Альфастрахование - правила КАСКО

С покупкой транспорта автовладелец задумывается о выборе страховой компании, в которой оформление полиса наиболее выгодно. Из-за большого количества фирм на рынке, что предлагают страховые услуги, гражданам бывает трудно выбрать из предложенных вариантов. Одной из таких компания является Альфастрахование. Чтобы заключить договор на более выгодных условиях, гражданину необходимо знать программы и условия страхования в данной компании.

Для чего нужен полис добровольного страхования?

При покупке транспорта автовладельцев обязывают оформлять полис страхования ОСАГО, который является гарантией покрытия ущерба потерпевшей стороне и сохранности финансовых средств виновника. Полис КАСКО является добровольным страхованием, которое покрывает дополнительные риски.

Автовладелец может рассчитывать, что полис покроет расходы на восстановление транспорта при наступлении страхового случая. Это также гарантия, что при нехватке средств от полиса ОСАГО, КАСКО покроет остатки. При оформлении автокредита многие банки ставят оформление КАСКО, как обязательное условие выдачи займа, что защищает саму организацию от недобросовестности клиента. Полис можно оформить в той же компании, в которой было оформлено ОСАГО или в другой по усмотрению страхователя.

Полис КАСКО также продлевается через год. Поскольку он является добровольным страхованием, то через год клиент может отказаться от договора без ущерба для себя. Компании поощряют клиентов, которые оформляют полис, предлагая индивидуальные программы и бонусы. Альфастрахование также идет навстречу желающим дополнительно защитить собственные расходы.

О компании АльфаСтрахование

Компания начала свою деятельность с 1992 года. Сегодня Альфастрахование считается лидером среди страховых компаний, что предлагает клиентам наиболее выгодные условия оформления. В 2018 году фирма стала лауреатом премии «Банк Года», победив в номинации «Лучшая страховая компания года».

Организацию отмечает СКОЛКОВО и рейтинговые агентства. У фирмы 270 представительств в 75 регионах Российской Федерации, в каждом офисе возможно оформить полноценный пакет услуг и получить поддержку на всех этапах оформления договора от менеджера компании.

Какие преимущества фирмы?

Организация имеет свои преимущества перед остальными страховщиками. Это стоит учитывать при выборе компании страхователю.

Основные достоинства:

Компания является лидером на рынке.
Множество положительных отзывов, из которых можно создать мнение о фирме.
В организации действует горячая линия, на которую можно позвонить в любое время суток и сообщить о наступлении страхового случая.
При необходимости действие страховки можно расширить за пределы Российской Федерации.
Полис оформляется как полностью, так и частично по предпочтению клиента.
Присутствует возможность выезда аварийного комиссара, который поможет с оформлением страхового случая. Это доступно для клиентов программ «Альфа все включено» или «Альфабизнес».
Для получения выплаты не нужна справка о дорожно-транспортном происшествии из ГИБДД, только в случае программы «голое КАСКО».
Если оформляется договор с франшизой, то стоимость полиса составит на 30% меньше.
Есть возможность оформить все документы онлайн в личном кабинете, это сэкономит время для страхователя.
Для клиентов разработано специальное приложение «АльфастрахованиеМобайл», которое позволяет известить компанию о страховом случае и также отслеживать срок просмотра заявки. Также можно осуществить экстренный звонок в офис организации.
Есть специальные программы для VIP — клиентов, что существенно экономят время клиента, например, «ключи на капот» — предоставив повреждённый автомобиль представителю фирмы, клиент получает её в исправном виде, избавляя себя от ремонтных и организационных вопросов.

Стоимость полиса

При необходимости клиент может рассчитать стоимость полиса самостоятельно, используя онлайн-калькулятор на официальном сайте страховщика.

На стоимость влияют следующие факторы:

программа страхования, которую выбрал страхователь. Чем больше рисков покрывает полис, тем он дороже;
год выпуска автомобиля;
пробег, который фиксируется на момент оформления;
модель и марка транспортного средства;
манера вождения и стаж водителя. Если водитель только выпустился из автошколы, то цена за полис будет по завышенному тарифу;
стоимость автотранспорта. Полис напрямую зависит от рыночной цены машины;
регион, в котором происходит оформление договора. Если это большой город, то риск ДТП возрастает, как и стоимость полиса;
срок действия полиса. Договор заключается на срок от одного до двенадцати месяцев. При желании можно оформить на меньший срок, но тогда цена будет дороже.

Что покрывает?

Полис покрывает только определённые страховые случаи, которые указываются в договоре страхования. Важно помнить, что каждая программа, что предлагает фирма, покрывает различные риски для клиента. Следует внимательно выбирать программу, чтобы учесть все условия страхования.

Основные риски:

Повреждение автомобиля в результате дорожно-транспортного происшествия, пожара, природного явления, взрыва, воздействия инородных предметов, животных или третьих лиц.
Хищение и угон транспорта.
Утрата товарной стоимости автомобиля.
Гражданская ответственность перед потерпевшей стороной.
Ущерб, который был нанесён дополнительному оборудованию, если соблюдены все элементы договора.
Вред, который получил водитель.

Порядок оформления

Оформить договор можно как в офисе компании, так и через личный кабинет на сайте. Рекомендуется оформление в офисе, поскольку так клиент может наглядно видеть все условия договора и задать вопросы менеджеру.

Есть несколько аспектов оформления:

оплатить полис можно единым платежом или по частям. Компания предлагает оформление КАСКО в рассрочку, предлагая индивидуальные условия для каждого клиента;
если не происходит оплата страховой премии, это повод для отказа в автостраховании;
если страховой случай наступил до погашения стоимости полиса, то требуется полностью погасить сумму, чтобы оформить компенсацию;
договор оформляется на один год, но может быть оформлен на сокращенный срок при желании клиента;
договор необходимо заключать в письменной форме;
полис можно оформить онлайн или через офис страховщика;
можно заключить договор с оформлением франшизы;
действие полиса распространяется на всю территорию РФ. Если клиенту необходима страховка за рубежом, то это оформляется дополнительно;
представитель компании имеет право провести осмотр транспортного средства, для определения технического состояния машины;
если страхователь расторгает договор, то страховая премия не возвращается.

Какие необходимо предоставить документы?

У организации есть установленный пакет документов, который требуется предоставить при оформлении договора.

Заявление в письменном виде.
Технический паспорт ТС.
Свидетельство о праве собственности.
Водительское удостоверение.
Паспорт гражданина РФ.
Пройденный техосмотр.
Доверенность, если вместо собственника оформляет полис доверенное лицо или законный представитель.
Если автомобиль оформлен в кредит, требуется кредитный договор банковские реквизиты.
Для нового автомобиля необходим договор купли-продажи.
Для транспорта стоимостью более 1,5 миллиона рублей требуется проверка документов службой безопасности компании.

Стоит помнить, что все документы должны содержать достоверные сведения о заявителе и автомобиле. В случае предоставления ложной информации действия клиента могут расцениваться как мошенничество и повлечь за собой проблемы с законодательством.

Особенности страховой программы

Компания подходит индивидуально к каждому клиенту, предлагая ему большой выбор программ. Постоянные клиенты организации могут рассчитывать на дополнительные бонусы и поощрения.

Какие условия договора?

Каждая программа содержит свои условия оформления для страхователей. Стоит отметить, что клиенту рекомендуется изучить условия каждой программы, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант.

Существуют общие условия для всех программ Альфастрахования:

выплаты производятся при наступлении страхового случая, который указан в перечне договора;
безаварийный стаж вождения в течение пяти лет;
замена поврежденного оборудования;
круглосуточная поддержка клиента;
хранение автотранспорта и эвакуация;
можно застраховать любой транспорт, который принадлежит физическому или юридическому лицу;
страховая сумма рассчитывается на основании тарифов, которые установлены страховщиком;
оплатить страховку можно через кассу компании или безналичным переводом.

Специальные программы

Компания предлагает несколько программ, при которых клиент может оформить полис страхования.

«Альфабизнес» — стандартный продукт, доступный автовладельцам старше 25 лет и с безаварийным вождением в течение пяти лет. Покрывает риски при угоне и тотальной гибели транспорта. Решает вопросы без справок при повреждении стекла и осуществляет ремонт кузова два раза в год.
«АльфаКаско 50х50» — подойдет аккуратным водителям, которые стремятся сэкономить на стоимости полиса. Требуется возраст старше 25 лет, стаж вождения без аварий в течение пяти лет. Покрывает угон, ущерб ТС и полную гибель автомобиля. Также возможно оформление дополнительных опций: повреждение покрышек, дисков, аудиоаппаратуры, колпаки.
Альфа «Все включено» — представляет собой полный пакет услуг, который подходит для обеспеченных клиентов. Требуется безаварийный стаж в течение пяти лет и стоимость транспорта не должна превышать 1,5 миллиона рублей, автомобиль не должен быть кредитным. Покрывает ущерб транспорта, угон или тотал. Выбор франшизы по желанию клиента. После окончания гарантии можно ремонтировать транспорт у официального дилера. Выбор СТО остается за клиентом.
КАСКО «В десятку» — включает определенный набор рисков и фиксированную стоимость полиса для водителей, который не допускают аварий на дорогах. Страхование транспорта не старше семи лет. Стоимость автомобиля не должна превышать полтора миллиона рублей. Стоимость полиса составляет 10 тысяч рублей. Покрывает хищение, угон ТС, ущерб при действиях третьих лиц, тотальную гибель. Требуется установление виновников при ДТП.
«Очень умное КАСКО» — достаточно инновационная программа, предназначенная для взыскательных клиентов. Иномарки не старше семи лет, клиент не должен иметь КАСКО в других компаниях. Требуется установить телематическое устройство для отслеживания езды в режиме реального времени, оповещая водителя о безопасном вождении. Предоставляется скидка в 35% при установке устройства. Если пробег автомобиля небольшой, то можно получить дополнительную скидку. Установка мобильного приложения для отслеживания перемещения транспорта. Есть поощрительные скидки при безопасном вождении в течение шести месяцев.
«Легкое КАСКО» — наиболее популярный пакет для клиентов, которые попадают в аварию не по своей вине. Требуется безаварийный стаж вождения в течение пяти лет. Покрывает угон, тотал, ущерб ТС при установлении виновников ДТП. Стоимость полиса составляет 3,5 % от стоимости транспорта. Один раз в год есть возможность провести ремонт на сумму 30 тысяч рублей.

Существующие скидки в компании

Страховщик предлагает несколько способов сэкономить клиентам при оформлении договора. Одним из таких способов является франшиза, которая может быть оформлена дополнительно к программе. Если стоимость ремонта больше суммы установленной франшизы, то организация покрывает расходы полностью. Если меньше, то клиент оплачивает часть восстановительных работ из своего кармана.

Достоинства франшизы:

при серьёзных повреждениях автомобиль защищён, как и средства страхователя;
стоимость за полис может снизиться на 30%;
договор можно продлить, если клиент не заявлял о небольших убытках при страховых случаях.

Каковы сроки подачи заявления об ущербе?

При наступлении страхового случая клиенту необходимо уведомить компанию в течение пяти дней с момента аварии. Клиент может сообщить по горячей линии или через приложение прямо на месте происшествия. Юристы рекомендуют сообщать страховщику в день аварии, чтобы вовремя получить компенсацию. В случае, если страхователь пропустил срок подачи, то получить компенсацию будет сложнее.

Страховой случай

Чтобы грамотно оформить страховой случай, клиенту необходимо соблюдать определенный алгоритм действий.

Принять все меры в соответствии с ДТП — выставить знак аварийной остановки, включить аварийку, оказать помощь пострадавшим.
В течение пяти суток, а лучше сразу сообщить в страховую компанию о происшествии.
Собрать пакет документов, включая справки с метеостанции или пожарной инспекции.
При угоне необходимо сразу вызвать полицию, а после сообщить страховщику.
Если автомобиль оформлен в кредит, то следует уведомить и банк.

Как рассчитывается возмещение ущерба?

Чтобы рассчитать сумму страховой премии, требуется обратиться к независимому эксперту, который оценит степень повреждения. Так клиент может узнать не только о внешних повреждениях, но и о внутренних поломках.

После осмотра, стоимость возмещения зависит от программы, по которой оформлен полис. Чтобы получить компенсацию, требуется предоставить также полный пакет документов, перечень которых указан в договоре. Стоит помнить об износе транспорта, выплаты могут выплачиваться с учетом данного пункта или без него.

Порядок совершения выплат ущерба

Выплата производится на основании письменного заявления клиента и с пакетом документов, указанных в договоре. Стоит помнить, что каждый случай предусматривает свои документы.

Возможно произвести выплату двумя способами:

переводом денежных средств на счет клиента;
ремонтом транспортного средства.

Страхователь самостоятельно выбирает способ возмещения. Чтобы определить стоимость страховой премии, требуется предоставить автомобиль на осмотр независимой экспертизы. Компенсация выплачивается в течение 15 дней с момента подачи заявления. Если страховым случаем является угон, хищение или полная гибель транспорта, то срок выплаты продлевается до тридцати дней.

Какие ситуации не подлежат оплате?

Кроме ситуаций, когда КАСКО помогает гражданам, есть случаи, на которые действие полиса не распространяется.

Выплаты не производятся, если:

Ущерб был нанесён в результате военных действий.
Если автомобиль уничтожен по распоряжению органов государственной власти.
Если автовладелец самостоятельно нанёс ущерб транспорту для получения денег.
Произошёл ядерный взрыв или последствия воздействия радиации.
Если собственник был под действием алкоголя, что привело к страховому случаю.
Если страхователь неправильно использовал транспорт.
Компенсация невозможна, если страхователь является виновником ущерба.
Если страхователь отказывается от требований компенсаций с пострадавшей стороны.

В случае, если страхователь уверен в неправомерном отказе в выплате, он имеет право обратиться с жалобой в страховую. Также, есть возможность направить жалобу в Российский Союз Страховщиков, если компания не идет на мирное урегулирование конфликта. При невозможности достичь консенсуса есть смысл подать исковое заявление в суд с доказательствами неправомерных действий со стороны страховщика.

Оформить онлайн

Клиент имеет право оформить страховой полис онлайн. Это удобно при невозможности посещения офиса и нехватки времени. Заявителю необходимо зарегистрироваться на сайте компании, оформить личный кабинет. Клиент может рассчитать стоимость полиса через онлайн-калькулятор, выбрав для себя наиболее подходящие условия.

требуется ввести данные транспорта — модель, марку, год выпуска, среднерыночную цену;
данные о клиенте — необходимо внести всех водителей, допущенных к управлению;
можно выбрать дополнительные опции;
оплатить можно картой или при помощи различных систем платежей;
кроме оформления можно подать заявку на встречу лично в офисе;
полис приходит на электронный адрес заявителя.