Лизинг б/у самосвалов - порядок оформления сделки

Лизинг – это разновидность кредитования или финансовой аренды, с обязательным условием закреплением прав на объект договора за лизингодателем. На описанных условиях можно приобрести любой вид техники, в том числе, и подержанные самосвалы. О том, как правильно взять грузовик в аренду и какие нюансы стоит учесть, рассказано в статье.

Можно ли купить б/у самосвал в аренду?

Чаще всего, при помощи договора лизинга приобретается именно специальная техника. Самосвалы не являются исключением, их, как и любой другой транспорт, можно приобрести на условиях финансовой аренды. Если средств для приобретения нового грузовика недостаточно, то возможно рассмотреть покупку подержанной техники.

Какое ТС можно купить?

Выбор б/у самосвалов широк, поэтому от клиента требуется сформировать свои предпочтения и пожелания и оформить их в запрос. Основное требование предъявляется к возрасту техники, предпочтение отдается самосвалам не старше 5 лет. В исключительных случаях можно приобрести грузовики, выпущенные с конвейера около 10 лет назад.

Другое важное требование – рыночная стоимость грузовика. Объект лизинга должен быть высоколиквидным, поэтому оценке технического состояния уделяется большое внимание.

Если клиент желает купить автомобиль китайского производства, то ему придется столкнуться с более жесткими требованиями. Не все компании готовы финансировать такую покупку, не взирая на возраст и состояние техники. Другие лизингодатели требуют дополнительное обеспечение по кредиту и предъявляют к лизингополучателю более жесткие требования в отношении его финансового состояния.

Важное значение имеет не только объект аренды, но и его поставщик (производитель). Он в обязательном порядке проходит проверку службой безопасности лизингодателя.

Какие требования к лизингополучателям?

Лизингополучателем может стать как юридическое лицо, так и ИП или физическое лицо. Ограничения по этому вопросу были сняты ФЗ «О лизинге», изданном в 2010 году.

Стандартные требования к юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям:

минимальный период работы – не менее 12 месяцев;
подтверждение стабильных финансовых оборотов на расчетном счету;
отсутствие убытков;
наличие положительного собственного капитала;
при несоответствии одному из параметров – наличие поручителя (также, юрлица) или предоставление залогового имущества;
возможность предоставления большого первоначального взноса – до 30-40% от стоимости грузовика.

Для физического лица потребуется предъявить доказательства платежеспособности:

Постоянный и стабильный источник дохода, достаточный для погашения регулярных платежей. В качестве такого источника может рассматриваться деятельность, выполняемая с помощью арендованной техники: грузоперевозки, выполнение строительных работ.
Предоставление крупного первоначального взноса – не менее 40% от стоимости транспортного средства.
Обязательное наличие залогового имущества и поручителя (желательно, из числа юридических лиц).

Требования к транспорту

Среди основных требований, предъявляемых к подержанной техники, выступающей в качестве объекта лизинга:

возраст. Предпочтение отдается ТС, возраст которых не превышает 5 лет. В отдельных случаях, может рассматриваться аренда транспорта, достигшего 10-летнего возраста;
страна-производитель. Лизингодатели предпочитают работать с грузовиками европейского и американского производства. Сложнее оформить в лизинг самосвал китайского или российского производства;
техническое состояние. ТС должно быть полностью исправно и находиться в удовлетворительном или хорошем техническом состоянии;
другие требования. В зависимости от лизингодателя, могут выдвигаться отдельные условия, ограничивающие стоимость автомобиля и его технические характеристики.

Процедура оформления б/у машины

Стандартная процедура приобретения самосвала в лизинг, которую необходимо пройти каждому клиенту:

Выбор подходящей марки и модели. Подбор лизингодателя. На этом этапе лучше изначально рассматривать предложения от 3-4 компаний, сравнивая их между собой.
Подача заявки на лизинг. Выполнить это действие можно как при личном визите в офис лизингодателя, так и с помощью заполнения формы на официальном сайте компании. В обоих случаях потребуется указать личные данные лизингополучателя, контакты и данные об объекте аренды: марку, модель, стоимость.
Получение ответа от представителя лизингодателя. После рассмотрения всех вводных данных менеджер произведет расчет нескольких вариантов графиков платежей и предоставить информацию клиенту. Также, на этом этапе будет оглашен полный список требуемых документов и другие условия. По желанию клиента, менеджер окажет помощь в подборе поставщика самосвалов и возможность получения субсидий от государства.
Проверка лизингодателем всех предоставленных документов. Вынесение вердикта о возможности предоставления лизинга. На этом этапе происходит ознакомление с текстом договора и его подписание.
Внесение первоначального платежа. После того как средства перечислены, лизингодатель покупает самосвал у собственника и передает ее новому владельцу.
Этап регулярных выплат. Его продолжительность – до полного погашения долга. После этого лизингополучатель вправе выкупить грузовик по остаточной стоимости или вернуть его обратно лизингодателю.

Какие необходимы документы для подачи заявки?

Полный пакет документов необходим для доскональной проверки потенциального покупателя. Состав необходимого портфеля бумаг различается в зависимости от типа лизингополучателя.

Для физических лиц

Физическому лицу требуется доказать свою платежеспособность и заверить лизингодателя в том, что все обязательства будут выполнены в полном объеме. Для этого потребуется предоставить следующие документы:

паспорт гражданина РФ, с обязательным наличием постоянной регистрации на территории страны;
трудовая книжка (копия) или трудовой договор;
налоговая декларация за истекший период;
справка от отдела кадров или бухгалтерии работодателя, подтверждающая уровень дохода;
иные бумаги из налогового органа, подтверждающие наличие дополнительных доходов;
выписка с банковского счета;
ИНН.

Для юридических лиц

Документы, обязательные для предоставления юридическими лицами и организациями всех форм собственности:

Свидетельство, подтверждающее государственную регистрацию юрлица.
ИНН.
Уставные документы.
Договор учредителей или решение о создании.
Бухгалтерская отчетность, подтверждающая финансовое состояние за последний год.
Справка о движении средств на расчетном счете юрлица за последний год.

Дополнительные справки и бумаги предоставляются по требованию менеджеров лизингодателя.

Для индивидуальных предпринимателей

От этой группы клиентов требуется самый минимальный пакет документов. Он состоит всего из нескольких пунктов:

паспорт учредителя;
свидетельство регистрации ИП;
налоговая декларация за прошлый год.

Сроки заключения сделки

Финансовая аренда строительной, грузовой и специальной техники длится от 1 года до 3 лет. В исключительных случаях, лизингодатель может продлить срок действия договора до 4 или 5 лет. Как правило, приобрести на таких условиях подержанный грузовик не удастся. Предложение распространяется только на новые транспортные средства, желательно, производства Европы или Америки.

Оформление и подписание соглашения может занять от нескольких недель до нескольких месяцев. Основное время уходит на сбор документов и поиск поставщика подержанных самосвалов.

Возможные подводные камни

Среди нюансов, на которые стоит обратить внимание, находятся:

Размер процентной ставки. Она может кардинально отличаться не только у разных лизингодателей, но и в рамках одной компании из-за наличия других условий. Например, на проценты может повлиять возраст грузовика или страна его производства.
Наличие скрытых комиссий. При подписании договора стоит уделить отдельное внимание пунктам, посвященным штрафам и комиссиям. Они могут взиматься за обслуживание, досрочное погашение или просроченный платеж.
Особенности страхования. Необходимо заранее уточнить в чьи обязанности входит оформление страховки и какой именно перечень полисов требуется. В одних случаях, достаточно страховки КАСКО, в других – не обойтись без защиты жизни и здоровья лизингополучателя.
Размер первоначального взноса. Этот показатель может варьироваться в зависимости от суммы кредита, срока его предоставления и других характеристик, касающихся самого транспорта. Например, китайские грузовики можно приобрести лишь на условиях 40-50% первоначального взноса.
Досрочное погашение и его условия. В какой период возможно досрочно рассчитаться с долгом, какие последствия и комиссии ожидают в этом случае клиента, выгодным ли окажется это действие.

Для того чтобы обезопасить себя от неточностей и «подводных камней» стоит попросить договор лизинга для ознакомления еще на этапе первых встреч с представителем компании. В этом случае, на его изучение будет достаточно времени. Перед подписанием стоит удостовериться, что между изученным и текущим договором отсутствуют различия.

Возможно ли взять транспорт без первоначального взноса?

С момента принятия обновленного закона «О лизинге» в 2010 году, правила оформления финансовой аренды упростились и смягчились. В 2020 году получить технику в долгосрочную аренду возможно даже без предоставления первоначального взноса. Сделать это могут как индивидуальные предприниматели, так и прочие юридические, и даже, физические лица.

При этом произойдет изменение условий, на которых будет заключаться договор лизинга:

обязательное предоставление залогового имущества. Его стоимость и ликвидность должна быть равноценна объекту лизинга;
наличие поручителей. Оптимальный вариант, увеличивающий шанс одобрения – поручитель-юрлицо. От физических лиц, выступающих в роли поручителей, потребуется предоставить документы, подтверждающие платежеспособность;
аванс выкупной стоимости транспортного средства. Если в конце аренды лизингополучатель отказывается от приобретения арендуемого автомобиля в собственность, то весь аванс возвращается обратно;
повышение процентной ставки. Таким образом компания пытается покрыть потенциальные риски;
увеличенный пакет документов, обязательных для предоставления. Все они будут касаться подтверждения платежеспособности клиента;
увеличенные тарифы на обслуживание автомобиля, дополнительное страхование. Например, может потребоваться полис, защищающий от потери трудоспособности и постоянного источника дохода.

С помощью договора лизинга можно приобрести не только новый легковой автомобиль. Этот вариант кредитования доступен и для покупки подержанных грузовиков и самосвалов. При выборе транспортного средства стоит уделить особое внимание его возрасту, месту производства и техническому состоянию. Эти факторы напрямую влияют на условия предоставления лизинга и вероятность его оформления.