Gap страхование - как отказаться от услуги?

При оформлении КАСКО автовладельцы сталкиваются с новым для них термином – GAP. За этой аббревиатурой скрывается одна из основных опций добровольного автострахования, с ее помощью, при наступлении страхового случая, владелец получит полную выплату, без учета амортизации. Из-за высокой стоимости опция подходит не всем клиентам, но некоторые из них не догадываются, что от оформления GAP-страховки можно отказаться.

Основные положения страхования

При наступлении страхового случая и расчете выплат пострадавшему, страховая компания учитывает амортизационный износ. При таких условиях расчета, автовладельцу может не хватить полученной компенсации для досрочного погашения кредита или покупки нового авто, если застрахованное ТС было угнано или полностью утрачено в результате ДТП.

Опция GAP позволяет клиенту получить компенсацию разницы между первоначальной стоимостью авто и суммой выплат по КАСКО при полной утрате автомобиля.

Принципы работы GAP-страхования:

ТС, застраховано по КАСКО с опцией GAP, угнано или полностью уничтожено.
Пострадавший получает выплату по КАСКО с учетом амортизации.
Отдельно рассчитывается дополнительная компенсация по GAP.
Пострадавший автовладелец получает полную стоимость ТС и вправе распоряжаться ей на свое усмотрение.

Условия оформления

Главное условие этого вида страхования – подписание договора в первый год после приобретения транспортного средства (нового или б/у). Без выполнения этого правила застраховать авто с использованием опции GAP не удастся.

Второстепенным условием является подтверждение факта полной технической исправности автомобиля. Для этого придется предоставить результаты технического осмотра с актуальным сроком действия.

Плюсы и минусы

Преимущества GAP-страхования:

действие распространяется на новые и б/у автомобили. Важно лишь соблюсти условие оформления договора в первый год после покупки;
нет ограничений по маркам и моделям ТС;
отсутствие аналогов этому виду страхования;
целесообразно использование GAP при покупке авто в кредит. Перед заключением сделки необходимо уточнить примет ли банк страховой полис от конкретной компании-страховщика;
большой размер компенсации, особенно в случае с дорогими автомобилями;
право владельца самостоятельно распоряжаться полученной выплатой: купить новый автомобиль или погасить имеющуюся задолженность по кредиту.

Отрицательные стороны:

ограничение размера страховых выплат. Верхний порог устанавливается каждым страховщиком самостоятельно;
увеличение стоимости полиса на 1-1,5%;
низкая вероятность наступления страхового случая (угона и «тотала»);
ограничение по срокам оформления – только в течение первого года.

Возможно ли отказаться от страховки?

GAP-страхование является дополнительной услугой, которую владелец оформляет на добровольных началах. Отказаться от нее можно как до подписания договора КАСКО, так и во время его действия. Причинами отказа от уже заключенного соглашения могут быть:

Окончание срока действия основного договора.
Неисполнение страховщиком своих обязательств.
Гибель страхователя или ликвидация юрлица, выступавшего в этой роли.
Отзыв или окончание срока действия лицензии у страховщика.
Решение компетентного органа (например, суда).
Потеря актуальности: нет возможности для наступления страхового случая.

Как расторгнуть договор?

Если наличие опции GAP в договоре КАСКО было обнаружено автовладельцем уже после подписания договора, то он вправе досрочно прекратить это соглашение. Для этого ему потребуется написать заявление на имя руководителя страховой компании. Оно оформляется от руки или на печатающем устройстве, в свободной форме и обязательно содержит следующую информацию:

личные данные обратившегося: ФИО, адрес регистрации, контактный номер телефона;
данные кому предназначается обращение: название компании, должность, ФИО;
обстоятельства обращения: суть проблемы и требования по ее решению;
дату и подпись.

Если страховщик игнорирует полученное заявление или дает по нему отрицательный ответ, то расторгнуть договор удастся только в судебном порядке. Для этого потребуется написать исковое заявление и приложить к нему документы, подтверждающие факт покупки полиса и все заявление о расторжении, направленные в адрес страховщика. Клиенту придется доказать в суде, что услуга была навязана ему против его воли, могут потребоваться аудио- видеозаписи, показания свидетелей.

Важно знать, что согласно п.3 ст.958 ГК РФ при досрочном расторжении (не в период охлаждения) соглашения о страховании по инициативе страхователя, уплаченная страховая премия не подлежит возврату в полном объеме. Исключение – случаи, оговоренные в соглашении в индивидуальном порядке.

Процедура расторжения страховок и возврат страховой премии

Согласно последним разъяснениям Банка России, на комбинированные договоры страхования (GAP+КАСКО) распространяются те же правила расторжения и возврата страховой премии, что и на обычные договоры. Согласно им:

При расторжении соглашения в период охлаждения (14 дней с момента заключения) клиент вправе вернуть все уплаченные средства.
При досрочном завершении договора страхования по инициативе клиента после периода охлаждения (во время срока действия договора), страховщик вправе удержать часть страховой премии при возврате средств. Сумма рассчитывается пропорционально сроку, во время которого действовало соглашение. Подробные условия содержатся в договоре, заключенном между сторонами.

GAP-страхование – удобная, но довольно дорогостоящая опция при оформлении КАСКО. Для сокращения расходов на страховку, клиент вправе отказаться от этой навязанной услуги. В зависимости от периода, в который будет расторгнут такой договор, страхователь может рассчитывать на различную сумму возврата уплаченной страховой премии.