Лизинг авто для физических лиц

Покупка транспортного средства – серьёзный шаг для каждого автолюбителя. Многие водители желают приобрести современную машину на максимально выгодных условиях, но далеко не у всех есть возможность единовременно внести полную стоимость.

До недавнего времени единственным методом для физлица получить автомобиль, была лишь схема частичной оплаты всей суммы, которая оформлялась через банковский кредит. Но теперь россиянам доступен ещё один дополнительный вариант – лизинг.

Сейчас подобными услугами пользуются в основном компании, а частным лицам более привычно брать заём. Поэтому стоит хорошо разобраться в этой альтернативе и изучить плюсы этого способа на практике.

Как приобрести машину физлицу?

Если рассматривать сам термин, то «лизинг авто для физлиц» – особая разновидность покупки машины, в основе которой лежит аренда выбранного транспорта на длительный срок.

Средство передвижения по условиям соглашения при этом воспринимается как собственность клиента. Поэтому любой пользователь, взявший автомобиль на базе рассматриваемой сделки, должен ежемесячно уплачивать свой долг.

Только по достижении 100% выплаты по упомянутым взносам, временный хозяин имеет право выкупить машину – тогда она становится его собственностью.

Пока формат лизинга машин для физлиц в России мало распространён. Обычно отечественные автолюбители предпочитают перечисленным параметрам классический кредит с привычными расценками (если такие в принципе положены). Современные клиенты не доверяют подобным операциям, где держателем машины считается лизинговый представитель. Но по факту подобные договора – те операции, которые не лишены смысла и там следует попытать удачу, чтобы использовать более выгодные условия покупки.

Автомобильный лизинг для частных особ выдаётся по 2 схемам: с правом на приобретение транспортного средства и без данной оговорки. Типичное соглашение включает в себя полный пакет документов, в которых отражены следующие данные:

1. Сумма, уплачиваемая по договору.
2. Объект залога или первый платёж.
3. Остаточные взносы и их размер.
4. График внесения требуемых платежей.

В любом случае официальный представитель обязан выдать расписание взносов, от которого водителю отклоняться не стоит. Главное достоинство такого подхода – существенная экономия времени на перепродаже машины, которая в случае с кредитом была бы в будущем продана и переоформлена на другого человека. А другим преимуществом является регулярная смена авто и поддержание презентабельности хозяина.

Условия предоставления

Понять принцип работы лизинга для физических лиц нетрудно: это простая схема, при которой лизингодатель берёт на себя обязательство приобрести в собственное владение выбранный клиентом транспорт с последующим предоставлением его в пользование за конкретную плату, включая право выкупа. Так на протяжении определённого периода, машина остаётся в аренде у клиента.

По сути, подобный договор лизинга— трёхсторонний вид сделки, главными сторонами в котором вступают лизинговая компания и её потребитель. Частный лизинг на территории России имеет немало плюсов и среди центральных особенностей можно выделить:

• довольно гибкие требования к заёмщику;
• лояльные условия и график внесения платежей;
• возможность в любой момент отказаться от авто.

Стоит учесть, что значительное количество лизингополучателей выказывают желание не менять транспорт, а выкупить его после завершения финального срока действия соглашения, став при этом полноправным хозяином оговариваемого имущества. Контора, предоставившая машину, предоставляет подобное обслуживание с максимально выгодными условиями, благодаря которым позволяет организовать установление и отмену контроля машины со стороны ГАИ, а также гарантировать машине надлежащий уровень сервиса.

Предъявляемые требования к лизингополучателю

Согласно закону РФ, оформить автомобиль в лизинг может юридическое лицо, обычный гражданин или индивидуальный предприниматель. Когда клиентом лизинговой компании планирует стать отдельная компания или ИП, то к ним предъявляется важное требование: регистрация и ведение деятельности минимум от 1 года на момент обращения.

Безусловно, бизнес должен быть прибыльным, ведь наличие убытков в финансовой отчетности снизит шансы на одобрение заявки. Но нужно отметить, что лизинговые компании всё-таки лояльнее относятся к потенциальным клиентам, нежели банки, поэтому чаще всего сводят все требования к следующим пунктам:

1. Иметь гражданство РФ.
2. Возраст от 20 лет и не более 65 лет.
3. Положительная кредитная история.
4. Отсутствие долгов по налоговым платежам.
5. Иметь постоянное и официальное место работы.
6. Трудовой стаж не менее 6 месяцев.
7. Иметь постоянную регистрацию от полугода.

Заодно будущему клиенту стоит заранее подготовить необходимые бумаги для оформления (паспорт и второй документ на выбор – водительское удостоверение, заграничный паспорт, СНИЛС или ИНН). Иногда для принятия положительного решения дополнительно может потребоваться справка, подтверждающая доход.

Что выгоднее: лизинг или кредит?

При анализе можно увидеть, что соглашение по части лизинга для граждан РФ выгодно обеим сторонам сделки. Пока лизинговый представитель остаётся собственником машин, отпускаемых автомобили на чётких условиях, это позволяет снизить уровень риска.

В итоге назначается очень низкая процентная ставка, чьи периодические платежи по сравнению с кредитным аналогом в 3 раза меньше, а объём требований тоже довольно низок. Поэтому, чтобы сменить транспорт, незачем его перепродавать и переоформлять: после окончания срока действия договора попросту оформляется новый документ на новое авто, при этом «долгосрок» взаимоотношений между участниками остаётся без изменений.

Автокредит – просто добавочный сервис и взимание дополнительных комиссионных отчислений за его предоставление. Так, во время приобретения машины на заниженных ставках, придётся дополнительно застраховать жизнь и здоровье, а также имущество. Некоторые банки вовсе берут дополнительные деньги за транзакции или обслуживание счёта клиента.

Приобретая автомобиль в лизинг, перспективный потребитель может снизить почти 1/3 доли от начальной рыночной цены машины. Происходит это благодаря смежному соглашению лизингодателей с автодилерами: имущество по кредиту на условиях залога здесь защищается от похищения и повреждения. Финальная сумма страховки полиса входит в состав кредитной цены транспортного средства или вносится самим заёмщиком (многие банки это требуют в обязательном порядке). Но кредитор не заботится о техническом обслуживании машины – это компетенция нового хозяина.

Для физлица покупка автомобиля по схеме лизинга имеет определённые преимущества перед кредитованием, к которым можно отнести: быстрое рассмотрение заявки, невысокий первоначальный взнос и малые ежемесячные выплаты по договору. Вдобавок стоит помнить, что действуют специальные государственные программы, на базе которых реально приобрести машину отечественного производства со скидкой от 10%.

В отличие от программ автокредитования, тогда все регистрационные действия с транспортом осуществляет лизингодатель, собственнику не нужно тратить финансы, силы и время на общение с соответствующими органами. Поэтому при сделке в кредит, предстоит самостоятельно оплатить регистрацию авто в органах ГИБДД.

Преимущества и недостатки приобретения ТС для физлиц

Важно понимать, что стандартный автомобильный лизинг физлицам имеет свои плюсы и минусы, поскольку отличается от понятий аренды и автокредита. Среди положительных сторон подобной сделки можно выделить:

• самостоятельный контроль условий договора (вопросы о размере первоначального взноса), отсутствие необходимости в привлечении поручителей и залога;
• удобный график платежей (обычно самый крупный взнос происходит в самом начале и в конце, а ежемесячные платежи вносятся в небольшой сумме);
• само транспортное средство не является объектом залога в сделке, запрет на конфискацию и наложения ареста на имущество;
• простое оформление (не требуется большой пакет бумаг, долго ждать рассмотрение заявки – порой соглашение заключается за сутки);
• выбор у лизингополучателя (у клиента всегда остаётся выбор – оставить машину себе, выкупить её в конце или вернуть обратно после финального срока);
• уплата таких обязательных пунктов, как налоги, страховки и ремонт автомобиля совершается за счёт лизинговой компании.

Но следует помнить, что формат лизинга для физических лиц имеет и свои недостатки. Так, к минусам данного договора стоит отнести:

• ежемесячный платёж и переплата выше, чем по кредиту;
• отсутствует право на налоговую льготу;
• запрет продавать или сдавать в аренду без согласия фирмы;
• возможность лизингодателя забрать авто при просрочке;
• выезд за границу возможен лишь при согласии лизингодателя;
• ограничения досрочного погашения.

Количество положительных сторон превышает изъяны, поэтому подобная альтернатива продолжает пользоваться спросом среди водителей именно благодаря прозрачному формату договора и своей практичности.

Процедура оформления покупки

Несмотря на тот факт, что лизинг априори считается менее сложной финансовой операцией, по сравнению с классическим кредитом, его оформление должно тоже происходит довольно грамотно с юридической стороны. Формально заключение сделки проходит в 5 основных этапов:

1. Поиск и выбор подходящей лизинговой компании и модели/марки.
2. Изучение предложений и консультация с представителем организации.
3. Подача заявки на одобрение и получение положительного решения.
4. Сбор и отправка документов, запрашиваемых лизингодателем.
5. Непосредственное страхование объекта лизинга.
6. Заключение договора лизинга и выдача авто в эксплуатацию.

Каждый шаг нуждается в максимальном внимании со стороны водителя, чтобы исключить ошибки при получении машины. Например, многие владельцы транспорта игнорируют обязательное требование к осмотру средства передвижения, хотя при выявлении серьёзных повреждений эксплуатировать автомобиль далее будет невозможно, а вот возвращать объект соглашения придётся уже в хорошем состоянии.

Кроме того, в большинстве компаний допустимо подать заявку на лизинг коммерческого транспорта для физлиц можно в режиме онлайн, заполнив анкету на официальном сайте и прикрепив подтверждающие доход справки.

Размер первоначального взноса

Согласно правилам, первоначальный взнос является своеобразной гарантией для самой лизинговой компании в том, что потенциальный клиент будет исправно выплачивать периодические взносы и исполнять другие пункты сделки. Стартовый вклад в таком соглашении для частных лиц может составлять от 20 до 50% от рыночной стоимости машины. При этом часть (которая называется «обеспечительный платёж») возвращается водителю в конце срока договора лизинга.

Здесь стоит оценивать собственные финансовые возможности: чем лучше показатели платежеспособности клиента и ниже риск операции, тем меньше собственных денег необходимо физлицу. Стоит отметить, что на российском рынке вовсе существуют уникальные программы с нулевым авансовым взносом.

Возможна ли покупка без первоначального взноса?

Когда гражданин России ищет подходящие условия для обретения транспортного средства на лизинговых началах, он имеет полное право оформить такое соглашение, не платя изначально ничего. Даже если сама компания несёт дополнительный риск, а одалживающая особа считает, что паспорта и водительских прав мало – дополнительно потребуется справка о доходах. Если нет финансовой подушки, то свою платежеспособность необходимо подтвердить иными методами – при помощи поручителя или справок).

Транспортное средство для такси в лизинг

Порой финансовое положение фирмы, которая специализируется на услугах такси, не позволяет приобрести для коммерческих служб новые машины. В таких ситуациях вполне реально прибегнуть к помощи лизинга: он удобен тем, что не нужно изымать из оборота бизнеса крупную сумму. При этом популярность аренды автомобилей, предназначенных под такси, легко объяснима за счёт того, что:

• можно увеличить объёмы оказываемого обслуживания;
• сократить время для выполнения заявок (за счёт нескольких машин);
• разнообразие моделей удовлетворяет запросы любых клиентов.

Обычно те модели, которые планируют использоваться в качестве такси, уже имеют в комплектации дополнительное оборудование, необходимое для полноценной работы. Но следует учесть, что столь специфический формат эксплуатации имеет собственные условия, поэтому стоит дополнительно остановиться на требованиях предоставления лизинга. Обычно банки задают следующие параметры:

1. Сумма финансирования – от 500 тыс. до 30 млн. руб.
2. Авансовый платёж – от 0 до 49% от общей стоимости.
3. Срок действия договора – до 5 лет.

Кроме того, отдельные компании готовы параллельно финансировать начинающие таксопарки, в которых еще нет достаточного количества транспорта. Например, ряд лизинговых организаций предлагает клиентам немало дополнительных сервисов, среди которых присутствует регистрация в ГИБДД, помощь на дорогах и консультацию по любым вопросам.

Если затрагивать вопросы страхования, то многие фирмы намеренно включают эту сумму в размер будущего платежа и сразу оформляют полис на водителя и автомобиль. В отдельных предприятиях есть уникальные программы, разработанные специально для служб такси, с учётом всей специфики ведения такого бизнеса.

В каких компаниях самые выгодные условия?

Сравнивая все актуальные предложения на современном рынке, стоит учитывать объём лизингового портфеля. Поэтому среди самых надёжных и лояльных вариантов в России стоит выделить компании со следующими накоплениями:

• ГТЛК;
• Сбербанк;
• ВТБ;
• ВЭБ-лизинг;
• Газпромбанк;
• Альфа-банк;
• Балтийский лизинг;
• Европлан;
• ЛК «Сименс Финанс»;
• РЕСО;
• Росагролизинг;
• ЮниКредит;
• Регион лизинг;
• «КАМАЗ»;
• Мэйджор.

Поэтому водителю советуют максимально придирчиво изучить все направления, которые доступны для оформления физического лица. Поскольку подать заявление не составит труда, то главным параметром выбора становятся именно условия – лучше сравнить самые удобные предложения перед тем, как заключать договор.