Автокредит безработным

Автомобиль — достаточно крупная покупка в жизни человека и не всегда на это есть лишние финансовые средства. Многие граждане прибегают к варианту автокредита в банке, но во многих организациях выдвигают строгие требования для заемщиков. Встает вопрос о тех гражданах, которые не имеют официального места трудоустройства и их возможности получения автокредита. Чтобы оформить автокредит, клиенту необходимо знать особенности и правила получения для безработных.

Возможно ли взять машину в кредит безработному?

Одобряя кредит, финансовая организация рассчитывает на стабильные выплаты займа клиентом. Официальное место работы гарантия для банка, что у заёмщика есть доход.

Большинство банков не выдают кредиты без подтверждения заработка гражданина, но помимо основной оплаты труда, клиент может иметь иные виды доходов, которые являются неофициальными. Гражданину необходимо изучить банки, что выдают займы без предъявления справок о заработке.

Условия выдачи займа

Если клиент не может предоставить справки, то банк выдвинет для клиента определённые условия получения автокредита. Данные условия необходимо соблюдать, если заемщик рассчитывает на одобрение автокредита.

Условия:

1. Увеличение доли первого взноса при оформлении займа, может составить 40-50% от полной стоимости автомобиля.
2. При отсутствии официального дохода, банк может потребовать оформление залогового обеспечения. Это может быть недвижимость или иной вид залога.
3. Сокращается также период погашения с семи лет до пяти, а иногда и до трех.
4. Снижается кредитный лимит до одного миллиона рублей.
5. Повышенная ставка годовых до 20-25%.
6. Возможно обязательная передача автомобиля организации в случае невыплаты займа, как залоговое имущество.
7. Заем оформляется только на поручителя.

Сложность получения

Получить кредит можно либо в банке, либо в автосалоне, последний способ наиболее прост процессом и составляет меньше проблем для заемщика. Обычно, банки требуют справку 2НДФЛ, которую гражданин не может предоставить в случае определенных факторов. Также, требуется трудовая книжка, где указывается официальное место работы гражданина.

Это невозможно, если:

• клиент работает по системе фриланс;
• заемщик живет на деньги, полученные с ренты собственной квартиры;
• если гражданин берется только за сезонные заработки, не имея официального трудоустройства;
• клиент временно не трудоустроен;
• если заемщик является студентом.

Основная сложность состоит в том, что клиент, не имеющий официального дохода не всегда может подтвердить свое материальное положение. Для финансовой организации такая сделка подразумевает определенные риски, которые банки стараются минимизировать.

Основные риски:

1. Невозвратность займа заемщиком.
2. Угон и хищение транспорта, поскольку автомобиль является предметом залога.
3. Клиент может умереть и так и не выплатить кредит.

Все риски, которые возникают при оформлении кредита безработным можно минимизировать в начале самого оформления.

Какие банки предлагают безработным услугу?

Существуют организации, в которых можно оформить займ без необходимости предъявления справок. Обычно, такие сведения банк указывает на своем официальном сайте. Есть также специальные программы, которые предъявляют минимальные требования к клиенту.

Основные банки:

• Уралсиб и программа «Автопартнер» — оформление кредита под залог транспорта с обязательным страхованием КАСКО. Лимит займа составляет до 5 миллионов рублей. Срок погашения до пяти лет, процентная ставка повышается в зависимости от согласия клиента на страховку — от 10,9% до 17,9%;
• СКБ-Банк — кредитный лимит составит до 1,3 миллиона рублей, если есть справка о доходах и до 300 тысяч — без справок. Если клиент подключит банковский сервис, то процентная ставка составит 9,9 %. Если заемщик оформляет заявку на автокредит онлайн, то ставка снижается еще на один процент;
• МКБ — в банке можно получить кредит на сумму до трех миллионов рублей, ставка составляет от 10,9 %, погашение займа допустимо в течение 15 лет;
• Ситибанк — банк дает возможность погасить долг заемщика от другого банка, займ переводится в Ситибанк без предоставления справок. Но справки могут понадобится в первоначальном банке. Сумма займа до одного миллиона рублей. Процентная ставка от 9,9% годовых. Погашение допускается в течение пяти лет;
• Ренессанс Кредит — клиент может подать заявку онлайн на кредит лимитом до 700 тысяч рублей. Срок возврата займа составляет пять лет. Процентная ставка составит 9,5% если клиент постоянный и подтверждает свой доход, и 24,5%, если оформление без справок.

Предъявляемые требования к заемщику

Несмотря на возможность оформления без справок о заработной плате, банки устанавливают определенные требования, которые являются основными для клиентов, желающих оформить автокредит.

Заемщик должен:

1. Иметь российское гражданство.
2. Иметь прописку в месте, где оформляется банковский договор.
3. Возраст клиента должен быть старше 21 года, но младше 65-70.
4. Иметь безупречную кредитную историю, которую нужно получить из БКИ.
5. Отсутствие множества долгов перед другими организациями.

Необходимые документы

Существует основной пакет документов, который предоставляется при оформлении автокредита заемщиком.

• паспорт гражданина РФ;
• паспорт для поручителя, который участвует при оформлении договора;
• дополнительный документ, удостоверяющий личность — это может быть заграничный паспорт, СНИЛС, военный билет, водительское удостоверение;
• свидетельство ИНН;
• диплом из вуза — не обязательно, но с дополнительными документами вероятность одобрения кредита повышается;
• документы на имущество, которое перейдет в залог банку при неуплате займа;
• справки, которые могут стать подтверждением дохода клиента — арендные платежи, проценты с депозитных счетов, пособия, пенсии;
• если клиент женат/замужем, то требуется согласие супруга на заем.

Возможность получения по паспорту

Оформить автокредит можно и только по предоставлению паспорта, но с этим необходимо соблюдать несколько условий: иметь безупречную кредитную историю, являться клиентом банка, предоставить имущество в залог. Переоформить долг из другой финансовой организации, поможет также присутствие поручителя.

Важно помнить, что при предъявлении только паспорта может вырасти процентная ставка и сократится срок предоставления займа.

Справка о доходах без официального трудоустройства

Если безработный гражданин состоит на учете в центре занятости, то он может взять справку в бухгалтерии организации, что подтвердит его платежеспособность и получение пособия. Студентам стоит взять справку в деканате. Пенсионеры, что получают пенсию в негосударственном фонде, имеют право запросить справку о доходах.

Документ о ежемесячном заработке можно взять с прошлого места работы, но это возможно, если с даты увольнения прошло не более двенадцати месяцев. Если же организация закрылась, такую справку можно получить в налоговой даже, если компания ликвидировалась. Обращаться следует в налоговую инспекцию в городе, где была зарегистрирована компания.

Как можно повысить шансы для оформления кредита?

Несмотря на всю сложность получения кредита, клиент может повысить свои шансы на одобрение займа.

Способы:

1. Подать заявление через брокера или менеджера автосалона. Сотрудники салона могут отправить клиента в определённый банк, где более лояльно относятся к сложным заёмщикам. Тогда кредит одобрят, но процентная ставка будет значительно выше, чем в случае с обращением в банк.
2. Привлечение созаемщиков. Это может быть супруг, родитель или законный представитель. Не слишком популярный вариант, но также повышает вероятность получения кредита.
3. Внести большой по сумме первоначальный взнос. Если клиент внесёт около 40-50% стоимости автомобиля, то приобрести машины в кредит не составит труда для клиента.

Оформление без первоначального взноса

К сожалению, оформить кредит без внесения первоначального взноса практически невозможно. Это является одним из основных условий кредитования для безработных. Лучше отложить покупку автомобиля для того времени, когда будет достаточная сумма. Также, недостающую сумму можно одолжить у родственников. Обращаться в иную организацию или взять микрозайм не рекомендуется, поскольку вся кредитная история отразится при оформлении кредита.

Плюсы и минусы автокредитования для людей без работы

У оформления займа безработным есть как свои плюсы, так и существенные минусы, на которые стоит обращать внимание при решении о кредитовании.

Плюсы:

• нет необходимости искать официальную работу, чтобы получить заем;
• если есть доходы от занятости фриланса, то можно предоставить справку о денежных переводах и это повысит шансы на кредитование.

Минусы:

• высокие проценты;
• срок погашения сокращается;
• необходимо заложить автомобиль и привести поручителя;
• обязательное оформление страховки;
• требования к автомобилю — маленький пробег, идеальное состояние, достоверные документы. Нет возможности оформить машину б/у с рук.

Возможные альтернативные варианты оформления кредита?

Клиент может получить кредитные средства иным способом.

1. Обратиться в лизинговую фирму, чтобы машину оформили в долгосрочную аренду с последующим выкупом. Так клиент и получит новый транспорт, помощь в оформлении, солидную скидку на приобретение.
2. Если у клиента уже есть автомобиль, то он может обратиться в автоломбард, где выдадут сумму за старый транспорт. Иногда, сумма достигает стоимости транспорта.
3. Потребительский займ в банке — к сожалению, нет гарантии, что ссуду дадут тем, кто работает неофициально. Но если у клиента хорошая кредитная история, то шансы оформить кредит возрастают.
4. Оформить экспресс-кредит в МФО — можно оформить небольшие суммы под высокие проценты, но деньги приходят быстро, если у клиента хорошая кредитная история. Требуется только паспорт.
5. Одолжить деньги у родственников или друзей — такой вариант может быть успешным, только при наличии доверительных отношений между родственниками.