ОСАГО без ограничений

В стандартном бланке ОСАГО предусмотрено пять строк для внесения лиц, допущенных к управлению транспортным средством. Однако, законодательно число водителей для одного автомобиля не имеет ограничений. Всех их возможно указать на обратной стороне бланка или оформить неограниченное ОСАГО. Другое название документа – отрытый полис или «мультидрайв».

Что такое страховой полис без ограничений?

ОСАГО без ограничений – это вид обязательного страхования, по которому владелец ТС может передавать право управления им неограниченному числу лиц. Такая услуга оплачивается отдельно, поэтому полис без ограничений обойдется страхователю гораздо дороже обычного варианта.

Важное условие – за руль застрахованного транспортного средства может сесть только человек, имеющий действующее водительское удостоверение с нужной категорией.

Такой тип полиса часто выбирают владельцы автомобильного бизнеса или службы такси. Оформить ОСАГО без ограничений может как юридическое, так и физическое лицо. В момент заполнения договора в бумажном бланке ставятся прочерки во всех пяти строках для указания водителей, а в электронном варианте таблица остается незаполненной. В обоих случаях над пунктом «лица, допущенные к управлению» ставится галочка о неограниченном числе.

Принцип использования

Основной принцип использования неограниченного ОСАГО, который вызывает вопросы у многих автовладельцев – необходимость наличия доверенности на право управления транспортным средством. Разъяснения по этому вопросу дает Постановление Правительства № 1156, изданное 12 ноября 2012 года. Согласно нему, водитель не обязан возить с собой и предъявлять инспектору ГИБДД доверенность. Документы, предоставляемые для проверки должностному лицу:

• права с отрытой категорией, соответствующей транспортному средству;
• ПТС;
• полис ОСАГО, не подразумевающий ограничений.

Этот список остается неизменным даже при отсутствии в момент остановки в автомобиле владельца или страхователя. Таким образом, для управления ТС по неограниченному ОСАГО наличие доверенности не требуется.

Когда выгодна неограниченная страховка?

Единственная ситуация, при которой неограниченная страховка будет выгодна с финансовой точки зрения – необходимость допуска к ТС водителя, имеющего высокий коэффициент в силу возраста (до 23 лет) или стажа управления (до 3 лет). Таким клиентам страховщики присваивают максимальный балл, что отражается на общей стоимости полиса.

Оформив ОСАГО без ограничений, можно получить страховку по той же цене, но с дополнительным бонусом – возможностью управления ТС любым лицом с ВУ нужной категории. Если у такого молодого водителя в дополнение и высокий коэффициент бонуса-малуса (он стал виновником аварии в истекшем периоде), то неограниченное ОСАГО может оказаться для него более выгодным вариантом.

Кто и как может оформить?

Процедура оформления всех типов полисов ОСАГО регламентирована ФЗ № 40 от 25 апреля 2002 года. Неограниченный полис оформляется по тем же правилам, что и обычный, но с небольшими отличиями:

1. В пункте 3 ставится отметка в верхней ячейке напротив надписи: «Неограниченное число лиц, допущенных к управлению транспортным средством».
2. В таблице ниже все пять строк заполняются прочерками во всю длину или зигзагами, крестиками. Такие отметки необходимы для исключения возможности вписания третьих лиц в эти строки.
3. Страхователю не требуется предъявлять ВУ всех лиц, которые, по его мнению, могут управлять автомобилем. Этот вариант может быть удобен для автовладельца или страхователя, не имеющего прав на управление автомобилем.

Для получения неограниченного полиса ОСАГО необходимо обратиться в любую выбранную страховую фирму. Все агенты, действующие на рынке, предлагают подобную услугу. Подать заявление может как сам собственник, так и его доверенное лицо (страхователь).

Стоимость страховки

Открытый полис обойдется клиенту несколько дороже обычного. При расчете окончательной стоимости учитывается:

• базовый тариф, используемый по отдельности для каждого типа ТС;
• количество лошадиных сил у авто;
• территориальный коэффициент;
• коэффициент бонуса-малуса (учитывается только параметр владельца ТС);
• период действия договора.

Пример расчета. Застраховать автомобиль по ОСАГО с ограниченным числом водителей, имеющих стаж вождения более 3 лет и возраст старше 23 лет, обойдется в 8500 рублей на 12 месяцев. Оформление страховки на аналогичное авто, но с открытым полисом, будет стоить около 15 000 рублей. Разница между вариантами составляет практически 80%.

Какие изменения при учете КБМ?

При оформлении ОСАГО учитывается коэффициент бонуса-малуса. Этот параметр может как понизить размер страховой премии, так и увеличить ее, в зависимости от наличия аварий в течение прошлого периода, в которых водитель был признан виновником. КБМ рассчитывается в единой системе РСА автоматически на основании данных, предоставленных самими клиентами и сотрудниками ГИБДД.

В случае с неограниченным договором, в расчетах используется только КБМ владельца или страхователя ТС. Параметры других водителей не учитываются. При переходе из одной страховой компании в другую КБМ равняется 1.

Необходимые документы

Физическому лицу потребуется предоставить следующие бумаги:

1. Заявление по образцу, выданному страховщиком.
2. Паспорт обратившегося.
3. СТС и ПТС.
4. Действующую диагностическую карту на автомобиль.
5. Нотариальную доверенность при обращении к страховщику не собственника ТС, а его представителя.

Если оформить открытое ОСАГО желает юридическое лицо, то от него потребуется:

1. Заявление.
2. Свидетельство о регистрации предприятия.
3. ПТС.
4. ИНН.
5. Доверенность, выданная руководителем компании.
6. Паспорт обратившегося.
7. Диагностическая карта автомобиля.

Оформление онлайн

Открытый полис, также, как и стандартный, доступен для оформления через интернет. Для этого необходимо подобрать страховщика, перейти на его официальный сайт, зарегистрироваться в личном кабинете и заполнить формы электронного заявления.

При перечислении водителей пропустить этот пункт и поставить галочку о неограниченном числе лиц, допущенных к управлению. Таблицу с данными о водительских удостоверениях оставить пустой. Оплатить рассчитанную страховую премию и получить электронный бланк полиса на указанный адрес. При необходимости, документ можно распечатать в нужном количестве экземпляров.

Преимущества и недостатки страховки

К неоспоримым плюсам относятся:

• отсутствие лишних визитов в офис страховщика для дополнения или перезаключения договора при указании новых водителей. Благодаря этому, значительно экономится время;
• возможность посадить за руль любого человека, имеющего необходимую категорию. Преимущество дает широкие возможности для автомобильного бизнеса, работы в такси или использования автомобиля всеми родственниками и друзьями;
• при оформлении договора не требуются водительские удостоверения всех участников;
• быстрое оформление. Срок предоставления услуги и заключения договора не отличается от стандартного варианта и занимает не более одного часа;
• доступность страхования для молодых и неопытных водителей. В некоторых случаях, отрытый полис может оказаться более выгодным вариантом.

Минусы и недостатки открытого полиса ОСАГО:

• не учитывается коэффициент бонуса-малуса всех лиц, в расчете участвует только параметр страхователя. Такая ситуация может значительно увеличить стоимость заключения договора;
• повышенный коэффициент КО. При стандартном варианте соглашении его значение равно 1, при неограниченном страховании – 1,8. Таким образом происходит удорожание на 80% от первоначальной стоимости.

Возможно ли заменить ограниченную страховку на неограниченную?

Действующее законодательство предусматривает возможность внезапного изменения обстоятельств использования транспортного средства и представляет страхователю возможность в любой момент сменить ограниченный полис на неограниченный. Для выполнения этой операции нет необходимости дожидаться окончания действия текущего договора.

При смене типа соглашения потребуется посетить любой офис страховщика, с которым заключен договор. Написать заявление с указанием всех корректировок, которые страхователь хочет внести в действующий полис. После проверки предоставленных данных, представитель страховщика произведет расчет новой страховой премии и выставит счет клиенту.

При изменении типа страхования старый договор изымается, взамен выдается новый бланк с внесенными изменениями. Если страховщик отказывается менять бланк полиса и ссылается на возможность корректировки уже имеющегося документа, то это является поводом для подачи жалобы в РСА. Такие действия незаконны и ставят под сомнение компетентность сотрудника.

Нюансы оплаты страховой премии. При обращении к страховщику, с которым уже заключен договор, клиенту потребуется внести только разницу между ранее уплаченной и вновь рассчитанной суммой. При подаче заявления в новую фирму, оплате подлежит вся сумма страховой премии.

Неограниченный полис ОСАГО подразумевает возможность управления застрахованным транспортным средством всеми лицами, имеющими актуальную категорию водительского удостоверения. Стоимость такой страховки значительно выше стандартного варианта, ее использование оправдано для организаций, занимающихся автомобильным бизнесом и перевозками, а также, для неопытных молодых водителей.