Автокредит без прав

Автокредит без прав

Автокредит без прав
СОДЕРЖАНИЕ
0

Автокредит – это целевое предоставление средств финансовой организацией на приобретение автомобиля. Одно из обязательных условий такого кредитования – наличие водительского удостоверения у заемщика. Однако, в некоторых случая, получить необходимые денежные средства удастся и без прав. О том, как это сделать и какие «подводные камни» при этом имеются, рассказано в статье.

Можно ли получить кредит без водительского удостоверения?

На законодательном уровне, регулирующем деятельность банков, не предусмотрены какие-либо ограничения на выдачу автокредитов лицам, не имеющим водительского удостоверения. Однако, самим финансовым организациям эта ситуации приносит дополнительные риски, и они стараются обезопасить себя: повысить процентную ставку, ужесточить требования к заемщику.

Автокредит – это целевое финансирование, рассчитанное исключительно на покупку автомобиля. Если у заемщика нет прав, то банк может усомниться в целесообразности расходования выданных им средств. Кроме того, в качестве обеспечения по кредиту выступает купленный автомобиль. В случае, если у заемщика нет прав, то за ликвидное состояние ТС отвечает водитель (третье лицо) и он не несет никакой ответственности перед банком. Это, также, является дополнительным риском.

Поэтому оформить автокредит клиент без ВУ может только при следующих условиях:

  1. Ставка выше, чем для обычных заемщиков. Это связано с возможностью потери ликвидности авто раньше срока полного погашения долга.
  2. Снижение срока кредитования, чаще всего, рассчитывать можно лишь на 5 лет.
  3. Увеличение первоначального взноса. В большинстве случаев, он превышает 40% от стоимости авто.
  4. Наличие дополнительных сборов за обслуживание: обработка заявки, обслуживание, штраф за досрочное погашение.
  5. Дополнительные требования к предоставляемым документам: несколько справок о доходах, подтверждение трудовых отношений с работодателем, доказательства высокой платежеспособности.
  6. Обязательное оформление страховки, иногда сразу нескольких. Важный нюанс – оформить КАСКО можно только на человека, имеющего ВУ. Заемщику же потребуется застраховать жизнь и дееспособность.

В каких банках есть услуга?

Банков, предоставляющих возможность оформления автокредита без водительского удостоверения, не так много:

Наименование финансовой организации Максимальный размер кредита (рубли) Срок кредитования Процент Первоначальный взнос (% от стоимости авто) Наличие КАСКО
Райфайзенбанк до 3 млн до 7 лет 11% 15% необходимо
Русфинанс банк до 6,5 млн до 5 лет 12% 30%
Сбербанк до 5 млн до 5 лет 12% 30%
ВТБ до 5 млн до 7 лет 16% 20%
Юникредит банк до 900 тыс. до 3 лет 16,5% 30%
Плюс банк до 4,5 млн до 7 лет 17% не нужен не требуется
Кредит Европа банк до 2 млн до 5 лет 20% 20%

Обязательно ли водительское удостоверение при получении кредита на автомобиль?

Как уже сказано выше, отсутствие водительского удостоверения не является ограничением для оформления автокредита. Однако, клиент может столкнуться со следующими сложностями при получении средств:

  • данные из прав потребуются при заполнении анкеты заемщика;
  • наличие ВУ подтверждает факт дееспособности заемщика и его психическую вменяемость. При отсутствии этого документа может потребоваться заключение психиатра;
  • при оформлении залога на авто потребуется вписать данные третьего человека, так как сам заемщик не может управлять ТС. Для этого необходима доверенность на управление ТС;
  • в полисе КАСКО, также, будут указаны данные третьего лица.

Какие требования к заемщикам?

Каждый банк вправе самостоятельно устанавливать требования к заемщикам. К основным критериям относятся:

  1. Наличие российского гражданства, подтвержденного документально (паспортом).
  2. Попадание в возрастной диапазон от 21 года до 65 лет.
  3. Наличие регистрации (временной или постоянной) в том регионе, где расположена финансовая организация.
  4. Документально подтвержденный заработок, размера которого хватит для погашения кредита и покрытия ежемесячных бытовых нужд заемщика.
  5. Положительная кредитная история (при ее наличии).
  6. Полный пакет документов.
  7. Наличие обязательного первоначального взноса.
  8. В отдельных случаях – готовность предоставить поручителя.

Документы для оформления кредита

Перечень обязательных документов напрямую зависит от суммы, которую клиент желает получить от банка. Требования могут варьироваться в зависимости от финансовой организации. Для займа в размере до 1,5 млн рублей потребуется предоставить:

  • общегражданский паспорт или загранпаспорт;
  • документ, подтверждающий наличие прописки;
  • военный билет для военнообязанных граждан;
  • паспорт и, возможно, водительское удостоверение поручителя.

Если сумма займа превышает 1,5 млн рублей, то банк потребует дополнительно:

  • справку о ежемесячных доходах (2-НДФЛ);
  • для ИП – квартальную отчетность с отметкой налогового органа;
  • трудовой договор, копию трудовой книжки.

Процедура оформления

Один из пошаговых вариантов оформления автокредита для заемщика без водительского удостоверения:

  1. Обратиться в финансовую организацию, выдающую кредитные средства на подходящих условиях.
  2. Заполнить анкету и предоставить копии или сканы документов.
  3. Получить ответ от кредитного инспектора и лично посетить одно из отделений банка.
  4. Получить положительное решение и приступить к подбору транспортного средства.
  5. Оформить обязательные полисы страхования: КАСКО, ОСАГО, жизни и дееспособности.
  6. Оформить залог на купленное имущество. До полного погашения долга автомобиль будет находиться в собственности банка.
  7. Передать представителю финансовой организации ПТС и полис КАСКО.
  8. Поставить автомобиль на регистрационный учет в ГИБДД.

Как взять кредит без прав и первоначального взноса?

На кредитном рынке есть лишь несколько организаций, готовых предоставить денежные средства на покупку автомобиля без первоначального взноса и наличия прав у заемщика. Ввиду высоких рисков, условия по таким автокредитам крайне невыгодные: высока процентная ставка, сокращенный срок выплат, значительно увеличенные ежемесячные платежи.

Список организаций, предоставляющих автокредит для заемщиков без водительского удостоверения и первоначального платежа:

Название организации Максимальный размер займа (в рублях) Ставка Максимальный срок кредитования
Первобанк до 1,5 млн от 14% до 5 лет
Райфайзенбанк до 1 млн от 19,9% до 5 лет
Балтинвестбанк до 1 млн от 21% до 7 лет
Плюс банк до 4,5 млн от 17% до 7 лет

Что делать, если банк отклонил заявку?

При получении отрицательного решения, можно попробовать уточнить основания его принятия у сотрудника банка. Однако, рассчитывать на ответ не стоит. Кредитный инспектор вправе не разглашать мотивы, по которым финансовая организация принимает те или иные решения.

Другой вариант выяснить причину отказа – получить распечатку своей кредитной истории. После ее анализа можно сделать выводы о причинах. Отказать могут из-за большого числа непогашенных займов или одном, но крупном по размеру долге.

Если с кредитной историей все в порядке, то стоит повторно обратиться за получением займа, но уже в другой банк. Для большей надежности может потребоваться снижение размера запрашиваемой суммы.

Помочь в оформлении автокредита без водительского удостоверения могут автосалоны. Они сотрудничают сразу с несколькими банками и напрямую заинтересованы в продажах авто. Однако, в такой ситуации ставка кредитования будет несколько выше аналогичных предложений за пределами автосалона.

Как приобрести автомобиль по госпрограмме без удостоверения?

В 2020 году существует две государственные программы субсидирования:

  • для лиц, впервые приобретающих легковое транспортное средство;
  • для семей, которые воспитывают двое и более детей.

При использовании этих программ важным условием является оформление автокредита. Субсидирование потребительского займа не производится. Поэтому для получения помощи от государства стоит обращаться в те финансовые организации, которые одновременно предоставляют автокредиты лицам, не имеющим водительского удостоверения, и участвуют в программе государственного субсидирования.

После того, как банк одобрит займ, клиенту потребуется предоставить документы, подтверждающие его причастность к одной из программ («Первый автомобиль» или «Семейный автомобиль») и получить финансовую помощь от государства.

Возможные нюансы

Пункты и нюансы, на которые стоит обратить внимание при оформлении автокредита без ВУ:

  1. Быть готовым к тому, что банк потребует дополнительные документы и проверки. Таким образом он страхует себя от возможных рисков.
  2. Оформить КАСКО и ОСАГО можно будет только на того человека, у которого есть права на управления ТС. Другой вариант – сделать страховку для неограниченного числа лиц, этот полис обойдется гораздо дороже.
  3. Оформлять автокредит для того, чтобы ТС пользовался другой человек, можно лишь в случаях полной уверенности в нем. Вся ответственность за сохранность залогового имущества возлагается на заемщика, третьи лица в этой процедуре не участвуют.
  4. Быть готовым к тому, что условия по займу будут отличаться от стандартных не в пользу клиента: повышенная ставка, сокращенный срок выплат, дополнительное страхование.

 

Приобрести транспортное средство с помощью целевого автокредитования, не имея водительского удостоверения, возможно. Однако, такой вариант будет невыгоден для заемщика с экономической точки зрения. Кроме того, на него же будет возложена ответственность за сохранность залогового имущества, которым по факту управляет третье лицо.

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Вам нужно войти, чтобы оставить комментарий.

Это интересно

Как купить машину в кредит? Покупка
0 комментариев

Расписка при покупке автомобиля Покупка
0 комментариев

Автокредит ОТП банк Покупка
0 комментариев