Снизить КБМ по ОСАГО бесплатно

Согласно четвертой статье ФЗ №40 от 25.04.2002, все автовладельцы обязаны осуществлять обязательное страхование своих транспортных средств, а точнее своей гражданской ответственности перед другими участниками дорожного движения. Размер стоимости страховки ОСАГО зависит от нескольких значений, и одним из самых важных из них является КБМ.

Что такое КБМ?

Коэффициент бонус-малус или КБМ – одно из составляющих формулы расчета стоимости страховок ОСАГО, которая выглядит следующим образом:

• БТ х КТ х КБМ х КО х КВС х КМ х КС х КН = цена полиса ОСАГО.

Помимо коэффициента бонус-малус, в ней используются следующие составляющие:

1. БТ – базовый тариф по региону, который может незначительно меняться, в пределах установленных ЦБ РФ, в зависимости от того, кому принадлежит ТС, и какого оно типа.
2. КТ – коэффициент территории, который устанавливается в зависимости от ситуации на дорогах региона, от страховых выплат, выплаченных СК ранее по региону.
3. КО – коэффициент ограничения: 1 – для ограниченной страховки, 1,87 – для неограниченной, 1,8 – для ТС юридических лиц.
4. КВС – коэффициент, зависящий от возраста и стажа водителя: от 0,96 до 1,87.
5. КМ – коэффициент мощности ТС: для легковых авто – от 0,6 до 1,6, для мотоциклов, фур и т.д. – 1.
6. КС – коэффициент сезонности, меняющийся в зависимости от того, используется ли авто круглый год или сезонно.
7. КПр – коэффициент за прицеп.
8. КН – коэффициент нарушений, который предполагает нарушение законодательства об ОСАГО владельцем авто ранее.

КБМ же был разработан как коэффициент – поощрение для водителей, которые водят аккуратно, и не попадают в ДТП. Система применения КБМ предполагает использование как повышающих коэффициентов, так и понижающих. С каждым годом без страховых выплат, владелец авто получает все меньший КБМ, что сказывается на понижении стоимости его полиса ОСАГО.

В чем важность коэффициента бонус-малус?

КБМ — важный инструмент не только для страховых компаний, которые таким образом пытаются сэкономить на страховых выплатах, но и для всех участников дорожного движения. Поощрение или наказание рублем для многих водителей является немаловажным фактором для соблюдения ПДД.
Так, за десять лет езды без аварий, водитель получает коэффициент 0,5, что означает 50% скидки на оформление полиса.

Как рассчитать?

В соответствии с Указанием ЦБ РФ №5000-У от 4.12.2018, КБМ рассчитывается исходя из нижеприведенной таблицы (при первом обращении за полисом КБМ составляет 1):

Каким образом можно узнать свой коэффициент?

Проверить свой действующий КБМ можно на портале РСА, для этого надо пройти на страницу проверки КБМ, и согласиться с обработкой персональных данных. В соответствующих полях необходимо ввести информацию о страхователе и полисе:

• дату заключения договора страхования;
• ФИО страхователя;
• дату рождения;
• серию и номер водительского удостоверения;
• дату начала договора.

Если страхователю кажется, что его КБМ указан в системе неверно, нужно убедиться, что:

1. За прошедший год точно не было ДТП.
2. Прошел полный календарный год, так как информация обновляется через 12 месяцев и не днем раньше.
3. Если страховка не оформлялась более года, то скидка обнуляется.

Каким образом можно уменьшить коэффициент ОСАГО или исправить его?

Бывает так, что страховые компании допускают ошибки в оформлении документации, в следствие чего стоимость полиса ОСАГО для владельца авто взлетает в несколько раз. Для того, чтобы исправить КБМ, следует обратиться в страховую компанию, которая предоставит бланк соответствующего заявления для заполнения.

Заявление, по закону, должно быть рассмотрено в течение месяца, однако, как правило, это происходит в недельный срок.

При снижении КБМ происходит перерасчет стоимости страховки, после чего СК должна вернуть страхователю денежную разницу. В случае, если СК обанкротилась, или у нее была отозвана лицензия, при том, что полис еще действителен, за исправлением КБМ следует обращаться в РСА.

Кроме того, бывает так, что страховые компании по незаконным причинам не используют необходимое понижение КБМ для расчета, в таких спорных случаях также следует обращаться с запросом в РСА, приложив к нему копии паспорта и водительского удостоверения.

Ошибки в выставлении КБМ случаются довольно часто после смены страховой компании, водительского удостоверения, по вине человеческого фактора сотрудников СК, поэтому водители должны, в качестве подготовки к оформлению ОСАГО на последующий год, проверять свои данные на сайте РСА. Кроме того, водители должны помнить о том, что аккуратное вождение – залог хорошей экономии на страховании в последующие годы.