Россельхозбанк автокредит

Россельхозбанк – это одна из финансовых организаций, где можно оформить кредит на автомобиль на выгодных условиях. Ниже подробно рассказано об условиях получения денежных средств, процентной ставке, необходимых документах, плюсах и минусах кредитования в этом банке.

Как оформить автокредит в Россельхозбанке?

Оформить кредит на покупку автомобиля в Россельхозбанке можно несколькими способами:

1. При личном посещении отделения.
2. На официальном сайте с помощью онлайн-заявки.

В обоих случаях потребуется предоставить необходимые документы (или информацию из них). Впоследствии, дождаться решения кредитного специалиста об итогах рассмотрения заявки.

Алгоритм действий для оформления автокредита при личном посещении банка:

• с помощью официального сайта найти удобное отделение, в котором есть такая услуга;
• подготовить пакет документов и лично посетить отделение;
• передать кредитному инспектору документы, заполнить заявление и анкету на выдачу кредита;
• дождаться решения банка. Это займет от 2 до 4 рабочих дней;
• повторно посетить отделение и подписать кредитный договор;
• получить кредит.

Этот способ удобен тем, что есть возможность предварительно обсудить со специалистом все тонкости получения кредита, варианты погашения, размер ежемесячного платежа и сумму переплаты.

Подать заявку можно не выходя из дома. Для этого необходимо воспользоваться онлайн-формой на официальном сайте:

1. Указать все данные: необходимую сумму, срок, среднемесячный доход, варианты страхования. Ознакомиться с условиями, на которых банк готов предоставить кредитные средства;
2. Нажать кнопку «Оформить кредит»;
3. Ввести в предложенную форму личные данные (ФИО, контакты, регион получения заемных средства);
4. Отправить заявку на рассмотрение;
5. Получить ответ от представителя финансовой организации. В случае положительного решения – обговорить место и время личного посещения отделения;
6. Посетить филиал Россельхозбанка, подать все необходимые документы, подписать кредитный договор;
7. Получить кредитные средства.

Какова процентная ставка?

Условия кредитования зарплатных клиентов Россельхозбанка и других лиц, обратившихся за оформлением займа, различаются:

Дополнительно банк взимает +4,5% к указанным ставкам, в случае, если заемщик отказывается от страхования жизни и здоровья на период выплаты кредита.

Каковы условия по автокредитованию?

Кредитные средства передаются заемщику на основании условий, перечисленных в договоре обслуживания. Основные из них:

• доступно приобретение транспортных средств, относящихся к категориям: «В», «С», «D» или «Прицеп»;
• максимальный размер займа – 3 млн рублей;
• валюта кредитования – рубли;
• минимальный размер первоначального взноса, предоставляемого заемщиком – не менее 15% от стоимости автомобиля;
• максимальный срок кредитования – 60 месяцев;
• комиссия за выдачу и обслуживание кредита не предусмотрена;
• тип платежей – дифференцированные или аннуитетные, на выбор заемщика;
• обязательно наличие залога;
• тип залогового имущества – автомобиль, который был приобретен с участием кредитных средств;
• возможность оформления займа на оплату КАСКО за первый год эксплуатации транспортного средства;
• срок получения ответа и решения банка по заявке – до 4 рабочих дней;
• вариант предоставления денежных средств – безналичное перечисление на счет заемщика с условием дальнейшего перевода продавцу ТС или в страховую фирму;
• возможность отказаться от получения средств от банка до момента их перечисления. Сделать это можно с помощью письменного заявления;
• наличие возможности досрочного погашения;
• минимальный размер досрочно вносимого платежа – без ограничений;
• комиссия или штраф за досрочное погашение – отсутствуют.

Кому одобрят кредит?

Обязательные требования к заемщику, оформляющему автокредит в Россельхозбанке:

1. Возрастной диапазон – от 18 до 65 лет.
2. Наличие гражданства Российской Федерации.
3. Постоянная прописки в регионе, где находится отделение банка, выдавшее заём.
4. Наличие определенного стажа работы (в зависимости от категории клиента).
5. Наличие документов, подтверждающих доход.

Какое значение имеет официальный трудовой стаж?

Для положительного решения о выдаче автокредита, необходимо предоставить в финансовую организацию документы, подтверждающие стаж работы:

• физические лица – суммарно не менее 1 года трудового стажа за последние 5 лет и не менее полугода на последнем месте работы;
• для зарплатных клиентов Россельхозбанка, либо лиц, имеющих положительную кредитную историю, – суммарно не менее полугода трудового стажа за последние 5 лет и не менее 3 месяцев на последнем рабочем месте;
• клиенты, получающие пенсионные выплаты на счет Россельхозбанка – без ограничений по суммарному стажу за последние 5 лет;
• для лиц, ведущих личное подсобное хозяйство (которое является основным источником дохода) – не менее 12 месяцев ведения ЛПХ. Подтверждается справкой из органов местного самоуправления.

Про платежеспособность

На сумму кредита и решение о его выдаче влияет суммарный доход заемщика, поэтому потребуется предоставить документы, подтверждающие эту информацию. В качестве доходов учитывается прибыль от:

1. Постоянного (или по совместительству) места работы.
2. Ведения предпринимательской деятельности, частной практики.
3. Всех видов пенсионных начислений.
4. Ведения личного подсобного хозяйства и реализации продукции.
5. Сдачи в аренду жилого или нежилого помещения.
6. Другого вида вознаграждения, подтвержденного договорами гражданско-правового характера.

Какие существуют программы в банке по автокредитованию?

Россельхозбанк предлагает своим клиентам кредитование для приобретения нового автомобиля, а также, выдачу кредитных средств для оплаты КАСКО за первый год страхования. Кредитование для приобретения подержанного автомобиля не осуществляется.

Выдача кредита на покупку нового автомобиля

С помощью программы кредитования на покупку нового автомобиля можно приобрести транспортное средство как отечественного, так и импортного производства. Важным критерием является лишь категория ТС: «В», «С», «D» или «Прицеп». Для получения средств от банка потребуется внести не менее 15% от стоимости авто в качестве первоначального взноса. Условия и процентная ставка зависят от категории клиента и параметров кредитования.

На весь период действия договора транспортное средство будет находиться в залоге у банка. Переоформить его в собственность владелец сможет только после полного погашения всей суммы. Обязательным условием является оформление личного страхования и КАСКО на весь период кредитования.

Покупка подержанного автомобиля

В Россельхозбанке не предусмотрено отдельной программы кредитования для покупки подержанного транспортного средства. На свое усмотрение, клиент может оформить потребительский кредит и потратить полученные средства на покупку автомобиля.

О программе льготного кредитования с государственной поддержкой

Для лиц, оформивших автокредит в Россельхозбанке в 2019 году, недоступно участие в государственной программе поддержки. Войдет ли этот банк в программу в будущем – пока ничего неизвестно.

Условия льготного кредитования с государственной поддержкой:

• максимальная стоимость ТС – 1,5 млн рублей;
• максимальная ставка – до 18%;
• максимальный срок – не более 3 лет;
• наличие первоначального взноса необязательно. Только в случае, если это требуется по условиям банка;
• нахождение ТС в залоге у финансовой организации – обязательно;
• только для автомобилей, собранных на территории России;
• только для новых авто (возрастом не более 1 года, не имеющих до этого регистрации на физическое лицо);
• максимальная масса авто – до 3,5 тонн.

В 2019 году государство предоставляет возможность участия в двух программах поддержки на выбор (скидки не суммируются):

1. «Семейный автомобиль». Главное условие для участников – наличие семьи, в которой есть два и более детей (до 18 лет). Предоставляется скидка – 10% от стоимости авто.
2. «Первый автомобиль». Для лиц, впервые приобретающих легковой автомобиль. Размер скидки по программе – 10%.

Какие понадобятся документы?

Для подписания договора потребуется предоставить следующие документы:

• договор купли-продажи автомобиля, приобретаемого за счет кредитных средств;
• копию ПТС с отметкой продавца о ее подлинности;
• чеки и квитанции, подтверждающие внесение первоначального взноса в счет оплаты ТС;
• расчетный счет, на который необходимо перевести денежные средств для оплаты покупки;
• счет для оплаты КАСКО (в случае приобретения в кредит этого вида страхования);
• документы, подтверждающие доход заемщика;
• паспорт заемщика.

Если в договоре оговаривается наличие созаемщика, то ему, также, потребуется предоставить документы, подтверждающие доход, и паспорт.

Основные преимущества и недостатки займа автокредитования

У Россельхозбанка есть множество конкурентов, предлагающих аналогичную услугу. Ниже представлены причины, по которым удобно и выгодно воспользоваться автокредитованием именно у этой финансовой организации:

1. Сниженная ставка для зарплатных и «надежных» клиентов. Высокий шанс получения одобрения.
2. Наличие представительств во многих автосалонах. Это означает удобство в оформлении и значительную экономию времени.
3. Бонусы и скидки от сотрудничающих с банком дилеров и страховых компаний.
4. Надежность и удобство обслуживания финансовой организацией, зарекомендовавшей себя на рынке.
5. Отсутствие «скрытых» или дополнительных платежей за использование или досрочное погашение кредита.
6. Круглосуточная поддержка по телефону горячей линии.
7. Возможность приобретения прицепа.
8. Несколько вариантов подтверждения дохода, в том числе для ЛПХ.
9. Возможность приобретения в кредит КАСКО.
10. Возможность отказа от займа без штрафов.

Как и у любого другого банка, автокредит в Россельхозбанке имеет ряд минусов:

• обязательное наличие первоначального взноса;
• штрафные санкции за просроченный ежемесячный платеж;
• отсутствие господдержки в 2019 году;
• обязательное личное страхование;
• отсутствие программы для приобретения подержанного авто.

Россельхозбанк предлагает выгодные условия для приобретения ТС. Отдельные скидки предусмотрены для зарплатных клиентов и лиц, уже выплачивающих кредит в этой финансовой организации. Важное условия и отличие – оформить кредит можно только на покупку нового автомобиля.