ОСАГО для юридических лиц

Юридические лица могут оформить ОСАГО наравне с физическими. Им доступен и стандартный бумажный бланк, и электронный полис. При заключении такого договора используются другие коэффициенты, базовые ставки и учитываются нюансы оформления.

Страховка для юрлиц

ОСАГО для юрлиц – это полис обязательного страхования ответственности водителя, который распространяется на всех сотрудников организации, севших за руль транспортного средства. При наступлении страхового случая, пострадавшей стороне компенсируется ущерб в рамках сумм, оговоренных законодательством.

Особенности обязательного страхования для юридических лиц:

• увеличенный размер страховой премии;
• минимальный срок оформления – 6 месяцев;
• доступен только неограниченный полис, в него не вписываются имена конкретных водителей;
• в качестве страхователя выступает само юридическое лицо с указанием его гражданско-правовой формы, например, ООО «Восток»;
• для каждого транспортного средства, числящегося на балансе организации, оформляется отдельный полис;
• расчет коэффициентов производится, исходя из параметров безаварийного вождения по конкретному ТС;
• на арендованные юрлицом автомобили, также, оформляется страховка.

По каким причинам страхуются юрлица?

Главная задача ОСАГО для юрлица – защита его от непредвиденных трат на ремонт поврежденного в результате аварии чужого имущества или своего автомобиля. При оформлении ОСАГО страхователь может рассчитывать на:

1. Гарантированное получение выплат при обращении к страховщику и признании виновником третьего лица.
2. Частичную оплату ущерба при наличии двух и более пострадавших.
3. Полное возмещение ущерба в пределах 500 тыс. рублей имуществу и здоровью третьих лиц.

Поэтому главная причина оформления ОСАГО для юридического лица – защита его ответственности и гарантия отсутствия незапланированных финансовых расходов.

Плюсы страхования

К неоспоримым плюсам оформления полиса относятся:

• исключение штрафов за отсутствие страхования;
• компенсация ущерба третьим лицам производится страховщиком, а не из кассы предприятия;
• полноценное использование транспортного средства. Без оформленного полиса ОСАГО управлять автомобилем и выезжать на дороги общего пользования запрещено;
• возможность защиты как своего имущества, так и арендованного.

Как происходит оформление полиса?

Этапы оформления обязательного автострахования юридическим лицом:

1. Выбор страховщика, отвечающего всем потребностям: стоимость полиса, сервис, доп. услуги, расположение офисов.
2. Подбор программы и расчет полной стоимости, исходя из параметров конкретного транспортного средства.
3. Написание заявления о необходимости оформления страховки, заполнение остальных бумаг.
4. Рассмотрение поданного пакета документов, предоставленного страхователем.
5. Одобрение сделки и заключение договора.
6. Уплата страхового взноса и получение страхователем квитанции об оплате;
7. Предоставление страховщиком заполненного бланка полиса и документов, прилагающихся к нему.

Где можно сделать?

Оформить ОСАГО юридическое лицо может у любого страховщика, имеющего лицензию на оказание подобных услуг. Ознакомиться с полным списком компаний можно на сайте Российского союза автостраховщиков. Наиболее крупные и известные компании:

• АльфаСтрахование;
• СОГАЗ;
• Тинькофф-Страхование;
• ВТБ-Страхование;
• Согласие;
• Ингосстрах;
• Зетта Страхование;
• Югория;
• Ренессанс-Страхование.

При выборе страховщика важно обращать внимание не на стоимость полиса (она будет примерно одинаковой у всех), а на рейтинг и отзывы действующих или бывших клиентов (из числа юридических лиц).

Необходимые документы

Приступить к оформлению полиса возможно лишь после предоставления полного пакета документов. Перечень един для всех компаний и может различаться лишь в нюансах:

1. Документы на страхуемое транспортное средство: паспорт, свидетельство о постановке на учет в МРЭО ГИБДД.
2. Свидетельство, подтверждающее регистрацию юрлица. Этот документ выдается всем организациям, вставшим на учет в налоговый орган до 1 января 2017 года. После этого срока выдается другой документ – выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП.
3. Результаты технического осмотра. Диагностическая карта – это документ необходимый для каждого транспортного средства.
4. Реквизиты счета, на который страховщик выставит счет на оплату страховой премии.
5. Предыдущий полис или справка подтверждающая безаварийное вождение (при переходе от одного страховщика к другому).

После предоставления всех перечисленных документов страховщик может произвести расчет стоимости услуги и перейти к ее оформлению.

Стоимость полиса

Расценки страхования для юрлиц не являются фиксированными и зависят от нескольких параметров:

• мощность транспортного средства (количество лошадиных сил). Чем больше этот параметр, тем выше стоимость полиса. Например, для малолитражного ТС коэффициент варьируется от 0,6 до 09, а для мощного – от 1,1 до 1,6;
• регион, в котором зарегистрировано ТС и организация. Для каждого из субъектов РФ законом предусмотрен отдельный тариф, изменить который страховщик не в силе. Максимальные показатели присвоены Москве и Санкт-Петербургу;
• продолжительность действия. Минимальный срок оформления договора для юрлица – полгода. Чем больше срок, тем дешевле обойдется каждый месяц использования полиса в перерасчете по отдельности;
• базовый тариф, который определяется в зависимости от типа страхуемого средства.

Окажут влияние на стоимость и скидки, поставляемые страховщиком, при условии оформления договоров сразу на несколько транспортных средств.

Базовая ставка и коэффициенты

Базовый тариф определяется действующим законодательством и различается в зависимости от категории ТС:

1. «В» и «ВЕ» – от 2500 до 3000 рублей.
2. «С1» и «СЕ» – от 3500 до 4200 рублей.
3. «С» и «СЕ» – от 5200 до 6300 рублей.
4. «D1» и «D1Е» – от 2800 до 3300 рублей.
5. «D» и «DЕ» – от 3500 до 4200 рублей.

Указанные параметры ежегодно корректируется Правительством РФ и обязательны для применения в расчетах на всей территории страны.

Расчет окончательной стоимости страховки для юридического лица производится с использованием следующей формулы:

С (окончательная стоимость полиса) = БТ * ТК * КБМ * КО * КМ * КН * СС.

Расшифровка коэффициентов к ней:

• БТ – базовый тариф;
• ТК – коэффициент, определяемый регионом регистрации ТС и страхователя. Чем крупнее и густо населеннее место регистрации, тем выше коэффициент;
• КБМ – безаварийная езда за предыдущие периоды;
• КО – число водителей, допущенных к управлению ТС. В случае с юрлицом всегда оформляется открытый полис и этот показатель по умолчанию равняется 1,8 (максимально возможный уровень);
• КМ – мощность в лошадиных силах, указанная в ПТС;
• КН – процент нарушений ПДД;
• СС – срок действия страхового соглашения (для юрлица – не менее 6 месяцев).

Оформление страховки онлайн

С 2016 года законодательство обязывает всех страховщиков на рынке предоставлять свои услуги не только в офисах, но и онлайн. С точки зрения стоимости, базовых тарифов, коэффициентов и необходимых бумаг эти два способа оформления страховки не имеют различий между собой.

Для получения электронного бланка ОСАГО через интернет необходимо:

1. Зарегистрироваться на сайте выбранной компании. Процедура состоит из нескольких шагов: ввода данных о водителе, транспортном средстве и создание пароля. На выполнение этого шага уйдет не более 5-10 минут.
2. Заполнить бланк электронного заявления, который можно найти в личном кабинете. В него необходимо вписать данные из документов в следующие графы:

• ФИО и информация из паспортов владельца и страхователя автомобиля;
• данные ПТС и СТС.

3. Приложить к заявлению отсканированные копии всех обязательных для предоставления документов. Загрузить их можно с помощью специальной кнопки в личном кабинете. Требования к файлам всегда описываются страховщиком отдельно, без их соблюдения приложить сканы не удастся.
4. Заверить введенные данные электронной подписью юридического лица.
5. Отправить документ на проверку страховщиком и дождаться от него положительного ответа.
6. Оплатить выставленный счет и указать контакты для получения электронного бланка полиса.

Распечатанный полис (в цветном или черно-белом варианте) имеет равноценную силу, наравне с обычным бумажным бланком. Копию этого документа обязаны возить с собой все водители, садящиеся за руль застрахованного транспортного средства.

Сложности, которые возникают у юрлица при онлайн-оформлении полиса:

• отсутствует договор с синей, «живой» печатью;
• оплатить документ можно только со счета, принадлежащего организации. Оплата картой недопустима.

В виду таких нюансов, юридическому лицу проще направить своего представителя в офис компании и заключить договор при личном присутствии.

Штраф за отсутствие полиса

ПДД и КоАП РФ предусматривают ответственность для водителей, не имеющих полис ОСАГО. Размер штрафа един для физических и юридических лиц, его размер составляет 500 рублей. За такое правонарушение наказание может быть вынесено неоднократно, но при условии составления протокола не чаще одного раза в сутки.

Гораздо более серьезные последствия влечет за собой участие незастрахованного автомобиля в ДТП. Весь ущерб пострадавшей стороне организации придется выплатить из собственных средств. Установление виновного и суммы для возмещения, в этом случае, является задачей суда.

Сроки действия

Полис ОСАГО для организаций имеет минимальный временной порог действия. Он составляет 6 месяцев. Оформить страховку на 3 месяца не удастся. Верхнего порога законодательством не предусмотрено.

Исключение, позволяющее оформить страховку на 14 дней – перегон транспортного средства. Для получения этого вида полиса потребуется в обязательном порядке предоставить транзитные номера.

Как юрлицу сэкономить на страховке?

Главный принцип экономии – аккуратно управлять транспортным средством. Чем меньше аварий произойдет по вине водителя авто, тем выгоднее окажется коэффициент бонуса-малуса. Согласно ФЗ № 40, за каждый год без ДТП начисляется скидка в размере 5%, для юрлиц она закрепляется за автомобилем, а не за конкретным водителем. За 10 лет безаварийной езды можно накопить скидку в размере 50% от изначальной стоимости.

Это фактически основной и единственной способ сэкономить. Другие бонусы, предоставляемые страховщиком (например, за массовое оформление бланков), не оказывают существенного влияния на окончательную стоимость.

Как получить страховые выплаты?

На получение полагающихся страховых выплат никак не влияет способ оформления: при личном визит или онлайн. Для перечисления компенсации необходимо:

1. Написать заявление и приложить к нему требуемые документы. Полный список бумаг можно уточнить у страховщика, они различаются в зависимости от наступившего случая.
2. Предоставить ТС на осмотр для определения суммы ущерба. Получить заключение специалиста.
3. Передать данные страховщику для проведения расчетов по сумме компенсации с учетом всех условий.
4. Выбрать способ получения компенсации: ремонт или денежная выплата.

Вся процедура занимает не более 25 дней: 5 дней на сбор и предоставление документов и 20 дней на рассмотрение их страховщиком.

При несоответствии расчета действительности и умышленном занижении размера компенсации, страхователь имеет право провести независимую экспертизу за свой счет и оспорить решение в судебном порядке. Важно помнить, что существует ряд причин, по которым страховая компания вправе полностью отказать в компенсации: управление автомобилем в нетрезвом виде, мошенничество, несвоевременная подача документов или просроченный договор.

Полис обязательного автострахования является неотъемлемым документов для всех автомобилей, находящихся во владении у юридических лиц. Оформление такого бланка производится по привычным правилам, с учетом нюансов: неограниченного числа водителей и привязки коэффициента бонуса-малуса не к конкретному водителю, а к автомобилю.