Рейтинг страховых компаний КАСКО - параметры надежности

Наличие полиса КАСКО – это гарантия дополнительной защиты для транспортного средства и возможность для водителя избежать крупных расходов в случае непредвиденного ДТП. Но чтобы выбрать лучший вариант, нужно учитывать текущий рейтинг страховых компаний и внимательно изучить условия, которые предлагаются автолюбителям.

Как составляется рейтинг страховых компаний?

Центральными показателями, на базе которых формируется рейтинг страховых организаций по КАСКО, считаются надёжность фирмы, простота алгоритма получения компенсации, а также ценовая политика предлагаемых услуг. Хотя иногда дополнительно могут учитываться новые факторы, которые отражаются в следующих обозначениях:

А++	Максимально высокий уровень надёжности, а выплаты производятся вне зависимости от значительных изменений отечественного рынка
А+	Очень высокий показатель компенсаций, обслуживание сохраняется в любых условиях (даже нестабильных) рыночных показателей
А	Высокий уровень выполнения обязательств, хотя скорость и выгода взаимосвязана с состоянием макроэкономических параметров
В++	Приемлемый формат, удобный для текущих, а также незначительных и средних по объёму страховых обязательств, но существует вероятность трудностей при значительных выплатах
В+	Достаточный вариант страховки КАСКО, ведь у компании могут возникнуть проблемы с выплатой крупных компенсаций клиентам, и выполнение обязательств напрямую зависит от стабильности внутреннего рынка
В	Удовлетворительный уровень надёжности, гарантия выплат низкая, скорость компенсации часто зависит от стабильного состояния экономики в стране
С++	Низкая степень, поскольку на данной стадии страховщик исправно выполняет свои обязательства, но допускает риск отзыва или приостановки лицензии
С+	Очень низкий уровень гарантий, данная стадия существует на грани приостановки лицензии, а прогноз по вероятности выполнения финансовых обязательств вовсе отсутствует
С	Неудовлетворительный показатель, при котором нереально произвести положенные компенсации клиенту
D	Выполнение процедуры банкротства
Е	Отзыв лицензии или ликвидация, после чего страховую организацию окончательно ликвидируют

Итоговый рейтинг страховых компаний по КАСКО составляется на основе статистических данных, полученных, как и напрямую от упомянутых фирм, так и в виде отзывов от пользователей. Также немаловажную роль играет оценка экспертных бюро и число судебных разбирательств.

Рейтинговые страховщики, представленные в России

Нередко рейтинг самых выгодных страховщиков совершается на основании исследования рейтингового агентства «Эксперт РА» (RAEX). Подобные учреждения лично формируют среднюю оценку надёжности финансовых показателей и анализируют официальную документацию страховщиков о выданных премиях.

Что касается народного рейтинга или списка по страховым выплатам за конкретный период, то они изначально необъективны из-за высокого риска накруток и прочего мошенничества. Также не стоит упускать из виду судебные и народные рейтинги. В первой ситуации ТОП демонстрирует, с какими именно компаниями наиболее велика вероятность довести дело до суда, чтобы добиться выплаты положенной компенсации. А народный рейтинг вообще определяется самими потребителями определённых агентств КАСКО.

В отличие от обязательной страховки автомобиля, КАСКО приобретается уже по желанию. Поэтому внимание к поиску и выбору компании отличается особой требовательностью. И для того, чтобы найти лучшую организацию в России, стоит рассматривать результаты параллельно нескольких рейтингов.

Каковы параметры надёжности, по которым оцениваются страховщики?

Страховщик не сумеет занять верхнюю позицию рейтинга только по результатам работы за 1-2 года. Поскольку для статистики берутся усреднённые показатели, чтобы уравнять шансы, как новых фирм, так и популярных организаций. Так профессиональные рейтинговые агентства всегда обращают внимание на:

финансовую надёжность (опираясь на данные ЦБ и ФНС);
количество и скорость совершения выплат по договорам;
общее число филиалов, скорость реакции эксперта в случае аварии;
возможность удалённой оценки (и её справедливость);
наличие судебных разбирательств и их исход.

Сейчас действует несколько версий рейтингов, согласно которым определяется репутация таких компаний. Официальный вариант по КАСКО, составляемый специальными аналитическими компаниями, где изучают финансовые показатели работы, объёмы заключенных соглашений, размеры выплат по договорам и иную смежную информацию, после чего суммируют данные и составляют объективные выводы. Подобный отчёт вызывает доверие, поскольку основан на реальных фактах, а не на субъективных мнениях.

Рейтинговые оценки

Согласно рейтингу Эксперт РА на 2019 год, в финальный список вошли фирмы, которые являются лидером с максимальной степенью надёжности и самыми льготными условиями автострахования по КАСКО. Также туда вошло несколько организаций с показателями АА+, которые тоже гарантируют получение стандартной компенсации в размере и во временные рамки, которые прописаны в договоре. Среди хороших компаний стоит отметить:

Ингосстрах.
ВТБ.
Согаз.
Ренессанс Страхование.
Ресо Гарант.

Заодно стоит взять во внимание и смежный рейтинг страховых фирм по КАСКО, который опирается на вероятности возникновения спорных ситуаций и необходимости в судебных разбирательствах. Если оценивать процент общих обращений в суд, то в лидерах:

Британский Страховой Дом – 0,14%;
КРК-Страхование – 0,16%;
Абсолют – 0,28%;
Ренессанс – 0,32%;
Альфа – 0,50%.

Важно учесть, что на процент обращений в суд тесно взаимосвязан с количеством застрахованных в данной компании граждан. Чем выше число автомобилей, защищённых согласно программе КАСКО, тем выше вероятность, что может возникнуть конфликт и какая-то из сторон подаст жалобу в вышестоящие органы.

Кто является основным игроком на рынке автострахования в России?

Компании, которые чаще всего фигурируют в различных рейтингах, известны как крупные организации с актуальными предложениями не только относительно страховки КАСКО для водителей, но и в случае с другими услугами. В ТОП-5 самых популярных игроков на рынке РФ неизменно входят:

Альфа Банк;
Ингосстрах;
ВТБ;
Ренессанс;
Тинькофф.

Роль данных организаций выделена отдельно, поскольку перечисленные страховые компании являются в первую очередь банковскими учреждениями, которые также осуществляют оформление ОСАГО и КАСКО, как для собственных клиентов, так и для других граждан. Рейтинг и оценки экспертов, неоднократно подтверждали, что там полис осуществляется на максимально выгодных условиях.

Где самое дешёвое КАСКО?

В среднем годовой полис КАСКО обходится водителю размером в 4-12% от общей цены приобретённого транспорта. Поэтому повлиять на конечную цену страховки могут различные факторы:

марка машины и её класс;
количество вписанных в неё водителей;
наличие кредита;
дополнительные опции (эвакуация и др.);
величина франшизы;
коэффициент (если возраст до 21 или после 65 лет).

Но стоит учитывать, что чем больше опций в страховом договоре, тем становится выше стоимость полиса. И выбирая конкретную программу, многие автовладельцы стараются максимально сэкономить. А самое экономное КАСКО на транспорт предлагают:

Тинькофф. В компании можно купить полис онлайн с учётом выбранных рисков и даже получить скидку в 5% при комплексном заказе.
Организация распространяет схему «Умное страхование», где убираются отдельные риски для авто с пробегом.
Ренессанс. Здесь все водители до 30 лет, могут приобрести полис со скидкой до 50% на выгодных условиях.
Альфа. Дополнительный вариант в виде «Умного КАСКО» есть возможность сэкономить до 55% и заранее просчитать выплаты.
Ингосстрах. Специализируется на клиентах с опытом вождения, предлагают скидку за франшизу и установку системы слежения.

Самое дешёвое КАСКО рекомендуют оформлять особенно внимательно и тщательно изучать все условия в контракте. При выборе стоит отталкиваться не только от низкой цены, но и точно убедиться в надёжности самого страхователя.

Общий рейтинг страховых компаний по выплатам КАСКО

Списки, состоящие из профессиональных компаний, позволяют заинтересованным водителям учесть реальные риски, связанные с финансами организации и распределением страховых взносов. Так, согласно итоговой оценке рейтинговых агентств, лучшими страховщиками оказались:

Росгосстрах;
РЕСО Гарантия;
Согласие;
СОГАЗ;
ИНГОсстрах;
Альфа-Страх;
Ренессанс;
ВСК;
Альянс;
ВТБ.

Если подводить итоги по надёжным страховым фирмам с услугой КАСКО, следует сделать закономерный вывод, что при оформлении страхового договора непременно стоит внимательно изучать все пункты сделки и помнить про названия, которые фигурируют в проверенных рейтингах.