Многие автолюбители предпочитают покупать подержанные машины, а не новые. Вторичный рынок имеет ряд неоспоримых преимуществ. Однако, при покупке автомобиля у физического лица могут возникнуть проблемы с получением кредита.
Какие плюсы и минусы приобретения б/у авто в кредит?
Цены на подержанные машины ниже, чем на новые, а кредит дает возможность выплачивать сумму частями. Поэтому многие предпочитают оформлять автокредиты. Получить займ на б/у автомобиль сложнее, чем на новый. У такого кредита есть свои достоинства и недостатки.
Плюсы:
- Возможность купить машину, не имея всей суммы на момент покупки.
- Можно сэкономить, купив укомплектованную машину, которая не требует вложений. При этом она может быть выше классом, чем новая за те же деньги.
Минусы:
- Не все автомобили подходят под кредитные программы.
- Банки неохотно дают кредиты на старые (более 5 лет) машины. Конечно, бывают исключения. Но получить кредит на транспорт, которому более 10 лет, очень сложно.
- Машина попадает под залог банка. То есть при неуплате кредита ее изымут.
- Процентная ставка на подержанный транспорт выше, чем на новый.
- Не каждый продавец соглашается на ожидание одобрения кредита. Кроме того, для него в этой процедуре есть некоторый дискомфорт.
Каковы условия автокредитования?
Кредитные программы бывают разными. Они отличаются в зависимости от нескольких факторов:
- срок кредитования;
- годовая процентная ставка;
- сумма первоначального взноса;
- схема платежей;
- дополнительные платежи (неустойки, комиссии, страховки и т.п.);
- степень обеспеченности возврата долга.
ВАЖНО! При автокредите б/у машины, процентная ставка (переплата) выше, чем на новые авто.
Особенности заема на подержанную машину
Процентная ставка на подержанную машину выше в среднем на 2-4%. При оформлении сделки банку сложно проверить чистоту закладываемого автомобиля: это недешево и не всегда при такой проверке возможно добиться абсолютной достоверности результата, так как на вторичном рынке много угнанных и уже находящихся в залоге автомобилей. Свои риски банк возмещает удорожанием кредита.
Сотрудник банка обязательно проводит осмотр и оценку автомобиля. Это делается для проверки соответствия ее рыночной стоимости. Кстати, банк может не дать кредит на авто определенной марки, обосновав это тем, что он не попадает под программу кредитования.
ВАЖНО! Если продавец автомобиля ― физическое лицо, то для завершения процедуры он должен будет поставить машину на продажу в салон, торгующий подержанными автомобилями, поскольку кредитные деньги банк перечислит только на расчетный счет юридического лица. В такой ситуации стоимость автомобиля поднимется, так как автосалону нужно будет выплатить процент.
Как оформить заявку и получить одобрение кредита?
Оформление кредита на новое авто из салона проходит значительно проще, чем на машину с пробегом, которую продает физическое лицо. Чтобы получить заем, нужно действовать по следующему алгоритму:
- После выбора автомобиля обсудите ситуацию с продавцом. Расскажите о своих намерениях взять кредит. Если продавец готов пойти на встречу, то можно составлять заявку в банк.
- Заполните анкету на получение автокредита. Соберите полный пакет документов и подайте его на рассмотрение.
Пакет документов состоит из:
- копий всех страниц паспортов покупателя и продавца;
- анкеты, в которой указан состав семьи заемщика, его доходы, трудовой стаж, образование, имущество;
- справки по форме 2-НДФЛ;
- ПТС;
- свидетельства о регистрации автомобиля;
- копии трудовой книжки покупателя автомобиля;
- заключения технического эксперта СТО о состоянии автомобиля;
- страхового полиса ОСАГО.
ВАЖНО! Чем лучше кредитная история и чем выше доход гражданина, тем больше вероятность одобрения заявки. Если потенциальный заемщик не трудоустроен официально, то получить кредит он не сможет.
Чтобы банк проникся доверием и более охотно одобрил заявку, можно предоставить платежеспособного поручителя. Если на примете нет такого человека, то стоит обратиться в специальную организацию.
Возможно ли получить без первоначального взноса?
Некоторые банки выдают кредиты без первоначального взноса, но только тем гражданам, чья кредитная история не запачкана неуплатами и задержками. Однако, стоит хорошо обдумать идею автокредита без первой выплаты: годовая ставка при таких условиях в несколько раз выше, чем при программе с первоначальным взносом.
ВАЖНО! Чем проще банк выдает кредит, то есть делает множество поблажек для заемщика, тем сложнее будет погасить задолженность. В банке давно просчитаны все схемы и рисковать никто не будет: для подозрительных заемщиков самые высокие проценты, а значит и переплата. Кредитная организация не будет работать в убыток себе.
Лучше взять кредит с первоначальным взносом, так как от его размера зависит годовая процентная ставка.
В каком банке оформить?
Многие банки предлагают автокредит, но условия у всех разные:
- ВТБ. Ставка от 9,9%, но процент увеличивается, если заемщик не оформляет полис страхования жизни и/или КАСКО. При этом ставка автокредита на новые машины от 9,1%.
- Плюс Банк. Предлагает кредит 20-25,7% годовых. При этом возможен заем без первоначального взноса на срок от 1 года до 7 лет. Условия кажутся мягкими, но переплата просто огромная. Кредит на новую машину обойдется в 13-18% годовых.
- Быстробанк. На подержанную автомашину процентная ставка от 13 до 26, на новую — от 17,2% до 17,7%. На формирование ставки влияет множество факторов: марка авто, год выпуска и т.д.
- Кредит Европа Банк. Здесь условия чуть строже. Кредит выдают только на иномарки не старше пяти лет. Заем от 500 тысяч до 6 млн рублей, но предполагается страхование жизни и КАСКО. Процентная ставка ― 10,9% годовых. На новые машины процентная ставка составляет от 9,9% до 17,5%.
Кредит не всегда является разумным решением. Не стоит брать крупный займ, ведь чем дольше срок выплаты, тем больше будет итоговая переплата.
Вам нужно войти, чтобы оставить комментарий.