Лизинг автомобиля - процедура оформления сделки

Автомобиль плотно вошел в ежедневную рутина человека и стал острой необходимостью. На покупку транспорта требуется немаленькая сумма, а на оформление кредита не всегда есть возможность. В таком случае самый лучший вариант для приобретения машины — лизинг.

Что такое лизинг автомобиля?

Лизинг автомобиля — это нечто среднее между арендой и автокредитом. Помимо продавца и покупателя в данном случае есть третье лицо — лизинговая компания. Она выкупает транспортное средство и сдает его в аренду лизингополучателю. При этом у получателя лизинга есть возможность дальнейшего выкупа автомобиля.

Лизингополучатель ежемесячно вносит платеж, который одновременно является и оплатой аренды машины, и выплатой по кредиту (если в дальнейшем ТС планируется выкупить полностью). Когда договор заканчивает свое действие, получатель лизинга должен сделать выбор: купить машину по остаточной стоимости или вернуть ее лизинговой компании. Срок лизинга составляет от 1 года до 10 лет.

Основные отличия от кредита

Самое главное отличие лизинга от кредита в том, что выплачивать полную стоимость автомобиля не обязательно: можно не выкупать ТС, а оставить его лизинговой компании. В этом плане лизинг подходит тем, кому машина нужна на определенный срок (например, на два года), а также тем, у кого нет финансов на полноценную покупку.

Отличия лизинга от кредита:

при кредите все расходы (в том числе страховку), которые связаны с обслуживанием предмета договора, берет на себя заемщик. При лизинге расходы покрывает лизингодатель;
для одобрения заявки на лизинг требуется не более двух дней, в то время как одобрения кредита иногда приходится ждать неделями;
заемщик по кредиту должен ежемесячно платить определенную сумму. При лизинге составляется индивидуальный график выплат, он может быть даже ежеквартальным или ежегодным;
не обязательно заверять у нотариуса договор лизинга, а кредитный — обязательно;
чаще всего, процентная ставка (или удорожание) по лизингу меньше, чем по автокредиту.

ВАЖНО! Машина, купленная в кредит, принадлежит заемщику, но находится в залоге у банка. При лизинге собственником автомобиля является лизингодатель, а не лизингополучатель.

Как приобрести автомобиль в лизинг?

Процесс оформления лизинга не вызывает трудностей. Чтобы приобрести авто в лизинг, следует действовать по следующему алгоритму:

Выбрать несколько вариантов авто (чтобы узнать, какой из них можно купить в лизинг).
Выбрать лизинговую компанию, исходя из личных потребностей и соответствующих наиболее выгодных условий. При этом важно учитывать свой статус: физическое лицо, ИП или юридическое лицо, так как условия для всех разные. К выбору лизингодателя стоит подойти ответственно.
Ознакомиться с вариантами покупки транспорта, который подходит для лизинга в данной компании.
Собрать и предоставить необходимую документацию: заявление, гражданский паспорт, водительское удостоверение, справку о доходах (она нужна не везде).
Заключение договора. Внимательно читайте все, что прописано в этом документе!
Выкуп машины.

Какие машины можно купить?

По договору лизинга можно купить автомобили как отечественного производства, так и иностранного. Большинство автосалонов имеют партнерские отношения с банками и лизинговыми компаниями.

При выборе машины стоит сразу узнать у консультанта возможно ли приобретение ТС в лизинг.

ВАЖНО! В лизинг приобретаются новые транспортные средства. Лишь немногие лизинговые компании оформляют договоры на подержанные автомобили. Но если удастся найти такого лизингодателя, то стоит быть готовым к тому, что б/у автомобиль должен быть не старше пяти лет.

Недостатки и преимущества приобретения автомобиля

Лизинг подходит не всем автолюбителям. Зачастую выбор стоит между кредитом и лизингом, и несмотря на свои преимущества, лизинг иногда проигрывает кредитованию.

Недостатки лизинга:

пока сумма платежей не будет погашена на 100%, транспортное средство будет собственностью лизинговой компании, а не ее клиента. Таким образом, человек будет несколько лет платить аренду, но владельцем машины станет только при выкупе. Без согласования с ЛК нельзя сдавать авто в аренду и совершать с ним другие «собственнические» действия;
отсутствуют налоговые льготы на сделку с лизингодателем;
общая сумма выплат за автомобиль в лизинг будет больше, чем при оформлении кредита, особенно если речь идет о малобюджетной технике.

Преимуществ у лизинга все-таки больше, чем недостатков:

быстрое рассмотрение заявки и более лояльные требования, нежели при кредитовании;
гибкий индивидуальный график платежей, который составляется исходя из возможностей и желаний клиента;
низкая процентная ставка;
клиент после заключения договора лизинга получает полностью готовый к эксплуатации автомобиль. Не нужно ехать в ГИБДД и оформлять документы: это сделает лизингодатель;
возможность отказаться от автомобиля, если он не понравился;
ремонт и техобслуживание производится за счет лизингодателя;
клиенту не обязательно подтверждать свои доходы;
возможность отсрочки платежей;
для юридических лиц плюс лизинга в том, что не нужно платить транспортный налог.

Условия оформления для физических и юридических лиц

Основное отличие при оформлении для физических и юридических лиц в том, что для ЮЛ требуется более объемный пакет документов. Кроме того, лизинговые компании предлагают разные тарифы в зависимости от того, кто является клиентом.

Какие требования к лизингополучателю?

Ко всем лизингополучателям предъявляют следующие требования:

Возраст от 21 года.
Гражданство Российской Федерации.
Наличие водительского удостоверения соответствующей категории.
Большинство компаний запрашивает справку о доходах. В любом случае, физическое лицо должно быть официально трудоустроено.

Юридическое лицо должно соответствовать четырем параметрам:

Период существования бизнеса – от 1 года (реже встречаются предложения от 6 месяцев).
Прибыльность – безубыточная деятельность.
Платежеспособность – возможность вносить регулярные платежи.
Финансовая репутация – отсутствие просрочек и долгов.

ВАЖНО! Лизингополучатель обязан следить за техническим состоянием лизингового имущества, а также вовремя вносить платежи по договору. За просрочки лизингодатель имеет право изъять ТС.

Как оформляется договор?

Договор лизинга оформляется гораздо быстрее, чем кредитный. После подачи заявления и документов компания выносит вердикт: одобрение или неодобрение. Если лизинг не одобрен, то стоит обратиться в другую компанию. Если клиент получает одобрение, то договор подписывается прямо в офисе лизингодателя, без нотариального заверения. Как правило, вся процедура занимает два дня.

После подписания договора клиент должен внести аванс. Затем происходит передача транспортного средства с соответствующими ему документами (ПТС, страховка и прочее).

Необходимый пакет документов

Физическое лицо должно приложить к заявлению следующие документы:

копию паспорта гражданина РФ;
СНИЛС;
справку о доходах;
копию водительских прав.

Для юридического лица дополнительно потребуется свидетельство о регистрации организации, документы из ФНС об отсутствии задолженностей, отчет из бухгалтерии за прошедший квартал.

Как выплачивается?

Выплаты происходят в соответствии с установленным графиком. График платежей играет важную роль при формировании условий договора, поэтому его нужно строго соблюдать. Есть несколько вариантов внесения платежей:

Равномерно. Цена недвижимого имущества и размер удорожания делится на количество платежных периодов. Плата будет равномерной в течение всего срока.
По убывающей. Сумма постепенно уменьшается, что снижает финансовую нагрузку на предприятие.
Индивидуально. В данном случае оговаривается каждый платеж по периодам.

Как рассчитать платежи?

При расчете платежей нужно учитывать:

состав лизингового платежа. Сюда входит сумма выкупаемого имущества, плата за пользуемые заемные средства (процент), амортизация имущества, комиссия, дополнительные услуги лизингодателя;
период выплаты, который устанавливается при заключении договора. Он может быть ежегодным, ежеквартальным, ежемесячным, еженедельным или в оговоренную с лизингодателем дату;
методы начисления платежей. Методы бывают нескольких видов, и для каждого из них есть своя формула.

Рассчитать платежи самостоятельно крайне непросто, поэтому лучше обратиться к специалисту. Дело в том, что в каждой формуле есть слагаемые (например, НДС, амортизация, дополнительные платные услуги лизингодателя и т.д.), которые предварительно тоже нужно рассчитывать по специальным формулам.

На платежи и проценты влияют характеристика автомобиля и лизингополучателя. Например, если у клиента есть несовершеннолетние дети (иждивенцы), то лизингодатель может сделать условия более жесткими, так как возрастают его риски.

СПРАВКА: Формула расчета общей суммы лизинговых платежей: ЛП = АО+ПК+В+ДУ+НДС, где:

ЛП — общая сумма лизинговых платежей;
АО — амортизационные отчисления за расчетный год;
ПК — плата за кредитные ресурсы;
В — вознаграждение лизинговой компании;
ДУ — дополнительные услуги, которые прописаны в договоре;
НДС — налог на добавленную стоимость.

Лизинг — это хорошая альтернатива автокредиту, особенно в том случае, если водитель не уверен в том, что данный транспорт будет ему также необходим через несколько лет. Расторгнуть договор лизинга можно без особых последствий, в то время как отказаться от кредита невозможно. Но и у лизинга есть свои недостатки, поэтому следует хорошо обдумать приобретение автомобиля таким путем, прежде чем бежать заключать договор с лизингодателем.