Как вернуть страховку жизни по автокредиту?

Как вернуть страховку жизни по автокредиту?

Как вернуть страховку жизни по автокредиту?
СОДЕРЖАНИЕ
0

По статистики, траты на страхование жизни и здоровья занимают от 0,25% до 1,5% всех расходов заемщиков по автокредиту. Уменьшить эту сумму возможно путем отказа от покупки страховки или возврата уже приобретенного полиса. Ниже представлены действия, которые необходимо выполнить для расторжения договора о защите жизни и здоровья.

Обязательная ли услуга?

Многие финансовые организации оформляют полис страхования жизни заемщика по умолчанию. При этом, представители банка уверяют, что таким образом шанс на одобрение займа значительно увеличивается. Такое утверждение основано исключительно на незнании клиента. В 2020 году законодательство не требует обязательной покупки полиса при оформлении автокредита. Важное условие – клиент должен полностью соответствовать другим условиям банка.

Согласно требованиям статьи 32 ФЗ «О защите прав потребителей», заемщик должен быть осведомлен об условиях и правилах предоставления страховки, приобретать услугу исключительно на добровольных началах (без давления со стороны банка) и вправе отказаться от нее в любой момент при соблюдении некоторых условий. Таким образом, страхование жизни при оформлении автокредита является необязательной услугой.

Что такое возврат полиса страхования жизни?

Возврат полиса – это досрочное расторжение договора о страховании, заключенного между сторонами. В отдельных случаях, страхователь имеет право на возмещение части уплаченной им страховой премии. Расторжение этого соглашения не является основанием для прекращения действия кредитного договора или отказа от его заключения (при соблюдении других условий). Кредитная организация вправе повысить ставку по займу, а в обязанности клиента входит оповещение кредитора в трехдневный срок об отсутствии страховки.

Вернуть полис можно в следующие периоды:

  1. Во время действия периода охлаждения. Этот срок исчисляется в течение 14 дней с момента подписания соглашения о покупки полиса. Если клиент обратился к страховщику в это время, то он вправе расторгнуть договор по упрощенной схеме и вернуть себе уплаченную страховую премию в полном объеме.
  2. После истечение периода охлаждения. Этот промежуток начинается, спустя две недели после подписания соглашения о страховании и продолжается вплоть до полного погашения кредита. Расторжение договора в этот период, также, возможно по ряду причин. Однако, рассчитывать на полный возврат страховой премии не стоит, в некоторых случаях, клиенту вовсе не полагается никаких выплат и компенсаций.

Процедура возврата

Согласно упомянутому закону «О защите прав потребителей», клиент страховой фирмы имеет право на возврат страхового полиса и отказ от оказанной ему услуги. При этом должны быть учтены следующие нюансы:

  • расторгнуть отношения и вернуть полную стоимость страховки клиент может только до начала действия договора;
  • после вступления документа в силу, возврату подлежит только часть уплаченной суммы. Из нее вычитаются взносы в СРО страховщиков и расходы на обслуживание полиса.

Для расторжения договора в период охлаждения, клиенту потребуется лишь подать заявление на рассмотрение страховщику. В случае, если договор уже вступил в силу, процедура выглядит несколько иначе.

Алгоритм расторжения:

  1. Полное погашение займа в банке;
  2. Получение заемщиком справки об отсутствии задолженности перед кредитной организацией;
  3. Оформление письменного обращения в адрес страховщика с указанием намерения расторгнуть соглашение и вернуть часть страховой премии;
  4. Получение ответа от страховщика в 10-дневный срок;
  5. При отказе возвращать средства – обращение заемщика в суд для обжалования действий страхового агента.

Когда требуется возврат?

Согласно статьи 958 ГК РФ, клиент вправе рассчитывать на прекращение оказания услуги и расторжение договора в случае ее ненадобности. Таким образом, при отсутствии задолженности перед банком и полном погашении автокредита, клиент не нуждается в дальнейшем страховании жизни.

Можно выделить две основных причины досрочного отказа от страхования жизни:

  • в связи с отсутствием надобности в данной услуге. Сюда может относится: досрочное погашение, смерть заемщика, банкротство;
  • при доказанном факте навязывания услуги при оформлении займа. Отстоять свою точку зрения в данной ситуации удастся только в судебном порядке, имея доказательства навязывания страхования кредитным специалистом (пункт в договоре или показания свидетелей).

Как можно вернуть деньги?

Способы возврата денег зависят от периода:

  1. На этапе подписания договора о кредитовании. Важно внимательно ознакомиться с содержанием документа и убедиться в отсутствии пункта об обязательности страхования. После подписания договора, уведомить менеджеров банка о нежелании приобретать страховой полис. В случае возражений, ссылаться на п.2 ст.16 ФЗ №2300-1 и ст. 14.8.2 КоАП РФ, по которым навязывание покупки страховки приравнивается к административному правонарушению и влечет за собой санкции. Официальный отказ от страхования можно оформить письменно, написав обращение на имя руководителя банка.
  2. После подписания договора кредитования. Если полис уже приобретен, то отказаться от него можно в течение периода охлаждения (2 недели с момента покупки). Для этого потребуется написать заявление с требованием о расторжении договора и возврате уплаченной страховой премии.
  3. При досрочном погашении кредита. Если в соглашении со страховщиком нет прямого упоминания о невозможности возврата средств при досрочном погашении, то получить часть уплаченной суммы возможно. Для этого потребуется подать полный пакет документов и приложить к нему заявление. На рассмотрение и принятие решения о возврате у страховщика есть 7 банковских дней.

Какие документы необходимы?

При досрочном расторжении соглашения о страховании клиент обязан предоставить:

  • документ, служащий основанием для расчета размера выкупной суммы;
  • сам полис;
  • заявление, содержащее требование о прекращении действия договора;
  • справку из банка о состоянии долга или полном погашении кредита (при досрочном погашении);
  • свидетельство о смерти и свидетельство о вступлении в право наследования – в случае, если заемщик скончался до момента полного погашения кредита.

Куда обращаться?

При отказе от страхования на этапе подписания договора кредитования взаимодействовать придется исключительно с представителями финансовой организации. Если полис защиты жизни и здоровья уже приобретен, то для его аннулирования потребуется обратиться к страховщику, с которым было подписано соглашение. Часть банков выполняют посреднические услуги в вопросах взаимодействия со страховой компанией, однако, обращение через них займет больше времени.

Если страховщик игнорирует заявление о расторжении или отказывает по неправомерным причинам, то обжаловать его действия можно в судебном порядке. Для этого потребуется составить исковое заявление, приложить к нему документы, вступающие в качестве доказательства навязывания услуги или отказа от расторжения договора, и дождаться проведения заседания.

Можно ли отказаться от страхования?

Несмотря на активное навязывание услуги страхования при оформлении автокредита, покупка полиса не является обязанностью заемщика. При отказе от страхования, банк не вправе отказать в предоставлении займа.

Об этом гласит статья 32 ФЗ «О защите прав потребителя». Однако, финансовая организация вправе повысить размер процентной ставки, в случае непредставления страхового полиса.

Отказываться от страховки необходимо до подписания кредитного договора. Избежать настойчивого предложения этой услуги можно, обратившись в крупную финансовую организацию (Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк). Чем крупнее банк, тем меньше вероятность навязывания страхования жизни с его стороны.

Страхование жизни и здоровья заемщика при оформлении автокредита – это необязательная часть кредитования. Отказаться от покупки такого полиса возможно либо на этапе подписания кредитного договора, либо в 14-дневный период действия периода охлаждения. При этом, банк не вправе разорвать с заемщиком кредитные отношения или отказать ему в выдаче займа.

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Вам нужно войти, чтобы оставить комментарий.

Это интересно

Выплаты по европротоколу Страхование
0 комментариев

Автостраховка при въезде в Россию Страхование
0 комментариев

Срок выплаты по ОСАГО ОСАГО
0 комментариев

Досудебная претензия по ОСАГО ОСАГО
0 комментариев
Мы используем cookie-файлы для наилучшего представления нашего сайта. Продолжая использовать этот сайт, вы соглашаетесь с использованием cookie-файлов.
Принять