Кто такой страхователь в полисе ОСАГО?

Все чаще встречается ситуация, когда автомобиль приобретает один человек, а постоянно его эксплуатирует другой. На практике, это могут быть и близкие родственники, и сотрудники одной фирмы. При таких обстоятельствах, автовладелец и страхователь по полису ОСАГО – это разные лица.

Кто кроме владельца авто может быть страхователем?

В бланке полиса присутствуют отдельные строки для внесения данных о собственнике и лице, осуществляющем страхование. То есть момент, что это может быть не один человек, предусматривается заранее. Никаких затруднений при оформлении это обстоятельство не вызывает.

Доверить вопрос страхования владелец автомобиля может следующему кругу лиц:

сотруднику фирмы, принадлежащей ему, или водителю, непосредственно управляющему ТС;
любому доверенному лицу на свое усмотрение. Им может быть, как родственник, так и знакомый или друг, коллега по работе.

Нормативные акты не предусматривают указаний и ограничений в вопросе выбора страхователя. Поэтому в качестве него может выступать как физическое, так и юридическое лицо. Для подтверждения факта представления интересов автовладельца потребуется лишь доверенность от его имени. Присутствие хозяина на сделке не требуется.

Какими обладает правами?

Согласно стандартному договору ОСАГО и действующим нормативным актам лицо, заключающее договор страхования ОСАГО, обладает следующими правами:

Предоставлять информацию, необходимую для произведения расчетов стоимости полиса и компенсации при наступлении страхового случая. В обязанности входит необходимость давать только точные и неискаженные данные, в противном случае соглашение о страховании будет признано недействительным.
Извещать страховщика обо всех изменения, произошедших в период действия договора. Например, о смене фамилии одного из водителей, утрате и замене регистрационных знаков, снятия с государственного учета.
Уплачивать страховую премию и получать квитанцию, подтверждающую этот факт.
Хранить у себя второй экземпляр полиса и договора страхования. Предъявлять их при необходимости уполномоченным лицам.
В одностороннем порядке досрочно завершать действие договора по причинам, перечисленным в соглашении.
Обращаться к страховщику за разъяснениями и консультациями по вопросу действия соглашения.

В права лица, заключившего договор, не входит возможность получения страховых выплат в случае наступления страхового случая. Выгодоприобретателем в данном случае является владелец автомобиля, именно ему и будут перечислены все средства по компенсации ущерба.

Его роль в оформлении страховки

Страхователь – это одна из сторон сделки, вторым ее участником является страховая компания. Именно он вправе вносить правки в соглашение или расторгать его. Хозяин автомобиля не имеет такой возможности, несмотря на то, что объектом страхования является именно его ТС. Фактически, страховка принадлежит страхователю, а владелец лишь вписан в ее бланк.

Различие между автовладельцем и страхователем

Страхователь – лицо, непосредственно занимающееся вопросами покупки полиса и оформлением договора. Ему не принадлежит транспортное средство, поэтому его права и возможности ограничены соглашением о страховании. Он вправе:

предоставлять необходимые документы для страховки;
оплачивать рассчитанную премию;
вносить изменения в действующее соглашение.

Автовладелец – хозяин автомобиля, его имя записано в ПТС и СТС. Он обладает полным спектром прав на данное транспортное средство.

Главные отличия между страхователем и владельцем автомобиля:

ограничение в правах на использование транспортного средства со стороны лица, заключившего соглашение о страховании;
невозможность владельца влиять на соглашение о страховании и вносить изменения в него.

Как получить страховку без владельца авто?

Оформление полиса ОСАГО без присутствия владельца происходит по тем же правилам, что и с ним:

Подбор страховой компании. Критерии и принципы подбора определяются владельцем и страхователем по обоюдной договоренности.
Обращение в страховую компанию путем подачи онлайн-заявления или при личном визите в офис. Обсуждение нюансов и условий соглашения.
Предоставление полного пакета документов для рассмотрения и заполнения договора.
Подписание соглашения, оплата полагающейся страховой премии. Это право предоставляется страхователю.
Получение страхователем своего экземпляра соглашения и полиса. Для хозяина автомобиля третьей копии договора не предусмотрено.

Какие необходимы документы?

Документы для предоставления страховщику при оформлении полиса без присутствия автовладельца стандартны и не отличаются от обычного пакета:

заявление, составленное по заданному образцу. Его можно получить у представителя компании или сформировать автоматически, заполнив форму на официальном сайте;
водительские удостоверения всех лиц, которые будут допущены к управлению автомобилем;
копия паспорта владельца. Его присутствие на сделке не обязательно;
паспорт страхователя или иной документ удостоверяющий его личность;
полный пакет документов на автомобиль: ПТС и СТС, диагностическая карта для средств старше 3 лет;
предыдущий полис или справка о безаварийном вождении (при переходе из одной компании в другую);
доверенность от владельца авто на осуществление страхования и представление его интересов в этом вопросе.

Кто в этом случае получит страховую выплату?

После того как наступит страховой случай, лицо, оформившее страховку, вправе известить страховщика о произошедшем. Его действия заключаются в написании заявления об аварии и формировании требования на получение компенсации. Однако, получить выплату за причиненный ущерб он не сможет.

Автомобиль принадлежит хозяину, следовательно, он будет заниматься его восстановлением и ремонтом. Все выплаты автовладелец может получить лично в кассе страховой компании или по безналичному расчету путем перечисления средств на счет. В исключительных случаях, полагающуюся компенсацию СК может перечислить страхователю, но для этого потребуется нотариально заверенная доверенность от автовладельца.

Кто имеет право продлевать страховку?

Процедура продления договора страхования приравнивается к действиям по ее первичному оформлению. По этой причине, продлить уже действующий полис может страхователь, который занимался данным вопросом при первичном оформлении. Его может заменить другое лицо, но, в этом случае, для продления все остальные данные из полиса должны остаться неизменными (параметры автомобиля и лица, допущенные к управлению).

Потребуется обратиться к представителю страховщика до момента окончания действия предыдущего соглашения, предоставить аналогичный пакет документов и подписать новый договор.

Возможные подводные камни

Что следует учитывать страхователю при оформлении полиса ОСАГО на автомобиль, не принадлежащий ему:

Всю компенсацию в случае наступления страхового случая получит только владелец автомобиля. Он является непосредственным выгодоприобретателем, страхователь лишь посредник в данном вопросе.
Для получения компенсации страхователем в обязательном порядке потребуется нотариальная доверенность.
На цену полиса не влияет тот факт, что страхователь не является владельцем транспортного средства. Непосредственное влияние на стоимость оказывает лишь список лиц, которые будут управлять автомобилем.
Полис ОСАГО прекратит свое действие если будет зафиксирована смерть одного из лиц: страхователя или владельца. Новую страховку можно будет оформить лишь спустя шесть месяцев после вступления наследников в право владения.
Присутствие хозяина автомобиля в момент подписания договора не требуется. Однако, он обязан предоставить копии своих документов (паспорта) и оформить доверенность на представление его интересов.

В договоре страхования ОСАГО предусмотрено указание двух лиц: владельца транспортного средства и страхователя. Права их кардинально отличаются. Хозяин имеет возможность распоряжаться автомобилем на свое усмотрение, не вмешиваясь лишь в вопросы оформления полиса. Страхователь обладает полным спектром прав относительно заключения договора, его изменения или расторжения, но не имеет возможности получать компенсацию по наступившим рискам или иным образом распоряжаться транспортным средством.