Досудебная претензия по ОСАГО

Когда после непредвиденного ДТП потерпевший категорически не согласен с размером положенных ему выплат по полису ОСАГО или в принципе качеством восстановительного ремонта, то не нужно сразу подавать иск в суд.

Если страховая компания отказала или специально задерживает обещанную компенсацию, в первую очередь недовольный клиент обязан направить самой организации досудебную претензию. Причём её тоже нужно оформить согласно правилам и рассмотреть в чётко отведённый срок.

Когда составляется заявление?

По умолчанию любая досудебная претензия по ОСАГО — специальный документ, через который пострадавший владелец авто официально возражает против действий страховой фирмы, при этом аргументированно указывая все обстоятельства конфликта, а также требует его исправить.

При возникновении такого спорного вопроса, все разногласия разрешаются у страховщика. Лишь потом хозяин машины имеет право обратиться в суд: когда претензия не была своевременно удовлетворена.

Главные основания для составления и подачи такой бумаги — споры по полису, которые тесно переплетены со следующими обстоятельствами:

1. Отказ в выплате (страховщики напрямую заинтересованы в получении прибыли, поэтому многие компании часто отказывают клиентам, ссылаясь на различные причины – не всегда на законных основаниях).
2. Заниженная сумма (наиболее распространённая причина обращения, поскольку на практике пострадавшая при аварии сторона получает 50-70% от всего ущерба, что не соответствует реальной экспертизе и требует оспаривания).
3. Нарушение сроков компенсации (согласно общепринятым нормативам, страховая организация должна перевести финансы в течение 20 дней, начиная с момента запроса).
4. Выдано направление на ремонт (пострадавший владелец машины сумеет получить своевременно не только деньги, но и направление на СТО – если такой вариант предлагают через 20 дней, то имеет смысл направлять в ответ претензию).

По факту досудебная претензия по полису ОСАГО — это законный метод добиться справедливости: в эффективности данного способа уже неоднократно убедились многие отечественные автомобилисты. Если права водителя действительно нарушены, то официальная претензия или жалоба гражданина за оказание некачественных услуг поможет исправить ситуацию.

Кто может подавать?

Разногласия насчёт того, кто именно имеет право отправлять претензию в страховую компанию, тоже нередко тормозя процесс. Согласно законам, инициатором спора может оказаться:

• потерпевший (сам водитель повреждённого имущества);
• доверенное лицо (смежно с соответствующим документом).

Поэтому при подаче обращения неуполномоченным лицом фирма может вовсе отказать в удовлетворении претензии. Причём претензию стоит отправлять только в ту компанию, в которую ранее подавалось заявление о необходимой выплате. Лишь в ситуации, когда фирма обанкротилась или лишилась лицензии, то аналогичное письмо дублируется сразу в Российский союз автостраховщиков (РСА).

Какие сроки рассмотрения?

Формально на законодательном уровне точный период рассмотрения претензии не зафиксирован. Зато в нормативах чётко прописано, что страховщик обязан рассмотреть обращение клиента и предъявить ответ в разумные сроки.

Опытные эксперты советуют сразу самостоятельно указывать максимальное время, в течение которого организация обязана ответить (осуществить выплату или направить письменный отказ в удовлетворении претензии). Опираясь на практику рассмотрения случаев ДТП, оптимальный период длится от 5 до 10 дней, а максимальный срок рекомендуют ставить не дольше 30 дней.

Как правильно составить и подать?

Чтобы упростить алгоритм оформления, у большинства страховых компаний имеется специальная форма для жалобы.

Ее разрешается заполнить самостоятельно или обратиться к юристу, у которого уже имеется соответствующий опыт составления подобных бумаг.

В принципе такая претензия составляется в свободной форме, но там обязательно должна быть указана следующая информация:

1. Полное наименование страховой компании и второй стороны (для юрлиц) или Ф. И. О. и адрес проживания потерпевшего (для физлиц).
2. Перечень требований к страховщику с подробным описанием обстоятельств, послуживших предпосылками для подачи претензии (включая ссылки на действующее законодательство РФ).
3. Банковские реквизиты, куда в случае одобрения претензии, будет совершена выплата (или указание на выдачу денег наличными в кассе страховщика).

Стандартные условия об обязательном досудебном порядке применимы даже в случае предъявления иска к профессиональной организации страховщиков о взыскании компенсации. Тогда страховая фирма непременно в привычном порядке рассматривает жалобу и принимает финальное решение о выплате или как альтернативный вариант оформляет аргументированный отказ.

Важно учесть, что суд априори не имеет право рассматривать иск по обязательному полису ОСАГО без официально оформленного отказа компании в возмещении необходимого ущерба.

Кому подается претензия?

Чтобы максимально быстро получить обещанную компенсацию, заявление необходимо направить напрямую компании, которая предоставила услугу страхования транспортного средства. Подобная досудебная претензия подается в РСА только при банкротстве самой организации или изъятии у неё лицензии на осуществление упомянутой деятельности.

Отправить досудебную претензию фирме можно 2 способами: лично или при помощи почты. В первом случае гражданину или его официальному представителю придётся лично явиться в офис компании, а во втором — отправить жалобу заказным письмом.

Стоит учитывать, что при попытке отослать почтой, следует запросить уведомление о доставке письма. Впоследствии оно будет подтверждением того, что сотрудники фирмы получили вашу претензию, но не отреагировали на неё должным образом.

Какие документы необходимо приложить?

Каждому пострадавшему в аварии стоит понимать, что готовую претензию в страховую компанию по ОСАГО о снижении компенсации или её отсутствии учтут лишь, когда обращение будет дополнять целый пакет документов. Поэтому к досудебной претензии по полису прилагают оригиналы или заверенные нотариально копии следующих бумаг:

• паспорт или другой документ, удостоверяющий личность заявителя;
• документ, который подтверждает право собственности гражданина на повреждённое авто;
• справка о страховой выплате при повреждении машины, находящейся в собственности другого лица;
• доверенность, если претензия направляется не потерпевшим напрямую;
• справка о ДТП, выданная сотрудниками ГАИ;
• постановление об административном правонарушении;
• акт об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении.

Если во время оформления ДТП без участия сотрудников полиции, дополнительно необходимо предоставить оригиналы или официальные копии следующих экземпляров:

1. Извещение об аварии.
2. Полис ОСАГО.

В случаях, когда какой-либо из перечисленных ранее документов уже был направлен в страховую компанию, то при очередном обращении с заявлением, повторное представление не требуется. Зато отправка полноценного пакета бумаг увеличивает вероятность положительного исхода дела в несколько раз.

Сроки подачи

Сразу после произошедшей аварии автовладелец обязан предоставить автомобиль для оценки в страховую компанию максимум за 5 рабочих дней. Только после таких обязательных действий со стороны водителя, фирма изучает обращение на получение выплат на протяжении 20 дней.

Во время передачи всех бумаг сотруднику организации, пострадавший клиент обязан лично проследить, чтобы была отмечена дата подачи жалобы – это в интересах самого же автолюбителя. Вдобавок данная мера нужна для верного отсчёта последующего срока подачи претензии – 10 суток.

Если в течение зафиксированного в законе периода водитель не успеет или не сочтёт нужным подавать официальную претензию, то позже он вовсе потеряет право запросить выплату от страховщика даже через суд.

Если хозяин автомобиля отправил претензию своевременно, то фирма обязана сразу принять все бумаги, проанализировать их содержание, направить эксперта для оценки повреждения для будущих расчётов размера компенсации, а также рассчитать выплаты. Причём отказать клиенту в выплате они обязаны тоже, не нарушая временные рамки.

Предусмотренная ответственность за несоблюдение сроков

Всегда стоит ссылаться на факт административного правонарушения, в котором неправомерные действия квалифицируются согласно ч. 3 ст. 14.1 КоАП – осуществление предпринимательской деятельности с нарушением условий, предусмотренных специальным разрешением. Так любая организация наказывается штрафом размером от 30 до 40 тыс. руб.: за каждый день просрочки владелец машины вправе требовать пени в размере 1% в день от полной выплаты. А смежные наказания могут включать в себя:

• 0,05% ежедневно, пока заявление ещё не рассматривается;
• 50% от общей суммы иска, когда дело уже дошло до суда;
• объём морального ущерба устанавливается индивидуально.

Заодно финальный размер пени не может превышать итоговой суммы фиксированной выплаты согласно типу причинённого вреда из-за аварии. В ситуации, где ответа от фирмы в принципе не приходит, уже на следующий день можно подавать иск в суд.

Возможные основания для отказа

Пострадавшему стоит помнить, что обращаться в вышестоящие инстанции стоит продуманно, поскольку подача претензий с ошибками не имеет смысла – компания без проблем откажет в рассмотрении заявления на законных основаниях, если:

1. Ситуация не относится к страховому случаю (жертва ДТП не является виновником и параллельно находилась в состоянии опьянения).
2. Заявителем является не участник аварии или его доверенный поручитель/представитель.
3. Гражданин подал не полный пакет запрашиваемых документов или намеренно отправил поддельные данные.
4. Пострадавшая особа не уложилась в положенные 5 дней после дорожного происшествия и не подала заявление в срок.
5. Клиент страховой компании сам нарушил условия договора полиса и это было официально зафиксировано.
6. Организация обанкротилась или у неё отозвали лицензию на реализацию профильной деятельности по ОСАГО.
7. Возбуждено административное или уголовное дело по аварии, а также идёт расследование (здесь можно отложить изучение заявки).
8. Дело находится в суде, поскольку проблематично установить виновника, имеются пострадавшие или участник скрылся с места ДТП.
9. Сама претензия оформлена неправильно или отсутствуют важные данные о водителе (контакты или реквизиты перевода денег).
10. Отсутствует отметка о несогласии с выделенной компенсацией.

Когда водитель считает отказ действительно неправомерным, он имеет право отстаивать свои права дальше и подать аналогичную жалобу в смежные организации, которые тоже контролируют деятельность страховщиков: Роспотребнадзор, Центробанк или РСА.

Те организации также должны отреагировать на жалобу и непременно проверить обстоятельства дела, чтобы дать оценку правомерности отказа в компенсации. Если факт нарушений со стороны компании действительно выявят, то виновник будет наказан, а все финансы возмещены водителю.

Когда нужно обращаться в суд?

Если досудебная претензия не принесла ожидаемых результатов, на которые была надежда, стоит начать собирать новый пакет документов, но впредь для суда. Будущий иск составляют сразу в 3 экземплярах (для суда, страховой компании и отметки о том, что документы получены судебным приставом).

К обращению опять прикладываются копии бумаг, которые необходимо использовать для аргументации своих требований.

Желая определить финальную исковую сумму, стоит к размеру изначального ущерба, который был подсчитан независимой экспертизой, добавить утерю товарной стоимости (обычно она возникает именно во время задержки по вине страховой). Из полученной цифры вычитается сумма, уже выплаченная фирмой (если какая-то компенсации всё-таки была сделана).

Чтобы не ошибиться, к делу советуют подключить надёжного юриста, который поможет без ошибок подготовить иск и прочие документы. В теле основного документа стоит подробно отразить все факты дела с самого начала (момента ДТП), а также затронуть нормативы или пункты договора, которые нарушены. При попытке составить обжалование решения страховщика нет смысла сразу обращаться в суд: такие прошения в любом случае будут отклонены без предварительного рассмотрения.