Можно ли застраховать машину в другом регионе?

Вождение транспортного средства без полиса ОСАГО запрещено. В то же время, правила обязательного автострахования достаточно демократичны. На вопрос о том, можно ли застраховать машину в другом регионе, ответ звучит утвердительный. Другое дело, как лучше это осуществить, не столкнувшись с незаконными действиями со стороны страховщика? Эта процедура заслуживает отдельного внимания.

Возможно ли оформление страховки в другом городе?

Закон от 25.04.2002 №40 (с изменениями от 02.12.2019) четко указывает, что любой владелец транспортного средства (ТС) имеет право оформить или продлить полис обязательного автострахования ОСАГО в любом регионе России, независимо от своего места жительства и регистрации автомобиля.

Возможные причины

Чаще всего причиной необходимости страхования ТС в другом регионе диктуется не прихотью владельца, а реальными обстоятельствами. К этому вынуждает, в частности, наказание за вождение машиной без полиса или с просроченной страховкой, что требует принятия срочных мер по исправлению положения.

Наиболее частые причины интереса к оформлению или продлению полиса в другом регионе:

работа в другом городе;
длительная командировка;
путешествие на личном автомобиле;
переезд на другое место жительства, но задержка с пропиской;
покупка ТС в другом регионе и необходимость его транспортировки к месту жительства с задержкой по времени более 10 дней.

Особое внимание требует сделка по покупке автомобиля. После снятия с учета его у прежнего владельца автоматически аннулируется и старый полис ОСАГО. Законом отпускается только 10 дней на оформление нового документа, а потому после этого срока за вождение без ОСАГО полагается штраф. Для избежания наказания надо успеть перегнать ТС в течение отведенного срока или оформить полис по месту покупки.

Важно! Следует учитывать, что любой иностранный гражданин при вождении ТС на территории РФ обязан иметь полис ОСАГО.

Можно ли оформить полис без прописки?

Законодательство РФ не привязывает место оформления страхового договора к определенному месту жительства. Любой гражданин РФ или иностранный гражданин может застраховать ТС в любом регионе РФ, не имея там прописки. Отсутствие регистрации не может считаться законным основанием для отказа от выдачи или продления действия полиса.

Однако указанная норма не означает, что можно застраховать автомобиль, вообще не имея какой-либо регистрации на территории РФ. Не обязательно ее иметь в конкретном регионе, но постоянная прописка в другом российском регионе обязательна. Такая отметка должна быть в его паспорте. Постоянную прописку может заменить свидетельство о временной регистрации. Таким образом, оформить полис ОСАГО нельзя без постоянной или временной регистрации по месту жительства в каком-либо регионе России.

Процедура страхования

Процедура оформления обязательного автострахования во всех регионах РФ одинакова. Для этого необходимо обратиться в ближайшую страховую компанию (СК) и подать документы, предусмотренные законодательством. Оформление осуществляется в следующем порядке:

Личное посещение офиса СК или обращение через сайт страховщика.
Подача заявления и комплекта необходимых документов.
Проведение расчета стоимости страховки с учетом территориальных коэффициентов.
Оплата стоимости полиса.
Оформление и подписание страхового договора между страхователем и СК.
Получение полиса ОСАГО.

Оформить страховку может, как владелец автомобиля, так и лицо, уполномоченное им управлять (водитель с доверенностью), т.е. лицо, вписанное в страховой полис в качестве водителя. При этом присутствие владельца ТС не обязательно.

Какие документы нужно предоставить?

Независимо от региона при оформлении страховки требуется представить такие документы:

удостоверение личности страхователя (паспорт);
водительские права;
ПТС на автомобиль;
диагностическая карта;
документ, подтверждающий право собственности (договор купли-продажи), а также кредитный договор или залоговое обязательство при его наличии.

Страховщик не имеет право требовать дополнительные документы, не предусмотренные законодательством.

Стоимость оформления полиса и разница регионального коэффициента

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается с учетом ряда факторов: водительский стаж, безаварийность езды, возраст страхователя и ТС, стоимость автомобиля, количество лиц, вписанных в полис с правом вождения. В целом, методика расчета стоимости страховки едина на всей территории страны.

Несмотря на единый подход в расчетах, стоимость полиса может существенно различаться в зависимости от региона оформления. Этому способствует наличие территориального коэффициента (КТ). Он введен из-за значительного различия областей по уровню жизни населения, качества автомобильных дорог и интенсивности движения по ним, плотности населения. Естественно, когда в регионе мало машин риск ДТП заметно снижается.

Самый большой КТ установлен для крупных городов – Москва (КТ=2) и Санкт-Петербург (КТ=1,8). Наименьший коэффициент применяется для жителей малонаселенных районов (Дагестан -0,6, Магадан – 0,7. В других регионах он колеблется в пределах 0,8-1,6. Так в Самаре КТ применяется в размере 1,6, Астрахани – 1,4, а для жителей Краснодарского края – 1. В то же время при оформлении страховки требуется паспорт с постоянной пропиской.

Важно! Страховщик проводит расчеты с учетом места постоянного проживания, а потому сэкономить на полисе путем его получения в другом регионе не получится. Москвичу будет применен КТ, установленный для столицы.

Страхователю надо внимательно проверять расчет стоимости страховки. Страховщики нередко применяют необоснованно самые высокие коэффициенты и не учитывают законные послабления. В настоящее время существует реальная конкуренция среди страховщиков. Водитель может выбрать наиболее порядочную компанию, которая осуществит расчет стоимости по всем правилам. Проверить правильность расчета всегда можно по онлайн-калькулятору.

Возможные проблемы при получении страховки

Страхование ТС в любом регионе страны предусмотрено законом, а значит, проблем с оформлением возникать не должно. Важно представить все необходимые документы и произвести оплату. Порядок оформления в другом регионе не должен отличаться от процедуры, проводимой по месту жительства.

Правомерен ли отказ в выдаче полиса?

При отсутствии законных оснований СК не имеет право отказать страхователю в выдаче полиса по причине его оформления в другом регионе. На практике известны случаи, когда отказ обосновывается отсутствием в данном районе официального представительства ОСАГО, но он совершенно незаконен. Даже когда страховщик использует специальную программу блокирования оформления страховки в другом регионе, запрет можно обойти, используя электронный вариант, зайдя на сайт компании.

Законным основанием для отказа является отсутствие постоянной или временной регистрации по месту фактического жительства. Действительно, в этом случае СК не может применить КТ для проведения расчета стоимости полиса. Прописка в паспорте или справка о временной регистрации – это обязательное требование.

Отказ будет законен и при предоставлении неполного комплекта обязательных документов. Например, СК откажет при отсутствии ПТС или договора купли-продажи после приобретения автомобиля. Нельзя получить полис постороннему лицу, не вписанному в документ в качестве водителя.

Действия при отказе

Статья 426 ГК РФ и ст.1 Закона №40-ФЗ запрещают необоснованный отказ страховщиков в заключении договора страхования. Он приравнивается к административному правонарушению и влечет наказание в виде штрафа до 50 000 рублей (Закон №223-ФЗ от 21.07.2014 и ст.15.34.1 Кодекса РФ об административных нарушениях).

При незаконном отказе от оформления полиса ОСАГО или изменении его следует обращаться в такие организации:

Другая СК, которая согласится заключить договор страхования.
Территориальное отделение ЦБ РФ, т.к. на ЦБ возложена контролирующая функция.
Прокуратура, призванная обеспечить выполнение законных прав граждан.
Местное отделение РСА.
Суд по месту жительства.
Федеральная антимонопольная служба.

Для начала следует добиться от СК отказа в письменной форме. При этом можно ссылаться на п.7 ст.15 Закона №40-ФЗ об обязательном письменном отказе и уведомлении ЦБ и РСА. Затем составить и направить официальную претензию с попыткой досудебного решения вопроса.

Есть ли сложности использования полиса в другом регионе?

В соответствии с российским законодательством оформление полиса ОСАГО в другом регионе не должно вызывать никаких сложностей в его использовании. Он имеет такую же силу, как и документ, полученный по месту жительства.

Единственная объективная проблема, которая может возникнуть, связана с необходимостью внесения в полис нового лица, который допускается к управлению автомобилем. Страховщик может перенаправить страхователя в ту СК или подразделение, где непосредственно оформлялась страховка.

Еще один нюанс связан со сменой регистрации. Страхователь должен помнить, что он обязан уведомить СК о смене места жительства. Эти изменения должны быть внесены в договор страхования.

Уведомление о смене адреса считается важным требованием соглашения между страховщиком и страхователем. Новый полис оформлять не надо. Можно внести изменение в действующий договор. При этом следует учитывать, что изменяется КТ, а значит, стоимость страховки должна быть пересчитана в ту или иную сторону в зависимости от региона нового проживания. Если изменения не внесены в договор, то могут возникнуть проблемы с получением страховых выплат при наступлении страхового случая.

Российское законодательство дает право страхователю своего автомобиля выбора страховщика по ОСАГО в любом регионе страны по своему усмотрению. Страховая компания не имеет право отказать в выдаче полиса без веских оснований. Необоснованный отказ признается административным правонарушением.

При оформлении страховки в другом регионе надо учитывать, что при расчете ее стоимости применяется территориальный коэффициент, который берется по фактическому месту проживания. В любом регионе страны действую аналогичные правила страхования, регламентируемые Законом № 40-ФЗ.