Автокредит с плохой кредитной историей

Покупка автомобиля требует больших финансовых затрат, поэтому большинство людей предпочитает не копить деньги, а брать кредит. Если у человека есть непогашенные кредиты или задолженности, то получить займ будет проблематично. Однако, плохая кредитная история — это не приговор. Получить автокредит можно даже при подпорченной репутации.

Способы получения кредита на авто

Плохая кредитная история может подразумевать:

кратковременные задержки по платежам. То есть заемщик когда-либо имел небольшие задержки в платежах (не боле 29 суток), но позже выплатил их;
долговременные задержки по платежным обязательствам — от 29 до 90 дней;
нарушения кредитного договора, то есть задержка по платежу более 90 дней. Важное условие: задолженность погашена;
кредит с действующими просрочками. В этом случае автокредит получить практически невозможно, особенно если кредитная организация обращалась в суд.

Есть несколько способов получения кредита на машину, которые работают даже если кредитная история оставляет желать лучшего.

Найти поручителя. Большинство банков требуют поручителей на крупные сумму, но если заемщик сам предложит платежеспособного поручителя с хорошей кредитной историей, то вероятность получения займа значительно повысится.
Не самый удобный, так как занимает много времени. Если банк не дает сразу крупную сумму, можно брать небольшие кредиты (до 15 тысяч рублей) и своевременно возвращать деньги. Тогда кредитная история улучшится и банк даст автокредит.
Предоставление залога. Чтобы банк дал большую сумму, можно оставить под залог свое имущество: жилье, транспорт, коммерческую недвижимость или ценные бумаги. Тогда банк будет подстрахован, а заемщик смотивирован платить кредит.
Можно обратиться в специальную юридическую организацию, которая согласится стать поручителем. Платежеспособность компании проверяется легко, так как у нее есть расчетный счет в банке.

Банки, которые дают кредит с плохой кредитной историей

Можно рассчитывать на получение автокредита с плохой историей в следующих банках:

Русфинанс банк. Выдают до 1 450 000 рублей. Срок выплаты — не более пяти лет. Первоначальный взнос — 20%;
Банк Восточный. Этот банк предоставляет кредит до 1 млн рублей без первоначального взноса. Срок выплаты — до 59 месяцев. Но процентная ставка очень высокая — минимум 19%;
Плюс Банк. Тут можно рассчитывать на кредит до 4,5 млн рублей без первоначального взноса. Максимальный срок выплаты — семь лет. Минимальная процентная ставка — 17,25%;
БыстроБанк. До 1 305 000 рублей на срок до трех лет. Процентная ставка по госпрограмме — от 7,5%. Первоначальный взнос должен составлять не менее 10% от суммы кредита;
Сетелем. Здесь можно получить до 4 млн рублей со сроком выплаты до трех лет. Первоначальный взнос — 20%;
Кредит Европа Банк. Максимум — 1 450 000 рублей на срок до трех лет. Процентная ставка — не менее 7,7% по госпрограмме. Первоначальный взнос — 20%.

ВАЖНО! Стоит понимать, что при кредите без первоначального взноса сумма переплаты будет намного больше, чем при кредите с первоначальным взносом.

Предъявляемые требования к заемщику

Человек, который хочет получить кредит на машину, должен соответствовать требованиям:

Иметь российское гражданство и быть прописанным в регионе по месту обращения в банк.
Быть совершеннолетним.
Быть официально трудоустроенным.
Иметь соответствующую заявленной сумме заработную плату.
Не иметь задолженностей и судебных разбирательств из-за невыплат.

Какие нюансы автокредитования?

Требования к заемщику с плохой кредитной историей могут быть выше, чем к тому, у кого нет проблем. Например, для человека с хорошей кредитной историей достаточно иметь зарплату в 15-20 тысяч, чтобы получит хоть какой-нибудь кредит. Но для заемщика с плохой репутацией требуется иметь зарплату повыше — от 40 тысяч рублей. Конечно, эти цифры не установлены официально: каждый банк может предъявить свои требования. Требования устанавливаются не только к заработной плате, но и к трудовому стажу. Чем он больше, тем лучше. Если стаж менее трех лет, то банк может отказать в автокредите.

Также, могут потребоваться различные доказательства и оправдания:

если будет доказано, что просрочка по кредиту произошла по уважительным причинам (тяжелая болезнь, потеря работы и т.д.), то банк более снисходительно отнесется к недостатку в кредитной истории заемщика;
кредитная организация вправе потребовать рекомендательное письмо от работодателя заемщика.

Если человек, желающий получить автокредит, не трудоустроен официально, то о намерении купить автомобиль можно забыть: ни один банк не даст займ тому, кто даже не имеет работы.

Оформление кредита — это не простое получение денег. В конце концов их ведь нужно возвращать! Поэтому стоит здраво оценить свои финансовые возможности.