Автокредит Тинькофф - условия получения займа

Автокредит в Тинькофф банке – довольно надёжный вариант для водителей, чтобы приобрести машину на выгодных условиях. Это связано с тем, что в упомянутой банковской организации существуют специальные кредитные предложения, где нет необходимости сдавать транспорт под залог, а штраф за просроченный срок неуплаты максимально низкий. Главное только внимательно изучить условия займа и требования, которые выдвигает организация к субъекту и объекту будущей сделки.

Можно ли оформить кредит на автомобиль в банке?

По факту в линейке открытых программ от Тинькоффа отсутствуют узконаправленные займы для приобретения машины (как новой, так и старой). Только это вовсе не значит, что у россиян нет возможности взять кредит. В качестве альтернативы допускается воспользоваться стандартным потребительским кредитом или же кредитной карточкой, просто указав в качестве цели обращения именно запланированную покупку автомобиля.

Условия кредитования

Банк предлагает своим клиентам несколько схем и среди них самый востребованный вариант – потребительский кредит. Данное решение идеально подойдет для тех лиц, кто желает приобрести подержанную марку, потому что карта отличается низким лимитом и строгими границами:

Минимальная сумма долга – 10 тыс. руб.
Максимальный объём долга – 1 млн. руб.
Наибольший срок погашения – 3 года.
До 30% от трат возвращается по cashback.
Бесплатное обслуживание дебетовой карты.

Но для приобретения новой модели упомянутый алгоритм не годится, поскольку имеет низкий лимитный порог. Зато среди актуальных предложений имеется и более экономный аналог: когда гражданин не хочет брать крупную сумму, он может оформить автокредит по минимальной цене и лично взять б/у автомобиль с рук на следующих условиях:

лимит финансам составляет 300 тыс. руб.;
590 руб. за годовое обслуживание карты;
ежемесячный платеж составляет от 6 до 8%;
Интернет-банкинг и смс-информирование.

Отдельное предложение займа по покупке транспортного средства выгодно тем людям, которые хотят приобрести новую машину. Тогда процентная ставка высчитывается индивидуально, исходя из данных клиента. А если клиент оформит онлайн карту Тинькофф Platinum, то у него будут в распоряжении следующие возможности:

От 20 до 50% на любые покупки.
Комиссия за снятие наличных 3% и 300 руб.
50 дней беспроцентного периода.
Ежемесячные взносы до 8% от суммы.

Главное здраво оценить собственные возможности, чтобы выбрать наиболее оптимальный вариант обслуживания. Только так получится не переплачивать сверх одолженной суммы и без проблем приобрести желанный автомобиль.

Процентная ставка годовых

Обязательная годовая оплата за эксплуатацию кредитной карты фиксируется Тинькофф банком уже в ходе принятия решения по предоставлению займа – во время индивидуального рассмотрения очередной заявки. Причём данный показатель напрямую зависит от следующих параметров:

уровень доходов;
социальный статус;
семейное положение;
история кредитования.

На практике процентная ставка по автокредиту в финансовой организации начинается с минимального значения показателя в 9, 9% и обычно не превышает максимального показателя в 21,9%.

В ситуации, когда человек является постоянным клиентом, и уже имеет примеры успешно погашенных долгов, он имеет право рассчитывать на пониженную годовую ставку – персонально будет проведено рефинансирование автокредита. Однако важно помнить, что чаще всего финансовая организация придерживается стандартной середины — около 14,9%.

Процедура оформления кредита

Когда разобрались с условиями кредита в Тинькофф на конкретную машину, можно переходить к следующему этапу – оформление соглашения. Сделать это довольно просто, стоит только следовать единой инструкции:

Зайти на официальный сайт банка и перепроверить итоговую сумму на онлайн-калькуляторе.
Заполнить анкету, а в графе «Цель кредита» указать «Покупка автомобиля».
Дождаться звонка от менеджера, чтобы уточнить время и место, куда следует доставить карту и деньги.
Получить заёмные средства на руки и всю необходимую документацию от курьера.

После этого можно сразу начать пользоваться кредитными средствами. Но снимать любую часть суммы можно лишь после активации карточки в любом банкомате страны.

Требования к заёмщику

Одно из самых известных банковских учреждений предъявляет довольно упрощённые требования к своим будущим клиентам. Именно поэтому получить запрашиваемую ссуду не составит труда. По факту, чтобы быстро оформить автокредит в режиме онлайн, лицо должно соответствовать таким базовым критериям:

российское гражданство;
постоянная прописка на территории страны;
возраст должен быть меньше 18 и не более 70 лет;
стабильный ежемесячный заработок;
официальный трудовой стаж не менее 3 месяцев.

Также финальное решение зависит от истории кредитования или наличия действующей задолженности в любом другом банке (учитывается именно выплата долга без задержек по регулярным взносам).

Стандартный срок рассмотрения каждой заявки на автокредит в Тинькофф банке составляет почти 1-2 рабочих дня. А при личной встрече с менеджером, необходимо предоставить готовое заявление на заём и полный пакет бумаг.

Необходимые документы

По умолчанию получение кредита в Тинькофф банке отличается максимальным удобством. В принципе гражданину не нужно представлять дополнительные справки или собирать целый комплект документов. Для оформления потребуется только 2 главных экземпляра – паспорт (оригинал и копия) и водительское удостоверение.

Уже после приобретения желанного транспорта человек направляет в банк скан договора купли-продажи и ПТС авто для финального подписания залога в федеральной нотариальной палате. Подобная информация нужна для того, чтобы был установлен лимит по кредиту. А затем в течение 10 дней новому владельцу стоит поставить автомобиль на учёт в ГИБДД и вписать своё имя в паспорт машины (копия или фотография этого бланка тоже направляется в банк).

Какие требования к автомобилю?

В рамках предложенных автомобильных программ заёмщик априори обязуется использовать ссуду по целевому назначению, ведь чтобы обезопасить себя от возможных рисков, Тинькофф всегда берёт этот же транспорт в залог.

Хоть данная схема действительно достаточно популярна в банковском секторе, рассматриваемый банк лишь недавно разработал специализированное направление в этом плане. Раньше там было нереально получить деньги на авто по целевому направлению и приходилось пользоваться либо обычным потребительским кредитом без залога или расплачиваться кредитной картой.

Но теперь ситуация кардинально изменилась. Сейчас в целях покупки машины до сих пор можно брать нецелевые займы — особенно, если нужно купить именно б/у транспорт. Но впредь дополнительные условия автокредита в Тинькофф банке намного выгоднее, поэтому физическому лицу следует обратить внимание на бонусные стороны перспективной сделки.

Новый автомобиль

Очевидно, что согласиться на оформление завуалированного автокредита на новое авто в Тинькофф через кредитную карту — плохая идея. Далеко не всем клиентам подходит лимит выше 250 тыс. руб., хотя данная сумма — самое меньшее из того, что необходимо на деле будущему водителю для покупки новой модели.

А вот потребительский нецелевой заём годится для таких целей куда лучше. Таким образом, можно получить наличные и вовсе не обязательно тратить все полученные деньги именно на транспортное средство — часть можно потратить иначе. Поэтому запрошенные деньги обычно перечисляют на следующих условиях:

Максимальная сумма займа — 2 млн. руб.
Период кредитования — до 5 лет.
Процентная ставка — от 12% годовых.

Если выплатить кредит вовремя и на все 100%, то Тинькофф банк непременно поощрит добросовестного потребителя существенным снижением процентной ставки: весь заём будет пересчитан повторно, а возникшая разница засчитается на баланс клиента. При этом такие якобы обязательные пункты соглашения, как залог, поручители, предоставление документов о доходе, первоначальный взнос и оформление КАСКО/ОСАГО также не требуются.

С помощью специализированного продукта «Автокредит» от финансовой организации, человек в сжатые сроки получит машину на довольно выгодных условиях. По сравнению с классическим потребительским кредитом, эта схема выигрывает меньшей ставкой, но взамен все полученные деньги придётся потратить именно на машину.

Авто с пробегом

Если взять во внимание смежную программу – автокредит на подержанный автомобиль – то предложения от Тинькоффа ничем не отличается от ранее описанного кредита на новую марку. Разница заключается лишь в более жёстких требованиях к технике: сотрудники банка будут очень внимательно изучать пробег машины, наличие нарушений у прошлых хозяев, записи в розыскных списках и прочие нюансы характеристик будущего водителя.

Помимо уже указанного стандартного займа и специализированного автокредита, которые подразумевают покупку, как нового, так и б/у транспортного средства, следует обеспечить покупку и с помощью кредитки. Так денежный долг предоставляется на следующих основаниях:

максимальный лимит — 300 тыс. руб.;
обслуживание карты – 600 руб. в год;
льготный период – около 2 месяцев;
ежемесячный минимальный платеж — 7%;
комиссия за снятие наличных средств — 2,9%;

В целом процентная ставка без просроченных платежей приравнивается к 24,9% годовых, а в случае регулярных задержек со стороны клиента, в виде штрафа ставка подскочит сразу до 45,9% годовых. Если успеть оплатить хотя бы часть займа в течение льготного периода, можно компенсировать возникшую разницу и даже сделать кредитку более выгодной версией выплат. Но на практике всё зависит лишь от финансовых возможностей граждан, ведь далеко не каждый сумеет расплатиться за машину за 55-60 дней с момента её покупки.

Какие преимущества кредитования в банке?

Раздумывая над тем, стоит ли вообще оформлять автокредит от банка Тинькофф, будущий клиент должен учесть, что параллельно получит множество привилегий, среди которых чаще всего выделяют:

Выдачу денег без справки о доходах (когда выбор сделан в пользу потребительской программы).
Заёмщик может распоряжаться автомобилем по своему усмотрению, даже пока сумма ещё не выплачена целиком.
Разрешено выбрать любой автомобиль, независимо от производителя, модели, оттенка, комплектации, марки и года выпуска.
Нет необходимости подтверждать чеками, на что именно были потрачены выданные средства.
Низкая процентная ставка, минимальный пакет документов и сокращённые сроки рассмотрения обращения.

В Тинькофф банке весьма мало подводных камней при оформлении кредита на авто, даже учитывая тот факт, что отдельной программы для покупки машины там вообще нет. Зато сам процесс подачи заявки и дальнейшего приобретения приглянувшегося транспорта не отягощён бюрократией – именно простота действий и делает данный вариант столь привлекательным.