Куда жаловаться на страховую компанию по ОСАГО?

Для многих граждан страховые полисы является особым видом гарантии защиты транспортного средства. Оформляя подобный договор, каждый водитель рассчитывает, что при возникновении неприятных ситуаций на дорогах (включая ДТП), компания поможет им решить немало вопросов в правовом и финансовом отношении. Но подобные организации порой нарушают свои обязательства и отказываются выплачивать компенсацию клиентам. Тогда единственным выходом станет официальная жалоба на фирму, и каждый автолюбитель должен знать, как правильно подать её.

Кто может пожаловаться?

Во время заключения подобной сделки по умолчанию между страховщиком и хозяином машины возникает определённая договоренность по обеспечению гарантий гражданской ответственности. А когда компания не исполняет своих обещаний в оговоренные сроки, основным пострадавшим лицом является именно владелец полиса ОСАГО или КАСКО.

Так самым эффективным способом воздействия на нарушителей соглашения является жалоба на страховую компанию: подать её имеет право гражданин или его представитель, который пострадал от бездействия.

Наиболее распространённой ситуацией становится обращение лиц, которые не получили положенную им выплату сразу после наступления страхового случая. Часто после обращения в организацию потребителю сообщают, что в компенсации ему отказано. Если через 30 дней обещанные деньги не поступили на счёт клиента, то можно констатировать факт официальной задержки. А жалоба на страховую компанию в таком случае будет обоснованной. При этом причины окончательного решения (отказа) непременно прописываются в письме, которое присылается по почте собственнику авто.

Ожидать пересылки бумажной копии такого документа не нужно, поскольку подобный экземпляр не обладает юридической силой, а несёт лишь информационный характер. Как вариант, всегда можно выяснить причины отказа непосредственно в офисе компании. Главное, чтобы вердикт был мотивированным в соответствии с законодательством России. Лицо, которое не согласно с вынесенным вердиктом, может потребовать акт осмотра транспорта и заявление о принятии документов. Только после этого он вправе направить жалобу на страховую организацию в соответствующие инстанции.

В каком случае можно жаловаться?

Если какому-либо гражданину РФ пришлось столкнуться с неправомочными действиями страховщика в свой адрес, необходимо в кратчайшие сроки обратиться в соответствующий орган с жалобой.

Все нормы, на основании которых фирма должна исполнять свои обязанности, отражены в законах № 40. Например, среди главных пунктов выделяют осмотр машины, повреждённой при аварии, определение величины ущерба и стоимости ремонта, а также расчёт компенсации за вред, нанесенный потерпевшему и его имуществу. Когда упомянутые параметры не соблюдаются должным образом, есть повод усомниться в добропорядочности самой организации, предоставляющей услугу страхования.

Причины для обращения

Изучая поводы для изложения своих претензий, стоит подчеркнуть, что их накопилось немало. Действующий ранее расширенный федеральный закон о функционировании подобных организаций от 1992 года сейчас потерял свою силу. А сейчас выделяют несколько случаев, когда следует составить обращение по стандартной форме на страховщика ОСАГО или КАСКО:

Отказ в подписании соглашении на оказание страховых услуг.
Навязывание дополнительных функций в рамках реализации полиса.
Несвоевременное и неполное информирование клиентов о сумме.
Установление более длительного периода выплат, чем по закону.
По факту предлагается меньшая сумма страховых выплат.
Неудобное расположение пунктов, которые занимаются убытками.
Намеренный пропуск допустимых сроков рассмотрения заявлений.
Отказ в ремонте или несвоевременная оплата работы по полису.
Нарушение порядка выдачи направления на восстановление авто.
Срыв фиксированного периода восстановительных работ.
Отрицательное решение при отсутствии полного пакета документов.
Слишком завышенная сумма страховой премии полиса.
Расхождение сведений в рамках коэффициентов бонус-малус (КБМ).

Причём, упомянутый перечень можно продолжить, опираясь на полномочия, права и обязанности страховой компании, отображённые в 4 разделе закона №40. Ведь наряду с требованиями к владельцам автотранспортных средств, здесь параллельно выведены и требования к обслуживающей их организации, которым компании обязаны соответствовать в полной мере.

Часто встречающиеся нарушения

Согласно стандартному соглашению, у каждой стороны сделки касательно защиты автомобиля существуют особый перечень прав и обязанностей, которые должны выполняться и соблюдаться в полном объёме.

В ситуациях, когда этого не происходит, возникает разногласие между участниками. На практике чаще всего встречаются такие причины возникновения споров, которые затрагивают вопросы:

отказа в выплате возмещения;
умышленного снижения суммы выплат;
намеренное затягивание сроков.

Почти все нюансы, которые напрямую касаются урегулирования споров по актуальным вариациям полисов, отражены в ст. 16.1 ранее упомянутого закона. Именно там подробно прописываются все детали решения вопросов и жалоб при неисполнении фирмой своих обязательств. Порой закрыть спор со страховой компанией можно лишь в судебном порядке, хотя досудебный формат также допускается. Но по факту такие предприятия крайне редко идут на компромисс, поэтому заключить с ними мировое соглашение практически нереально.

В какие инстанции писать жалобу?

Важно учесть, что законным регулированием отношений между страхователями и страховщиками занимается одновременно несколько учреждений. Но на начальном этапе стоит решать проблемы с самой компанией, а если должного эффекта процедура не дала, то при возникновении особо сложных ситуаций гражданин вправе обратиться за помощью в иные инстанции:

Центральный банк. Туда обращаются клиенты, которым отказали в выполнении договора КАСКО или ОСАГО. Заодно этот орган анализирует жалобы, связанные с навязыванием смежных услуг, увеличением сроков возмещения и требованием предоставить дополнительные бумаги. ЦБ РФ занимается решением вопросов на законодательном уровне, поэтому фиксирует правомерность действий организаций.
Роспотребнадзор. Необходимых полномочий для контроля над соблюдением закона об современных полисах у данного учреждения не имеется. Тем не менее, предприятие заботится о том, чтобы права потребителей не были ущемлены. На практике обратиться туда могут только граждане, использующие машину в личных целях.
Федеральная служба страхового надзора. При нарушении любых пунктов договора страхования фирмой и третьими лицами, можно обратиться именно сюда. Нередко клиентами подобного учреждения являются особы, которые могут засвидетельствовать незаконную деятельность упомянутых компаний. Данный вариант считается единственно верным для привлечения недобросовестных фирм к ответственности без судебного разбирательства.
Российский союз автостраховщиков. В случае непредвиденной попытки нарушить предписанные нормы гражданин имеет право подать жалобу в РСА. Пускай организация не рассматривает самый распространённый вид обращений, связанный с занижением выплат, но её можно посетить при ошибочном расчёте показателей КБМ или по вопросу прямого урегулирования убытков или возмещения по Европротоколу.
Судебные органы. Последней инстанцией считается суд (местный, определяется по месту прописки гражданина). Там помогут возместить убытки и наказать нарушивших закон страховщиков: возможно взыскание как материального, так и морального вреда. Единственным минусом является довольно долгий срок рассмотрения обращения.

Все перечисленные учреждения могут рассматривать дело только, если страховая компания подтвердила отрицательное решение. На руках у обманутого водителя должен быть официальный отказ. При отсутствии такого документа направляется лишь претензия, где ставится отметка о регистрации в фирме страховщика.

Как правильно составить заявление?

Существует чёткий алгоритм подачи жалобы на страховую по ОСАГО или КАСКО в каждую организацию. При этом необходимо соблюдать некоторые шаги, чтобы доказать нарушение закона. Так перед обращением в вышестоящие инстанции, стоит непременно решить вопрос в страховой компании. Действовать нужно, ориентируясь на следующие этапы:

Когда собственник авто решил сам отремонтировать транспорт, то в сервисе нужно взять заказ-наряд и акт о выполненных работах.
Параллельно необходимо найти независимого эксперта, которому передаются полученные ранее документы.
В случае выявления ошибок в ранее оформленных бумагах, проверка должна проводиться заново по подготовленным актам.
В заранее назначенную дату представители страховщика должны прибыть в оговоренное место для проведения оценки машины.
При контрольном осмотре стоит настаивать на том, чтобы расчёт производился на базе утери товарной стоимости.

Важно, чтобы заявитель подготовил все требуемые документы (копию ПТС и акта осмотра автомобиля при проведении оценки и сервисную книжку, если имущество находится на гарантии). Готовый акт выдается в течение 3 дней по требованию страхователя полиса, а при отсутствии такового можно провести оценку без бланка или обратиться в судебные органы.

Как получить свои деньги без жалоб?

Чтобы процедура запроса и выдачи компенсации прошла максимально быстро и успешно, заявителю стоит отобразить произошедший с ним эпизод в первую очередь на бумаге.

Страховая организация не обязана отслеживать события жизни всех клиентов, поэтому работает исключительно в заявительном порядке. Именно во время написания заявления гражданин должен доказать своё право и оповестить о ДТП.

Техническая экспертиза состояния транспортного средства проводится в соответствии со ст. 12.1. – эта процедура подчиняется правилам ЦБ РФ. После контрольной проверки комиссия может вынести следующие варианты вердикта в рамках действующего полиса:

размер обязательных расходов на ремонт подлежащей восстановлению машины (закупка материалов или замена запчастей, оплата слесарных и прочих работ);
своевременное выявление рабочих элементов и подсчёт их стоимости при невосстанавливаемом состоянии автомобиля.

В результате выдача денежных средств не всегда осуществляется в едином объеме. Отличия в объёме платежа зависят от действующего у фирмы тарифа при заключении контракта на защиту: каждый формат сделки индивидуален и сумма компенсации напрямую зависит от характера оказываемой финансовой защиты и уровня рисков в каждом случае.

Вдобавок, в рамках одного соглашения страховщик также может выплачивать пострадавшему выплату разного размера: всё зависит от специфики автопроисшествия и ущерба для владельца и его имущества.

Как подать обращение онлайн?

Сейчас одним из самых удобных способов подачи жалобы в ранее упомянутые инстанции считается обращение через Интернет. У большинства учреждений (например, РСА) имеются собственные порталы, где можно найти контакты или специальные формы. Обычно стоит следовать классическому алгоритму:

Для оформления претензии зайти на официальный сайт.
В верхней строке выбрать раздел «Электронная приёмная».
Через данную вкладку попасть на новую страницу с контактами.
Отыскать графу «Обратная связь» и перейти к небольшой анкете.
Заполнить обязательные поля (особенно помеченные *).
Непременно прикрепить сопроводительные документы.
Ввести капчу в качестве подтверждения и одобрить отправку.

Альтернативный и не менее эффективный метод онлайн обращения — отправка отсканированного комплекта бумаг электронной почтой. Сначала нужно скачать подходящий перечень документации и экземпляр бланка для заявления, заполнив его и послав по указанному email.

Возможные нюансы процедуры

Страховая компания, получившая претензию, непременно должна ответить на обращение в течение 10 календарных дней. При отсутствии своевременной реакции со стороны организации, придётся заплатить неустойку.

На базе п. 4 ст. 19 закона «Об полисе страхования», её размер определяется профессиональным объединением страховщиков (ПОС).

Инстанция, осуществляющая соответствующий надзор, после получения жалобы, обязана обратиться в фирму за разъяснениями. Выполнить это они должны на протяжении 30 дней и сообщить о результатах клиенту.

Уже при выявлении нарушений будет вынесено предписание о необходимости исполнения решения. Когда факты неправомерных действий отсутствуют, то страхователь рискует получить отказ. Обычно удовлетворение жалоб на данном этапе происходит при 100% неправоте организации. Порой это связано с ситуациями, когда компания отказывает в выплатах или вообще задерживает их. А если явные нарушения отсутствуют, то надзорные органы предпочитают не выносить положительное для гражданина решение.

Поэтому при наличии особо спорных моментов советуют обратиться в судебные органы. Хотя часто жалоба на страховую по вопросу условий полиса обычно даёт итог ещё до обращения в суд: важно только составить обращение правильно и подать в необходимую инстанцию.