Тинькофф лизинг

Тинькофф лизинг

Тинькофф лизинг
СОДЕРЖАНИЕ
0

Сейчас немало россиян желает приобрести собственное транспортное средство. Поэтому выгодные кредиты на авто становятся самыми востребованными предложениями от отечественных банков. Тинькофф также решил создать для своих потенциальных клиентов хорошую альтернативу в виде лизинга. Чтобы понять выгоду данного вариант, стоит сразу ознакомиться с главными условиями оформления, а также отличиями для ИП и ООО, выступающими в роли потребителя подобных услуг.

Об автокредите в Тинькофф банке

В самой организации Тинькофф отсутствуют специализированные займы для покупки машины.

Но это не значит, что для потенциального потребителя отсутствуют любые возможности взять крупную сумму ради автомобиля.

Вместо типичной схемы в этом банке можно воспользоваться стандартным потребительским кредитом или же лизингом.

По факту планирование столь масштабной покупки с помощью кредитки Тинькофф имеет ряд преимуществ на фоне с традиционными предложениями:

  • клиент сумеет сам решить, взять ли ему новую модель или же остановить свой выбор на б/у версии, совершить заказ в официальных салонах или у частника;
  • исключены столь неудобные детали, как залог автомобиля, ПТС, сложности во время попыток продать или подарить имущество;
  • не требуется обязательное оформления КАСКО и из-за этого отсутствует необходимость искать страховую компанию перед подачей заявки в банк.

Так, воспользовавшись услугами компании Тинькофф, значительно упрощается процедура приобретения автомобиля и взамен становится доступен довольно высокий процент одобрения (около 95%) вместе со скоростью получения заёмных средств.

Каковы условия и процентная ставка?

Оформить лизинг может любой желающий, действуя согласно установленному регламенту банка на общих основаниях:

  1. Ставка годовых процентов 12–24,9%
  2. Сумма заёмных денег – до 1 млн. руб.
  3. Период кредитования — до 3 лет.
  4. Бесплатная услуга СМС-информирования.
  5. Нет дополнительного сервисного сбора.

Едва заключается вышеупомянутый договор, транспорт сразу переходит в полное распоряжение нового владельца. В случае оформления обычного автокредита или лизинга, машина вплоть до полного погашения считается собственностью банка. Но при оформлении потребительского кредита в Тинькофф-банке и последующей покупки авто, при невозможности дальнейшего погашения задолженности, объект сделки остаётся в собственности заемщика и банк его не изымает.

Но важно помнить, что за факт задержки ежемесячных выплат финансовое учреждение начисляет санкции:

  • неуплата фиксированной суммы в 8% — 590 руб.;
  • повторная просрочка — 1% от общего размера и 590 руб.;
  • отсутствие платежей в дальнейшем — 2% и 590 руб.;
  • годовые пени — 19%.

Также следует учесть, что типичная кредитная карта будет очень полезна хозяину в случае покупки машины, когда необходимо доплатить только часть средств. Довольно актуальным решением является наличие баланса в Тинькофф банке в ситуации, когда контракт касается бюджетных, уже бывших в употреблении автомобилей: тогда придётся совершить полную оплату. При помощи имеющихся кредитных средств параллельно допустимо оплатить установку любого оборудования на транспортное средство, а заодно и приобрести полис КАСКО.

Основные требования к заемщикам

Банк Тинькофф гарантирует максимальные простые условия выдаваемого лизинга. Организация специально разработала отдельную программу, которая каждому клиенту позволяет получить деньги в долг.

Согласно разработанной стратегии к потенциальным заёмщикам предъявляются следующие требования:

  1. Возраст от 18 до 70 лет.
  2. Регистрация в любой точке России.
  3. Наличие регулярного дохода.

Поскольку финансовое учреждение делает ставку на удалённую работу, то к точному месту нахождения и прописки строгих запросов не указывает. Единственный обязательный документ для получения автомобильного кредита наличными — паспорт гражданина РФ.

Учитывая, что сама ссуда оформляется и выдается в дистанционном формате, оригинал бумаги необходимо предоставить на проверку курьеру или представителю банка, который доставит после одобрения дебетовую карточку с нужной суммой. Исходя из этих нюансов, указанная в онлайн-заявке информация должна совпадать с реальными данными.

Организация взаимодействует лишь с той категорией клиентов, которые априори могут обеспечить возвратность выданной суммы: вот почему обязательно анализируется источник дохода (официальная или неофициальная зарплата). Пенсионер имеет право получать только пенсию. Дополнительные источники заработка также будут рассмотрены и учтены при вынесении окончательного решения.

Для физических лиц

По умолчанию банк не делит своих клиентов на ИП и частных лиц. Таким образом, для индивидуальных предпринимателей действуют аналогичные правила в оформлении займов, которые действительны для прочих физлиц.

В частности, особый акцент делается на общий рабочий стаж — от 6 месяцев, а для зарплатников — от 3 месяцев.

Касательно нижней границы уровня дохода требований нет, но очень важно, чтобы последующие ежемесячные платежи по ссуде не превышали 50% от общей цены займа за транспорт. Зато для лизинга в случае с ИП нередко может дополнительно потребоваться:

  • свидетельство ЕГРИП;
  • справка о постановке на учёт в налоговую;
  • бухгалтерская отчётность;
  • НДФЛ-3 (с пометкой ФНС о приёме копии);
  • справка об обязательствах и наличии р/с.

Если клиент планирует приобрести автомобиль для работы в такси, то параллельно в регистрационные бумаги должен быть вписан и соответствующий код ОКВЭД (49.32.11).

Для юридических лиц

Тинькофф не предоставляет отдельный лизинг для ООО и владельцев собственных компаний или фирм. Но для таких потребителей тоже предусмотрены уникальные программы кредитования и специализированное инвестиционное финансирование касательно машины. Согласно регламенту подобных схем, заёмщик имеет право приобрести на выделенные средства любой автомобиль. Более детально ознакомиться с основными и смежными требованиями для юр. лиц можно на официальном сайте.

Каков порядок оформления?

На практике алгоритм получения кредита на машину в Тинькофф банке довольно прост. Главное следовать стандартной инструкции и тогда никаких затруднений не возникнет:

  1. Необходимо зайти на официальный портал банка.
  2. Заранее рассчитать сумму приблизительную сумму ежемесячного платежа на онлайн-калькуляторе.
  3. Найти раздел с анкетами на подачу онлайн заявки кредита.
  4. В графе «Цель кредита» указать «Покупка автомобиля».
  5. Заполнить все поля достоверной информацией и отправить готовую форму.

Исходя из присланных данных о потенциальном заёмщике, менеджеры выносят решение об оформлении карты на приобретение транспорта на индивидуальных условиях. Отказы случаются крайне редко. Самые распространённые причины отрицательного вердикта — наличие кредитов в других банках или негативная кредитная история (просрочки по займам, указание фальшивой информации для выдачи ссуды и пр.).

Как оформить онлайн заявку?

Чтобы оформить кредитку в виртуальном режиме, понадобится заполнить анкету. На главной странице сайта Тинькофф банка можно сразу найти соответствующий раздел и приступить к процедуре. Готовый бланк – не просто начальный этап, а и около 85% будущего итога, ведь именно на базе поданной информации могут одобрить или отклонить заявку. Поэтому в анкете обычно запрашивают:

  • Ф. И. О.;
  • номер телефона (или email);
  • данные паспорта (серия и номер);
  • адрес прописки;
  • средний доход за месяц;
  • открытые кредиты в других банках.

Финальная сумма кредита на транспортное средство напрямую зависит от объёма и правдивости информации, которая указана в онлайн форме. На основании подобных данных, банк не просто оформляет кредитную карту, но и планирует индивидуальные условия для каждого клиента.

Как происходит получение денежных средств?

Обычно сотрудники банка Тинькофф сообщают о принятом решении по выдаче лизинга довольно быстро – в течение 5 минут. Крайне редко допускаются задержки до 3 дней, если работники загружены работой или если по предоставленным анкетам потребителя нужна более глубокая проверка.

После того, как клиент получает официальный ответ, если предлагаемые условия по автокредиту его устраивают, то:

  1. Можно сразу заказать карту.
  2. Согласовать день прибытия курьера.
  3. При доставке подписать 2 договора (на обслуживание и выдачу).
  4. Придёт СМС с кодом, который стоит отправить обратно.

Если гражданин РФ уже пользуется услугами банка и имеет на руках карту Black, то для поступления заказанных средств для покупки автомобиля потребуется только выразить устное согласие после входящего звонка специалиста. Едва все формальности будут соблюдены, кредит на новое или подержанное авто сразу же поступит на баланс.

Согласно правилам Тинькофф банка, каждый заёмщик может досрочно закрыть кредитную линию, но перед этим обязательно следует уведомить о своих намерениях финансовую организацию.

Лизинг для ООО

Во многих банках для бизнесменов предусмотрены особые условия кредитования, но лизинга для ООО в Тинькофф на данный момент отсутствует. Для того, чтобы получить деньги на покупку нового или подержанного транспорта, нужно стать участником основной кредитной линии или инвестиционного финансирования.

Если нет возможности платить высокие проценты или ежемесячные арендные взносы, а пользоваться авто для бизнеса необходимо, ООО часто применяют стандартную схему лизинга, как слияние кредита и аренды:

  • выплачивая взносы, лизингополучатель после внесения 100% суммы становится полноправным владельцем оговариваемого имущества.

В отдельные сезоны Тинькофф банк запускает временные лизинг программы касательно легковых автомобилей для бизнеса, вроде:

  1. 10% скидка на AUDI, BMW, Mercedes и Volvo.
  2. Бесплатный КАСКО на 1 год для Porsche Macan I, Panamera G2 и 982.

Также организация тесно взаимодействует с CARCADE — лизинговым провайдером премиальных марок Porsche, Volvo, Land Rover и Jaguar, предлагающим специальные цены на AUDI, BMW и Mercedes за счёт скидок напрямую от брендов со следующими условиями:

  • обзор заявки и одобрение за 5 минут;
  • достаточно ИНН и копии паспорта гендиректора или ИП;
  • размер первого платежа — от 4% до 50%;
  • объём последнего взноса — от 1% до 15%;
  • срок лизинга от 1 до 5 лет;
  • переоформление на юрлицо или физлицо.

Данная компания входит в ТОП-5 лидеров по выдаче лизинга легковых авто в России по версии агентства «Эксперт РА». Поэтому кроме сокращённого срока приёма заявок, они тщательно отбирают кандидатов – спецпредложение действует для ООО со сроком работы минимум 9 месяцев.

Лизинг для ИП

Активные российские предприниматели, которые используют схему «доходы минус расходы», имеют возможность открыто уменьшить налог на размер лизинговых платежей (включая НДС).

В платежи пункт на добавленную стоимость всё равно попадёт, но ИП сумеет уменьшить налоговую базу на аналогичную сумму.

А чтобы приобрести автомобиль в лизинг без НДС, придётся дополнительно найти лизингодателя, не включающего этот налог в стоимость машины.

Отдельный вопрос – это начальный взнос за кредит, который считается гарантией того, что бизнесмен будет честно выполнять условия соглашения. В случае с лизингом без авансового платежа придётся предоставить информацию о наличии/отсутствии дебиторской или кредиторской задолженности. Когда таковые долги имеются, то Тинькофф банк тоже анализирует, в каком они находятся соотношении.

Транспортное средство в лизинг без первого взноса будет предоставлено только, если:

  1. Гражданин ведёт полезную деятельность, а состоянию его предприятия ничего не угрожает.
  2. ИП может доказать высокую ликвидность услуги/продукта, как основного источника дохода предприятия.
  3. Бизнесмен предоставит дополнительные аргументы/гарантии (залог или надёжного поручителя).

Согласно внутренней политике Тинькофф банка, отечественный предприниматель имеют доступ к 3 форматам кредитования для авто:

  • на любые цели (на срок до 3 лет на сумму до 1 млн. руб. по ставке от 12% годовых, без поручителей);
  • овердрафт (на сумму до 300 тыс. руб., без процентов, на срок до 15 дней, с периодическим снятием средств);
  • оборотный кредит (размером до 500 тыс. руб., на срок до полугода по ставке от 1% в месяц, имея расчётный счёт в банке).

Желая получить машину за счёт заёмных средств, предприниматель обязан официально работать на территории РФ не менее 6 месяцев, не иметь долгов по финансовым обязательствам и вести безубыточную деятельность.

Столь классическую услугу, как лизинг с целью последующего приобретения транспортного средства, Тинькофф банк не предоставляет для своих клиентов напрямую. Но они могут обратиться в финансовую организацию для получения стандартного потребительского займа и приобрести любой автомобиль, значительно сэкономив на страховке.

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Вам нужно войти, чтобы оставить комментарий.

Это интересно

Расписка при покупке автомобиля Покупка
0 комментариев

Купля продажа авто Покупка
0 комментариев