Если при выборе нового автомобиля не хватает средств, то на помощь придет автокредит. Один из выгодных его вариантов – кредит с государственной поддержкой. О том, что надо сделать чтобы стать участником программы, какие условия предъявляются к заемщику и приобретаемому автомобилю – описано в статье.
Каковы особенности автокредитования с государственной поддержкой?
Автокредит с господдержкой – это особый вид получения заемных средств у банка на льготных условиях. Помощь от государства заключается в финансировании ⅔ от ставки или предоставлении единоразовой скидки в размере 10%. С помощью этой программы можно приобрести не любой автомобиль, а лишь транспортное средство, отвечающее следующим критериям:
- Максимальная стоимость – 1, 45 млн рублей.
- Допустимая масса – до 3,5 тонн.
- Возраст с момента выпуска с конвейера – до 12 месяцев.
- Место производства автомобиля – только Россия.
Максимально доступный срок погашения кредита – 3 года. При соблюдении этих особенностей выбора машины и выполнении условий, предъявляемых к заемщику, банк одобрит автокредит с государственной поддержкой.
К положительным сторонам этой программы можно отнести:
- возможность приобретения транспортного средства любым гражданином России;
- дополнительная выгода для финансовых организаций из-за повышения числа клиентов;
- повышение спроса на отечественные автомобили, развитие этой отрасли.
К минусам относятся:
- необходимость представления большого количества бумаг, подтверждающих надежность и платежеспособность клиента;
- сокращенный срок для выплаты заемных средств, всего 3 года;
- в обязанности заемщика входит самостоятельная оплата страхования по КАСКО приобретенного авто.
Что подразумевает государственное субсидирование?
Субсидирование – это выплата государством ⅔ от общей процентной ставке по автокредиту. Например, если клиенту банка был одобрен кредит под 15% годовых, то после вступления в госпрограмму, он будет выплачивать лишь 8-9%. Остальные финансовые затраты возьмет на себя государство.
Для удобства расчета размера процентной ставки можно воспользоваться следующей формулой:
С=Д – ⅔ х Р
- С – процентная ставка, которую обязан оплачивать клиент после вступления в программу.
- Д – изначальная процентная ставка.
- Р – ставка рефинансирования Банка России.
Подставив в калькулятор собственные данные, можно без труда рассчитать стоимость покупки автомобиля с государственной поддержкой.
Другой вариант государственной поддержки – предоставление скидки на покупку авто отдельным категориям граждан: родители двух и более детей или физические лица, впервые приобретающие транспортное средство.
Какие автомобили попадают под госкредит?
К автомобилю предъявляются четкие и жесткие требования, без соблюдения которых получить одобрение невозможно:
- масса – до 3,5 тонн;
- стоимость в дилерских центрах – до 1, 45 млн рублей;
- возраст – до 1 года;
- обязательное отсутствие постановки на регистрационный учет до момента покупки. То есть автомобиль должен быть абсолютно новым.
В условиях программы перечислены и основные марки авто:
- Chevrolet Niva, Aveo и Cobalt;
- Citroen (ограниченное число моделей);
- Лада Калина и Гранта;
- ЗАЗ;
- Ford Focus (ограниченное число моделей);
- Mazda 3;
- Mitsubishi Lancer;
- отдельные модели Opel, Peugeot, Renault, Skoda;
- Bogdan;
- UAZ.
Действующие программы господдержки
В 2019-2020 годах действует две льготных программы:
- «Первый автомобиль». Ее участником может стать любой гражданин России, впервые приобретающий транспортное средство в свою собственность. При этом, в список уже имеющегося имущества не входят мотоциклы и мопеды. Их обладатели, также, могут стать участником программы. По ней можно рассчитывать на скидку в размере 10% от стоимости.
- «Семейный автомобиль». Ее целевая аудитория – семейные пары с двумя и более несовершеннолетними детьми. Всем им предоставляется скидка 10% от стоимости. Количество транспортных средств, находящихся во владении до этого, не имеет значения.
При вступлении в любую из двух программ можно дополнительно воспользоваться государственным субсидированием ставки и снизить тем самым ежемесячный платеж.
Какие условия и требования программы?
Требования к максимальной стоимости авто ежегодно пересматриваются, в 2019-2020 годах этот показатель остановился на уровне 1,45 млн рублей. Фиксированная сумма первоначального взноса в размере 15%, также, была отменена. Это условие остается на усмотрение банка и дилерского центра. Размер скидки фиксированный – 10% от первоначальной стоимости и 6,7% от ставки по кредиту. Все субсидии не выдаются в денежном эквиваленте, программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» не суммируются друг с другом.
Основные требования к участникам:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- возраст в диапазоне от 21 года до 65 лет;
- наличие положительной кредитной истории;
- постоянный источник дохода, подтвержденный документально и позволяющий выплачивать ежемесячные взносы;
- общий стаж работы составляет не менее 1 года, на последнем месте – 3 месяца;
- наличие постоянной регистрации на территории России;
- возраст детей в семье более 6 месяцев. Если кто-то из них младше этого возраста, то в кредите будет отказано;
- статус – только для физических лиц.
Перечень документов, которые нужно подготовить
Примерный список документов для предоставления в банк (он может отличаться в зависимости от финансовой организации):
- Заявление по образцу, выданному в банке.
- Общегражданский паспорт гражданина России.
- Водительское удостоверение.
- Справка 2-НДФЛ или по форме банка о доходах за последние 3 месяца.
- Справка из отдела кадров, заверенная копия трудовой книжки или трудового договора, подтверждающие продолжительность работы на последнем месте (не менее 3 месяцев).
В качестве дополнительных документов банк может попросить предоставить:
- Военный билет.
- СНИЛС.
- Свидетельство о заключении брака.
- Свидетельство о рождении детей.
- ИНН.
- Выписку из регистрационных данных ГИБДД об отсутствии автомобилей, зарегистрированных ранее на данное физическое лицо.
Какие банки предоставляют кредит с государственной поддержкой?
Список финансовых организаций, участвующих в государственной программе субсидирования и помощи, ежегодно корректируется. В 2019-2020 годах в него входит:
- Росбанк;
- ВТБ;
- Сетелем;
- Россельхозбанк;
- ПримСоцБанк;
- Мицубиси Банк.
Подробную информацию об условиях выдачи автокредита, процентной ставке и необходимых документах можно получить на официальных сайтах этих финансовых организаций. Кроме того, банк может на свое усмотрение решать с каким салонами или конкретными марками автомобилей он сотрудничает.
Автокредитование с государственной поддержкой – выгодный способ приобрести автомобиль. Помощь от государства может заключаться как в единоразовой скидке для определенных категорий граждан, так и в выплате части процентной ставки по кредиту при соблюдении критериев выбора транспортного средства. Под программу господдержки подходят не все автомобили, предпочтение отдается недорогим маркам, произведенным на территории России.
Вам нужно войти, чтобы оставить комментарий.