КАСКО на мотоцикл

Количество мотоциклов в России составляет 6% от общего числа зарегистрированных транспортных средств. При этом, аварийность этой группы превышает аналогичные показатель для других ТС. При таких вводных данные, полис КАСКО должен иметь большое распространение среди любителей мотоциклетной техники, но на практике ситуация обстоит несколько иначе.

Нужно ли оформлять страховку для мотоцикла?

Риск попасть в аварию, управляя мотоциклом, гораздо выше. Кроме того, ремонт этой техники может быть приравнен к стоимости дорогого автомобиля. Угон этого вида транспорта с неохраняемой стоянки – частая ситуация. По этим причинам покупка полиса КАСКО для мотоцикла оправдана и выгодна. Но она не является обязательной и приобретается по усмотрению владельца.

Страховые компании, также, принимают во внимание все перечисленные риски и завышают или вовсе отказывают в страховании по КАСКО. Владельцы мотоциклетной техники приносят страховщику лишь убытки, а не прибыль. Оформить КАСКО на мотоцикл желательно, но крайне затруднительно.

Особенности страховки

Так как вероятность наступления риска в случае эксплуатации мототранспорта выше, нежели при управлении автомобилем, то это накладывает свои особенности на оформление КАСКО:

1. Повышение цены полиса. Такое удорожание может варьироваться в пределах 15-20% от полиса для автомобиля той же стоимости.
2. Обязательное наличие франшизы. Договор без этой активной опции не заключается, так как является заведомо убыточным. Нижний порог франшизы, как правило, начинается от 15 тыс. рублей.
3. Ограничение по возрасту ТС. Оно должно быть только что выпущено с конвейера или быть не старше 2-3 лет.
4. Обязательность наличия надежной противоугонной системы.
5. Включение в договор условий, при которых должен храниться мотоцикл. Это обязательно должна быть платная охраняемая стоянка, между владельцем которой и водителем заключен письменный договор на оказание услуг.
6. Ограничение по параметрам техники и водителя. Предпочтение страховщика отдается дорогим моделям, с высокой мощностью. Немаловажным является суммарный стаж вождения и возраст водителя.
7. Ограничение на период эксплуатации: с апреля по ноябрь. В остальные месяцы договор страхования не действует.

Почему возникают сложности с оформлением?

Управление мотоциклом сопряжено с рисками, основной из которых – повышенная аварийность. На этот вид транспортных средств приходится 50-60% ДТП. В большей части из них транспорт получает сильный ущерб и не подлежит восстановлению. На втором месте по вероятности наступления, стоит риск угона. Похитить мотоцикл гораздо проще автомобиля.

В этой ситуации, страховые фирмы неохотно идут на заключение договоров с владельцами мототехники и диктует свои условия взаимоотношений:

• повышают стоимость полиса;
• включают в договор дополнительные условия, обязательные к выполнению;
• чаще выносят отрицательное решение в вопросе оформления страховки.

Имеет место некая ограниченность рынка страховых услуг для владельцев мотоциклов. В отдельных случаях, приобрести полис на этот транспорт можно, лишь оформив дополнительное страхование другого имущества (недвижимости, техники) в этой же компании.

Какие риски покрывает страховка?

Оформить договор, покрывающий абсолютно все возможные риски, не удастся. В список самых популярных и доступных для клиентов входят:

1. Ущерб от участия в ДТП.
2. Угон или хищение транспортного средства.
3. Ущерб, причиненный из-за воздействия третьих лиц.
4. Воздействие стихийных бедствий, техногенных катастроф и других форс-мажорных ситуаций.

Выбор и компоновка перечня рисков остается на усмотрение владельца транспортного средства.

Стоимость полиса

Полис не имеет фиксированной цены и различается в зависимости от следующих характеристик:

• марки и модели мотоцикла;
• его технического состояния;
• стажа вождения;
• количества лиц, допущенных к управлению;
• типа противоугонной системы.

Окончательная стоимость страхования оглашается представителем фирмы только после оценки всех вводных данных. Узнать предварительную цену полиса можно, воспользовавшись онлайн-калькуляторами, расположенными на официальных порталах страховщиков. Их результат будет примерным, но максимально приближенным к окончательному.

Среднерыночные цены на страхование по КАСКО мотоциклетной техники варьируются в пределах 20-80 тыс. рублей за один год обслуживания. Чем больше рисков будет покрывать такое соглашение, тем выше его стоимость для клиента.

Процедура оформления полиса

Процедура составления и подписания договора практически ничем не отличается от аналогичных действий, совершаемых для страхования автомобиля, однако, имеет свои нюансы.

Пошаговая инструкция:

1. Предварительная подготовка. Эти действия необходимо выполнить до обращения к страховщику: установить качественную противоугонную систему и подписать с автостоянкой договор на хранение своего транспортного средства.
2. Предварительный расчет стоимости полиса с помощью онлайн-сервисов. Для этого, вначале, потребуется подобрать страховщика, согласного заключить договор, и определиться с количеством рисков.
3. Обращение в страховую фирму и подача заявления. Этот документ может быть составлен по образцу или в свободной форме. В нем в обязательном порядке содержится следующая информация: полное юридическое название страховщика, личные данные страхователя, период действия полиса, перечень всех лиц, допущенных к управлению, описание самого транспортного средства, подпись и согласие заявителя на обработку персональных данных, актуальная дата.
4. Обсуждение условий страхования с работником фирмы. В случае, если компания отказывает в предоставлении полиса, может потребоваться согласование повышения тарифа или включение в стоимость дополнительных услуг.
5. Осмотр мотоцикла техническим экспертом и составление акта о его техническом состоянии.
6. Передача покупателем всей суммы страховой премии представителю компании. Подписание договора и выдача полиса.

Какой необходимо предоставить пакет документов?

К составленному заявлению в обязательном порядке необходимо приложить:

• копию водительских удостоверений всех лиц, допущенных к управлению;
• копию актуальной диагностической карты;
• СТС и ПТС мотоцикла;
• копию договора об установке противоугонной системы;
• копию договора об услуге платного хранения ТС на охраняемой стоянке.

Оформление через интернет

Полностью завершить оформление полиса через интернет не удастся, однако, таким образом можно значительно сократить время на первоначальных этапах.

Инструкция по страхованию мотоцикла через интернет:

1. Посетить официальный сайт выбранной страховой компании и произвести расчет стоимости полиса.
2. Зарегистрироваться в личном кабинет и заполнить электронный вариант заявления. Приложить к нему отсканированные документы.
3. Отправить полный пакет документов на рассмотрение.
4. При положительном решении, согласовать время визита в офис для проведения технического осмотра транспортного средства и подписания соглашения.
5. Посетить офис страховщика, предоставить мотоцикл на осмотр, подписать договор и оплатить страховую премию.

Выплаты по страховым случаям

Основное правило при наступлении страхового случая – вовремя зафиксировать этот факт и оповестить страховую компанию. Чем быстрее это будет сделано, тем лучше.

Принцип действий при наступлении страхового случая:

1. Обратиться к правоохранительным органам или ГИБДД для фиксации случившегося события.
2. Известить представителя страховщика о наступлении страхового случая. Сделать это можно по телефону горячей линии, указанному в договоре.
3. В течение 10 дней со дня происшествия подать все необходимые бумаги, подтверждающие причинение ущерба: полис, паспорт страхователя, ПТС и СТС, протокол ГИБДД или европротокол, другие подтверждающие акты и справки.
4. Дождаться окончания рассмотрения страховщиком поданных документов. Этот процесс занимает от двух недель до одного месяца.
5. Получить полагающуюся компенсацию или отремонтировать мотоцикл бесплатно на одной из технических станций-партнеров страховой.

Если страховая компания отказывается оформлять полис

При получении первичного отказа страховщика заключать договор, не стоит отказываться от дальнейшего сотрудничества с ним. Возможно, его удастся «замотивировать» одним из способов:

• поменять программу на более дорогую;
• увеличить размер франшизы;
• обговорить возможность дополнительного страхования стороннего имущества, жизни или здоровья. Таким образом, повысить план продаж конкретного менеджера;
• предоставить документы, подтверждающие установку качественной противоугонной системы;
• привести доказательства дисциплинированности водителя (стаж вождения, безаварийная езда).

Чтобы увеличить вероятность оформления страховки с первого раза стоит обращаться к брокеру, сотрудничающему с десятками компаний и способному подробно рассказать об условиях в каждой из них. Навести справки можно и в местных мотоклубах.

Возможные нюансы

Перед подписанием стоит внимательно ознакомиться с договором и обратить особое внимание на следующие пункты:

1. Перечень страховых случаев и условия их признания. Уточнить, также, варианты, при которых в компенсации будет отказано.
2. Сроки подачи обращения в случае участия в аварии или угоне мотоцикла.
3. Способы подачи такого обращения: достаточно звонка по телефону горячей линии или потребуется письменный документ.
4. Период, отведенный на рассмотрение пакета документов и перечисление компенсации.
5. Как происходит оценка тотального уничтожения транспортного средства, его параметры и условия.
6. Наличие и содержание всех сносок и примечаний, имеющихся в тексте.

Важно помнить, что согласно ГК РФ, страховщик вправе отказать владельцу мотоцикла в компенсации ущерба при наступлении следующих ситуаций:

• наличия умысла или мошеннические действий со стороны владельца;
• грубое нарушение ПДД;
• воздействие ударной силы;
• попадание ТС в зону военного конфликта или гражданских волнений;
• конфискация ТС органами государственной власти;
• при отсутствии уведомления о факте наступления страхового случая.

Полис КАСКО для мотоцикла – необязательный, но крайне нужный вариант страхования имущества. Этот тип транспортных средств наиболее подвержен получению ущерба от ДТП или хищения, а значит, нуждается в дополнительной защите.