Как купить машину в кредит в автосалоне?

Покупка автомобиля считается дорогостоящим вложением, требующим от гражданина не только денежных средств, но и грамотного подхода к выбору модели. Все больше граждан предпочитают оформление транспорта в кредит, из-за поднятия рыночной стоимости машин. Чтобы выгодно оформить кредит, клиенту стоит знать основные правила и особенности оформления кредитования автосалонов.

Какие особенности кредита в салоне?

Сам автосалон не может оформить кредит, это происходит через посредника, которым является банковская организация. К сожалению, автосалон предлагает достаточно ограниченное количество программ кредитования, исходя из собственной выгоды.

Также банковских организаций, с которыми заключён договор у автосалона немного. Если в крупных городах клиент может выбрать из нескольких банков, то в мелких населённых пунктах предлагается всего одно финансовое учреждение.

Особенности кредитования:

• ограниченный выбор программ по кредиту;
• малое количество банков-партнеров;
• если в банке плохая кредитная история, то есть риск отказа в кредитовании;
• если это первый кредит гражданина, то это равнозначно плохой кредитной истории, стоит выбрать банк, в котором используется карта или иные услуги;
• стоит внимательно относится к дополнительным опциям, что предлагает менеджер автосалона.

Условия получения займа

При выборе банка стоит также учитывать условия, которые он выдвигает для потребителя. В каждом банке может быть разные данные возраста гражданина или иные пункты.

Основные требования к заемщику:

1. Возрастное ограничение — от 21 до 60 лет.
2. Гражданство и проживание на территории Российской Федерации.
3. Минимальный стаж официальной работы — шесть месяцев.
4. Постоянное место жительства в регионе, где покупается транспорт.
5. Доход клиента должен превышать ежемесячный платеж.
6. Наличие официального места работы и достаточной суммы дохода для погашения автокредита.

Есть также несколько условий приобретения кредита:

• наличие и сумма первоначального взноса за автомобиль;
• срок, на который предоставляется кредит;
• размер процентных ставок;
• какой тип платежей будут использоваться заемщиком;
• требуется ли оформление страхового полиса КАСКО при получении кредита;
• денежные издержки за рассмотрение заявки, ежемесячное обслуживание и другие.

Перед выбором банка и автосалона стоит внимательно рассмотреть предложения разных финансовых организаций, чтобы выбрать наиболее выгодные условия кредитования.

На новый автомобиль

Автосалон в сотрудничестве с банком предоставляет различные программы и условия кредитования. Чаще всего, условия на новый автомобиль лучше, чем на транспорт с пробегом.

Особенности:

1. Стандартная программа, но процент чуть выше, чем в банках 2-7% годовых.
2. Трейд-ин уплата первоначального взноса за новый автомобиль старым транспортом.
3. Срок кредитования обычно составляет от трех до семи лет.
4. Процентная ставка может быть снижена, при использовании льготных программ. Это может быть первая машина или семейная, каждый банк предлагает определённые условия для снижения стоимости кредита.
5. Оформление страхового полиса КАСКО. Компании все больше включают необходимый пункт страхования для автокредита, заёмщик может отказаться от полиса, но тогда есть вероятность отказа в автокредите.

На автомобиль с пробегом

В отношении автокредита на подержанный автомобиль все гораздо сложнее. Условия жёстче, а программ кредитования меньше. Поскольку оформление подержанного транспорта для автосалона и банка содержит определённые риски, то процентные ставки выше, а льготных программ почти не наблюдается.

• процентная ставка составляет 14-20% годовых, в зависимости от размера кредита, срока предоставления и сумме, которую клиент вносит первоначально;
• процент первоначального взноса будет равен приблизительно 20-30% от стоимости автомобиля, но клиент может найти такие банки, где данное предложение будет почти нулевым;
• срок предоставления займа составляет от одного года до трех лет, можно найти банки, где срок увеличен, но тогда процентная ставка также будет больше;
• максимальная сумма выдачи составляет 500 тысяч рублей, минимальная – 50 000 рублей;
• заявка на кредит рассматривается также в течение нескольких дней;
• риск отказа в автокредите на автомобиль отечественного производителя, если она старше пяти лет;
• возраст иномарки должен составлять до семи лет.

Процедура оформления

Оформление кредита можно разделить на несколько этапов:

1. Определение марки автомобиля.
2. Выбор банка и автосалона.
3. Отслеживание наличие необходимого транспорта.
4. Сбор документов.
5. Договориться о встрече или подать заявку онлайн.
6. Выбрать наиболее выгодную программу кредитования.
7. Заполнить анкету.
8. Дождаться одобрения заявки.
9. При одобрении заявки одного из банков, клиент может подписать договор.
10. Внимательно изучить все аспекты договора, особенно, страхование КАСКО и другие пункты.
11. Не рекомендуется отвлекаться вовремя изучение договора на разговоры с менеджером автосалона.
12. Стоит проверить необходимость дополнительных опций — страхование жизни, оформление клиентского кабинета в автосалоне и прочее.
13. Заблаговременно проверить наличие транспорта в автосалоне.

Одобрение заявки

Заявка рассматривается в течение двух часов, но при определенных ситуациях рассмотрение увеличивается до трех рабочих дней. Клиент имеет право оформить заявку онлайн в автосалоне, приложив пакет документов и оформив заявление. После одобрения такой заявки ему необходимо приехать в салон для оформления договора и урегулирования мелких вопросов.

В заявлении стоит указать электронный адрес, контактный номер телефона, чтобы менеджеры смогли уведомить заявителя о решении по его заявке. К сожалению, клиент не может оспорить вынесенное решение по заявке. Если это касается его кредитной истории, то следует сначала решить вопросы с данным пунктом, и уже после снова подавать заявку на кредит.

Можно попытаться оформить кредит в другом банке, если в одном был получен отказ, но стоит помнить, что сведения о неплательщиках банковские организации передают между собой, чтобы исключить выплату кредита недобросовестным клиентам.

Какие понадобятся документы?

Существует стандартный набор документов для оформления автокредитования:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• ИНН;
• трудовая книжка с отметкой о работе на настоящее время;
• справка о доходах с места работы, получить справку можно в бухгалтерии;
• свидетельство о браке или разводе;
• паспорт супруга или супруги при наличии;
• водительское удостоверение;
• доверенность на имя законного представителя, заверенная нотариусом.

Можно ли получить с плохой кредитной историей?

Иногда, банк не предоставляет кредит тому клиенту, который имеет плохую кредитную историю. В таком случае, стоит или погасить все имеющиеся долги, или воспользоваться программой улучшения кредитной истории. Такие программы предоставляют банки, которые стараются помочь клиентам исправить кредитное положение. Стоит изучить собственную кредитную историю, чтобы у клиента не возникло проблем с оформлением кредита на транспорт.

Возможно ли оформить от автосалона без банка?

В соответствии с Федеральным законом «О потребительском кредите» от 21 декабря 2013 года № 353 -ФЗ кредит могут выдавать только банковские организации или финансовые учреждения, имеющие лицензию. Клиент имеет право оформить не кредит, а рассрочку на выплату суммы за автомобиль. Но как кредит, так и рассрочка заключается через банк, который предлагает салон.

Рассрочка имеет более выгодные условия, но не предоставляется на большой срок. Если же автосалон предлагает оформление кредита без вмешательства банка, стоит насторожиться, поскольку данное действие с их стороны незаконно. Рассрочку без банка может предоставить только частное лицо, которое продает транспорт с рук.

Можно ли оформить без первоначального взноса?

В теории, клиент имеет право на оформление автомобиля без внесения первоначального взноса, но данный момент банки стремятся повернуть в свою пользу, ограничивая клиента, добавляя более жесткие условия к такой программе.

1. Поднятие процентной ставки на 5-10%.
2. Снижение максимальной суммы займа до 1-1,5 миллиона рублей.
3. Автомобиль оформляется в качестве предмета залога.
4. Обязательное условие страхование КАСКО.
5. Кредитная история и платежеспособность клиента проверяется более тщательно.

В целом, обеим сторонам выгоднее оформить автокредит с первоначальным взносом. Клиент будет платить меньше, а банк покроет свои расходы и не будет сомневаться в добросовестности заемщика.

Плюсы и минусы кредитования в салоне

Несмотря на привлекательность процедуры кредитования, присутствуют как свои плюсы, так и минусы, которые стоит учитывать при выборе автокредита.

Преимущества:

• оформление занимает немного времени и не составляет труда для клиента;
• полное обслуживание клиента в салоне;
• есть выбор между банками и банковскими предложениями;
• можно выбрать тот банк, в котором уже имеется карта и получить льготную программу или привилегии;
• сделки юридически прозрачные, чем у частных продавцов;
• можно на месте задать все интересующие вопросы менеджеру.

Недостатки:

• автосалон предлагает более высокие процентные ставки, чем напрямую в банках;
• купить можно только тот транспорт, который представлен в салоне;
• кредит предоставляется не на все марки автомобилей;
• нет возможности выбора страховой компании для оформления КАСКО;
• риск дополнительных опций и комиссий со стороны автосалона;
• требуется подготовить много документов, чтобы заявка была одобрена.