Заявление на восстановление КБМ

Расчет скидок в ОСАГО производится на основании имеющегося у водителя класса бонуса-малуса. Чем меньше аварийных ситуаций на счету автолюбителя, тем ниже его коэффициент в единой базе РСА. Иногда случаются ситуации, когда КБМ обнуляется или повышается по ошибке и расчет стоимости полиса ОСАГО производится неверно. О том, как исправить ошибку и какие действия для этого необходимо выполнить, рассказано ниже.

Когда может понадобиться восстановление коэффициента?

КБМ непосредственно влияет на стоимость полиса. Если в базе РСА содержится неверная информация, то расчет параметров полиса ОСАГО производится без учета скидки, что сразу же отражается на его цене.

Главная причина восстановления коэффициента бонуса-малуса – восстановление утраченной скидки, накопленной за несколько лет. Особенно актуально восстановление в ситуации, когда в базе РСА зафиксирован ошибочной класс М, 0, 1 или 2.

Условия, при которых может произойти ошибочное повышение КБМ:

ДТП, виновником которого первоначально был признан водитель с ошибочным коэффициентом. Позднее, это постановление ГИБДД было отменено решением суда, но изменения не попали в базу РСА;
неверный расчет стоимости полиса ОСАГО сотрудником страховой компании из-за невнимательности;
в базе РСА данные водителя внесены с ошибкой (неверная дата рождения или опечатка в фамилии). Информация по такому клиенту не доступна и представитель страховщика произвел расчет без нее;
водитель сменил фамилию, имя или отчество, однако, информация об этом не отразилась в базе РСА.

Куда отправлять заявление?

Инстанции, в которые можно направить заявление на бесплатное восстановление КБМ несколько:

Российский союз автостраховщиков (РСА).
Центральный банк Российской Федерации (ЦБ).
Страховая фирма, с которой водитель заключил соглашение.

Наиболее эффективный метод – сообщение в свою страховую. Это связано с тем, что ни РСА, ни ЦБ РФ не имеют права вносить изменения в единую базу данных. Такая возможность есть только у страховых компаний, работающих на рынке и имеющих лицензию.

Для исправления КБМ потребуется написать заявление на имя руководителя страховой фирмы и передать ее в канцелярию с пометкой о принятии на втором экземпляре. Допускается направить бумаги заказным письмом с уведомлением. На исправление ситуации предусмотрено 10 дней с момента подачи заявления. Если ответа не последовало, то клиенту следует обратиться с письменной жалобой в РСА и ЦБ РФ.

Обращение в РСА для восстановления коэффициента, также, имеет смысл. Однако, на процедуру уйдет гораздо больше времени. Союз выступает лишь в качестве посредника и переадресовывает все заявки в страховые компании. Самостоятельно союз никаких действий по исправлению не предпринимает. На сайте РСА есть раздел с образцами заявлений, заполнить и отправить их в адрес страховой компании можно прямо на портале. Уточнить ход рассмотрения обращения возможно по телефону горячей линии РСА.

Центральный Банк – это последняя инстанция в процедуре восстановления КБМ. Обращаться в него стоит в случае отрицательного ответа страховщика или намеренного затягивания времени с его стороны. Подать жалобу можно на официальном сайте ЦБ РФ в разделе «Информация об ОСАГО». После подачи заявления, ЦБ собирает информацию со страховщика и РСА и проводит свое независимое расследование. Результаты изучения документов представляются клиенту в виде ответа на запрос.

Какие документы нужны?

Для исправления данных в базе РСА потребуются следующие бумаги:

все полисы ОСАГО за прошлые годы, которые имеются у водителя;
паспорт владельца ТС;
чек об оплате полиса с неверно рассчитанной стоимостью;
ВУ, если оно было заменено, то потребуется и предыдущий вариант;
документы, подтверждающие смену личных данных воителя (свидетельство о заключении или расторжении брака, информация о старом паспорте или смене фамилии);
справки из ГИБДД об отсутствии аварий, подтверждение страховой об отсутствии страховых выплат и другие доказательства безаварийной езды.

Платный метод быстрого восстановления

Обращение в страховую для восстановления коэффициент всегда затягивается на длительный срок. Еще больше времени отнимет сотрудничество с РСА. Быстро восстановить КБМ можно с помощью страхового брокера. Единственный минус этого метода – за работу специалиста придется заплатить.

Подать заявку на восстановление можно дистанционно, воспользовавшись онлайн-сервисами. Примерный срок оказания услуги – 2-3 дня. Стоимость – от 500 до 3 000 рублей в зависимости от объема работы и выбранного страхового брокера. Для восстановления потребуются данные водителя и, по возможности, информация о предыдущих полисах страхования.

Какой порядок действий по бесплатному восстановлению?

При обнаружении неверно начисленного коэффициента бонуса-малуса стоит немедленно подать заявление в РСА или свою страховую. Разобраться с проблемой «по горячим следам» будет гораздо проще. Для этого необходимо:

Перейти на сайт РСА и заполнить заявление на восстановление КБМ. Документ автоматически будет направлен на рассмотрение страховщику.
Составить заявление самостоятельно (по образцу с сайта РСА) и передать его при личном визите в офис компании или направить по почте заказным письмом с уведомлением. Приложить к заявлению ксерокопии всех документов. В некоторых случаях, у клиентов есть возможность обратиться к страховщику удаленно, через официальный сайт.
Дождаться ответа и проверить актуальные данные КМБ на сайте Российского союза автостраховщиков.
При отказе или отсутствии ответа – обратиться в Центральный банк РФ с жалобой.

Через сайт Центрального банка

ЦБ РФ – это последний этап в процедуре восстановления ошибочного коэффициента. Обращаться в него стоит при бездействии страховщика или отсутствии помощи со стороны РСА. Для подачи жалобы необходимо:

Перейти на официальный сайт ЦБ РФ – cbr.ru.
Зайти в раздел «Информация об ОСАГО».
В подразделе «Вопросы и ответы» выбрать пункт «Подать жалобу».
Указать темой обращения – «Неверное применение КБМ при оформлении договора ОСАГО».
Составить текст заявления в произвольном порядке, с обязательными ссылками на подтверждающие документы.
Прикрепить к заявлению отсканированные копии всех документов и направить жалобу в ЦБ РФ.

Сколько придется ждать результата?

Срок ожидания результатов проверки и исправления коэффициента зависит от инстанции, в которую было направлено обращение:

страховая компания ответит клиенту в течение 10 дней с момента получения заявления. Быстрее всего оно поступит адресату при отправлении с помощью электронных сервисов. Если выбран вариант доставки почтой, то необходимо прибавить еще несколько дней на пересылку (в зависимости от региона);
ответ от Центробанка стоит ожидать не ранее чем через 30 дней после получения им обращения. При использовании почты для пересылки документов срок может увеличиться еще на несколько дней.

В некоторых случаях, срок доставки письменного уведомления для клиента увеличится из-за проблем с пересылкой. Однако, проверить внесенные изменения можно на сайте РСА. Обновление там появится раньше почтового уведомления.

Как быть в случае отказа?

Если страховщик проигнорировал обращение своего клиента, то последнему стоит предпринять следующим действия:

Обратиться в РСА с повторным запросом на восстановление КБМ. К заявлению приложить полный пакет документов.
Одновременно, подать жалобу в Центральный банк России.
При отсутствии ответа от обеих инстанций в течение 30 дней необходимо подготовить исковое заявление в суд. Дело о восстановлении коэффициента будет рассматриваться в районном суде по месту жительства истца. Образец иска можно найти на информационном стенде в здании этой инстанции. При принятии положительного решение, истцу полагается компенсация судебных издержек. На страховую компанию будет наложен штраф в размере страховой премии, уплаченной клиентом.

Восстановить ошибочно рассчитанный класс бонуса-малуса возможно. Для этого потребуется обратиться с письменным заявлением к своему страховщику или воспользоваться порталом Российского союза автостраховщиков. Если ответа от этих инстанций не последовало, то решить проблему можно путем подачи жалобы в ЦБ РФ или районный суд по месту жительства.