Совкомбанк автокредит

Совкомбанк причисляется к списку универсальных коммерческих банков. Данное учреждение предлагает разнообразные формы кредитования для физлиц, включая займы под покупку автомобиля. Но условия представленных программ будут различаться для новых и подержанных машин, поэтому будущему клиенту стоит заранее внимательно ознакомиться с основными нюансами обслуживания.

Виды кредитования в Совкомбанке

Сейчас в банке действует одновременно около 30 видов автокредитования. Стандартные варианты представлены схемами «Новый автомобиль», «Подержанный автомобиль», «Коммерческий автотранспорт» и «Из рук в руки».

Покупка транспортного средства без пробега напрямую через автосалоны включает в себя несколько направлений:

Среди всего обилия программ можно выделить:

• спецпредложения (совместно с производителем авто, кредит на покупку б/у машины);
• автокредиты (на приобретение, как нового, так и поддержанного транспорта);
• экспресс-кредит (одобрение заявки в течение одного часа) или заём с подтверждением дохода.

Для оформления некоторых предложений потребуется лишь паспорт, а для остальных программ – минимум 2 основных документа или вовсе полный пакет официальных бумаг.

Как взять кредит по программе поддержанный автомобиль?

Автокредит по рассматриваемой программе позволяет купить машину, как отечественного, так и иностранного происхождения, возраст которой составляет не больше 15 лет. Но для альтернативы «АвтоФрэш» максимальный срок эксплуатации сокращается до 5 лет:

Разница между этими вариантами заключается только в требуемых бумагах (для классического метода необходим второй документ) и в скорости принятия решения (за медленное одобрение стандартный способ предоставляет сниженный годовой процент).

Как получить кредит на покупку коммерческого транспорта?

В рамках программы автокредита, которая разработана специально для коммерческого транспорта, Совкомбанк готов предоставить необходимые финансовые условия на покупку машин категории B, C или D. Главным условием к моделям считается максимально разрешённая масса – до 8,7 т. Согласно стандартным правилам, срок действия договора длится от 6 месяцев до 6 лет и состоит из следующих параметров:

1. Обязательно наличие паспорта гражданина РФ для заключения сделки.
2. Срок рассмотрения оставленной заявки составляет один час.
3. Минимальная сумма начального взноса – 20% от общей цены авто.
4. Вся сумма кредита может доходить до 4,9 млн. руб.
5. Базовая процентная ставка – 15,49% в год.

Также стоит учесть, что обязательным пунктом соглашения считается заключение договора КАСКО. При этом клиент банка имеет право самостоятельно выбрать подходящую страховую компанию для оформления необходимого полиса.

О кредитной программе «Из рук в руки»

Выдаваемый кредит на машину в рамках данной программы предоставляется для последующей покупки подержанного транспортного средства через другого физлица. Смысл «Из рук в руки» сводится к тому, что банк оформляет потребительский заём, где в форме залога выступает приобретённое авто. Поэтому типичные условия кредитования здесь частично строже:

• срок выдачи средств — от 1 года до 5 лет;
• объём займа — 100 тыс. руб. – 1 млн. руб.;
• процентная ставка – зависит от статуса клиента (для пенсионеров – 19,9% в год, а для прочих – 21,9% год).

Дополнительно Совкомбанк может снизить лимит (на 1-3%) при предъявлении документа, который подтверждает ежемесячный доход гражданина. Но важно помнить, что стандартные ставки по кредиту не взаимосвязаны со страхованием личных рисков, поэтому в случае отказа от оформления полиса, банк не увеличит процент обратно.

Условия предоставления автокредита

Любой автокредит в Совкомбанке доступен для всех граждан России, ведь у организации довольно лояльные требования к соискателям. Подать заявку можно в любом отделении или через его официальный сайт (достаточно определиться с конкретной программой и заполнить небольшую анкету). Но обращения через онлайн-форму будет недостаточно для принятия решения, поэтому дальше следует непременно лично явиться в ближайший филиал и заполнить полноценную анкету. В случае положительного ответа можно сразу отправляться к официальному дилеру и приступить к выбору транспортного средства.

Каковы требования к получателю?

К своим потенциальным клиентам Совкомбанк выдвигает стандартные требования:

• наличие гражданство РФ (оригинал паспорта);
• возраст заёмщика – от 22 до 85 лет (для программы «Из рук в руки» граница – 22 года);
• официальное трудоустройство (минимум 4 месяца стажа на последнем месте работы);
• факт постоянной регистрации на территории РФ (в регионе присутствия отделения банка);
• действующий номер домашнего стационарного или же рабочего телефона (включая мобильный);
• хорошая кредитная история и отсутствие крупных займов (сумму лучше уточнить) в других банках.

Заодно необходимо подчеркнуть тот факт, что компания имеет право выдвигать и дополнительные условия по любому из автокредитов. Например, когда кредит на машину берёт пенсионер или молодой клиент (22-27 лет), им нужно предоставить молодого поручителя (от 27 лет).

Процесс оформление кредита

Чтобы в кротчайшие сроки получить автомобильное кредитование в Совкомбанке, стоит следовать элементарной инструкции. Так любой желающий должен:

1. Подать заявку в онлайн режиме или напрямую в офисе банка. На её рассмотрение уходит приблизительно 2-3 дня, если это не экспресс запрос.
2. Потом клиента приглашают лично посетить банковское учреждение и оформить документы с менеджером в отделении.
3. Потребителю предлагают изучить индивидуальные условия договора и программу добровольной финансовой и страховой защиты заёмщиков.
4. Необходимо предоставить оригиналы и копии всех требуемых документов, только после чего получится официально заключить договор.
5. Далее гражданин получает готовую расчётную карту с зачисленной на балансе суммой кредитных средств. При этом сам заёмщик не платит дополнительных комиссий и сборов.

Желая согласовать кредит и ускорить процедуру, рекомендуют сразу же взять счёт-фактуру на автомобиль, который собираетесь купить, а также копию ПТС. В отдельных случаях также потребуется и полис КАСКО.

Какие документы потребуются для оформления?

По умолчанию Совкомбанк предлагает своим клиентам 2 стандартные версии оформления заявки – это экспресс формат и классический аналог. В первом случае требования к документам минимальные и для обращения достаточно предоставить только паспорт гражданина РФ. Но иногда автокредит в учреждении нужно оформить лишь при наличии смежных бумаг на выбор:

• водительское удостоверение;
• СНИЛС;
• загранпаспорт;
• пенсионное удостоверение;
• ИНН.

В 2019 году в банке также можно заметно понизить годовой процент. Но для этого стоит предоставить полноценный портфель официальных бумаг, среди которых числится:

1. 2-НДФЛ.
2. Копия трудовой книжки.
3. Скан трудового договора.

Для индивидуальных предпринимателей могут потребовать декларацию 3-НДФЛ, а когда клиентом становится военный, то документ, подтверждающий прохождение службы.

Есть ли возможность отказаться от страхования?

Сегодня факт навязывания страховых продуктов во время оформления автокредита считается незаконным (согласно указаниям ЦБ №3854-У), поэтому у заёмщика есть возможность самостоятельно выбрать любую компания, с которой и заключит договор. Некоторые справедливо задаются вопросом, реально ли в Совкомбанке отказаться от страховки. Ранее указанное правило относится не ко всем продуктам: все исключения описаны в п.4 настоящего приказа, где упомянуты такие направления, как:

• обязательное медстрахование иностранных граждан, которые приехали из-за рубежа и осуществляют трудовую деятельность на территории России;
• страховка жителей России, которые находятся за пределами страны, включая медицинские услуги, возврат тела (останков) при наступлении летального исхода за рубежом;
• обеспечение безопасности лиц, трудовая деятельность которых предусматривает допуск к выполнению профработ;
• страховка по программе КАСКО, т.е. покупка транспортного средства и его страхование от гибели или ущерба.

Поэтому отказ от страховки в Совкомбанке возможен лишь в 2 вариантах:

1. На начальном этапе подписания кредитного договора.
2. После оформления сделки, при соблюдении сроков возврата.

По закону, у клиента есть 14 дней на подачу заявления о расторжении страховки и получения компенсационных выплат. Но здесь многое зависит от вида займа, поскольку не по всем финансовым продуктам подразумевается возврат страховки. А если отказаться от страхования жизни при автокредите, то годовой процент возрастает до 6%. Так, за страхование придется заплатить примерно 1,75-5,5% от общей цены кредитования.

КАСКО в Совкомбанке

Совкомбанк всем своим клиентам предлагает страхование КАСКО, которое обойдется примерно в 10% от общей суммы транспортного средства. Среди прочих условий полиса стоит отметить:

• первый взнос от 0%;
• срок – от 6 месяцев до 6 лет;
• годовой процент – от 16,75% до 18,25%;
• сумма кредита до 4,9 млн. руб.

В ситуациях, когда подержанный автомобиль куплен без КАСКО, то заемщик сумеет получить максимум 2,5 млн. руб., а также ставку размером в 17%-20% за год.

Возможно ли погасить кредит досрочно?

Для постоянных клиентов Совкомбанк в границах программ автомобильного кредитования предлагает льготные условия досрочного погашения займа, если:

• вносится вся сумма займа за первые 3 месяца, то операция совершается без дополнительного уведомления комиссии;
• кредит был погашен, начиная с 91 дня кредитования, но здесь уже необходима обязательная отправка уведомления кредитору.

Процесс возврата заёмных финансов происходит согласно с привычным графиком платежей. Пополнить кредитный баланс допускается стандартными методами: через отделения и банкоматы, Интернет-банкинг, сторонние банки, а также с помощью почты России. Клиент имеет возможность в любой момент погасить долг досрочно не только полностью, но и частично. Для этого достаточно придерживаться следующего алгоритма:

1. Пополнить кредитный счёт на сумму, отправляемую в счёт погашения задолженности.
2. Банк автоматически отправляет СМС с уведомлением о сумме на балансе и предлагает списать её в виде закрытия накопившегося долга.
3. Дальше следует отправить ответную комбинацию цифр в сообщении.
4. После подтверждения произведенных действий, банк списывает всю сумму для неполной компенсации займа.

При частичном погашении задолженности по кредиту, клиент сможет изменить условия договора: снизить сумму ежемесячного платежа или период действия контракта. А при полном досрочном погашении стоит написать заявление в отделении банка не позднее, чем за 30 дней до даты очередного платежа. Тогда Совкомбанк самостоятельно посчитает сумму задолженности с учётом всех страховых взносов и процентов, а также пришлёт квитанцию.

Плюсы и минусы автокредитования в Совкомбанке

В учреждении параллельно действует разу несколько программ кредитования по автомобилю для физлиц. Но окончательный выбор подходящего продукта будет зависеть исключительно от предпочтений клиента и его финансовых возможностей. Поэтому среди главных преимуществ обслуживания необходимо отметить:

• индивидуальный подход к каждому заёмщику;
• оперативное рассмотрение заявки;
• минимальные ограничения для потенциальных клиентов;
• покупка машины, как у партнёра банка, так и у частного лица;
• льготные займы при покупке транспорта у официальных дилеров;
• шанс получить кредит без первоначального взноса;
• необязательное оформление полиса КАСКО (иногда);
• упрощённая схема без подтверждения дохода;

Но рассматривая варианты автомобильного кредитования от Совкомбанка, стоит учесть существующие изъяны, которые для некоторых пользователей могут оказаться принципиальным ограничением:

1. Купленная машина выступает в качестве залога.
2. Высокие штрафные санкции за несвоевременный платёж.
3. Первоначальный взнос, который может достигать до 40%.
4. У многих программ КАСКО является обязательным пунктом.

В целом готовые версии от Совкомбанка, которые касаются покупки транспортного средства, имеют выгодные условия покупки и доступны для широкого круга клиентов. Учреждение предлагает одновременно несколько удобных программ по льготными процентными ставками при приобретении машины у партнёра кредитной организации. А более детальные моменты сотрудничества для каждого клиента определяются в индивидуальном порядке уже после проверки кредитной истории, анкетных данных и предоставления полного пакета документов.