Лизинг авто для юридических лиц — условия

Любая организация, которая планирует расширить сферу своей деятельности, вопрос насчёт приобретения легкового или грузового транспортного средства для компании – производственная необходимость.

Как вариант всегда можно купить автомобиль или взять его в аренду, однако подобные схемы требуют значительных денежных затрат. А вот условия лизинга на их фоне для юридических лиц выглядят гораздо привлекательнее: подобная услуга возникла на отечественном рынке относительно недавно, но в кратчайшие сроки стала довольно популярной во многих регионах.

Какие компании предоставляют услугу?

Далеко не все фирмы, которые специализируются на программах по машинам, имеют в перечне услуг лизинг для юрлиц. Поэтому водителям стоит взять на заметку ТОП-10 лучших версий, которые помогут приобрести авто на максимально выходных параметрах:

1. Европлан.
2. Альфа-лизинг.
3. Сбербанк.
4. ВТБ-лизинг.
5. РЕССО.
6. Major.
7. Каркаде.
8. Балтийский лизинг.
9. Элемент.
10. Контрл.

Главное отличие в их условиях – размер аванса или первоначального взноса. В большинстве случаев он составляет 0%, но встречаются такой вид обслуживания, где у клиента сразу запрашивают 10-20% от общей стоимости модели, которую необходимо оформить.

Какие автомобили можно купить?

Приобретение машины в лизинг для юрлиц – стандартная услуга, которая присутствует практически во всех регионах РФ и в скором времени она обещает стать ещё более востребованной среди прочих методов купить средство передвижения.

Данный финансовый инструмент позволяет быстро и экономно решить задачу приобретения машины максимально эффективным и целесообразным способом. Хотя компания получает налоговые льготы, всё равно удаётся сохранить значительную часть денег. Классические схемы позволяют получить права на следующие виды автомобилей:

• новые легковые автомобили (включая представительский для руководителей фирмы);
• легковой подержанный транспорт (срок его эксплуатации не должен превышать 5 — 7 лет);
• лёгкие грузовые машины, фуры, самосвалы, тягачи, прицепы, полуприцепы;
• автобусы и спецтехнику (строительный транспорт – автокраны, экскаваторы, грейдеры).

Иногда указанный формат лизинга позволяет реализовать даже самые смелые планы организации. Многие фирмы специально сотрудничают с официальными дилерами, чтобы через них купить автомобиль, который будет в наличии в автосалоне или дождаться марку, выполненную под персональный заказ.

Какие требования к лизингополучателям?

Обычно лизинговые компании предъявляют лояльные требования к потенциальному потребителю: это связано с тем, что конкретный автомобиль ликвиден, и в случае невыполнения условия договора машину всегда можно изъять и выгодно реализовать.

Чтобы заявка на лизинг транспорта была одобрена, обратившийся в выбранную компанию гражданин обязан соответствовать целому ряду требований. В адрес юридических лиц и индивидуальных предпринимателей выставлены следующие параметры:

1. Иметь хорошую кредитную историю без проблемных ситуаций.
2. Период работы после регистрации должен составлять не менее 6 месяцев.
3. Безубыточность работы и достаточный объём уставного капитала.
4. Активное движение денежных средств по расчётному счёту.
5. Весь срок деятельности предприятия составлять от 0,5 до 2 года.
6. Стоимость лизинга не может превышать валюты баланса.

Когда фирма принимает решение о заключении сделки, в первую очередь учитывается вероятность появления у клиента финансовых трудностей и проблем с платежами за технику. В случае с молодым брендом, который только начинает деятельность или не могут подтвердить факт наличия выручки, существует риск, что клиент перестанет платить и придётся изымать технику для покрытия убытков.

Даже если организация не соответствует фиксированным требованиям, получить одобрение по лизинговой сделки всё равно реально. Взамен необходимо предоставить поручительство другого юрлица или ИП, который уже соответствует всем критериям. Тогда с поручителем заключается договор, согласно которому, когда клиент не платит по графику лизинговых платежей, лизингодатель имеет право потребовать от поручителя осуществления оплат в соответствии с соглашением.

Процедура оформления транспорта

Принципиально важно понимать, что покупка транспорта через сделку в форме лизинга немного отличается от привычной схемы, которая используется при оформлении кредита, хотя имеет много общего. На практике процедура сводится к типичным этапам:

• подбор автомобиля (марка, модель и цена) – машина может быть как новой, так и с пробегом, а менеджеры компании могут оказать помощь и предложить варианты с корпоративными скидками (до 25%);
• одобрение заявки (параллельно клиент оплачивает сделку и переводит на счёт лизинговой компании первоначальный взнос, если таковой необходим согласно договору);
• выкуп транспорта (после чего машина ставится на учёт в ГИБДД, оформляется страхование и сразу передаётся в пользование на чётко оговоренный по документу срок).

Примечательно, что в составе ежемесячных платежей новый владелец постепенно выплачиваете общую стоимость выкупа имущества. По завершении отведённого периода лизинга авто переходит в собственность без каких-либо дополнительных платежей. Если необходимо, допустимо выкупить транспорт раньше, но при этом придётся заплатить остаток стоимости, которая включена в будущие платежи.

Плюсы и минусы сделки

Необходимо взвесить все за и против, перед тем, как подписывать подобный договор. Ведь реализация плюсов такой сделки – лучшее, что можно сделать для бизнеса с арендованным автомобилем. По факту лизинг машины для самостоятельных организаций подразумевает следующие плюсы:

1. Льготы на налоги (весь уплаченный НДС возвращается хозяину).
2. Ускоренная амортизация (включая снижение налога на прибыль).
3. Чистая история компании (лизинговые обязательства никак не пересекаются с кредитными задолженностями).
4. Специальные предложения (часто сервисы предлагают юридическим лицам купить машину в лизинг).
5. Выгодные тарифы и цены (ведь политика финансовых компаний направлена на поощрение данных операцией и предоставление клиентам скидок и льгот).
6. Гибкий график платежей (можно добиться индивидуального формата внесения платежей).
7. Скорость оформления (получателю не стоит долго ждать ответа на заявку, а решение принимается максимально быстро).
8. Отсутствие ограничений по марке, модели, году выпуска и типу.

Но параллельно существует ряд минусов и проблемных сторон для неустойчивого бизнеса. Так среди минусов лизинга для юрлиц нужно учесть такие изъяны, как:

• оформление КАСКО/ОСАГО (эти полисы могут сделать обязательным пунктов в договоре и даже ограничить выбор лишь фирмами-партнёрами);
• эксплуатационные и ценовые риски (постепенно транспортное средство утрачивает полезность и его становится труднее реализовать);
• вопрос собственности (авто в лизинге по сути не является имуществом предприятия – его нельзя продать и сложно получить прибыль вне дохода).

Основные условия лизинга обсуждаются с каждым клиентом или его доверителем в индивидуальном порядке. Представители приобретающих авто компаний могут настаивать на каких-то специальных пунктах или отказываться от некоторых предложений лизингодателя, чтобы прийти к компромиссу. Но даже если брать в качестве примера набор стандартных требований, количество плюсов всё равно перевешивает недостатки системы.

Как оформляется договор?

Несмотря на вовлеченность в процесс немалого количества людей, приобрести машину в лизинг от имени компания достаточно легко. Алгоритм оформления сводится к стандартным этапам:

1. Выбрать конкретную фирму.
2. Тщательно изучить условия.
3. Обратиться с заявлением.
4. Собрать и подать документы.
5. Пройти проверку (фирмы и транспорта).
6. Получить одобрение.
7. Подписать официальный договор.
8. Забрать копии бумаг.
9. Получить авто в аренду юридическому лицу.
10. Начать эксплуатацию транспорта.

По факту полноправным собственником является лизинговая компания, но сам автомобиль почти сразу переходит предприятию для рабочих нужд. Обычно договор заключается на определенный срок, в течение которого юрлицо должно производить регулярные арендные платежи, а по истечении указанного периода вовсе выкупить машину по остаточной стоимости (или отказаться от покупки).

Пакет документов для подачи заявки

В процессе оформления классического лизингового соглашения, юрлицо должно в обязательном порядке предоставить предприятию-контрагенту следующий перечень бумаг:

• анкету на проведение сделки (заверенную мокрой печатью);
• официальное обращение (заявление с подписью руководителя);
• копию устава коммерческой организации;
• дубликат свидетельства о постановке на учёт в налоговой инспекции;
• копию протокола о назначении лица (указывается Ф.И.О.);
• дубликат первых страниц паспорта начальника;
• финансовый отчёт (период уточнить) и баланс предприятия;
• справку об открытых в банках счетах;
• согласие на обработку поданных персональных данных.

Некоторые учреждения всё равно оставляют за собой право требовать и другие документы для гарантии. Необходимые образцы можно без труда найти в Интернете. Заодно можно вообще подать онлайн-заявку, поскольку большинство предприятий, работающих в данном сегменте отечественного рынка, имеют собственные сайты.

Как приобрести машину без авансового взноса?

Целый ряд отечественных компаний, которые предлагают услугу лизинга, параллельно советуют купить машину по стандартной программе, но без первоначального взноса только своим действующим клиентам, где уже не первый год оформлены сделки и отсутствуют просрочки. Тогда производитель берёт на себя обязательства по выкупу изъятого в случае неплатежей транспорта и покрытия убытков самой фирмы.

Априори приобретаемая без первоначального взноса техника (машина тоже) должна быть исключительно новой, ведь при таких программах предъявляются самые повышенные требования к финансовому состоянию лизингополучателя и техническим данным имущества. Для заключения долгового соглашения по лизингу без аванса, компания обязана отвечать как минимум следующим критериям:

1. Значительная выручка и стабильная прибыль.
2. Наличие собственных активов (другой спецтехники).
3. Использование лизинга для рентабельного объекта.
4. Обеспечить операцию поручительством или залогом.

По факту несоответствие любого из вышеперечисленных параметров существенно затруднит получение лизинга без предварительных взносов и авансов. Как альтернатива остаётся запасной вариант, где все потенциальные риски по отсутствию залога берёт на себя поставщик объекта лизинга.

Именно он должен согласиться с тем, что при возникновении финансовых трудностей у лизингополучателя, объект (обычно это сама машина) подвергается продаже. А вырученные денежные средства поступают лизингодателю: подобная схема чаще встречается при оформлении сделок по легковому транспорту.

Постановка на учёт лизингового автомобиля

На этапе постановки авто лизинга на учёт в ГАИ, главное чётко понимать на кого регистрируется транспортное средство и на какой именно срок. Фактически собственником такой машины является лизингодатель. Если в договоре не прописан пункт «автомобиль на время лизинга регистрируется на лизингополучателя», то имущество автоматически ставят на учёт на лизингодателя. Подобная ситуация встречается крайне редко, но всё же имеет право быть.

Также стоит понимать, что постановка лизингового автомобиля на учёт – это лишь временная регистрация. И период этой регистрации порой не совпадает с действием договора, а лизингодатель закладывает резервные 21 день. Накануне похода в ГИБДД нужно тщательно изучить договор и правильно высчитать дату регистрации.

Часто страховой агент, заполняя полис в графе «Страхователь» вписывает именно лизингодателя, и в поле «Собственник» уже лизингополучателя. Но уже в ГИБДД, инспектор хозяину такого полиса выписывает законный отказ в совершении регистрационных действий, поскольку машина находится на балансе лизингодателя, то и как собственника следует вписать лизингодателя.

В любом случае процедура начинается со сбора объёмного пакета документов, после чего все бумаги тщательно проверяются сотрудниками Госавтоинспекции. Далее идёт постановка на учёт лизингового автомобиля юридическим лицом, которая проходит в подразделении ГИБДД по месту регистрации предприятия.

К запрашиваемому пакету бумаг стоит приложить заявление: оно оформляется на стандартном бланке и непременно должно содержать отметку из военкомата о постановке взятого в лизинг транспорта на учёт.

В финале автомобиль доставляется на площадку Госавтоинспекции для проведения техосмотра. В тот же день юрлицо получает ПТС, полисы страхования ОСАГО и КАСКО, а также два номерных знака. На этом этапе постановка лизингового средства передвижения на учёт завершается.

Как рассчитать платежи?

Сейчас на официальных сайтах лизинговых компаний настроены специальные онлайн калькуляторы, которые позволяют приблизительно просчитать заранее, во сколько обойдется будущий лизинг конкретной марки. Для безошибочного расчёта не требуется математических вычислений, поскольку встроенная система автоматически оперирует с заданными цифрами (на базе тарифов конкретной фирмы).

По умолчанию процент удорожания представляет собой отношение суммы переплаты к рыночной стоимости предмета лизинга. Эта величина не зафиксирована и зависит от выбранной политики компании, которая определяет стоимость оказанных услуг и размера авансового платежа: чем выше аванс, тем меньше придется платить потом.

Учитывая, что значительная часть лизинговых организаций приобретает авто за счёт заёмных средств, то немаловажную роль играет политика кредитования в банке. Сотрудничая только с одним кредитным учреждением, много вариантов для выбора в итоге не получится.

Стоит понимать, что лизингодатель берёт на себя вопросы регистрации машины, что тоже отражается на финальной сумме. Поэтому в условиях договора можно сразу вставить пункт о том, что данный вопрос будет решаться лизингополучателем – это существенно снизит расходы.