Купил авто в залоге — что делать

Купил авто в залоге — что делать

Купил авто в залоге — что делать
СОДЕРЖАНИЕ
0

Купля-продажа транспортных средств (ТС) считается достаточно криминализованной областью, а потому при проведении операций необходимо соблюдать осторожность. Нередко возникает серьезная проблема, связанная с покупкой автомобиля, находящегося в залоге. Вопрос этот достаточно сложен и требует особого внимания. В разных ситуациях потребуются различные действия, о которых следует поговорить подробнее.

Залог: что это такое?

В общем случае, залог представляет собой имущество, выступающее в качестве гарантии исполнения обязательств, взятых на себя его владельцем.

Чаще всего, он используется при получении займов, но возможен и для обеспечения иных правовых обязательств. Переход имущества в категорию залога осуществляется на основании договора между залогодателем и залогополучателем.

При неисполнении обязательств залогодателем после истечения установленного срока залогодержатель имеет право требовать продажи заложенного имущества и получения из вырученной суммы средств на полное удовлетворение своих финансовых претензий.

Автомобили и другие ТС могут выступать в качестве залога (автозалог). Правила оговариваются в договоре. Заложенный автомобиль может передаваться залогополучателю на ответственное хранение без права использования или оставаться у залогодержателя с правом его эксплуатации.

В любом случае право собственности на ТС остается за залогодержателем до его продажи с целью погашения долга. При этом на автомобиль накладываются ограничения по сделкам с ним, которые могут совершаться только при согласии залогополучателя.

По каким причинам машина оказывается в залоге?

Автомобиль может оказаться в залоге по следующим основным причинам:

  1. Автокредит. Это целевая банковская услуга, когда до полного погашения кредита, ТС автоматически остается в залоге у банка.
  2. Потребительский кредит. В банках имеются различные программы по такому кредитованию под залог ТС. При неуплате долга кредитор может забрать автомобиль.
  3. Займы частных кредитных организаций. Автомобиль остается у залогодержателя, но подлинник ПТС передается кредитору.

Важно! Во всех случаях организации-кредиторы могут взыскивать долг через коллекторов или подать иск в суд. При судебном рассмотрении на заложенное ТС судебные приставы накладывают арест до вынесения решения.

Каким образом продают заложенные машины?

В период, когда ТС находится в залоге, накладываются ограничения на проведение с ним сделок. Можно выделить несколько способов законной продажи заложенной машины:

  • при самостоятельной продаже владелец находит покупателя и заключает с ним договор купли-продажи, но перед передачей ТС он должен произвести досрочный возврат долга и вывести машину из залога;
  • через кредитора (финансовую организацию). Залогодержатель поручает кредитору продать автомобиль по согласованной цене. Остаток суммы после погашения долга передается ему;
  • через аукцион. При неисполнении обязательств в установленный срок кредитор может реализовать залог через аукцион. Себе он забирает сумму долга, а остальная сумма передается владельцу ТС;
  • принцип трейд-ин. Продажу автомобиля осуществляет автосалон, который берет на себя обязанности по погашению кредита;
  • переоформление потребительского кредита. Залогодержатель предлагает в качестве залога иное имущество (например, недвижимость), после чего переоформляется договор займа, и ТС выводится из-под залога;
  • переоформление кредита на покупателя. В этом случае покупатель вместе с автомобилем получает и обязанности по кредиту. Это, естественно, учитывается в цене ТС;
  • продажа по доверенности. Покупатель оплачивает только разницу между стоимостью ТС и суммой займа, после чего на него выписывается доверенность на право эксплуатации машины. Полностью переходят все права ему после погашения задолженности прежнего владельца.

Указанные варианты позволяют совершить законную сделку.

Важно! Залогодержатель не имеет право продавать, дарить или менять заложенное ТС по своему усмотрению. Простая покупка его может быть признана незаконной.

Как защититься от покупки?

При покупке автомобиля на вторичном рынке необходимо соблюдать предельную осторожность. Проверить, числится ли ТС в залоге, можно несколькими способами. Прежде всего, необходимо проверить документы на машину. Отсутствие оригинала ПТС, т.е. предоставление дубликата, должно настораживать покупателя, т.к. подлинник документа остается у кредитора при оформлении залога.

Если имеется полис КАСКО, то следует проверить его. В нем указывается автокредитор (при покупке машины в кредит). Наконец, в договор купли-продажи следует вводить пункт о том, что автомобиль не находится в залоге, и за это несет ответственность продавец.

Второй возможный шаг – проверка с помощью онлайн-сервисов. Основные варианты:

  1. Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Он находится в ведении Федеральной нотариальной палаты РФ. К сожалению, нет гарантии получения полной информации, т.к. финансовые учреждения направляют сведения по своему желанию.
  2. Федеральная служба судебных приставов включает сведения о судебных рассмотрениях дел о залоге и кредитах.
  3. Автокод. Это коммерческий, платный сервис, который способен проверять кредитную историю владельца автомобиля, в т.ч. наличие залогов.

Важно! Для гарантии получения достоверной информации рекомендуется взять нотариально заверенную выписку из Реестра залогового имущества.

Наконец, информацию о залогах можно узнать через сайты финансовых организаций, но их слишком много, а надо проверять каждую в отдельности. Перечень банков можно уточнить на сайте Банки.ру. Полная информация размещена в Бюро кредитных историй, но на этот сайт может войти только сам владелец ТС.

Чем опасна такая ситуация для продавца?

Владелец заложенного ТС не имеет право продавать его без предоставления соответствующей информации покупателю. Ответственность на него может быть возложена только при условии сокрытия сведений о залоге. При этом продавец рискует следующим:

  • согласно ст.461 ГК РФ покупатель имеет право потребовать возмещения убытков, понесенных в результате сокрытия сведений об обременениях, наложенных третьей стороной. Таким образом, при востребовании кредитором залога, новый владелец может в судебном порядке потребовать возврата ранее уплаченной суммы и компенсации иных издержек;
  • при появлении подозрения об умышленных действиях со стороны продавца, покупатель может подать заявление в полицию. Если будет установлен факт намеренного сокрытия наличия залога с целью получения незаконной выгоды, то продавцу грозит уголовно дело о мошенничестве.

В любом случае, претензии к продавцу могут быть предъявлены только законопослушным покупателем, который был обманут в ходе сделки купли-продажи.

Последствия покупки заложенного транспортного средства

После покупке ТС к новому владельцу переходят и все обязанности, связанные с его владением. Соответственно, все кредитные обязательства прежнего хозяина оказываются у покупателя. Теперь кредитор имеет полное право требовать исполнение договора займа и возврата суммы невыплаченного долга с нового собственника машины.

При неисполнении этих условий на автомобиль может быть наложен арест судебными приставами, а затем реализован кредитором в счет погашения задолженности. Таким образом, существует большой риск того, что покупатель заложенной машины может остаться без ТС и ранее выплаченных денег за него или будет вынужден погасить кредит за свой счет.

Ситуация несколько изменилась с июля 2014 года, когда появился пп.2 п.1 ст.352 ГК РФ. В нем четко указывается, что действие залога прекращается при покупке заложенного имущества другим лицом, не знавшим о наличии обременения. Другими словами, законодательство допускает аннулирование прав кредитора, если покупатель не мог знать о наличии залога.

Это возможно только в том случае, когда финансовая организация не позаботилась о размещении сведений о кредите под залог в доступных средствах информации. Кредитору придется доказывать в суде, что такие сведения были представлены и ими покупатель просто не воспользовался.

Что предпринять, если куплена заложенная машина?

Если факт залога установил сам покупатель уже после совершения сделки, но до начала выставления претензий со стороны кредитора, то вначале необходимо попытаться решить все мирным путем. Для этого следует встретиться с продавцом и договориться о расторжении договора по обоюдному согласию. Важные аргументы – возможность обращения в полицию и в суд. Можно напомнить о наличии свидетелей обмана, т.е. того, что продавец указывал на «чистоту» ТС от любых обременений.

Куда нужно обратиться за помощью?

Когда кредитор уже среагировал, и предъявил претензии новому владельцу ТС, вариант мирного решения отпадает. За помощью можно обратиться в такие инстанции:

  1. Полиция. В территориальный ОВД надо подать заявление о мошенничестве, в котором объяснить, что продавец действовал обманным путем. При обнаружении факта мошенничества будет возбуждено уголовное дело. Если не удастся доказать преднамеренность действий, то в возбуждении дела будет отказано.
  2. Районный суд. Смысл искового заявления зависит от даты покупки машины. Если она приобретена до 01.07.2014, то подать иск можно после ареста и продажи ТС с торгов. В нем в качестве ответчика выступает покупатель, а истец требует компенсации понесенных убытков. Если сделка совершена после указанной даты, то в исковом заявлении указывается просьба о прекращении залога согласно ст352 ГК РФ. В этом случае приводятся доводы о том, что истец является добросовестным покупателем, т.к. не мог знать о наличии залога, несмотря на все свои попытки. Банку придется доказывать, что необходимые сведения были своевременно размещены в Реестре или на соответствующих сайтах, а покупатель просто не воспользовался ими.

При вынесении решения суд руководствуется не только документами, но и косвенными доказательствами информированности покупателя. В частности, истцу может быть отказано в определении добросовестности, если ТС куплено по явно заниженной цене, при отсутствии оригинала ПТС во время сделки, а также в случае наличия информации о залоге в свободном доступе.

Возможно ли разорвать договор купли-продажи?

Прекратить действие любого договора купли-продажи можно в любой момент по обоюдному согласию сторон или через суд. После совершения сделки также может быть разорвано соглашение о возврате ТС и денег по согласию сторон, или он может быть признан недействительным по решению суда.

Для разрыва договора через суд необходимы веские доказательства добросовестности покупателя и недобросовестности продавца. Неоспоримым основанием является подделка документов и перебивание номеров деталей. Другие основания требуют детального рассмотрения с целью выявления злого умысла со стороны продавца.

Может ли суд изъять залоговый автомобиль у покупателя?

Суд в своем решении исходит из норм Закона от 02,12.90, ст.ст. 334, 346 (п.2) и 351 (п.2) ГК РФ. В них четко указывается, что сделка с залогом не может кредитору воспользоваться правом возврата займа. Покупатель заложенного автомобиля несет полную ответственность перед кредитором продавца. Суд может вынести решение об изъятии ТС и передачи его банку для продажи через аукцион.

Исключение составляет добросовестность покупателя, когда он не мог знать о наличии залога. Доказывать обратное в суде придется кредитору, предоставляя документы, подтверждающие наличие информации на доступных сайтах. В противном случае суд может признать, что виноват сам кредитор, и прекратить действие залога. Банку придется судиться с прежним владельцем о погашении долга.

Не нашли ответ на свой вопрос? Позвоните юристу!

Москва: +7 (499) 110-89-42
Санкт-Петербург: +7 (812) 385-56-34
Россия: +7 (499) 755-96-84

Покупка заложенного автомобиля – очень опасное мероприятие. Вместе с машиной новому владельцу переходят и все его долги. Покупатель может лишиться и автомобиля, и денег. Добиться компенсации может только добросовестный покупатель, который не знал о залоге. Решение о возврате денег или прекращении залога принимает суд при наличии доказательной базы.

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Вам нужно войти, чтобы оставить комментарий.

Это интересно

Как купить машину в кредит? Покупка
0 комментариев

Как купить машину? Покупка
0 комментариев

Расписка при покупке автомобиля Покупка
0 комментариев
Мы используем cookie-файлы для наилучшего представления нашего сайта. Продолжая использовать этот сайт, вы соглашаетесь с использованием cookie-файлов.
Принять