Заявление в страховую о возмещении ущерба при ДТП

Пострадавший в ДТП автовладелец может получить компенсацию ущерба только после подачи заявления страховщику. Порядок действий аналогичен для всех видов полисов: ОСАГО и КАСКО.

Что такое компенсация ущерба при аварии?

Материальный ущерб – это реальный вред, причиненный имуществу страхователя. В случае с ДТП и страхованием по КАСКО или ОСАГО, возмещению подлежит вред, причиненный транспортному средству и здоровью (или жизни) его водителя и пассажиров.

Для определения размера компенсации используются несколько способов:

оценка ущерба независимым техническим экспертом;
расчет затрат на ремонт по специальной формуле;
оценка автомобиля по рыночной стоимости (используется при тотальном уничтожении автомобиля).

В зависимости от вида страхования, автовладельцу доступны несколько вариантов получения компенсации ущерба при ДТП:

Ремонт или денежная компенсация по договору КАСКО.
Ремонт, денежная компенсация или оплата причиненного вреда здоровью по договору ОСАГО.
Возмещение ущерба путем обращения в РСА. Это вариант доступен при банкротстве или отзыве лицензии у страховой компании.
Получение компенсации с виновника ДТП. Способ используется при отсутствии у пострадавшего водителя договора КАСКО, а у виновного ОСАГО. Либо в случае превышения суммой ущерба лимита выплат по договору страхования.

Когда можно получить компенсацию?

При наличии полиса КАСКО пострадавший может получить компенсацию по всем страховым рискам, указанным в договоре.

Компенсация ущерба по ОСАГО производится при соблюдении следующих требований:

в момент наступления аварии транспортное средство находилось в движении. Получить компенсацию при ударе открытой дверью на парковке не удастся;
виновник определен и не находится в розыске. Если при столкновении двух и более автомобилей виновник происшествия скрылся с места аварии и установить его личность не удалось, то получить компенсацию по ОСАГО не получится. Выплаты будут произведены только после обнаружения водителя, виновного в ДТП;
у всех участников происшествия имеются полисы ОСАГО. Если этот документ отсутствует у виновника, то компенсировать материальный ущерб возможно только через суд (непосредственно с водителя). При отсутствии полиса у пострадавшего получить компенсацию и вовсе не удастся.

Как правильно составить заявление на возмещение?

Написать заявление можно по образцу, полученного от представителя страховой компании или на ее официальном сайте. Если такого бланка нет, то составить заявление можно самостоятельно.

Данные, которые должны присутствовать обязательно:

Полное юридическое название страховой с указанием юридического адреса и контактов.
Личные данные обратившегося: ФИО, адрес постоянной регистрации, контакты.
Предметная часть документа, состоящая из подробного описания происшествия: места, даты, времени, данных водителей-участников и их транспортных средств.
Описание причиненного вреда: транспортному средству и здоровью.
Дополнительные расходы и траты: оплата услуг эвакуатора, стоянки, дорогостоящего медицинского лечения.
Результаты независимой экспертизы (при наличии).
Желаемый вариант возмещения ущерба и реквизиты для перевода денежных средств.

Оптимальный вариант – подать заявку в страховую компанию лично. Если доставку документов осуществляет представитель автовладельца, то у него должна быть нотариально заверенная доверенность. При отказе страховщика принимать заявление, бумаги необходимо направить почтовым отправлением с уведомлением. На подготовку, оформление и подачу заявления предоставляется пять рабочих дней с даты наступления ДТП.

Какие нужно приложить документы?

К заявлению необходимо приложить:

копию паспорта автовладельца: страницы с фотографией и пропиской;
европротокол (извещение о ДТП) с подписями двух участников аварии. Этот документ требуется только в случае согласия всех участников с установлением виновного и отсутствии ущерба здоровью или жизни;
постановление о возбуждении административного дела или отказ в его возбуждении – требуется в случае вызова сотрудников ГИБДД к месту аварии;
копия ПТС, СТС и водительского удостоверения лица, находившегося за рулем (и вписанного в полис);
квитанции, подтверждающие дополнительные расходы: услуги эвакуатора, стоянку.

Куда нужно подавать?

Подавать заявление для возмещения ущерба по ОСАГО необходимо в страховую компанию:

Своему страховщику – при оформлении аварии без участия сотрудников ГИБДД, по европротоколу.
В страховую компанию виновника – при оформлении ДТП с помощью сотрудников автоинспекции.

Подавать заявление на возмещение ущерба по полису КАСКО необходимо только в свою страховую компанию.

Какие сроки и пошлины?

С даты аварии до момента подачи заявления должно пройти не более пяти рабочих дней. На проверку всех предоставленных документов у страховщика есть 20 рабочих дней. Если в результате проверки будут обнаружены ошибки, то заявление будет возвращено автовладельцу на доработку. Исправленный вариант, также, рассматривается в течение 20 рабочих дней.

Сроки обработки заявления на возмещение по полису КАСКО могут отличаться от заявленных. Точные условия можно уточнить в договоре.

За подачу заявления, его рассмотрение и возврат на исправление не предусмотрены пошлины или комиссии. Все операции бесплатны и при страховании по ОСАГО, и по КАСКО.

Если получен отказ в выплатах

Обжаловать неправомерный отказ в компенсации можно в двух инстанциях:

Центральном Банке РФ – это контролирующий орган, которые вправе провести собственную проверку по поступившей к нему жалобе и назначить страховой компании наказание вплоть до лишения лицензии. Направить жалобу в эту инстанцию можно с официального сайта, заполнив специальную форму;
Российском союзе автостраховщиков. Обращение к нему эффективно в случае отказа в выплатах при прямом урегулировании убытков. У РСА нет функции контроля и наказания, но обращение в эту инстанцию поможет ускорить рассмотрение заявления на компенсацию. Запрос можно отправить почтой или с помощью формы на официальном сайте.

Заявление в суд на СК

Если обращение в РСА не дало нужного результата и страховая по-прежнему отказывает в возмещении ущерба, то решить конфликтную ситуацию можно, минуя Центробанка, с помощью судебного иска.

Для этого необходимо:

Письменно зафиксировать факт вручения заявления представителю страховщика. При личном визите ответственное лицо должно поставить на втором экземпляре дату и подпись, либо сохранить уведомление о вручении заказного письма.
Подготовить иск в районный суд по месту регистрации пострадавшего и приложить к нему все документы, подтверждающие аргументы пострадавшего (ст. 132 ГПК РФ). В некоторых случаях, может потребоваться проведение независимой оценочной экспертизы причиненного ущерба. Правила оформления искового заявления можно найти в статье 131 ГПК РФ.
Дождаться проведения судебного заседания. В случае положительного решения получить компенсацию за ущерб от ДТП и возместить за счет ответчика средства, потраченные на адвоката и другие судебные издержки.

В качестве истца в данной ситуации может выступать не только сам автовладелец, но и другие лица:

пострадавшие в результате аварии: пассажиры, пешеходы;
выгодоприобретатели (нетрудоспособные иждивенцы) по договору ОСАГО или КАСКО в случае гибели страхователя.

Ответчиками являются:

страховая компания, с которой был заключен договор;
РСА, в случае если страховщик признан банкротом или лишен лицензии;
виновник ДТП, не имеющий страховки.

Возместить ущерб от ДТП с помощью ОСАГО или КАСКО возможно, только подав заявление установленного образца в страховую компанию. Сделать это необходимо в течение пяти дней с даты аварии. Обжаловать отказ или занижение суммы компенсации можно с помощью обращения в РСА, Центробанк или суд.