Автокредит Каспий банк - условия получения и оформление

Каспий Банк – это известный казахстанский банк, который ориентирован на работу не только в границах родного государства, но и на соседние рынки. Сеть филиалов данного банковского сервиса довольно широка, поэтому практически в каждом крупном магазине, который торгует современными машинами, присутствует его официальный представитель.

Среди самых востребованных услуг, предложенных финансовым учреждением, лишь относительно недавно возникли универсальные кредиты, направленные именно на покупку транспорта. Но некоторые условия заключения договора не похожи на требования иных отечественных банков, поэтому перед подписанием соглашения, стоит тщательно изучить все пункты сделки.

Какие условия автокредитования в банке?

Согласно многочисленным отзывам постоянных клиентов, любой кредит в Каспийском банке — отличная возможность значительно ускорить процесс воплощения своей мечты о собственном автомобиле. И хотя выдвигаемые условия, по которым обычно предоставляется заём на машину, в отделениях Каспий банка могут отличаться, в большинстве случаев они по умолчанию предусматривают следующие параметры обслуживания:

деньги на транспортное средство будут выданы лишь при наличии у клиента как минимум 30% от всей суммы покупки;
сроки, на которые банк предоставляется кредит на автомобиль любого типа, составляет от 3 месяцев и до 5 лет;
процентные ставки варьируются в границах от 13,5% для клиентов с открытым зарплатным проектом и от 17% для остальных;
перевод выданных средств идёт на счёт автосалона предпринимателя-продавца, а наличными выдача не происходит;

В каждом городе, где присутствует отделение Каспий банка, существует масса разнообразных программ оформления желанного автокредита. Согласно фиксированным правилам, сумма первоначального взноса может меняться в размерах (от 20 до 50%).

Также необходимо помнить, что каждый потребитель имеет возможность приобрести не только машину новой марки, но и подержанный аналог авто. Хотя в последнем случае ставка по процентам будет значительно выше, поскольку сам объект сделки выступает залогом и в случае невыполнения кредитных обязательств будет продан, а реализовать б/у модель гораздо сложнее. Но всё равно специальный кредит для покупки средства передвижения здесь имеет ряд преимуществ:

Быстрое принятие решений.
Необязательный первоначальный взнос.
Не важен возраст автомобиля и производитель.
Возможность досрочного погашения без штрафов.
Предоставление страхового полиса КАСКО.
Включена процедура постановки авто на учёт.

Дополнительно нужно подчеркнуть, что обычно данная организация вообще не предоставляет типичный кредит на авто без обязательного страхования транспорта. Поэтому придётся не только согласиться с этим пунктом, но и выбирать между партнёрами, которые предложены самим банком.

Оформление кредита

Если рассматривать варианты, которые лучше всего подходят для цели обзавестись собственным автомобилем, то сейчас Каспий банк предлагает одновременно 2 схемы кредитования, которые позволяют приобрести приглянувшуюся марку из салона или ограничиться подержанным экземпляром.

Для того, чтобы заключить подобное соглашение, достаточно лично явиться даже не в сам банк, а именно салон. Там прямо на месте оформляются все необходимые документы, и сама заявка рассматривается финансовым учреждением в течение 15 минут. Главное, чтобы на момент обращения были соблюдены стандартные требования.

Предъявляемые требования к заёмщику

Чтобы без проблем приобрести конкретную машину в кредит и увеличить свои шансы на положительный ответ банка, потенциальному клиенту следует соответствовать минимальному ряду требований:

быть старше 21 года, но не доходить до пенсионного возраста;
иметь гражданство республики Казахстан или России;
предоставить документальное подтверждение доходов;
иметь общий трудовой стаж периодом минимум от 4 месяцев.

Кроме того, при проверке личности сотрудники банка непременно обращают внимание на кредитную историю заявителя. Если с прошлыми выплатами (даже другому банку) всё хорошо и не было зафиксировано регулярные просрочки, то высока вероятность одобрения и даже улучшение смежных условий предоставление займа.

Необходимые документы

Для процедуры оформления кредитного договора обычно запрашивают самый минимальный пакет документов. По факту клиенту достаточно взять с собой следующий перечень обязательных бумаг:

Любое удостоверение личности, паспорт и идентификационный код.
Свидетельство о семейном положении и нотариально заверенное согласие на получение займа от супруги.
Справка с адресом проживания (прописки) или регистрации, а иностранцам – вид на жительство.

Вдобавок к упомянутым документам (при себе стоит иметь не только копии, но и оригиналы) представители банка могут потребовать наличие сотового телефона с действующим контактным номером: это необходимо для подтверждения сделки через sms-информирования и дальнейшей связи.

Условия получения кредита

Важно понимать, что типичные условия для оформления и выплаты автокредита в Каспий банке для приобретения машины с пробегом и для аналогичной покупки, но уже нового авто принципиально отличаются.

На новый автомобиль

Естественно, что банк охотнее даёт заём на популярные модели машин, хотя даже здесь существуют ограничения. Например, в зависимости от текущей акции, могут возникнуть запреты на иностранные марки, лимит в определённую сумму или прочие технические требования к транспорту. В целом клиенту выдвигается лишь одно правило, согласно которому автокредит открывается сроком до 7 лет.

Но поскольку заключение договора априори подразумевает залоговое имущество, то потребителю потребуется оформить полное КАСКО на авто, а также оплатить услуги нотариуса во время оформления сделки. С другой стороны, рассматриваемый вариант сотрудничества с Каспий банком подразумевает под собой немало плюсов. За клиентом остаётся право выбирать удобную ему схему погашения и при желании досрочно закрыть свой долг без комиссии и штрафов.

На автомобиль с пробегом

Приобрести похожую машину с пробегом в кредит дороже и намного сложнее, чем новую. Обычно процентная ставка здесь всегда выше. Каспий банк объясняет это высокими рисками – автомобили, уже бывшие в употреблении, проверяются плохо: они могут числиться в угоне, находиться в качестве залога в другом банке и прочее. Да и по факту любой подержанный транспорт неликвидный актив.

Поэтому по данным автокредитам выдвигают для заемщиков дополнительные условия: страна производитель и год выпуска авто (до 5 лет), пробег и количество предыдущих хозяев, цена страховки, период кредита и первоначальный взнос (от 10% до 50%). Весьма сомнительно при оценке предложенной модели относятся к машинам китайского, иранского, индийского, российского и украинского производства.

В качестве альтернативы иногда банк предлагает гражданам приобрести подержанный автомобиль через официальных дилеров, а не реализовывать их программы напрямую у частного лица. Покупка автомобиля по данной программе проходит через более сложные этапы оформления соглашения, но таким образом финансовое учреждение старается обезопасить себя от сомнительных и провальных сделок.

Способы погашения

Абсолютно у всех заёмщиков Каспий банка в запасе есть несколько вариантов погашения кредита: ежемесячный платёж, досрочно частичное или полное погашение. Параллельно предлагается немало удобных способов оплаты долга:

через Интернет (онлайн);
в местном отделении банка;
в банкоматах и терминалах;
через электронные кошельки;
при помощи сторонних банков.

При этом первые 3 схемы из перечисленных выше методов не предусматривают какую-либо комиссию за пополнение кредитного баланса.

Вообще узнать подробную информацию про остаток, необходимую сумму для погашения или вспомнить персональный график платежей можно в мобильном банкинге Kaspi.kz. Для этого необходимо войти в личный кабинет на официальном сайте, перейти в раздел «Мой Банк», выбрать текущий кредит, затем соответствующую вкладку «Досрочное погашение», «Информация по кредиту» или «Ежемесячный платёж».

Датой ежемесячного взноса может оказаться число оформления автокредита (если это первый заём клиента), действующего кредита (когда уже имеется открытая ссуда) или предыдущего автокредита (когда погашен старый долг в Каспий банке). Чтобы случайно не выйти на просрочку, заемщику предстоит своевременно оплачивать ежемесячные платежи: не позднее 20:00 в день запланированного платежа, иначе начнёт начисляться пеня в размере 0,5% от неоплаченной суммы долга.

Процедура страхования

Во время получения автокредита в Каспий банке существует 2 типа страхования, которые оформляются без оговорок и возражений, и включаются в ежемесячные платежи:

ОГПО (обязательное страхование гражданско-правовой ответственности) при наличии которого всегда возмещается материальный ущерб пострадавшим в ДТП по вине клиента. Факт наличия данной услуги предусмотрен законодательством Казахстана касательно любого транспорта. При расчёте стоимости ОГПО учитывается место прописки человека, его стаж вождения, возраст и год выпуска взятого в кредит авто.
КАСКО (комплексное автомобильное страхование кроме ответственности), которое подразумевает защиту автомобиля уже самого потребителя от таких вредоносных факторов как пожар, угон, стихийное бедствие или авария. Наравне с ОГПО, эта страховка тоже заключается при подписании договора, а её стоимость включается в ежемесячные взносы. А в случае наступления упомянутого по соглашению происшествия, все убытки покроет страховая компания.

Примечательно, что при 100% погашении кредита КАСКО автоматически перестаёт действовать, потому, что полис продлевается ровно на месяц при осуществлении каждого платежа. А сама сумма страховки рассчитывается следующим образом (доля от цены машины в год):

на легковой автомобиль – 3,5%;
на коммерческий транспорт – 4%.

По умолчанию данные виды страховки можно оформить непосредственно в страховой компании, однако в Каспий банк предлагает целый ряд преимуществ, если за этой услугой вы обратитесь напрямую к ним:

стоимость полиса оплачивается по частям;
нет нужды каждый год переоформлять страховку;
выплата страховой суммы производится моментально.

Как уже говорилось ранее, любая приобретаемая в кредит по программе Каспий банка машина читается залогом на случай невыплаты суммы долга в срок. Поэтому залоговый транспорт нельзя использовать для того, чтобы выехать за границу, где данные правила не действуют.

Как подать онлайн заявку?

Желая получить кредитные средства на машину, можно даже не посещать отделение. Взамен необходимо лишь подать стандартную онлайн-заявку через Интернет, которую менеджеры Каспий банка рассмотрят буквально за минуту. Для этого нужно:

Выбрать определённое авто в мобильном приложении или на публичном портале Kolesa.kz.
Подтвердить своё решение нажатием кнопки «В кредит» (она находится рядом с описанием).
При необходимости указать стоимость авто, размер первого взноса и требуемый срок кредитования.
Отправить запрос и дождаться решения со стороны банка (ответ придёт прямо в приложении или на сайте).
После одобрения приехать на сертифицированное СТО для диагностики выбранной машины и оформления сделки.

Переоформлением транспорта будет заниматься сотрудник банка, но для этого стоит предоставить ему полный пакет запрашиваемых документов, и уже через день заёмщик сумеет получить автомобиль в личное пользование. Поэтому на деле взять автокредит в Каспий банк несложно. Жёстких требований к клиенту не предъявляется, но внимательно следит за его кредитной историей, поэтому соблюдать все требования здесь крайне важно.