ВТБ - автокредит - условия и виды автокредитования

Практически у каждого банка существует собственная программа (а то и несколько одновременно), которые направлены исключительно на выдачу займа с целью приобретения машины. ВТБ не исключение: у данного финансового учреждения сейчас действует целая линейка действительно выгодных предложений. Поэтому следует тщательно изучить все условия и требования, которые предлагает организация, чтобы определиться с наиболее оптимальным вариантом автокредита.

Какие условия и виды автокредитования в банке?

Если верить статистике, то ВТБ входит в ТОП-5 крупнейших банков России, отличается идеальной репутацией на рынке, а условия выдачи средств периодически меняются, но всегда направлены на доступность абсолютно для всех категорий заявителей, упрощение процедур рассмотрения и оформления. Так к общим параметрам автокредитования можно отнести следующие требования:

Кредит	Сумма	Срок	Ставка	Первоначальный взнос	Особенности программы
«АвтоЭкспресс»	до 1,5 млн. руб.	5 лет	от 14,7%	20%	не нужна справка о доходах и выдача денег в день обращения
«Залоговый АвтоСтандарт»	до 5 млн. руб.	7 лет	20,9%	20%	полный пакет бумаг
«АвтоЛайт»	до 3 млн. руб.	5 лет	от 14,7%	30%	не требуется подтверждения дохода
«Залоговый АвтоЛайт»			от 14,7%	20%	не требуется подтверждения дохода
«Свобода выбора» на ЛАДА или УАЗ			от 11,90	можно не платить	несколько вариантов оформления

Но важно подчеркнуть, что некоторые виды программ имеют целый ряд дополнительных моментов. На практике современные процентные ставки зависят от множества факторов:

когда полис страхования заключается с компанией-партнёром банка, то выплата будет от 13,90%, а если клиент выбирает самостоятельно не из рекомендованного списка – 17,90%;
при отказе от оформления полиса страхования залога, но имея на руках официальную страховку, потребителю непременно предложат от 15,90% до 19,90%;
процесс оформления кредита по 2 документам и полиса ОСАГО вместе с компанией, которую рекомендует банка, будет стоить 14,90%, а во всех остальных случаях – минимум 18,90%;
договор, заключённый без страховки КАСКО, будет заключён по стандартной ставке от 18,90% при покупке иномарки или по смежному значению 26,90% в случае с УАЗ и ЛАДА;
можно взять заём на автомобиль без первоначального взноса, но по повышенной ставке. Заявитель, который является держателем зарплатной карты банка, может заключить договор на общих условиях.

Параллельно стоит помнить, что ВТБ без проблем оформляет автокредиты на рефинансирование аналогичных ссуд от других банков. Разрешено даже подать заявку в дистанционном формате и самостоятельно рассчитать предполагаемую сумму на онлайн калькуляторе. В свою очередь сотрудники банка обещают оперативное рассмотрение заявок (не дольше 2 рабочих дней).

Предъявляемые требования к получателю

Придерживаясь внутренней политики, банк ВТБ выдает немало кредитов на новые и подержанные транспортные средства. Но перед тем как предоставить клиенту ожидаемые им услуги по займу, учреждение в ответ выдвигает следующие требования:

Иметь гражданство Российской Федерации.
Возраст от 21 года до 70 лет до полного погашения.
Ежемесячный доход минимум 30 тыс. руб. для столицы и от 20 тыс. руб. для остальных регионов.
Минимальный стаж официальной работы от 1 год и не менее 3 месяцев на текущей должности.
Постоянная регистрация и фактический адрес проживания в регионе, где имеется филиал банка.
Наличие от 2 действующих телефонных номеров (мобильного, стационарного или дополнительного).

Отдельным пунктом следует подчеркнуть, что кредитная история у заявителя тоже должна быть исключительно положительной, иначе в автокредитовании даже на невыгодных условиях клиенту будет вовсе отказано.

Какие необходимы документы?

Кроме стандартных требований касательно личности будущего клиента, ВТБ предлагает одновременно несколько довольно быстрых и понятных вариантов оформления автокредита. Но чтобы их реализовать, от потенциального заёмщика необходимо получить минимальный пакет документов. Список обязательных бумаг крайне мал:

гражданский паспорт;
водительское удостоверение.

Но данный перечень не окончательный, поскольку в зависимости от конкретного тарифа финальный вариант пакета документов может кардинально меняться. Например, сотрудники банка имеют право дополнительно потребовать:

Справку 2-НДФЛ.
Выписку по личному банковскому счету.
Заполненную форму банка.
Копия трудовой книжки от работодателя.

Вдобавок необходимо иметь ввиду и другие необязательные документы, которые запрашивают довольно редко, но всегда стоит иметь в запасе копии таких экземпляров, как:

документы об образовании;
свидетельство о наличии имущества;
справка о составе семьи.

Кроме того, во время посещения любого отделения банка понадобятся дубликаты паспорта самой машины, его электронный паспорт, копия договора на покупку автомобиля и счёт на оплату.

Как оформить заявку и получить одобрение кредита?

Алгоритм оформления автокредита в ВТБ почти не отличается от привычных этапов в других банках. Сама процедура начинается с первого шага в виде подачи заявки любым из перечисленных методов:

Дистанционно через официальный сайт.
Личный визит в отделение учреждения.
Оставить обращение менеджеру автосалона.
Отправить пакет документов почтой России.

Дальше необходимо ждать ответа: если финансовая организация одобрит заявку, то о положительном решении клиента непременно проинформируют об этом в течение нескольких дней по указанным в заявке контактам. После этого уже следует приступать к заключению страхового договора.

Самой важной частью подготовки является выбор подходящей модели машины, чтобы подтвердить кредит в конкретном салоне по предварительно одобренной заявке. Сотрудники обеих сторон обязаны проконсультировать потребителя абсолютно по всем вопросам, а также подобрать подходящий тариф и подсказать как именно подать заявку. Эксперты полагают, что на деле максимально целесообразный вариант кредитования на транспорт — выбор подходящей марки, после чего уже изучать актуальные кредитные предложения, которые подходят под эту машину.

Когда все запрашиваемые документы готовы, а к кредитному прошлому заявителя у представителей банка нет вопросов, подписывается сам договор, а положенные средства переводятся на открытый счёт автосалона и только после этого клиент может забрать авто. Как только деньги перечислятся в автосалон, то покупку машины можно считать формально оконченной и свободно приступать к эксплуатации.

Способы погашения

Обязательная оплата по автокредиту проводится ежемесячно в виде перевода равных долей. Часто ВТБ выделяет первый месяц долга как льготный, когда оплата делается только по процентам. Но если заёмщик случайно просрочит отплату по кредиту и процентам, то потом ему на общих основаниях начисляется неустойка в размере 0,1% от общей суммы за каждый день задержки. В целом постепенно погашать заём на машину можно через:

банкоматы, которые принимают купюры;
отделение банка или наличными в кассах;
Интернет банк, настроив единую форму оплаты;
перевод денег при помощи других банков.

Разница заключается лишь в удобстве для самого клиента и объёме комиссии (например, при привлечении конкурентов, услуга перевода средств окажется самой дорогой по сравнению с аналогом с кассами в ВТБ). Также не стоит забывать, что банк имеет право рефинансировать займы: данная сделка проводится на более выгодных условиях как полноценное перекредитование.

Также возможна и иная схема – реструктуризация, где вообще сокращается вся сумма ежемесячных выплат, но взамен растёт период оплаты, за счёт чего процент оказывается крупнее. Какой именно процент будет применяться в итоге, ответят лишь сотрудники банка. Хотя закрыть заём раньше положенного срока всё равно можно в любое время без всяких ограничений.

Возможно ли досрочное погашение?

Обычно отечественные финансовые организации, которые выдают кредит на авто, стараются избегать досрочного погашения чужого долга, поскольку при таком сценарии развитий они теряют деньги.

Но по факту законодательство РФ запрещает банкам отказывать потребителям в этом праве, поэтому ВТБ разрешает выплату долга по займу, подразумевая следующие виды погашения:

Полное (нужно предоставить заявление минимум за 1 день до запланированной операции и иметь на расчётном счёте заёмщика сумму полного долга, иначе запрос будет отменён).
Частичное (выплата выше 500 тыс. руб. производится только в кассе банка, а в заявлении стоит указать вариант дальнейшего кредитования: уменьшение ежемесячного платежа или срока).

На деле ВТБ не препятствует постоянным клиентам, решившим погасить автокредит раньше срока. Поэтому закрытие займа всегда происходит без комиссий и штрафов, в любой день: данные обязательства указаны в условиях заключённого договора. По умолчанию финансовая организация не имеет права лишать гражданина попытки досрочно погасить автокредит или навязывать за эту услугу дополнительные суммы.

Единственное правило сводится к тому, что самовольно погашать остаток по долгу (просто перевести остаток и всё) нельзя – после такого кредит всё равно будет считаться незакрытым. Обязательным условием здесь является написание и подача заявление. С этой целью можно уведомить свой банк как по Интернету, через онлайн форму, так и при личном визите в офис. А неожиданные штрафы или иная пеня начисляются только в случае допущения просрочки по платежам до этого.

Какова процентная ставка на новый автомобиль?

Автокредит на покупку новых марок машин продвигается в рамках программ «АвтоСтандарт», «АвтоЛайт» и «АвтоЭкспресс». Именно сюда включены все совместные решения для покупки такого транспорта, как Kia, Hyundai, Subaru, Land Rover и прочих аналогов. Госпрограмма поддержки рассчитана на приобретение на следующих условиях:

	Ставка	Размер	Первый взнос	Срок
АвтоСтандарт	от 12,9%	до 5 млн. руб.	от 20%	от 1 до 7 лет
АвтоЛайт	от 12,9%	до 5 млн. руб.		от 1 до 5 лет
АвтоЭкспресс	от 14,7%	до 1,5 млн. руб.		от 1 до 5 лет

Дополнительно оговаривается, что комиссии банка за резервирование средств, выдачу, обработку документов и прочие сопровождающие услуги отсутствуют в принципе.

А отдельно ВТБ предлагает ещё одну программу автокредита с остаточным платежом – это своеобразная ссуда на новую машину с самыми низкими взносами каждый месяц. Размер займа здесь доходит до границы в 7 млн. руб. со ставкой от 13,9% в год и периодом на 60 месяцев.

Процентная ставка на авто с пробегом

Если современная модель транспортного средства не по карману, то в качестве альтернативы можно рассмотреть специальные программы покупки подержанных авто предлагаются «АвтоПробег» для залоговых машин и «Свобода выбора» на стандартных требованиях:

	Ставка	Размер	Первый взнос	Срок
Свобода выбора	от 9,9%	до 3 млн. руб.	от 0%	от 1 до 5 лет
АвтоПробег	от 13,9%	до 3 млн. руб.	от 20%	от 1 до 5 лет

При этом условия к заёмщикам остаются прежними, что и при выдаче смежного кредита на новые марки. Поэтому размеры комиссий, процентная ставка, минимальный авансовый взнос (при наличии) также определяются индивидуально и согласовываются в заявке от каждого клиента. Как вариант им ещё можно рассмотреть дополнительные предложения для корпоративных клиентов в виде «Целевого автокредита» или «Коммерсанта».

Можно ли взять кредит без первоначального взноса?

Главным преимуществом упомянутого вида кредитования считается возможность приобрести приглянувшийся транспорт без длительного накопления крупной суммы. Но со своей стороны многие банки учитывают многочисленные риски такого кредитования, поэтому процентная ставка для клиентов при таких условиях обычно значительно выше. Максимально допустимая сумма по займу тоже будет частично занижена и в итоге ВТБ предусматривает выдачу денег без первоначального взноса со следующими оговорками:

более жёсткие требования, из-за которых необходимо собирать максимально полный пакет документов и готовить больше копий;
нужно предоставить автомобиль как залог на случай невозврата денег (объект сделки остаётся во владении банка);
оформить обязательное страхование КАСКО, причём средства на заключение подобной сделки должен дать непосредственно клиент;
ограниченный выбор моделей (некоторые автосалоны отказываются сотрудничать на таких условиях и существенно ограничивают перечень доступных марок).

Перед окончательным решением стоит тщательно взвесить все плюсы и минусы выбора, правильно оценить собственные финансовые возможности и только потом понять, готовы ли вы к автокредиту без первоначального взноса на обновлённых (чаще невыгодных) условиях. Порой гораздо разумнее будет всё-таки отложить задуманную покупку и подать заявку на классических условиях: после накопления минимальной суммы для внесения хотя бы первоначального взноса.

Можно ли оформить заём без прав?

Даже в этом вопросе закон РФ всё равно остаётся на стороне водителей и контролирует тот факт, чтобы отечественные банки одобряли кредиты гражданам даже без удостоверения. Но в таком случае ВТБ непременно сталкивается с высокими рисками при одобрении займа:

Как отдельный вид целевого финансирования, наличие прав на вождение гарантирует использование средств по назначению, поэтому финансовое учреждение может усомниться в замысле потенциального клиента и отказать.
При одобрении автокредита часто оформляется залоговый договор на приобретаемую машину и тут за ликвидное состояние автомобиля ответственность несёт водитель.
Кредит дают по завышенной ставке, что напрямую связано с рисками и снижением в теории начальной стоимости транспорта до полного расчёта по выданному долгу.

Ужесточение условий от банка может выражаться и в иной манере. Например, в формате ограниченного срока возврата задолженности по кредитному соглашению (до 2-3 лет), увеличенный авансовый платёж (начиная от 40% стартовой цены), комиссии за обслуживание (погашение задолженности ранее установленной даты и прочее) и наличие поручителя, который докажет свою платежеспособность при помощи официальных бумаг вместо основного потребителя.

По факту ВТБ выдаёт автокредит без водительского удостоверения на сумму в границах 30 тыс. – 5 млн. руб., на 1-7 лет, при ставке размером в 16%, привычным авансом в 20% и обязательным оформлением КАСКО. В свою очередь расширенный перечень сопутствующей документации, подтверждающей те или иные факты, помогает банку наиболее полно выяснить материальное состояние обратившегося лица и подобрать для него самые лучшие условия займа.

Какие есть специальные кредитные программы?

Начиная с 2018 года, ВТБ регулярно возобновляет государственную поддержку клиента, которая отражена в виде уплаты 10% авансового взноса за покупателя транспорта. Пока схема распространяется на автокредит в 2 версиях: на первое авто и семейный автомобиль.

Иная особенность сделки заключается в возмещении правительством около 2/3 части финальной цены кредита, а расчёт производится согласно ставке ЦБ РФ на момент возмещения долга. Также по заложенной программе субсидирования зафиксированы следующие правила:

автомобиль должен быть отечественной сборки;
возраст б/у машины должен быть не старше 1 года;
транспорт не может стоить дороже 1 млн. руб.;
масса авто не должна превышать 3,5 т;
запрет на сделку с частным дилером;
нельзя купить модель, которая на учёте в ГИБДД.

Следующий запасной вариант – это программа «АвтоПривилегия», которая характерна минимальной процентной ставкой и ограниченным выбором машин под залогом. Деньги выдаются лишь на новые бюджетные автомобили (стоимостью до 1,5 млн. руб.) под 11,1–16,9%. Иномарки и отказ от оформления КАСКО здесь тоже допускаются, но непременно требуется поручительство.

Третье предложение сводится к знакомой схеме в виде займа на авто с остаточным платежом – оригинальный аналог для удобного погашения. В этом случае клиент имеет право лично выбрать объём последнего взноса в границах 20–50% от суммы аванса вместе с адаптированным графиком платежей. Сюда же включена и совместная программа с Lada: кредит выдаётся под 15,5–17,5% на 3 года с минимальным авансом 10%. Максимальная сумма составит до 1 млн. руб., а выдача допустима при условии наличия хотя бы 2 бумаг.

ВТБ отличается довольно лояльными условиями автокредитования. Но действующих программ насколько много, что нужно внимательно изучить все параметры сделки перед тем, как подписывать договор.