Страхование грузовых автомобилей - оформление страхового полиса

Грузовой автомобиль, также как и любое другое ТС, нуждается в обязательном страховании. Об этом гласит п. 2 ст. 4 ФЗ № 40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС».

Оформление полиса ОСАГО для грузовика отличается от легкового транспорта. В материале рассмотрен порядок оформления такого полиса, метод расчета стоимости, необходимые документы и другие нюансы.

Полис ОСАГО на грузовик

Оформление полиса ОСАГО на грузовой автомобиль аналогично процедуре для легкового автомобиля. Однако, есть некоторые отличия, на которые стоит обратить внимание:

для оформления необходимо предоставить другой пакет документов. Он различается в зависимости от владельца (физического или юридического лица);
при использовании прицепа применяется повышающий коэффициент;
зачастую, ОСАГО для грузового автомобиля дешевле, чем для легкового. Это связано с тем, что такие ТС получают меньше серьезных повреждений, а значит, их ремонт обходится страховой компании дешевле.
Владелец грузового транспорта, зарегистрированный на территории РФ, обязан застраховать и иметь полис ОСАГО на него. За отсутствие этого документа ч.1 ч. 2 ст 12.37 КоАП предусмотрен штраф от 500 до 800 рублей. Полис ОСАГО покрывает ущерб, причиненный пострадавшей в ДТП стороне, и оплачивает медицинские услуги пострадавшему. Если виновником аварии станет водитель грузового ТС, то его ущерб полисом не покрывается.

При заключении договора страхования, необходимо обратить внимание на риски, которые в него включены.

Стандартный перечень выглядит следующим образом:

ущерб и повреждение ТС потерпевшей стороны;
причинение вреда здоровью пассажиров и других участников ДТП;
порча другого имущества в результате аварии.

Этот список может быть расширен по желанию сторон. Полис, включающий большее количество рисков, стоит значительно дороже базовой версии.

Порядок оформления страховки ОСАГО

Этапы оформления ОСАГО для грузового автомобиля:

Выбор страховщика, согласно предпочтениям владельца авто. Подбор тарифа, если у компании есть несколько вариантов;
Подача заявления и пакета документов;
Рассмотрение документов страховщиком, получение одобрения. Страховщик вправе отказать в страховании, но тогда отказ должен быть оформлен письменно и иметь веские основания. Такая ситуация случается крайне редко;
Посещение офиса страховой компании для заключения сделки и подписания документов;
Расчет окончательной стоимости полиса;
Оплата взноса по страховке. Полученную квитанцию необходимо предоставить страховщику;
Подписание страхового договора, получение на руки полиса ОСАГО.

Стандартно, полис действует в течение одного года. Редким исключением является ТС, владелец которого иностранный гражданин. В таком случае, ОСАГО оформляется на срок до 5 лет. Конкретный период рассчитывается, исходя из срока нахождения иностранного гражданина на территории России.

Куда нужно обратиться?

Оформить полис можно в большинстве компаний, занимающихся страхованием легковых автомобилей.

Начиная с 2015 года, это доступно сделать двумя способами:

при личном визите в офис;
через официальный сайт страховой компании.

Необходимые документы для физических лиц

Если владельцем ТС является физическое лицо, то для оформления ОСАГО необходимо предоставить следующий пакет документов:

ПТС;
водительское удостоверение и общегражданский паспорт;
если в страховку будут вписаны другие водители, то необходимы их права и паспорта;
диагностическая карта с актуальным сроком годности;
по возможности – старый полис. Так специалисту будет проще рассчитать скидку за безаварийную езду;
договор купли-продажи ТС или другие документы, подтверждающие его покупку;
СТС;
если лицо, предоставившее документы, не является владельцем, то ему потребуется нотариально заверенная доверенность от собственника автомобиля.

Необходимые документы для юридических лиц

Юридическому лицу, имеющему в штате несколько водителей, необходимо предоставить следующие документы:

документ, подтверждающий приобретение автомобиля;
свидетельство о регистрации фирмы;
действующая диагностическая карта;
СТС;
паспорта и водительские удостоверения водителей, имеющих право управлять данным автомобилем. Если водители постоянно меняются, то предоставлять их полный список нет необходимости. В таком случае, оформляется страховка без ограничений;
доверенность на представителя фирмы, занимающегося оформлением полиса и подачей документов.

Как пройти техосмотр?

Для оформления ОСАГО потребуется действующая диагностическая карта. Ее можно получить по результатам успешно пройденного техосмотра. Исключение – автомобили младше 3 лет (массой не более 3,5 тонн). На этот период, обязательное прохождение техосмотра для них отменено.

Диагностическая карта оформляется в бумажном и электронном варианте. Второй размещается в общей базе, доступ к которой есть у всех страховых компаний. Таким образом, страховщик в любой момент может удостоверится в действительности и подлинности диагностической карты.

Сотрудники ГИБДД не имеют права проверять у водителя наличие диагностической карты. Свидетельством успешного прохождения техосмотра является наличие действующего полиса ОСАГО. Если же он был выдан на заведомо неисправный автомобиль (карта была просроченная или поддельная), то это станет известно при ДТП, причиной которого стала неисправность ТС. В таком случае, страховщик вправе отказать в выплатах.

Пройти техосмотр можно у официального дилера (в случае с новым автомобилем), имеющим необходимую лицензию, либо у другого оператора, проводящего такие осмотры. За бланк диагностической карты не взимается госпошлина. Однако, стоимость самой процедуры оплачивается согласно прейскуранту организации, проводящей техосмотр.

Особенности техосмотра для грузового транспорта:

для новых грузовых авто, массой до 3,5 тонн, техосмотр не проводится первые 3 года с момента выпуска;
если с года выпуска прошло от 3 до 7 лет, то осмотр необходим раз в 24 месяца;
автомобили старше 7 лет проходят его ежегодно;
спецтранспорт для перевозки опасных грузов проходит техосмотр раз в 6 месяцев;
полис не оформляется на заведомо неисправные автомобили.

Где и как можно оформить?

Оформить ОСАГО для грузового ТС можно двумя способами:

при личном посещении офиса страховой компании;
на сайте компании, путем оформления электронного полиса.

Для выбора добросовестной и надежной страховой компании необходимо обратиться к сайту Центробанка. Именно он занимается вопросами регулирования на рынке страхования. Здесь находятся актуальные реестры ССД (Страховые организации и общества взаимного страхования) с указанием контактов, номеров и дат выдачи лицензий, а также видов страхования, предоставляемых ими. Также, на этом портале можно найти информацию о членах Союза Страховщиков и партнерах, у которых возможно оформить электронный страховой полис.

Среди зарекомендовавших себя страховых компаний можно отметить:

АльфаСтрахование;
ВТБ Страхование;
Ингосстрах;
МАКС Страховая группа;
АИГ (AIG);
СОГАЗ;
ЖАСО;
Ренессанс Страхование;
Абсолют Страхование.

При выборе страховщика стоит обратить внимание на мнения других клиентов, рекомендации, уровень доверия. Все страховые компании обязаны работать в пределах ценового коридора, установленного государством. Однако, некоторые завышают его максимальный порог, другие, наоборот, занижают его. Перед принятием решения необходимо изучить все предложения на рынке.

Расчет стоимости

Стоимость полиса включает в себя базовый тариф и индивидуальные коэффициенты. Поэтому, конечная стоимость различается для разных ТС. Базовый тариф для грузового транспорта:

до 16 тонн – от 3500 до 4210 рублей;
свыше 16 тонн – от 4280 до 6340 рублей.

Индивидуальные коэффициенты рассчитываются на основании следующих данных:

количество водителей, допущенных к управлению;
мощность ТС;
регион регистрации ТС;
стаж водителя и его возраст;
количество ДТП, произошедших по вине страхователя;
период эксплуатации;
наличие прицепа;
количество штрафов за нарушения ПДД за последний год.

Формула расчета стоимости выглядит следующим образом:

Стоимость = БС * РК * КБМ * КВС * КО * КП * КН * КП

Расшифровка используемых коэффициентов:

БС – базовая ставка;
РК – региональный коэффициент;
КБМ – бонус-малус;
КВС – возраст и стаж;
КО – общее число водителей, вписанных в документ;
КП – период эксплуатации ТС;
КН — количество нарушений за прошлый год;
КП — прицеп.

Для удобства расчета стоимости полиса ОСАГО стоит воспользоваться онлайн калькулятором. Его можно найти на сайте интересующей страховой компании. Для расчета потребуется:

личные данные водителя: номер удостоверения, стаж вождения, возраст;
характеристики ТС: мощность, модель, регион регистрации;
период страхования;
в некоторых случаях – информация о прошлых полисах.

После ввода и подтверждения всех данных, появится информация о предварительной стоимости. Уточнить эту цифру можно у представителя компании.

Как получить электронный полис?

Начиная с 2015 года, владельцы ТС могут оформить ОСАГО без личного визита в офис. Электронный полис оформляется в несколько этапов:

Выбрать страховую компанию и убедиться в том, что она оказывает данную услугу онлайн;
С помощью калькулятора, на официальном сайте страховщика, рассчитать предварительную стоимость;
Заполнить все пункты анкеты, касающиеся ТС и данных водителя. Пакет документов не отличается от привычного способа оформления;
Выбрать способ оплаты и получения полиса (заказным письмом или на электронную почту);
Оплатить и получить полис.

Особенности и нюансы страхования прицепа грузовика

При использовании грузового автомобиля с прицепом, необходима специальная отметка в документе. Отдельный полис ОСАГО на прицеп не оформляется. Этот пункт содержится в ФЗ № 40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС».

Стоимость страхования грузовика с прицепом рассчитывается с использованием повышающего коэффициента:

до 16 тонн (масса ТС) – 1,4;
свыше 16 тонн – 1,25.

В среднем, стоимость полиса на грузовое ТС с прицепом вырастет на 40%.

Оформление полиса ОСАГО – обязанность каждого владельца грузового автомобиля. Этот документ необходим для защиты ответственности водителя в случае аварии. Отсутствие этого документа влечет за собой административное наказание.