ДСАГО — что это такое

ДСАГО — что это такое

ДСАГО — что это такое
СОДЕРЖАНИЕ
0

Современные водители прекрасно знают, что ни новый автомобиль, ни максимальная внимательность, ни многолетний опыт езды не оградят их от случайной аварии на дорогах. Причём каждое ДТП по-своему уникально, ведь оно может закончиться совершенно непредсказуемым масштабом повреждений.

Обычно в подобных случаях пострадавших автолюбителей спасают компенсации от стандартных полисов. Но если их финансовой поддержки оказывается недостаточно, что на помощь приходит уже ДСАГО – ещё один вид страховки, позволяющий избежать нежелательных расходов.

Назначение страховки

ДСАГО (добровольное страхование авто гражданской ответственности) – альтернативный способ, который предусматривает смежную выплату денежных средств, которые невозможно получить по остальным полисам.

Такой вариант защиты существенно расширяет полагающуюся по умолчанию страховую сумму (400 тыс. руб.) и даёт возможность владельцу машины возместить причинённый ущерб. Такое случается, если объём денег, который необходимо потратить на ремонт или лечение, значительно превышает привычный платёж. Но здесь важно понимать, что ДСАГО застрахует не ваш собственный транспорт, а только ответственность перед третьими лицами (остальными пострадавшими).

Главные особенности

Учитывая, что на фоне остальных вариантов страховки, полис ДСАГО является добровольным аналогом, многие отечественные компании, предлагают потенциальным клиентам более гибкие условия. Акцент делают на различные дополнительные опции, тем самым дифференцируя риски, связанные с максимальной суммой выплат в критическом случае. Если выделять характерные особенности такой защиты, то договор ДСАГО примечателен тем, что имеет:

  • различные лимиты страхового покрытия (максимальный размер страховой суммы подразумевает высокий ежегодный платёж);
  • широкий диапазон доступных тарифов (фирмы не регулируются законом в полисе, поэтому могут устанавливать собственные цены);
  • дополнительную франшизу в сделке (обычно означает, что мелкие аварии и ущерб от них ложится на самого виновника происшествия).

Заодно нужно помнить, что стандартный полис ДСАГО формально считается лишь дополнительной страховкой, поэтому нередко покупается поверх существующего ОСАГО/КАСКО. Это значит, что обещанные выплаты будут производиться только после обязательного этапа в виде возмещения от полиса обязательного страхования автотранспорта и исключительно при наличии факта превышения суммы за её максимальный лимит.

Основные отличия от КАСКО и ОСАГО

Теоретически ДСАГО является только запасным вариантом для недостаточных средств по соглашению ОСАГО, поэтому не дублируется условия этого полиса, а просто компенсирует разницу в сумме. Поэтому добровольная часть начинает работать лишь в тех случаях, когда типичные выплаты по обязательной автомобильной страховке не могут перекрыть размер нанесённого имущественного ущерба пострадавшей стороны.

Согласно заключаемому договору ДСАГО, максимальная сумма покрытия устанавливается клиентом лично и может доходить до 30 млн. руб. и государство не может корректировать финальное значение. В отличие от ситуации с ОСАГО, тут водитель имеет право свободно выбирать: воспользоваться этой услугой или положиться на свои силы и обойтись без дополнительных опций.

Не менее актуальным вариантом страхования является другой полис – КАСКО, от которого ДСАГО также отличается практически по всем основным пунктам. Комплексный договор страхует исключительно корпус вашей машины, а не материальную ответственность перед пострадавшей стороной при аварии. Стоимость такой услуги достигает 8–10% от оценочной суммы самого авто в год, что фактически обходится гораздо намного дороже даже самого продвинутого полиса.

Главная разница между добровольной страховкой и КАСКО заключается ещё и в объекте страхования: ДСАГО защищает гражданскую ответственность шофёра, чьи действия привели к чрезвычайному происшествию, а КАСКО – оберегает транспортное средство в случае повреждений, хищения запчастей или угона.

Кому нужна страховка

Дальше стоит разобраться, кому действительно нужен этот дополнительный полис страховки машины, и каким водителям будет действительно полезно заключить договор ДСАГО. Специалисты отмечают, что воспользоваться такой защитой будет целесообразно:

  1. Участникам оживлённого дорожного движения в крупных городах с плотным автомобильным трафиком.
  2. Особам, проживающим в населённых пунктах или районах с повышенной концентрацией дорогих марок авто.
  3. Малоопытным водителям, которые пока не набрали достаточного стажа и уверенности в управлении транспортом.
  4. Автолюбителям, которые часто попадают в ДТП и имеют тенденцию к агрессивному стилю вождения.

Если вы относитесь к одному или сразу нескольким перечисленным пунктом, то дополнительный полис станет буквально двойной страховкой и позволит сократить расходы в случае очередной аварии.

Порядок оформления

Оформляется такая страховка в специальных компаниях, имеющих соответствующую лицензию на оказание данной услуги. Причём сам процесс оформления ДСАГО не займет много времени и усилий. Можно лично явиться в один из офисов выбранной организации и подписать необходимые формы за 30–40 минут или перенести процедуру в онлайн-формат. Заявление на страхование своего транспорта можно также подать через официальный сайт, прилагая отсканированные копии справок в личном кабинете.

Необходимые документы

Общий алгоритм оформления полиса ДСАГО довольно прост. Достаточно, лишь обратиться в выбранную страховую компанию и предоставить следующий пакет бумаг:

  • паспорт или иной документ, который подтверждает личность владельца автомобиля;
  • водительские права с действующим сроком;
  • ПТС или иной документ, способный подтвердить наличие государственной регистрации;
  • договор на действующий полис ОСАГО или КАСКО.

Когда автомобиль используется сразу несколькими особами, дополнительно также следует иметь при себе доверенность на его управление третьего лица. При этом любая фирма может запросить и дополнительный перечень бланков, поэтому этот вопрос всегда стоит уточнять ещё на этапе знакомства с условиями и тарифами страховой.

Какой ущерб покрывает

Водители должны помнить, что рассматриваемое дополнительное страхование действует только в тех ситуациях, когда стандартного размера компенсации по основному пакету не хватает для погашения материального ущерба.

Например, ДСАГО распространяется на случаи, когда наступает ответственность за имущественный вред (транспортное средство, дороги, строения) или ущерб жизни/здоровью третьих лиц (другой шофёр, пассажиры и пешеходы). Поэтому заключая договор с компанией, и выбирая подходящий размер выплат, нужно учесть, что страховая сумма может быть указана следующего типа:

  1. Неагрегатная – представляет стандартный вариант полиса, где фирма обязуется выплачивать компенсацию в пределах лимита потерпевшим в течение всего срока сделки, независимо от количества аварий.
  2. Агрегатная – размер выплат за ущерб здоровью или имуществу после аварий напрямую зависит от количества несчастных случаев — с каждым ДТП сумма снижается за счёт уменьшения базы.

На основании соглашения ДСАГО любой виновник аварии может выплатить пострадавшему все средства в полном объеме, поскольку максимальная компенсация, предусмотренная этим полисом, достигает 3 млн. руб.

От чего зависит цена

Стандартные тарифы на оформление ДСАГО строго не фиксированы, поэтому могут варьироваться в зависимости от конкретной модели автомобиля, степени его износа и политики страховой компании. Нередко на итоговую цену полиса влияет выбранный вид транспорта и мощность его двигателя, срок эксплуатации машины и водительский стаж.

Заодно при подсчёте первого взноса учитывается общий срок действия полиса и лимит выплат, которые будут производиться при наступлении страхового случая. Учитывая, что ДСАГО считается добровольным вариантом, на него не устанавливают жёстких ограничений по минимальной и максимальной сумме. Каждое агентство предлагает водителю несколько вариантов услуги, среди которых можно выбрать наиболее оптимальный:

  • страховая сумма – указанный в соглашении размер выплат является максимально установленным порогом, а финальная стоимость на покупку полиса прямо от неё зависит (для большинства водителей вполне достаточно 3,5–5 тыс. руб.);
  • статистика – сюда входит множество факторов, который каждый отдельный страховщик рассматривает индивидуально, как технические характеристики автомобиля (год выпуска, мощность двигателя, грузовая или легковая машина), регион вождения (с высоким процентом ДТП или низким), количество водителей (цена увеличивается при наличии доверенности), опыт и водительский стаж, а также иную информацию о прошлых авариях;
  • срок действия полиса (сам полис ДСАГО можно оформить сроком от 1 месяца до 1 года, но чем больше период, тем выше скидку организация может предложить клиенту).

Страховщик также смотрит на износ некоторых запчастей вашего автотранспорта и специально накидывает цену за большой пробег и общее состояние. Так при наступлении страхового случая сумма возмещения будет меньше, ведь многие российские фирмы пользуются единой базой и таблицами расчётов.

Можно выбрать пункт выплаты без принятия уровня износа во внимание. Тогда и цена полиса закономерно будет выше, но это вполне оправданно, ведь покрываются все потенциальные затраты на ремонт и приобретение новых запчастей. Поэтому ещё до момента заключения договора рекомендуется внимательно ознакомиться с правилами оценки.

Порядок получения выплат по страховке

Если случается авария и поднимается вопрос получения положенной разницы в виде ДСАГО, то тут необходимо вспомнить порядок оформления законных выплат. По правилам оба участника ДТП должны предоставить в страховую компанию стандартный пакет документов. Например, для владельца автотранспорта, на который непосредственно оформлен полис, список включает следующие копии бумаг:

  1. Документ, удостоверяющий личность (паспорт).
  2. Бланк, который подтверждает право на управление данным транспортом (типичная форма ПТС).
  3. Справка о ДТП, где перечислены видимые повреждения обоих участников и указанием всех обстоятельств события.
  4. Протокол, свидетельствующий об административном нарушении.
  5. Постановление административного нарушения.
  6. Справка о медицинском освидетельствовании.

Также нужно своевременно подготовить аналогичные документы для потерпевшей стороны. Во второй список включены такие бумаги, как:

  • заявление на получение выплаты;
  • удостоверение личности потерпевшего;
  • подтверждение факта участия потерпевшего в ДТП;
  • документы с регистрацией автотранспорта потерпевшего;
  • бланк с извещением о дорожной аварии;
  • копии всех справок, полученных от ГИБДД;
  • банковские реквизиты.

Только после подачи всех документов страховая компания будет принимать решение о возможности страхового возмещения в пользу потерпевшей стороны. Если конкретная ситуация попадает под определение страхового случая, то фирма выплачивает необходимую сумму. Но когда размер выплат превышает все установленные лимиты, остаток должен будет возмещать уже виновник происшествия за свой счёт. Обычно выплаты по ДСАГО производятся в срок до 20 рабочих дней.

Плюсы и минусы страхования

Естественно, как и в любом варианте полиса, добровольный аналог имеет немало положительных и отрицательных сторон. ДСАГО с каждым годом набирает популярности среди водителей, поскольку такой формат финансовой защиты имеет немало плюсов. Среди самых заметных преимуществ этой сделки стоит выделить:

  1. Возможность сэкономить на выплатах, если ущерб в аварии превысит сумму 400 тыс. руб.
  2. Отпадает необходимость тратиться на адвокатов и судебные издержки (если ущерб компенсирует страховая компания, то есть высока вероятность, что его возместят без судебного разбирательства).
  3. Шанс избежать судебных разбирательств (заодно сэкономить на исполнительском сборе приставам, когда не будут арестованы счета и прочее имущество пострадавшего).
  4. Добровольное приобретение (каждый водитель волен самостоятельно принимать решение, вносить ли дополнительный полис в свои расходы или обойтись без такового при ДТП).
  5. Максимальный порог выплат при наступлении страхового случая отсутствует (страховая компания потенциально может выплатить любую сумму, которую затребует пострадавший для восстановления своего транспортного средства – главное доказать правоту).
  6. Стоимость полиса зависит от суммы страховки (поэтому многие владельцы недорогих машин могут купить полис дешевле, чем обладатели премиальных иномарок, поскольку стоимость ремонта бюджетных моделей существенно ниже).
  7. Прибавляющий коэффициент по количеству вписанных в страховку водителей в договоре не предусмотрен (в отличие от ОСАГО).

Но также не стоит забывать и про минусы, которые тоже присутствуют у стандартного соглашения ДСАГО. Изъянов сделки не так уж много, но подобные детали необходимо учитывать перед тем, как подписывать очередной страховой полис. Среди главных недостатков стоит выделить:

Не нашли ответ на свой вопрос? Позвоните юристу!

Москва: +7 (499) 110-89-42
Санкт-Петербург: +7 (812) 385-56-34
Россия: +7 (499) 755-96-84
  1. Намеренное совмещение (некоторые компании принципиально не оформляют полис ДСАГО отдельно от других страховых продуктов, поэтому часто продают его нагрузку к ОСАГО или КАСКО.
  2. Организация имеет право потребовать от водителя предоставить на осмотр его автомобиль, чтобы назначить собственную экспертизу и зафиксировать состояние машины.
  3. Непредвиденное банкротство страховой фирмы добавит немало проблем с выплатой компенсации (такой ущерб уже покроют из специального фонда) – чтобы не попасть в такую ситуацию, лучше обращаться в страховую компанию с хорошей репутацией, которая работает на рынке уже много лет.
  4. ДСАГО не действует самостоятельно (данный страховой продукт может идти в дополнении к ОСАГО/КАСКО, но не наоборот) – приобретая обязательный полис, проверьте срок действия основного договора, ведь его отзыв автоматически отменяет и финансовые обязательства дополнительного соглашения.

Автолюбители, которые согласились на добровольный полис, имеют отличный шанс существенно расширить общую сумму страхового покрытия в случае ДТП – почти до 1,5 млн. руб. и даже больше. Но такой специфический вариант подходит скорее тем водителям, которые имеют резонные основания для оформления запасной защиты для своего транспорта. Только в таком случае сверхурочные траты на оформления полностью оправдают себя при наступлении непредвиденной аварии.

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Вам нужно войти, чтобы оставить комментарий.

Это интересно

Выплаты по европротоколу Страхование
0 комментариев

Автостраховка при въезде в Россию Страхование
0 комментариев

Ремонт по ОСАГО ОСАГО
0 комментариев

Коэффициент мощности ОСАГО ОСАГО
0 комментариев
Мы используем cookie-файлы для наилучшего представления нашего сайта. Продолжая использовать этот сайт, вы соглашаетесь с использованием cookie-файлов.
Принять