным покрытием. Однако, существуют и другие варианты:
- страховка с франшизой по меньшей стоимости. При этом, часть ремонтных работ после ДТП или других действий придется выполнять самостоятельно;
- полис на крайний случай. Под такими ситуациями имеется в виду угон или полное уничтожение автомобиля. Этот полис КАСКО обойдется в треть от полной стоимости;
- учет износа автомобиля и согласие на его ремонт в неофициальном сервисе. Таким образом можно сэкономить до 20%;
- самостоятельное осуществление ремонта владельцем авто и оплата страховой только затрат на детали. Благодаря этому варианту, экономия достигает 20-30% от полной цены;
- сокращение числа водителей, допущенных к управлению данным транспортным средством и исключение из него неопытных или имеющие большой процент аварийности. Эти коэффициенты напрямую влияют на конечную стоимость, экономия может достигать 50%;
- установка устройства, отслеживающего стиль вождения. Это услуга называется телематика. С помощью датчика собирается и анализируется информация о поведении водителя на дороге, о средней скорости и количестве нарушений. При аккуратной езде, начисляются бонусы, снижающие стоимость следующего полиса.
Полис КАСКО является добровольным страхованием не только ответственности водителя, но и имущества, принадлежащего ему. При заключении такого соглашения, он вправе рассчитывать на возмещение ущерба вне зависимости от своей виновности или наличия полиса ОСАГО у другого у участника ДТП. Минусом такого страхования является его высокая стоимость и необходимость предоставления дополнительного пакета документов.
Вам нужно войти, чтобы оставить комментарий.