Какие документы нужны для автокредита?

Покупка автомобиля весьма затратна по финансовым средствам, поэтому большинство людей оформляют автокредит. Для того, чтобы банк одобрил заем, нужно правильно подготовить пакет документов.

Условия получения кредита

Одобрение автокредита и сумма, которую банк готов предоставить заемщику зависят от многих факторов. Для каждого клиента индивидуально подбирается программа кредитования. Тарифы различаются исходя из:

Срока кредитования.
Годовой процентной ставки.
Суммы первоначального взноса.
Схемы платежей.
Дополнительных платежей (неустойки, комиссии, страховки и т.п.).
Степени обеспеченности возврата долга.

Автокредит является целевым займом, то есть выдается на покупку определённого имущества. Поэтому такой вид кредитования выгоднее, чем потребительский кредит.

Кто может оформить?

Чтобы получить кредит, нужно соответствовать установленным банками требованиям:

возраст не менее 21 года, но не превышающий пенсионный;
российское гражданство;
фактическое проживание в регионе выдачи кредита;
трудоустройство в регионе выдачи кредита;
трудовой стаж на текущем месте работы не менее четырех месяцев;
желательно наличие двух личных телефонных номеров;
хорошая кредитная история, то есть отсутствие невыплаченных кредитов и займов, задолженностей по сроку выплат.

ВАЖНО! Банки не выдают кредиты неработающему населению, лицам моложе 21 года и старше 65 лет. Чаще всего, займы таким людям дают микрофинансовые организации, с которыми потом очень трудно расплатиться. Не имея стабильного дохода не стоит брать кредиты, иначе есть риск остаться без имущества.

Способы оформления

Оформление автокредита проходит о следующим этапам:

Выбор автомобиля. Нужно выбрать конкретный автомобиль. От его стоимости будет зависеть размер кредита, сумма первоначального взноса и тариф по кредитованию.
Выбор банка и заявка на автокредит. Чтобы подобрать наиболее выгодный вариант, следует проконсультироваться в нескольких банках, так как программы автокредита везде разные.
Сбор необходимых документов. Пакет подается совместно с заявкой.
Рассмотрение заявки. Обычно оно длится несколько дней (в среднем три дня).
Если решение банка положительное, то заключается договор и вносится первый платеж.
Если банк отказал в кредите, то стоит попробовать обратиться в другой.

Подать заявку на кредит можно тремя способами:

составить ее в офисе банка;
заполнить на официальном сайте банка и отправить;
через автосалон, в котором приобретается автомобиль. Как правило, салоны имеют в партнерстве определенный банк (или несколько).

Необходимая документация

Пакет документов отличается в зависимости от того, кто берет кредит: физическое лицо, юридическое, индивидуальный предприниматель, льготник. Также, автокредиты имеют различия исходя из того, на какую машину выдают заем: новую или подержанную.

Для физических лиц

Для физического лица пакет документов самый незамысловатый:

Копия страниц гражданского паспорта (в том числе страниц с информацией о регистрации и прописке, о составе семьи).
Анкета заемщика, в которой указан состав семьи заемщика, его доходы, трудовой стаж, образование, имущество.
Справка по форме 2-НДФЛ за последние три месяца.
СНИЛС.

Для юридических лиц

Пакет документов должен включать сведения об организации:

свидетельство о регистрации юридического лица;
гражданский паспорт заемщика и уполномоченных лиц, которые будут иметь доступ к кредитным средствам;
лицензии и патенты на деятельность организации;
свидетельство о регистрации налогоплательщика в Федеральной налоговой службе (ФНС);
заверенная ФНС налоговая декларация;
бухгалтерский отчет за прошедший год (в некоторых случаях нужен отчет за квартал);
справки об отсутствии задолженностей в ФНС;
выписка по расчетному счету (если их несколько, то нужно предоставить все);
справка о состоянии текущего кредитного займа, если он имеется;
документы, подтверждающие право собственности на занимаемое помещение. Если оно в аренде, то нужно предоставить договор. Срок арендного договора важен для банка.

Банк имеет право запрашивать и другие документы.

Для индивидуального предпринимателя

Представитель малого бизнеса должен предоставить в банк:

Паспорт гражданина РФ.
Свидетельство о регистрации ИП.
Выписку из ЕГРИП.
Справку из ФНС, которая подтверждает, что у предпринимателя нет задолженностей по налоговым выплатам.
Декларацию о доходах за последний налоговый период.

Банк также имеет право запросить дополнительную документацию.

ВАЖНО! ИП получить заем без предоставления справки о доходах практически невозможно. Но если все-таки удастся это сделать, то годовая процентная ставка будет очень высокой (от 25%).

При получении кредита по госпрограмме

Существуют государственные программы для приобретения автомобиля в кредит. Целью этой программы является развитие отечественного автопроизводства.

Условия автокредита по госпрограмме:

максимальная стоимость автомобиля, приобретаемого на условиях субсидирования, сегодня составляет 1 450 000 рублей. Изначально эта сумма составляла 750 000 рублей, потом повышалась до 1 450 000 рублей;
начальная ставка по автокредитам не должна превышать 18% годовых;
максимальный срок автокредита составляет не больше 3 лет;
первоначальный взнос сегодня не является обязательным условием. Его наличие и размер устанавливаются в соответствии с программой банка. До внесения изменений наличие такого платежа было обязательным, он устанавливался на уровне 20% стоимости приобретаемого автомобиля;
на условиях субсидирования можно приобрести следующие марки автомобилей, собранных в России: ВАЗ, KIA, Peugeot, Hyundai, Renault, и некоторые другие;
Госпрограмма рассчитана только на новые автомобили. Нельзя получить заем по льготе на машину со вторичного рынка;
масса автомобиля не должна превышать 3,5 тонн.

ВАЖНО! При оформлении кредита автомобиль попадает под залог и ПТС находится в банке.

Пакет документов чтобы попасть в льготную категорию

Условия для того, чтобы попасть в льготную категорию, таковы:

Возраст 21-60 лет.
Трудовой стаж на последнем месте работы — минимум полгода, а общий — не менее пяти лет.
Гражданство РФ.
Постоянная регистрация в том месте, где берется заем.

Есть две госпрограммы:

«Первый автомобиль». Эта программа рассчитана на тех, кто ранее ни разу не покупал автомобиль. Заявителю дается скидка 10% на приобретение легкового автомобиля. Льготой можно воспользоваться один раз в жизни;
«Семейный автомобиль». Данный тариф рассчитан на семьи, в которых есть двое и более детей. Скидка также составляет 10%.

Пакет документов для оформления автокредита на льготных условиях состоит из:

Паспорта гражданина РФ.
Копии трудовой книжки.
Справки о доходах.
СНИЛС.

Дополнительно могут потребоваться и другие документы.

ВАЖНО! При любом автокредите банк, прежде чем дать одобрение, проводит проверку кредитной истории клиента. Если есть ранее погашенные кредиты, то условия кредитования будут более мягкими и выгодными. Но если кредитная история запятнана задолженностями или даже судебными тяжбами, то получить автокредит будет проблематично.

Документация если кредит оформляется на подержанные автомобили

Пакет документов состоит из:

копий всех страниц паспортов покупателя и продавца;
анкеты, в которой указан состав семьи заемщика, его доходы, трудовой стаж, образование, имущество;
справки по форме 2-НДФЛ;
ПТС;
свидетельства о регистрации автомобиля;
копии трудовой книжки покупателя автомобиля;
заключения технического эксперта СТО о состоянии автомобиля;
страхового полиса ОСАГО. Если есть полис КАСКО, то его тоже следует предоставить.

ВАЖНО! Получить автокредит на подержанную машину труднее, чем на новую. Заем могут выдать только на автомобили не старше пяти лет. Некоторые банки устанавливают максимальный возраст ТС равный десяти годам. Автокредит на б/у автомобиль можно получить в банке ВТБ, Кредит Европа Банк, Быстробанк, Плюс Банк.

Если есть возможность воспользоваться льготной программой, то не стоит ей пренебрегать. При покупке такого имущества, как автомобиль, важен каждый сэкономленный процент. К оформлению заявки на кредит и сбору документов стоит подойти ответственно, ведь от этого зависит решение банка.