Автокредит Сбербанк

Автокредит Сбербанк

Автокредит Сбербанк
СОДЕРЖАНИЕ
0

Как настоящий гигант среди отечественных финансовых учреждений, Сбербанк предлагает гражданам действительно широкую линейку кредитов. Естественно, что заём на автомобиль тоже входит в список актуальных программ, поэтому будущему клиенту необходимо разобраться в требованиях, которые выдвигает банк и тщательно изучить все условия, которые могут встретиться в заключаемом договоре.

Можно ли взять кредит на автомобиль в банке?

Важно подчеркнуть, что все открытые кредитные предложения Сбербанка на приобретение машины в 2020 году, как и раньше, частично ограничены. Практически все прошлогодние доступные специальные программы автокредитования переведены к партнёру Сетелем банку – дочерней структуре. Даже когда заявителю отказали в Сбербанке, ему непременно предложат подать аналогичный запрос в Сетелем.

Но на данный момент Сбербанк всё равно занимает ведущее место в общем рейтинге автокредитования России: на официальном сайте представлено 37 предложений. Вдобавок организация тесно сотрудничает с широкой сетью автодилеров и салонов: так перспективному потребителю даже не придётся посещать филиал, ведь подать заявку и заключить сделку можно на месте.

Какие преимущества и недостатки?

Перед тем, как решиться на оформление автокредита в Сбербанке, следует оценить все плюсы и минусы соглашения в данном учреждении, чтобы знать сильные стороны данного варианта. Например, к перечню неоспоримых преимуществ стоит отнести:

  1. Выдача займа без такого обязательного пункта, как подтверждения доходов клиента (на сумму до 5 млн. руб.).
  2. Даже если транспорт находится в залоге у кредитора, покупатель может пользоваться им на правах собственности.
  3. Зарплатным клиентам положена экспресс-процедура по рассмотрению заявки (в течение 2 часов), а не 1-2 дня, как обычно.
  4. Есть возможность подобрать автомобиль (конкретную модель) на протяжении 90 дней после одобрения.
  5. Допустимо привлечение одного из супругов в качестве созаемщика (тогда при расчёте дохода учитывается общий доход семейной пары).
  6. Клиент может получить кредитную карту моментальной выдачи с лимитом в 150 тыс. руб. или персонализированную 200 тыс. руб.).
  7. При объёме первоначального взноса в 30% потребитель получает шанс дополнительно подключить страхование жизни.
  8. Отсутствуют дополнительные комиссии за обслуживание.

Но даже несмотря на определённые достоинства рассматриваемой программы для авто, здесь наблюдаются существенные недостатки:

  • отсутствует аналог кредита для покупки поддержанных транспортных средств (потребительский заём для физлиц);
  • в программе не представлен вариант без добровольного оформления КАСКО (по факту этот пункт принудительный);
  • высокая процентная ставка, а на снижение процентов могут рассчитывать только участники зарплатного проекта;
  • 85% потраченных денег тратятся непосредственно на покупку машины, а всё остальное – на страховку.

Поэтому перед заключением договора стоит взвесить все за и против, здраво оценивая собственные возможности и учитывая возможные трудности на каждом этапе выплат.

Существующие виды автокредитования

Также нужно учесть, имеются ли существенные отличия при оформлении займа с целью покупки автомобиля для различных категорий граждан. Согласно политике Сбербанка, в число будущих клиентов могут входить следующие группы особ:

  1. Физические лица (могут воспользоваться любой программой и оформить кредит по экспресс-программе или с полным пакетом бумаг).
  2. Предприниматели (ИП могут рассчитывать на автокредит на общих основаниях – они обязаны дополнительно подать свидетельство о регистрации бренда и налоговую декларацию за предыдущий отчетный период (3-НДФЛ).
  3. Юридические лица (для таких клиентов имеется специальное предложение – кредит «Бизнес-Авто», где можно приобретать новые и поддержанные транспортные средства, необходимые для бизнеса).

По факту отличия сводятся лишь к списку стандартных документов, которые запрашивает банк и максимальной сумме, которую он готов предоставить клиенту. Естественно, что частному лицу выделяют меньшие суммы, чем известной компании и дают меньший срок для погашения долга.

Условия предоставления кредита

Если оценивать автокредит на новую машину, который предлагает всем желающим Сбербанк, стоит подчеркнуть самые главные условия использования выданных средств по назначению:

  • кредитные деньги переводятся только в национальной валюте;
  • минимальная сумма составляет 45 тыс. руб.;
  • максимальный лимит доходит до границы в 5 млн. руб.;
  • нельзя привлечь созаёмщиков по кредиту;
  • срок кредитования составляет от 3 месяцев до 7 лет;
  • в качестве залога оформляется приобретаемое авто;
  • машину можно приобрести в салоне или у регионального дилера;
  • смежных комиссий по выдаче займа нет;
  • обязательно придётся страховать новый транспорт.

Сбербанк непременно устанавливает строгие параметры покупки страхового полиса, поэтому клиент может воспользоваться услугами любой компании-страховщика, только если фирма отвечает требованиям кредитора. Но в первую очередь предпочтение всё равно отдаётся прямым партнёрам финансовой организации (с их полным перечнем можно ознакомиться на портале банка).

Процедура оформления

Во время оформления автокредита каждый заёмщик должен осознавать, что до 100% выплаты долга за транспортное средство, сама машина как объект сделки считается собственностью банка. Поэтому, если возникнут длительные просрочки по соглашению, Сбербанк имеет полное право забрать автомобиль для реализации и погашения кредита.

Так крайне важно оценить собственные возможности перед отправкой заявки (например, произведя соответствующие расчёта на встроенном калькуляторе). Чтобы узнать приблизительную сумму, нужно заполнить следующие поля формы:

  1. Размер первого взноса.
  2. Процентная ставка.
  3. Валюта будущего займа.
  4. Период кредитования.
  5. Стоимость машины.

Перечисленные параметры можно менять на своё усмотрение, выбирая удобный для себя график платежей и их объём. А оценив реальные возможности благодаря онлайн-калькулятору, клиент уже может обратиться в банк и оставить заявку на конкретную программу автокредитования. В целом для правильного оформления потребуется пройти 5 простых шага:

  • зарегистрироваться на сайте Сбербанк Онлайн;
  • подобрать программу кредитования;
  • подтвердить согласие на обработку персональных данных;
  • оформить онлайн заявку и дождаться предварительного решения по sms или email;
  • получить от банка список дилерских центров, чтобы выбрать подходящую машину в ближайшем из них.

Специалисты советуют не вносить залог и не бронировать заранее авто в автосалоне до момента одобрения Сбербанком займа. Гораздо эффективнее начать со сбора документов и подачи заявки, и только потом, после официального решения, отправляться выбирать требуемый транспорт – это сэкономит ваше время. Намного проще подать такую заявку зарплатным клиентам: они могут направить свои данные сразу через приложение и там же увидеть практически моментальный ответ системы.

Список документов

Во время отправки заполненной анкеты заявитель обязан предоставить стандартный пакет документов, но их конкретный перечень зависит уже от утверждённого варианта кредитования и общего статуса претендента. Существует типичный список бумаг, непременно запрашиваемых банком, куда входят:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Водительское удостоверение.
  3. Копия трудовой книжки.
  4. Справка с работы о доходах (форма 2-НДФЛ).

В ситуации, когда заявитель не имеет возможности предъявить письменное доказательство о размере своей зарплаты, то кроме самого заявления, он обязан подать паспорт с регистрационной отметкой, а также любой второй документ, удостоверяющий личность (военный билет, загранпаспорт или страховое свидетельство). А когда заявитель готов предоставить Сбербанку правдивую информацию о своем доходе, то к анкете он прилагает:

  • паспорт с регистрацией;
  • справку 2-НДФЛ;
  • выписку из трудовой книжки.

Лишь после этапа одобрения обращения, когда пора приступать к процедуре подписания договора, клиент предъявляет финальный комплект бумаг:

  • договор купли-продажи машины;
  • дубликат технического паспорта;
  • отчёт с автосалона на оплату авто;
  • страховой полис КАСКО;
  • бланк выплаты страховой премии;
  • свидетельство об уплате первоначального взноса;
  • счёт на оплату страховки за транспорт.

Также на высокую вероятность одобрения напрямую влияет индивидуальная кредитная история. Поэтому Сбербанк тщательно проверяет предыдущие займы своих потенциальных клиентов, а прошлые просрочки могут стать поводом для отказа в предоставлении очередного автокредита.

Требования к заёмщику

Сбербанк (и его партнерское ответвление Сетелем) предлагают разнообразные продукты любым возрастным категориям. Но определённые границы всё-таки существуют, поэтому для беспроблемного получения автокредита будущий клиент должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Иметь действующее гражданство РФ.
  2. Возраст не менее 21 года и не более 75 лет.
  3. Наличие водительского удостоверения.
  4. Постоянная регистрация там, где есть филиал банка.

Заодно стоит учесть дополнительные условия, которые касаются только для особых категорий потребителей. Так для зарплатных особ важен непрерывный трудовой стаж не менее 6 месяцев. А для женщин, которые находятся в декретном отпуске с ребёнком младше полугода, заём на машину априори исключено.

Отличия условий для разных заемщиков

Иногда россияне интересуются, существуют ли особые условия при автокредитовании. В отдельных ситуациях они действительно возникают и влияют на алгоритм выплат. Но чаще всего негативно, поскольку снижают привлекательность клиента для Сбербанка и уменьшают шансы на одобрение заявки. Так проблемы часто возникают у:

  • студентов (вопреки правилу, что изначально заданный минимальный порог по возрасту составляет 21 год, особам, не имеющим дополнительного заработка, получить деньги практически нереально из-за низкой кредитоспособности заёмщика);
  • пенсионеров (аналогичная ситуация и для пожилых людей – установлен возрастной порог и центральным определяющим фактором выступает доход: если пенсионер продолжает работать, то у него больше шансов по сравнению с безработным ровесником).

А отдельно можно отметить кредит без авансового платежа: подписание договора без уплаты первого взноса в Сбербанке априори невозможно. На практике кредитор обязует клиента отдать как минимум 15%, поскольку стартовая доля – обязательный пункт сделки, как дополнительная гарантия.

Кредит на авто без поручителей

На деле взять заём на машину в Сбербанке без поручителей — вполне реально. Даже если вы успеете внести первоначальный взнос от 30% стоимости автомобиля, банк рассмотрит вашу заявку даже без подтверждающих бумаг о доходах и про трудовую занятость. Например, сейчас в финансовой организации действует 2 популярные программы:

  1. «Классический» автокредит – кредит предоставляется для покупки нового или подержанного автомобиля.
  2. Партнёрские программы – покупка машины по одной из совместных программ с ведущими иностранными и отечественными фирмами.

Согласно условиям обоих программ, нет нужды в обязательном порядке предоставлять поручителей по автокредиту. Главное ориентироваться на минимальный взнос – 15% от начальной цены транспорта. Общий срок, на который кредитует Сбербанк, варьируется в периоде от 3 месяцев до 5 лет, причём непосредственно залогом по кредиту выступает именно приобретаемое авто.

Автокредит заёмщикам с плохой кредитной историей

В случае с клиентами, у которых плохая кредитная история, Сбербанк установил жёсткие ограничения заемщикам с испорченным прошлым в плане выполнения обязательств перед другими банками.

Самый разумный выход из данной ситуации – рефинансирование задолженностей – как альтернативное решение из сложной финансовой ситуации. Но стоит помнить, что банк весьма неохотно выдает кредиты заёмщикам, прибегающим к погашению займов за счёт оформления новой ссуды.

Просрочка на несколько дней считается незначительной только, если факт носит разовый (нерегулярный) характер (но рейтинг снижается всё равно). Зато регулярные задержки в выплатах – 100% причина отказа Сбербанка при рассмотрении заявки на автокредит.

График выплат

Для максимально точной оценки объёма ежемесячных взносов по автокредиту Сбербанка, потребителям советуют использовать онлайн калькулятор. Каждому заёмщику разрешено частично или досрочно в полном размере погасить свой долг: по умолчанию сам банк не начисляет комиссию за проведение такой финансовой операции. Но для досрочного погашения следует предварительно написать стандартное заявление, где нужно указать:

  • предполагаемую дату преждевременного взноса;
  • размер платежа (ограничений на минимальную сумму нет);
  • номер счёта, с которого собираетесь списать средства.

Чаще всего, после заключения договора, погашение задолженности происходит равномерно, ежемесячно при помощи аннуительных платежей. Именно в теле соглашения указывается точная сумма и расписывается график погашения (даты). Причём за несвоевременную оплату или серьёзную задержку Сбербанк вправе потребовать выплатить неустойку, которая составляет около 20% от стандартного объёма просрочки.

Автокредит на подержанные автомобили

Характерно, что на данный момент Сбербанк не выдаёт автокредит на подержанные марки машин. Поэтому тем гражданам, которые планируют приобрести б/у машину, предлагают иные альтернативы:

  1. Обратиться в филиал – Сетелем банк (там предусмотрена смежная программа кредитования авто не старше 5 лет (отечественные модели) и 10 лет (иномарка).
  2. Взять обычный потребительский кредит (нецелевые займы в финансовом учреждении имеют свои плюсы — процедура оформления упрощена и нет жёстких ограничений на транспортные средства).

При этом сам автомобиль не будет выступать в роли залогового имущества как в стандартной схеме займа и вдобавок не потребуется первоначальный взнос. Единственный минус этого варианта – процентная ставка намного выше, чем при автокредите.

Что такое госпрограмма субсидированной поддержки?

Специально разработанная программа субсидирования на покупку транспортного средства, запущенная в 2017 году («Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль») уже к октябрю 2018 года достигла максимальных плановых показателей. Поэтому существует вполне реальная информация, что столь выгодное льготное кредитование будет продлено и на 2020 год. Условия данного автокредита в Сбербанке с господдержкой осуществлялся через Сетелем и опирается на следующие параметры:

  • рассчитывать на льготы могут семьи минимум с 2 несовершеннолетними детьми;
  • итоговый вес выбранной марки автомобиля не должен превышать 3,5 т;
  • полная стоимость машины не должна выходить за 1,5 млн. руб.;
  • покупка оформляется лишь на транспорт отечественных марок или некоторых видов из-за рубежа, но российской сборки;
  • с момента выпуска машины должно пройти не больше 1 года;
  • общий срок кредитования не может превышать 3 лет;
  • заявитель не имеет права иметь ещё один автокредит в другом банке;
  • размер субсидирования составляет 10% скидки.

Если перечисленные условия удовлетворяют клиента, то он может подать заявление с пометкой и желание принять участие в государственной программе и со своей стороны подтвердить документально состав семьи и экспертную оценку машины.

Как получить самую выгодную процентную ставку?

Неоднократно подчёркивалось, что сотрудники Сбербанка при выдаче автокредита новому клиенту и расчёте процентной ставки очень тщательно подходят индивидуально к каждому претенденту и ориентируются на его реальный доход. Поэтому на практике у любого заёмщика есть шанс получить более низкий процент, если он учтёт следующие моменты:

  1. Вариант оформления без подтверждения доходов автоматически влечёт за собой рост процентов.
  2. Желая продемонстрировать кредитору высокий доход, стоит привлечь созаёмщиком супруга ради учёта общего семейного дохода.
  3. При возможности следует увеличить размер первоначального взноса до 30-35%, если не больше.
  4. Потребителя, который не имеет водительских прав, скорее всего, отнесут к группе риска.

В остальном правила успешной презентации себя, как добропорядочного клиента, сводятся к демонстрации положительной кредитной истории и финансовой стабильности – это основные факторы, которые влияют на снижение ставки.

Как происходит страхование?

Согласно общепринятым стандартам финансового учреждения, всякий приобретаемый по типичной программе автокредит, непременно стоит застраховать (включая утрату, угон и ущерб по полису КАСКО на весь срок действия сделки). Соответствующая компания должна быть аккредитованной именно в Сбербанке: до момента подписания договора необходимо согласовать конкретную страховую фирму.

Чтобы упростить процесс поиска и выбора, актуальный список организаций, удовлетворяющих требованиям Сбербанка, размещён на официальном сайте и всегда доступен по запросу пользователя в местах обслуживания клиентов, а также продублирован в форме файла PDF. А вот при выборе иной страховой компании (не из предложенного перечня) нужно дополнительное одобрение банком соответствия требованиям к страховым компаниям и выдвигаемым условиям.

Можно ли оформить без водительских прав?

Закон всегда на стороне автолюбителей, поэтому большинство отечественных банков, включая Сбербанк, одобряют автокредиты гражданам даже без водительских прав. Но тогда финансовое учреждение сталкивается с высокими рисками при одобрении займа, ведь наличие удостоверения на вождение гарантирует использование средств по назначению.

Не нашли ответ на свой вопрос? Позвоните юристу!

Москва: +7 (499) 110-89-42
Санкт-Петербург: +7 (812) 385-56-34
Россия: +7 (499) 755-96-84

В противном случае банк может усомниться в замысле потенциального заёмщика и отказать. Сбербанк использует иную тактику: задаёт завышенную ставку (под 12%), что в итоге всё равно становится невыгодным для большинства потенциальных клиентов.

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Вам нужно войти, чтобы оставить комментарий.

Это интересно

Как купить машину в кредит? Покупка
0 комментариев

Как купить машину если нет денег? Покупка
0 комментариев

Расписка при покупке автомобиля Покупка
0 комментариев
Мы используем cookie-файлы для наилучшего представления нашего сайта. Продолжая использовать этот сайт, вы соглашаетесь с использованием cookie-файлов.
Принять