Газпромбанк автокредит

Газпромбанк уже несколько лет подряд входит в список ТОП-5 лучших финансовых учреждений России, которые предоставляют населению автомобильные кредиты на максимально выгодных условиях. Поэтому в 2020 году организация решила существенно не менять политику, а лишь дополнила действующую линейку предложений более привлекательными пунктами и дополнениями к прежним договорам.

Как получить кредит?

Сейчас оформить заём в Газпромбанке, который необходим для покупки транспортного средства, можно следующими способами:

1. Целевой автокредит (шанс приобрести новую машину отечественного производства или иностранную модель – выданные деньги безналичным путём перечисляются на баланс клиента, но использовать их по какому-либо назначению кроме заказа машины строго запрещено условиями соглашения).
2. Нецелевой потребительский автокредит (согласно данной программе человек получает конкретную сумму, обычно это не больше 3 млн. руб. без дополнительного поручительства, которую может потратить целиком или частично на любые цели, включая покупку автомобиля)

Естественно первый вариант считается более выгодным, если действительно необходимо обзавестись собственным транспортом. Но альтернативный аналог тоже имеет свои плюсы и отличается упрощённой схемой оформления, хотя ограничивает гражданина в плане выбора конкретной модели или её стоимости.

Какие преимущества банка?

На фоне остальных отечественных учреждений, Газпромбанк имеет довольно лояльные условия кредитования (особенно на авто). Поэтому неоднократно среди главных преимуществ данной компании выделяют следующие особенности обслуживания и детали сделок:

• быстрая обработка заявки и решение (в течение 3 дней);
• крайне выгодные процентные ставки (от 10,9 до 14,75%);
• отсутствие требований к другим членам семьи клиентов;
• заёмщик и залогодатель могут быть разными особами;
• потребитель имеет право сам выбрать страховщика;
• оптимальные суммы для займа (до 2,4–4,5 млн. руб.);
• длительный срок погашения (до 7 лет для иномарок);
• огромный перечень доступных моделей внутри сети;
• бонусы держателям зарплатных карт и сотрудникам;
• отсутствие комиссий при выдаче (минимум переплат);
• бесплатное досрочное погашение накопившегося долга.

По факту к минусам Газпромбанка можно отнести только ответные требования к потенциальным клиентам и будущему объекту кредитования. Но подобные пункты присутствуют в каждом соглашении с финансовым учреждением, поэтому всё равно выгодно выделяются из ряда прочих предложений.

Виды автокредитования

На практике в учреждении представлено всего 3 основных направления автокредитования, нацеленные на самые распространённые и востребованные условия сотрудничества. В их число входят такие программы, как:

1. «Без первого взноса»

Подавая заявку на этот вариант, клиенты имеют возможность стать хозяином новой иномарки, но их точный список лучше уточнять дополнительно у менеджера или на официальном сайте. Данный кредит рассчитан на сумму от 100 тыс. до 3 млн. руб. сроком на 5 лет, включая ставку размером в 9,6-10,6%, в зависимости от поданных бумаг.

2. «Авто с пробегом»

Накопив немного денег, можно отдать их в качестве первого взноса (не менее 25% от всей суммы) и оформить заём на б/у машину. Согласно условиям столь популярного предложения от банка можно получить ссуду на Инфинити, Ягуар, БМВ, Мерседес, Вольво, Лексус и Ленд Ровер под 15-16%, если возраст транспорта не больше 8 лет, а итоговая цена не выше 1,5 млн. руб. Но стоит знать, что перед одобрением автомобиль осматривают и снимают с регистрационного учёта.

3. «Автомобиль с обратным выкупом»

Каждому пользователю Газпромбанк разрешает 2 года выплачивать только 13-16% по кредиту, а потом погашать оставшийся долг самостоятельно, продать транспорт обратно в салон или выплатить всю сумму (до 2 млн. руб.) за раз. Аналогов этой программы больше нет ни у кого в РФ, но взамен нужно сразу сделать первый взнос (50%) и решиться до момента окончания сделки (за 2-7 лет).

Вдобавок согласно действующим правилам кредитования с государственной поддержкой, в упомянутом финансовом учреждении можно получить автокредит со скидкой объёмом в 10% на авансовый взнос. Такой договор годится для новых моделей машин (начиная с 2017 года выпуска), стоимость которых доходит до 960 тыс. руб. и длится не дольше 3 лет. Например, подобный заём можно получить на первый автомобиль или семейный транспорт (с двумя несовершеннолетними детьми).

Какие процентные ставки?

Самая минимальная ставка по целевой программе автокредита машины составляет 12,75%: такие выгодные условия доступны только новым клиентам или заёмщикам, которые оформляют договор на стандартных условиях. Зато при рефинансировании начальный процент упадёт до 11,9%, но для этого гражданин смежно обязан соответствовать целому ряду требований:

• получать зарплату на карту Газпромбанка;
• оформлять автокредит в салонах-партнерах;
• отсутствие просроченных задолженностей.

Для расчёта кредитор также использует таблицу повышающих коэффициентов, согласно которой минимальная ставка увеличивается на 0,5–1,5 процентных пункта для тех, кто отказывается застраховать жизнь и трудоспособность и не согласен предоставить поручителя. Потом банк предлагает физлицам соглашение на условиях, которые зависят от срока займа:

Период кредитования	Размер ставки
полгода – 1 год	12,75%
1-3 года	13%
3-5 лет	13,75%
5-7 лет	14,75%

Но если хотя бы одно из перечисленных ранее условий клиентом банка не выполняется, то ставка увеличивается сразу на 0,5 пункта.

Предъявляемые требования к заёмщику и обеспечению

Когда планируется оформлять транспортное средство по программе автокредитования, то к потенциальному заёмщику нет дополнительных запросов. А вот если нужно получить потребительский вариант, то Газпромбанк учитывает уровень их платежеспособности: чем ниже доход, тем меньше денег предлагается в будущем.

Помимо стандартных критериев, которые устанавливает финансовое учреждение, существуют ещё и требования к обеспечению. Строгое соблюдение всех обязательств по ссуде гарантирует залог нового автомобиля (объект сделки) или договор поручительства с платежеспособным лицом или фирмой. По факту Газпромбанк предлагает выгодные условия займа, но его ответные критерии тоже соответствующие:

1. Российское гражданство.
2. Возраст от 20 до 65 лет.
3. Официальное трудоустройство 1 год.
4. Положительная кредитная история.
5. Стабильный доход (официальная справка).

Также организация согласовывает кредиты как на одного заёмщика, так и на нескольких созаёмщиков на базе общих требований. А когда клиент состоит в браке, то его супруг/а имеют право привлекаться в качестве поручителя, чтобы общий доход брался во внимание при оценке платежеспособности – это повышает вероятность одобрения и повышенный кредитный лимит.

Какие условия для физических лиц?

Российский банк опирается на стандартные условия автокредитования и специальными предложениями, благодаря которым заёмщик может получить в пользование такие авто как Mazda, Kia, Hyundai, Nissan, Subaru и прочие популярные марки по льготам. Так базовые условия автокредита для физических лиц сводятся к следующим параметрам:

• размер займа – от 100 тыс. до 2,4 млн. (отечественные машины) или 4,5 млн. (иностранные модели);
• первоначальный взнос (если таковой нужен) от 15–20%;
• время обработки заявки – от 1–3 рабочих дней до недели;
• рекомендовано применять залог и поручительство;
• срок – от полугода до 3 лет (российского производства) или 7 лет (импортного транспорта);
• базовая ставка по автокредиту – от 12,75 до 14,75% без комиссий;
• пеня за просроченный взнос – 0,05% за каждый день просрочки.

Стоит подчеркнуть, что автокредитование от Газпромбанка допускается лишь внутри сети партнеров (автопроизводителей, дилеров, салонов и частных продавцов). К началу 2020 года база банка включает в себя почти 65 организаций, которые реализует машины различных марок (как новых, так и подержанных).

Для работников Газпрома

Лица, которые параллельно являются работниками фирм и трудоустроенные непосредственно в Газпроме, обслуживаются на специальных условиях. Отдельные правила автокредита для них регламентируются соглашением, заключённым между Газпромбанком и соответствующей организацией. Так все сотрудники могут претендовать на следующие льготные условия:

• максимально сниженный процент (от 10,9%).
• скидки на потребительские и жилищные займы;
• минимальный пакет документов (паспорт и анкета);
• возможность оформления договора без обеспечения;
• автоматическое списание долга с зарплатной карты.

По факту выгода от автокредита в Газпромбанке доступна только тогда, когда заёмщик является держателем зарплатной карты кредитора, а транспортное средство покупается внутри партнёрской сети. Тогда вместе с должностью в финансовой компании реально получить существенные льготы и стать участником упрощенной программы займа на машину.

Процедура оформления

Алгоритм действий для получения автокредита на покупку любого авто в Газпромбанке состоит из 5 шагов:

1. Выбор машины (марка, оттенок, комплектация и салон, с которой будет заключаться в будущем договор).
2. Заполнение анкеты, согласование условий (включая консультацию) и подача заявки в банк через офис или онлайн.
3. Получение ответа, оформление покупки в салоне (только после одобрения) и внесение авансового платежа.
4. Передача копий и оригиналов документов (перевод средств обычно осуществляется мгновенно, но может случиться задержка).
5. Подписание официальных бумаг, оформление КАСКО (личной страховки) и передача ПТС (до полного возврата долга).

Если коротко, то уже после перечисления дилеру положенной суммы от финансового учреждения, заёмщик имеет право забрать свою машину. А вот выполнить следующие этапы (полис и передача паспорта на транспортное средство) можно выполнить на несколько дней позже.

Какие предоставляются документы?

Газпромбанк всегда запрашивает конкретный список обязательных документов, которые нужны для подтверждения обращения клиента на предоставление автокредита. Чтобы входящую просьбу рассмотрели, на руках должны быть оригинальные экземпляры следующих бумаг:

• паспорт и идентификационный код;
• военный билет (лицам моложе 27 лет);
• СНИЛС (указать номер);
• заявление на получение автокредита;
• справка о доходах 2-НДФЛ (последние полгода).

Также компания имеет право потребовать предоставление дополнительных документов, среди которых часто числятся:

• факт наличия имущества (недвижимость);
• заверенная трудовая книжка;
• удостоверение водителя;
• заграничный паспорт;
• выписки по счетам, квитанции;
• свидетельство о заключении брака;
• военные билет или рекомендация с работы.

Когда при заключении сделки присутствует поручитель или созаёмщик, они тоже обязаны предоставить аналогичный пакет бумаг. Заодно после выбора автомобиля в банк нужно отнести договор купли-продажи и полис КАСКО.

Кредит на авто с пробегом

Заём в Газпромбанке доступен не только для новых марок, но и нацелен на покупку подержанных автомобилей, хотя финальные условия его предоставления всё равно будут несколько отличаться. Например, выбирать придётся лишь среди б/у иномарок, причём искать их можно не у частных продавцов, а исключительно в автосалонах. Только так выйдет воспользоваться одним из вариантов кредита на машину:

1. «Стандарт». От банка на покупку машины можно получить до 3 млн. руб., а общий срок кредитования не должен превышать 5 лет. Минимальный первый взнос составляет минимум 15%, но, если заплатить сразу 40% и выше, ставка будет снижена на 0,5% (когда как стандартная равняется 14,5-16,5% в год). Также клиент должен подтвердить свой доход, предоставив полный комплект документов.
2. «Автоэкспресс». Ещё один аналог, нацеленный на приобретение подержанных иномарок. Согласно данной программе ссуда доступна по 2 документам, а на решение банка уйдет всего 1 час. Но поскольку не проверяется благонадёжность гражданина, ставка здесь окажется гораздо выше: от 15,5 до 16%, первый взнос стартует от 15% и КАСКО будет обязательным пунктом.

Стоит учесть, что в рамках специальных программ для подержанного транспорта Газпромбанк предоставляет скидки на модели, привезённые из-за рубежа: на подержанные модели можно получить кредит по ставке от 13% годовых при первом взносе в 15% от всей суммы.

Кредит без первоначального взноса

Важно помнить, что Газпромбанк не предлагает своим потребителям заём на базе классических программ без начального взноса. Но даже для этого правила имеются исключения в форме:

• акций (совместные предложения от банка и автопроизводителей);
• потребительского нецелевого кредитования;
• обеспечения и необходимости залога или поручителя.

Данные условия распространяется на новые марки иностранного производства вроде Kia с Rio и Picanto, Hyundai Solaris, I30, I40 и Elantra, Suzuki с New SX4, Subaru Impreza и XV, а также Honda Civic. Но тут водителю непременно придётся оформлять страховку КАСКО. Из бонусов есть возможность отсрочки погашения основного долга на период до 4 месяцев.

Рефинансирование

Параллельно со стандартным автокредитом и государственным вариантом, Газпромбанк предлагает обслуживание в рамках рефинансирования потребительских кредитов, ипотек и объединение различных типов кредита других финансовых компаний на очень выгодных условиях. Так учреждение позволяет своим клиентам рассчитаться с прошлыми долгами и оформить новый заём по сниженным процентам. Но необходимо учитывать следующие требования:

1. Сумма новой ссуды не может быть меньше 15% или выше 85% от оценочной цены объекта ипотеки на момент оформления сделки.
2. Можно рассчитывать на весьма лояльный срок – от 1 до 30 лет.
3. Купленная в другой организации квартира или иное имущество всегда выступает залогом по рефинансированию.
4. Общая сумма второго кредита варьируется в границах от 100 тыс. до 3 млн. руб. при процентной ставке в 9,5%.

Важно изначально понимать разницу по сравнению с реструктуризацией: в данной схеме уже не корректируются условия открытого кредита, а выдаётся новый аналог по более выгодным для клиента процентам.

Как оформить онлайн заявку?

В середине 2019 года заявка на предоставление ссуды для Газпромбанка может быть не только оставлена в офисе или в автосалоне, где присутствуют представители банка, но направлена онлайн с официального сайта. Чтобы отправить обращение в электронном формате, заемщику нужно выполнить несколько пошаговых действий:

1. Зайти на главную страницу банка.
2. Кликнуть по вкладке «Частным клиентам».
3. В меню выбрать раздел «Кредиты».
4. Слева найти пункт «Онлайн-анкета на автокредит».
5. Нажать на «Экспресс-анкета».
6. Заполнить все поля онлайн бланка.
7. Указать своё полное Ф. И. О.
8. Ввести желаемую сумму и срок ссуды.
9. Указать свои контакты (телефон и электронную почту).
10. Вбить паспортные сведения.
11. Проставить галочки о получении зарплаты на карту.
12. Согласиться с обработкой персональных данных.
13. Ввести капчу и нажать на кнопку «Отправить заявку».

Чуть позже с вами должен связаться менеджер Газпромбанка и уточнить детали. Далее нужно всё равно явиться лично в местный филиал ради предоставления полного пакета документации, а затем начинается процесс выбора машины и оформления соглашения.

Возможные нюансы

Стандартная программа кредита на автомобиль предполагает обязательное (КАСКО) и добровольное страхование. Такая коллективная личная страховка считается добровольной, но увеличивает тариф займа минимум на 0,5–1 пунктов.

В отличие от конкурентов, Газпромбанк принимает любые договоры страхования. Поэтому можно согласовать оформление полиса у другого страховщика при условии, что он соответствует требованиям кредитора (обычно это компании из ТОП-20 списка Центробанка). Будущий клиент имеет право выбрать программу полиса, которая его устраивает: франшизу, ограниченный набор рисков или персональные условия выплат.

В любом случае Газпромбанк становится отличным вариантом для решения взять автокредит максимально выгодно и при этом столкнуться с минимальным количеством требований и ограничений со стороны финансового учреждения.