Трактор в лизинг - подробная инструкция оформления

Трактор – одно из основных транспортных средств, используемых в сельском хозяйстве. Стоимость подобной техники очень высока и не каждый начинающий или, даже, состоявшийся фермер может позволить себе такую покупку. Выход из ситуации – оформление лизинга на трактор.

Главные особенности

Лизинг – это особая форма договорных отношений, подразумевающая под собой долгосрочную аренду техники с последующим ее выкупом по остаточной стоимости.

Договор лизинга наиболее привлекателен для приобретения любой сельскохозяйственной техники, в том числе, и тракторов.

В отличие от банковского кредитования, у лизинга множество достоинств:

низкая процентная ставка;
лояльные требования к заемщику;
отсутствующий, либо небольшой первоначальный взнос;
доступность налогового вычета и других льгот налогообложения.

Предоставляют лизинговые услуги на тракторы, как специализированные организации, занимающиеся продажей с/х техники, так и отдельные подразделения крупных банков. Покупателем может выступать как физическое, так и юридическое лицо, и, даже, индивидуальный предприниматель.

После того, как период долгосрочной аренды закончится, заемщик может, на свое усмотрение, либо выкупить трактор по остаточной стоимости (которая значительно ниже изначальной), либо вернуть его лизингодателю.

Другая важная особенность лизинговых отношений – возможность покупателя самостоятельно выбирать поставщика техники. Лизингополучатель, на свое усмотрение, выбирает оптимальную цену и сроки поставки интересующей его модели.

Каковы условия?

Условия заключения лизингового договора различаются для физических, юридических лиц и ИП. Ниже представлены усредненные показатели, которые характерны для той или иной группы лизингополучателей.

Для юридических лиц

Юридические лица – основная и самая массовая категория клиентов, оформляющих лизинг на тракторы. Они могут получить финансовую прибыль от ускоренной амортизации техники и вернуть уплаченный НДС за счет государственного бюджета.

После заключения соглашения, трактор может быть поставлен на баланс юридического лица, либо остаться на балансе лизингодателя. На возможность права выкупа это обстоятельство не влияет.

Важный критерий для одобрения лизинга – отсутствие у юр. лица убытков за последний отчетный период. Если финансовые показатели не устраивают лизингодателя, то он вправе потребовать предоставления залогового имущества, либо поручителей.

Усредненные условия предоставления трактора в лизинг для юридических лиц

Срок заключения соглашения	от 12 до 60 месяцев
Повышение процентной ставки	от 5 до 20% в год
Размер первоначального взноса	10-20% от стоимости трактора. В некоторых случаях, первоначальный взнос может полностью отсутствовать, это скажется на ежегодном удорожании техники
Дополнительные гарантии платежеспособности	При необходимости: предоставление залогового имущества или поручителя
Страхование	Согласно условиям договора, в редких случаях лизингодатель может настаивать на особых условиях страхования техники

Для физических лиц

Возможность оформить трактор в лизинг для физических лиц существует. Однако, лизингополучателю необходимо быть готовым к тому, что условия окажутся несколько хуже, по сравнению с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Все дело в сложности проверки платежеспособности физического лица. Лизингодатель идет на риск и, соответственно, повышает проценты и первоначальный взнос при оформлении договора.

Стандартный размер первоначального взноса для физического лица составляет 30%, в некоторых случаях, он может быть повышен до 50% от стоимости трактора. Срок соглашения, как правило, не превышает 3 лет. А процентная ставка ежегодно будет повышаться на 15-25%.

Обязательным условием для физического лица является предоставление поручителей и залогового имущества. Без выполнения этих требований, договор не заключает ни одна компания.

Усредненные условия предоставления трактора в лизинг для физических лиц:

Срок заключения соглашения	от 12 до 60 месяцев
Повышение процентной ставки	от 5 до 20% в год
Размер первоначального взноса	10-20% от стоимости трактора. В некоторых случаях, первоначальный взнос может полностью отсутствовать, это скажется на ежегодном удорожании техники
Дополнительные гарантии платежеспособности	При необходимости: предоставление залогового имущества или поручителя
Страхование	Согласно условиям договора, в редких случаях лизингодатель может настаивать на особых условиях страхования техники

Для ИП

Индивидуальные предприниматели могут оформить трактор в лизинг на более выгодных условиях, по сравнению с физическими лицами:

Срок, на который может быть заключен договор	от 12 до 60 месяцев
Ежегодное обслуживания	10-15%, в редких случаях повышение может не происходить
Минимальный первоначальный взнос	10% от стоимости трактора
Наличие дополнительных гарантий	Обязательно наличие поручителя
Страхование	Согласно условиям, указанным в договоре

Каковы требования к клиентам?

Требования, предъявляемые к клиентам, могут варьироваться, в зависимости от фирмы-лизингодателя и категории лизингополучателя. Основные из них выглядят следующим образом.

Для юридических лиц, оформляющих трактор в лизинг:

Регистрация организации была проведена не ранее 12 месяцев назад.
Имеется финансовая отчетность, подтверждающая безубыточность истекшего периода.
Доступен положительный финансовый остаток на счетах организации.
Отсутствует задолженность по налогам.

Для индивидуальных предпринимателей, решивших заключить договор лизинга:

возраст от 18 лет, оптимально – от 23;
срок существования бизнеса не менее 1 года;
наличие положительного финансового баланса и отсутствие убытков;
положительная кредитная история;
отсутствие налоговой задолженности.

Для физических лиц:

Минимальный возрастной ценз – 18 лет.
Подтвержденный официально источник дохода.
«Хорошая» кредитная история.

Какие компании могут предоставить лизинг на трактор?

Лизинг в России только начал набирать обороты, поэтому разнообразие компаний, представляющих в долгосрочную аренду трактор, не такое большое. При выборе подходящего лизингодателя стоит обратить внимание на наличие у него лицензии, положительных отзывов действующих клиентов и активных договоров с поставщиками сельскохозяйственной техники.

Список популярных в России лизинговых компаний, в которых можно оформить договор на приобретение трактора:

Название компании	Место расположения	Контакты
ЛИЗФАЙНЭНС	г. Москва	+7 495 510-25-56
Эксперт Лизинг	представительства есть в 23 регионах России	8-800-4444-000
ВТБ Лизинг	представительства есть во всех регионах страны	8-800-551-91-57
Росагролизинг	г. Москва	8-800-200-539-5

Как выглядит процедура покупки?

Приобретение сельхозтехники и заключение договора занимает от 1 до 3 рабочих дней. В отдельных случаях, может потребоваться чуть больше времени для проверки данных, указанных в заявке.

Этапы оформления трактора в лизинг:

выбор лизингополучателем модели и модификации техники;
расчет стоимости;
подготовка необходимого пакета документов;
подбор лизинговой компании;
подача заявки;
получение решения от лизингодателя;
подписание договора;
предоставление первоначального платежа;
подписание акта приема-передачи и получение техники.

Какие нужно предоставить документы?

Для подачи заявки потребуется определенный пакет документов. Его состав различается, в зависимости от категории лизингополучателя.

Для юридических лиц:

Свидетельство, подтверждающее регистрацию юр. лица.
ИНН.
Документ, удостоверяющий личность руководителя.
Устав предприятия.
Соглашение учредителей (при наличии).
Бухгалтерская отчетность за последний год.

Для физических лиц:

документ, удостоверяющий личность;
ИНН;
2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий доход;
Для индивидуальных предпринимателей:
свидетельство о регистрации;
ИНН;
финансовая отчетность за истекший год;
паспорт руководителя.

Как производится расчет?

В момент составления лизингового договора, также, устанавливается график внесения платежей и их размер. На выбор клиента может быть предложено несколько схем погашения долга.

Самые популярный вариант – выплаты в равных количествах с постепенным уменьшением или увеличение к концу действия соглашения.

Обязательное условия лизинга – ежегодное удорожание. Этот процент рассчитывается от размера уже внесенной суммы. Чем больше заплатил клиент, тем меньше процентная ставка удорожания. Для договора на трактор этот показатель варьируется в пределах 5-20%.

Для расчета ежемесячного лизингового платежа специалисты используют следующие показатели:

Изначальная стоимость техники.
Траты на регистрацию и постановку на учет.
Налоги и другие обязательные сборы.
Страхование трактора.
Регулярные технические осмотры и сервис.
Администрирование в случае наступления страхового случая.

Для расчета суммы платежа используется формула:

НДС+ДУ+В+ПК+АО=ЛП

Расшифровка показателей:

ЛП – сумма, которую должен выплатить лизингополучатель;
АО – амортизационные отчисления;
ПК – комиссионные за выдачу кредита;
В – премия лизингодателя;
ДУ – оплата дополнительных расходов;
НДС – налог на добавленную стоимость.

Многие лизинговые компании на своих официальных сайтах предоставляют онлайн-калькулятор. С его помощью можно точно и подробно рассчитать стоимость приобретения трактора при различных условиях.

Приобретение трактора в лизинг – выгодное и практичное решение для владельцев сельскохозяйственного бизнеса. На стоимость покупки может повлиять множество факторов: цена техники, размер первоначального взноса, категория лизингополучателя, наличие залогового имущества и поручителей.